Якщо ви купили акцію, а потім продали з невеликим плюсом, то не поспішайте радіти. Цей плюс у брокера в терміналі може бути мінусом у вашому гаманці. Торгуючи на фондовому (та й будь-якому іншому) ринку, завжди потрібно пам’ятати про комісії та накладні витрати на угоди. Протягом років вам може здаватися, що ваша торгівля прибуткова, але рахунок зростає дуже повільніше за очікування. Давайте розбиратися, чому так відбувається. Якщо взяти документацію API Тінькофф Інвестицій, то можна виявити, що брокер (у будь-якого) має як мінімум 64 типи операції з вашими грошима. При цьому половина з них про утримання комісій та податків, а решта – про рух коштів.
Типи операцій
| Номер | Description |
|---|---|
| 0 | Тип операції не визначено. |
| 1 | Поповнення брокерського рахунку. |
| 2 | Утримання ПДФО з купонів. |
| 3 | Висновок ЦП. |
| 4 | Дохід за угодою РЕПО овернайт. |
| 5 | Утримання податку. |
| 6 | Повне погашення облігацій. |
| 7 | Продаж ЦБ з карти. |
| 8 | Утримання податку з дивідендів. |
| 9 | Виведення коштів. |
| 10 | Часткове погашення облігацій. |
| 11 | Коригування податку. |
| 12 | Утримання комісії обслуговування брокерського рахунку. |
| 13 | Утримання податку матеріальну вигоду. |
| 14 | Утримання комісії за непокриту позицію. |
| 15 | Купівля ЦП. |
| 16 | Купівля ЦП з картки. |
| 17 | Переклад цінних паперів з іншого депозитарію. |
| 18 | Продаж Margin-call. |
| 19 | Утримання комісії за операцію. |
| 20 | Покупка в результаті Margin-Call. |
| 21 | Виплата дивідендів. |
| 22 | Продаж ЦБ. |
| 23 | Виплата купонів. |
| 24 | Утримання комісії SuccessFee. |
| 25 | Передача дивідендного прибутку. |
| 26 | Зарахування варіаційної маржі. |
| 27 | Списання варіаційної маржі. |
| 28 | Купівля у межах експірації ф’ючерсного контракту. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Комісія за виведення коштів |
| 56 | Списання оплати за сервіс Рад |
| 57 | Переказ цінних паперів з ІІС на Брокерський рахунок |
| 58 | Переведення цінних паперів з одного брокерського рахунку на інший |
| 59 | Виведення коштів з рахунку |
| 60 | Поповнення коштів з рахунку |
| 61 | Розміщення біржового овернайту |
| 62 | Списання комісії |
| 63 | Дохід від оверанайту |
| 64 | Експірація |
Розгорнути таблицю
Чи знайомі ви з усіма цими термінами? Чи знаєте, що є якийсь “Гербовий збір”, коли і скільки утримується з вас податків? І що виводячи гроші до закінчення фінансового року з вас утримуються податок на весь прибуток без урахування втрат? Якщо ви з цим не знайомі, то вам потрібно з усім цим розібратися.
У статті ви дізнаєтеся про основу основ, як подивитися реальні результати рахунку з усіма подробицями по всіх операціях.
Три підходи аналізу угод
- Інтуїтивний онлайн
- Ручний постфактум
- Автоматичний
Інтуїтивний
Якщо ви торгуєте, дивлячись тільки в брокерський термінал, то дуже багато деталей будуть вислизати від ваших очей. По-перше, брокерам не вигідно афішувати скільки ви заплатите комісій за тією чи іншою угодою. Наприклад, у терміналі Finam немає нічого про комісію під час угод. У терміналі Тінькофф, донедавна, навіть на ф’ючерсах писали розмір комісії до покупки. Але при підготовці статті виявив, що і там почали приховувати за формулами, що обтічні.
Про ці аспекти добре описано тут: Що недомовляють Тінькофф Інвестиції.
Малюнок 1. Купівля акцій (ліворуч) та ф’ючерсів (праворуч).
Погляньте на два скріншоти придбання інструментів (рисунок 1). На першому ви бачите суму угоди та комісії. На другому ви бачите деякі пункти та не бачите комісію. По-друге, щойно ви купили акцію, ви вже в мінусі. Правильно було б писати в терміналі, що у вас прибутковість операції не нуль, а одразу мінус дві комісії. Розбираємо на пальцях. У першому випадку (все той же малюнок 1) на позитиві та гарному настрої ви купили 150 лотів . Акція пішла на 50 копійок нагору, на цілих +0.25% . Ви бачите по угоді +750 рублів . Як раптом погода зіпсувалась, хмари згустилися , і ви вирішили все продати. Одні можуть подумати, що вони мають +750 рублівдохід. Інші думають, що у них приблизно нуль, бо мінус комісія. Але всі вони помиляються. Правильна відповідь, що при закритті позиції буде збиток 1000 рублів ( дохід, мінус комісія на купівлю, мінус комісія на продаж ). Тепер подивимося на скріншот праворуч, там цікавіше. У цьому прикладі комісія купівлю лота становить 400 рублів. Відповідно, при покупці трьох лотів у вас мінус 1200 рублів. І під час продажу заплатіть приблизно стільки ж. Разом у вас мінус 2400 рублів, хоча курс ще навіть не ворухнувся.
Щоб ви вийшли в нуль за цією угодою, ціна одного лота має піднятися на 800 рублів. Один відсоток. Це пристойно. Тобто при зростанні на 1% ваша прибутковість не +1% , а НУЛЬ !
Приклад, звісно, майже синтетичний, бо взято найдорожчий тариф – інвесторський. Економимо на щомісячному зборі, отримуємо кінські комісії на торгівлю. Уявіть ситуацію, ви заїжджаєте на заправку з умовою, що якщо не купуєте у них хот-дог та чай, то за бензин платите вдесятеро дорожче. Ви стали б за літр бензину платити х10 ціни, або купили б хот-дог і заправилися за оптимальною ціною? Отож і воно, все треба рахувати і порівнювати. А інвестор-початківець на невеликих числах дані фактори і не враховує: воно якось і не важливо, рубль туди, рубль сюди. Так і живемо. Як вирішувати? Або вважати вручну, або використовувати торгового робота , який вважатиме прибутковість портфеля і продасть за заздалегідь розрахованим профітом або стопом.
Ручний постфактум
Йдемо далі, ви вже торгуєте якийсь час і хочете дізнатися реальну прибутковість своєї торгівлі, а не ці циферки в терміналі. Зараз буде трохи складніше, але куди більш запізно. Є три способи відстежити історію своїх операцій вручну
- У терміналі брокера. Цей варіант відразу відкидаємо за малою інформативністю.
- Записуванням своїх операцій на ексель. Це для тих, хто має багато вільного часу або здійснює одну купівлю-продаж на тиждень.
- Завантаженням звітів та зведенням вручну (або за допомогою сервісів).
У тінькофф інвестиціях доступно для скачування шість типів звітів
- Податковий звіт
- Брокерський звіт
- Депозитарний звіт
- Довідка про вартість активів
- Довідка про доходи за межами РФ
- Податкова форма 1042-S (Довідка, що підтверджує виплати дивідендів та купонів за паперами компаній США, а також розмір сплаченого податку)
І за всіма ними розкидані свої нюанси. І ви не можете отримати виписку за потрібний діапазон дат за один раз. Наприклад, щоб отримати брокерський звіт за рік, вам потрібно завантажити 12 звітів за кожен місяць, а потім звести їх докупи.
Ось прямий хлібом не годуй, дай у цих таблицях порозбиратися, так? Набагато веселіше торгувати, натискаючи на пару кнопок у терміналі. У свою чергу сервіси, які надають нібито автоматизацію, зазвичай починаються з того, що ви завантажуєте вручну ці звіти і потім завантажуєте їх так само вручну. Чудова автоматизація, хочу я вам сказати. І тепер ми плавно переходимо до автоматичного способу підрахунку цих звітів. Благо у брокерів у конкурентній боротьбі з’являється зручне API та різні плюшки для цього.
Автоматичний
Розбиратимемо на прикладі тінькофф інвестицій та їх API. Для отримання звітів є три види запитів:
Перші два супер точні, в них сплачена комісія навіть розбита кому що пішло (комісія брокера, біржі та клірингового центру). Дані у цих звітах будуються після того, як будуть оброблені всіма учасниками торгів у режимі Т-3. Але разом з тим, що вони супер круті та точні, на даний момент вони також повільні та проблемні. Не вдаючись до деталей залишу лише посилання. Якщо коротко, то перший репорт про баг був на початку січня, але воно продовжує не працювати https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Але ми зла на них за це не тримаємо, оскільки розуміємо, що цими функціями користуються півтори людини, вони якось працюють. При цьому зараз є значно важливіші справи про санкції і таке інше. Тому звернемося до третього варіанту. Запит операцій GetOperationsByCursor . Цей метод не є найточнішим, деталі по операціях можуть змінюватися до фіналізації в брокерському звіті. Але цей метод максимально швидкий для загальних пізнавальних цілей. Його я і використав для створення сервісу з підрахунку фінансових потоків на брокерському рахунку.
https://opexbot.info
Якщо вам сподобалася стаття і хочете ще, підписуйтесь на мій телеграм канал .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!