Ja iegādājāties akcijas un pēc tam pārdevāt ar nelielu plusiņu, tad nesteidzieties priecāties. Šis pluss brokerim terminālī var būt mīnuss jūsu makā. Tirgojot akciju (un jebkurā citā) tirgū, vienmēr jāatceras par komisijas maksām un darījumu pieskaitāmajām izmaksām. Gadu gaitā jums var šķist, ka jūsu tirdzniecība ir ienesīga, taču konts aug daudz lēnāk, nekā gaidīts. Sapratīsim, kāpēc tas notiek. Ja izmantojat Tinkoff Investments API dokumentāciju, varat atklāt, ka brokeris (jebkurš) veic vismaz 64 operāciju veidus ar jūsu naudu. Tajā pašā laikā puse no tiem ir par komisijas maksu un nodokļu ieturēšanu, bet pārējās ir par līdzekļu apriti.
Operāciju veidi
| numuru | Apraksts |
|---|---|
| 0 | Operācijas veids nav definēts. |
| 1 | Brokeru konta papildināšana. |
| 2 | Iedzīvotāju ienākuma nodokļa ieturēšana par kuponiem. |
| 3 | Centrālās bankas izņemšana. |
| 4 | Ienākumi no REPO darījuma uz nakti. |
| 5 | Ieturējuma nodoklis. |
| 6 | Obligāciju pilnīga dzēšana. |
| 7 | Vērtspapīru pārdošana no kartes. |
| 8 | Ieturējuma nodoklis par dividendēm. |
| 9 | Līdzekļu izņemšana. |
| 10 | Obligāciju daļēja dzēšana. |
| vienpadsmit | Nodokļu korekcija. |
| 12 | Ieturējuma komisija par brokeru konta apkalpošanu. |
| 13 | Ieturējuma nodoklis par materiālo labumu. |
| 14 | Ieturējuma komisija par nesegtu amatu. |
| 15 | Centrālās bankas iegāde. |
| 16 | Centrālās bankas pirkšana ar karti. |
| 17 | Vērtspapīru nodošana no cita depozitārija. |
| 18 | Pārdošana Margin-call rezultātā. |
| 19 | Darījuma maksas ieturēšana. |
| 20 | Pirkums Margin-call rezultātā. |
| 21 | Dividenžu izmaksa. |
| 22 | Vērtspapīru pārdošana. |
| 23 | Kupona izmaksa. |
| 24 | Veiksmes maksas ieturēšanas komisija. |
| 25 | Dividenžu ienākumu pārskaitīšana. |
| 26 | Variācijas rezerves aprēķins. |
| 27 | Izmaiņu rezerves norakstīšana. |
| 28 | Pirkums nākotnes līguma termiņa laikā. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Izņemšanas maksa |
| 56 | Maksājuma norakstīšana par Padomju apkalpošanu |
| 57 | Vērtspapīru pārskaitīšana no IIS uz Brokeru kontu |
| 58 | Vērtspapīru pārskaitīšana no viena brokeru konta uz citu |
| 59 | Naudas līdzekļu izņemšana no konta |
| 60 | Līdzekļu papildināšana no konta |
| 61 | Mainīt nakts izvietojumu |
| 62 | Komisijas norakstīšana |
| 63 | Ienākumi no nakšņošanas |
| 64 | Derīguma termiņš |
Izvērst tabulu
Vai esat iepazinies ar visiem šiem terminiem? Vai jūs zināt, ka ir noteikta “zīmognodeva”, kad un cik daudz nodokļu no jums tiek ieturēti? Un ka, izņemot naudu pirms finanšu gada beigām, tiek aplikta ar nodokli visa peļņa, neņemot vērā zaudējumus? Ja jums tas nav pazīstams, jums tas noteikti ir jāizdomā.
Rakstā jūs uzzināsit pamatus, kā redzēt konta reālos rezultātus ar visu informāciju par visām darbībām.
Trīs pieejas darījumu analīzei
- Intuitīvs tiešsaistē
- Rokasgrāmata pēc fakta
- Auto
Intuitīvs
Ja tirgojaties, skatoties tikai uz brokeru termināli, tad daudzas detaļas nepamanīs jūsu acis. Pirmkārt, brokeriem nav izdevīgi reklamēt, cik komisijas maksu maksāsiet par konkrēto darījumu. Piemēram, Finam terminālī nav nekas par komisiju, veicot darījumus. Tinkoff terminālī vēl nesen pat par fjūčeriem viņi pirms pirkšanas rakstīja komisijas lielumu. Bet, gatavojot rakstu, es atklāju, ka viņi to sāka slēpt aiz racionalizētiem formulējumiem.
Šīs nianses ir labi aprakstītas šeit: Ko Tinkoff Investments nesaka.
1. attēls. Akciju pirkšana (pa kreisi) un nākotnes līgumi (pa labi).
Apskatiet divus rīku iegādes ekrānuzņēmumus (1. attēls). Pirmajā ir redzama darījuma summa un komisijas maksa. Otrajā jūs redzat dažus punktus un neredzat komisiju. Otrkārt, kad esat iegādājies akcijas, jūs jau esat mīnusā. Pareizi būtu terminālī ierakstīt, ka jūsu operācijas rentabilitāte nav nulle, bet uzreiz mīnus divas komisijas. Mēs saprotam uz pirkstiem. Pirmajā gadījumā (joprojām tas pats 1. attēls) ar pozitīvu un labu garastāvokli jūs iegādājāties 150 partijas . Akcija pieauga par 50 kapeikām, pat par +0,25% . Darījumā redzat +750 rubļus . Pēkšņi laika apstākļi kļuva slikti, mākoņi sabiezēja , un jūs nolēmāt visu pārdot. Kāds var domāt, ka viņiem ir +750 rubļiienākumiem. Citi domā, ka viņiem ir aptuveni nulle, jo mīnus komisija. Bet viņi visi ir nepareizi. Pareizā atbilde ir tāda, ka, slēdzot pozīciju, tiks zaudēts 1000 rubļu ( ienākumi, atskaitot komisijas maksu par pirkumu, mīnus komisijas maksu par pārdošanu ). Tagad paskatīsimies uz ekrānuzņēmumu labajā pusē, tur ir vēl interesantāk. Šajā piemērā komisijas maksa par partijas iegādi ir 400 rubļu. Attiecīgi, pērkot trīs partijas, jums ir mīnus 1200 rubļu. Un pārdošana maksās apmēram tikpat. Kopumā jums ir mīnus 2400 rubļu, lai gan kurss vēl nav pat izkustējies.
Lai jūs gūtu peļņu šajā darījumā, vienas partijas cenai jāpaaugstinās par 800 rubļiem. Viens procents. Tas ir pieklājīgi. Tas ir, ar pieaugumu par 1%, jūsu rentabilitāte nav +1% , bet gan NULLE !
Piemērs, protams, ir gandrīz sintētisks, jo tiek ņemts dārgākais tarifs – investora tarifs. Ietaupām uz ikmēneša maksu, par tirgošanos saņemam zirgu komisijas. Iedomājieties situāciju, jūs apstājaties degvielas uzpildes stacijā ar nosacījumu, ja jūs nepērkat no tās hotdogu un tēju, tad par benzīnu maksājat desmit reizes vairāk. Vai jūs maksātu x10 cenas par litru benzīna, vai arī jūs iegādātos hotdogu un uzpildītu par labāko cenu? Tas tā, viss ir jāapsver un jāsalīdzina. Un iesācējs investors šos faktorus neņem vērā mazos skaitļos: kaut kā nav nozīmes, rublis tur, rublis šeit. Tā mēs dzīvojam. Kā izlemt? Vai nu aprēķiniet manuāli, vai izmantojiet tirdzniecības robotu , kas aprēķinās portfeļa rentabilitāti un pārdos ar iepriekš aprēķinātu peļņu vai apstāsies.
Rokasgrāmata pēc fakta
Dosimies tālāk, jūs jau kādu laiku tirgojat un vēlaties uzzināt sava darījuma reālo rentabilitāti, nevis šos skaitļus terminālī. Tagad tas būs nedaudz grūtāk, bet daudz izdevīgāk. Ir trīs veidi, kā manuāli izsekot darījumu vēsturei
- Brokeru terminālī. Mēs nekavējoties noraidām šo opciju zema informācijas satura dēļ.
- Darījumu ierakstīšana programmā Excel. Tas ir tiem, kam ir daudz brīvā laika vai veic vienu pirkumu-pārdošanu nedēļā.
- Atskaišu lejupielāde un sajaukšana manuāli (vai pakalpojumu izmantošana).
Vietnē Tinkoff Investments lejupielādei ir pieejami sešu veidu pārskati
- nodokļu atskaite
- Brokera ziņojums
- Depozitārija ziņojums
- Informācija par aktīvu vērtību
- Izziņa par ienākumiem ārpus Krievijas Federācijas
- Nodokļu veidlapa 1042-S (sertifikāts, kas apliecina dividenžu un kuponu izmaksu par ASV uzņēmumu vērtspapīriem, kā arī samaksāto nodokļu summu)
Un visiem ir savas nianses. Un jūs nevarat iegūt izrakstu par vajadzīgo datumu diapazonu vienā piegājienā. Piemēram, lai iegūtu starpniecības pārskatu par gadu, jums ir jālejupielādē 12 pārskati par katru mēnesi un pēc tam jāapvieno.
Tikai nebarojiet mani ar maizi, ļaujiet man šķirot šos galdus, vai ne? Tirgot ir daudz jautrāk, terminālī noklikšķinot uz pāris pogām. Savukārt pakalpojumi, kas nodrošina it kā automatizāciju, parasti sākas ar to, ka šos pārskatus lejupielādējat manuāli un pēc tam arī augšupielādējat manuāli. Lieliska automatizācija, es gribu jums pateikt. Un tagad mēs vienmērīgi pārejam uz automātisku šo pārskatu skaitīšanas veidu. Par laimi, konkurētspējīgiem brokeriem šim nolūkam ir ērta API un dažādi labumi.
Auto
Mēs analizēsim, izmantojot Tinkoff investīciju un to API piemēru. Pārskatu saņemšanai ir trīs veidu pieprasījumi:
Pirmie divi ir superprecīzi, tajos samaksātā komisija ir pat sadalīta, kam tā ņēma (brokera, biržas un klīringa centra komisija). Dati šajos pārskatos tiek veidoti pēc tam, kad visi solītāji tos ir apstrādājuši T-3 režīmā. Bet, lai gan tie ir ļoti forši un precīzi, šobrīd tie ir arī lēni un problemātiski. Neiedziļinoties detaļās, atstāšu tikai saites. Īsāk sakot, pirmais kļūdu ziņojums tika iesniegts janvāra sākumā, taču tas joprojām nedarbojas https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Bet par to mēs uz viņiem neturam ļaunu prātu, jo saprotam, ka šīs funkcijas izmanto pusotrs cilvēks, tās kaut kā darbojas. Tajā pašā laikā tagad ir daudz svarīgākas lietas par sankcijām un tā tālāk. Tāpēc mēs pievēršamies trešajam variantam. GetOperationsByCursor operāciju pieprasījums . Šī metode nav visprecīzākā, darījumu informācija var mainīties pirms brokeru pārskatā. Bet šī metode ir pēc iespējas ātrāka vispārīgiem kognitīviem mērķiem. Es to izmantoju, lai izveidotu pakalpojumu finanšu plūsmu aprēķināšanai brokeru kontā.
https://opexbot.info
Ja jums patika raksts un vēlaties vairāk, abonējiet manu telegrammas kanālu .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!