Se compraches unha acción e logo vendeches cun pequeno plus, non te apresures a alegrarte. Este plus para un corredor no terminal pode ser un desvantaxe na súa carteira. Ao negociar no mercado de accións (e calquera outro), sempre debes lembrar as comisións e os custos xerais das transaccións. Co paso dos anos, pode parecerche que a túa negociación é rendible, pero a conta crece moito máis lentamente do esperado. Imos entender por que ocorre isto. Se tomas a documentación da API de Tinkoff Investments, podes descubrir que un corredor (calquera) ten polo menos 64 tipos de operacións co teu diñeiro. Ao mesmo tempo, a metade delas son sobre comisións de retención e impostos, e o resto sobre movemento de fondos.

Tipos de operación

  Ampliar táboa

Coñeces todos estes termos? Sabes que hai un certo “taxe de selo”, cando e cantos impostos se che reten? E que ao retirar cartos antes de que remate o exercicio económico tributan sobre todos os beneficios sen ter en conta as perdas? Se non estás familiarizado con isto, definitivamente tes que descubrir todo.

No artigo aprenderás os conceptos básicos de como ver os resultados reais da conta con todos os detalles de todas as operacións.

Tres enfoques para a análise de negocios

1. Intuitivo en liña
2. Manual despois do feito
3. Automático

Intuitivo

Se negocias mirando só o terminal de corretaxe, moitos detalles eludirán os teus ollos. En primeiro lugar, non é rendible para os corredores anunciar a cantidade de comisión que pagará nunha determinada transacción. Por exemplo, no terminal Finam non hai nada sobre comisións ao facer transaccións. No terminal de Tinkoff, ata hai pouco, mesmo en futuros, escribían o tamaño da comisión antes de comprar. Pero ao preparar o artigo, descubrín que comezaron a ocultalo detrás de formulacións simplificadas.

Estes matices están ben descritos aquí: O que Tinkoff Investments non está dicindo.

 

Figura 1. Compra de accións (esquerda) e futuros (dereita).

Bótalle un ollo a dúas capturas de pantalla de ferramentas de compra (Figura 1). No primeiro, ves o importe da transacción e a comisión. No segundo, ves algúns puntos e non ves a comisión.  En segundo lugar, unha vez que compras unha acción, xa estás en vermello. Sería correcto escribir no terminal que a súa rendibilidade da operación non é cero, senón inmediatamente menos dúas comisións.  Entendemos nos dedos. No primeiro caso (aínda a mesma imaxe 1) con un humor positivo e bo , compras 150 lotes . As accións subiron 50 copeques, ata un +0,25% . Ves na oferta +750 rublos .  De súpeto o tempo fixo mal, as nubes espesáronse e decidiches vendelo todo. Algúns poden pensar que teñen +750 rublosingresos. Outros pensan que teñen preto de cero, porque menos a comisión. Pero todos están equivocados. A resposta correcta é que ao pechar unha posición, haberá unha perda de 1000 rublos ( ingresos, menos a comisión pola compra, menos a comisión pola venda ).  Agora vexamos a captura de pantalla da dereita, alí é aínda máis interesante.  Neste exemplo, a comisión pola compra dun lote é de 400 rublos. En consecuencia, ao mercar tres lotes, ten menos de 1200 rublos. E a venda pagará aproximadamente o mesmo. En total, ten menos 2400 rublos, aínda que o curso aínda non se moveu. 

Para que poidas alcanzar este comercio, o prezo dun lote debe aumentar en 800 rublos. Un por cento. É decente. É dicir, cun aumento do 1%, a súa rendibilidade non é +1% , senón CERO !

O exemplo, por suposto, é case sintético, porque tómase a tarifa máis cara: a do investidor. Aforramos na cota mensual, recibimos comisións de cabalos para o comercio. Imaxina a situación, paras nunha gasolineira coa condición de que se non lles compras un cachorro quente e té, pagues dez veces máis pola gasolina. Pagarías 10 prezos por un litro de gasolina, ou comprarías un hot dog e encherías ao mellor prezo?  Iso é todo, hai que considerar e comparar todo. E un investidor novato non ten en conta estes factores en pequenas cantidades: dalgunha maneira non importa, un rublo alí, un rublo aquí. Así vivimos. Como decidir? Calcule manualmente ou use un robot de negociación que calculará a rendibilidade da carteira e venderá cun beneficio ou parada precalculado.  

 

Manual despois do feito

Imos máis aló, levas un tempo negociando e queres coñecer a rendibilidade real do teu comercio, e non estes números no terminal. Agora será un pouco máis difícil, pero moito máis gratificante. Hai tres formas de rastrexar o teu historial de transaccións manualmente

1. No terminal do corredor. Descartamos inmediatamente esta opción por baixo contido de información.
2. Gravando as súas operacións en Excel. Isto é para aqueles que teñen moito tempo libre ou fan unha compra-venda por semana.
3. Descargando informes e mesturando manualmente (ou usando servizos).

Hai seis tipos de informes dispoñibles para descargar en Tinkoff Investments

1. informe fiscal
2. Informe do corredor
3. Informe de depósito
4. Información sobre o valor dos activos
5. Certificado de ingresos fóra da Federación Rusa
6. Formulario fiscal 1042-S (Certificado que confirma o pago de dividendos e cupóns sobre valores de empresas estadounidenses, así como o importe do imposto pagado) 

E todos eles teñen os seus propios matices. E non podes obter unha declaración para o intervalo de datas que necesitas dunha soa vez. Por exemplo, para obter un informe de corretaxe durante un ano, cómpre descargar 12 informes por mes e, a continuación, reunilos.
Non me deas de comer pan, déixame ordenar estas táboas, non? É moito máis divertido negociar facendo clic nun par de botóns do terminal. Pola súa banda, os servizos que supostamente proporcionan automatización adoitan comezar co feito de descargar estes informes manualmente e despois cargalos tamén manualmente. Excelente automatización, quero dicirche.  E agora estamos pasando sen problemas a un xeito automático de contar estes informes. Afortunadamente, os corredores competitivos teñen unha API conveniente e varias golosinas para iso.

Automático

Analizaremos co exemplo dos investimentos de Tinkoff e a súa API. Existen tres tipos de solicitudes para recibir informes: 

• GetBrokerReport
• GetDividendsForeignIssuer
• GetOperationsByCursor

Os dous primeiros son súper precisos, neles incluso se desglosa a comisión paga a quen levou (comisión dun corredor, centro de cambio e compensación). Os datos destes informes constrúense despois de ser procesados ​​por todos os licitadores na modalidade T-3. Pero aínda que son moi chulos e precisos, polo momento tamén son lentos e problemáticos. Sen entrar en detalles, deixarei só ligazóns. En resumo, o primeiro informe de erros foi a principios de xaneiro, pero segue sen funcionar https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370  Pero non lles gardamos rencor por isto, porque entendemos que unha persoa e media usa estas funcións, dalgún xeito funcionan. Ao mesmo tempo, agora hai casos moito máis importantes sobre sancións, etc. Polo tanto, pasamos á terceira opción. Solicitude de operacións GetOperationsByCursor . Este método non é o máis preciso, os detalles das transaccións poden cambiar antes de ser finalizados no informe de corretaxe. Pero este método é o máis rápido posible para fins cognitivos xerais. Useino para crear un servizo para calcular fluxos financeiros nunha conta de corretaxe.   

  E o primeiro que podes ver no servizo. Os mesmos fluxos financeiros fluídos. O comerciante pensaba que negociara +66 mil, pero en realidade era tres veces menos. Simplemente non deberías ter negociado cunha perda, deberías ter negociado cun plus! =) E se tamén fixera menos transaccións, entón aforraría na comisión. Bótalle un ollo por ti mesmo. Iniciamos sesión no servizo, introducimos o token da API do corredor e obtemos detalles sobre as operacións na conta da corretaxe. Fantástico! Abaixo amósanse os detalles das transaccións.  


  Alí vemos o mesmo imposto de selo. A información explícita diante dos teus ollos é unha gran oportunidade para afondar no que está a suceder e estimula a comprender un pouco mellor as operacións do intercambio.  Se nunca calculou a rendibilidade dos investimentos, non solicitou informes de corretaxe e non os resumiu en Excel, definitivamente debería botarlle unha ollada a isto. Agora é gratuíto e dispoñible nun par de clics, incluso no teu teléfono. Eu o uso eu mesmo e recoméndocho! =)

https://opexbot.info 

  Se che gustou o artigo e queres máis, subscríbete á miña canle de Telegram .