Если вы купили акцию, а потом продали с небольшим плюсом, то не торопитесь радоваться. Этот плюс у брокера в терминале может быть минусом в вашем кошельке.

Торгуя на фондовом (да и любом другом) рынке, всегда нужно помнить о комиссиях и накладных расходах на сделки. На протяжении лет вам может казаться, что ваша торговля прибыльна, но счёт растёт сильно медленнее ожиданий. Давайте разбираться почему так происходит.

Если взять документацию API Тинькофф Инвестиций, то можно обнаружить, что у брокера (у любого) есть как минимум 64 типа операции с вашими деньгами. При этом половина из них про удержание комиссий и налогов, а остальное про движение средств.

Типы операций

 

Развернуть таблицу

Знакомы ли вы со всеми этими терминами? Знаете ли что есть некий “Гербовый сбор”, когда и сколько удерживается с вас налогов? И, что выводя деньги до окончания финансового года с вас удерживаются налог на всю прибыль без учёта потерь? Если вы с этим не знакомы, то вам точно нужно со всем этим разобраться.

В статье вы узнаете основу основ, как посмотреть реальные результаты счёта со всеми подробностями по всем операциям.

Три подхода анализа сделок

1. Интуитивный онлайн
2. Ручной постфактум
3. Автоматический

Интуитивный

Если вы торгуете глядя только в брокерский терминал, то очень многие детали будут ускользать от ваших глаз.

Во-первых, брокерам не выгодно афишировать сколько вы заплатите комиссий по той или иной сделке.

Например, в терминале Finam нет ничего про комиссию при совершении сделок. В терминале Тинькофф, до недавнего времени, даже на фьючерсах писали размер комиссии до покупки. Но при подготовке статьи обнаружил, что и там начали скрывать за обтекаемыми формулировками.

Про эти нюансы хорошо описано здесь: Что недоговаривают Тинькофф Инвестиции.

 

Рисунок 1. Покупка акций (слева) и фьючерсов (справа).

Взгляните на два скриншота покупки инструментов (рисунок 1). На первом вы видите сумму сделки и комиссии. На втором вы видите некие пункты и не видите комиссию. 

Во-вторых, как только вы купили акцию, вы уже в минусе. Правильно было бы писать в терминале, что у вас доходность операции не ноль, а сразу минус две комиссии. 

Разбираем на пальцах.

В первом случае (все тот же рисунок 1) на позитиве и хорошем настроении вы купили 150 лотов. Акция пошла на 50 копеек вверх, на целых +0.25%. Вы видите по сделке +750 рублей. 

Как вдруг погода испортилась, тучи сгустились, и вы решили всё продать. Одни могут подумать, что у них +750 рублей доход. Другие думают что у них примерно ноль, потому что минус комиссия. Но все они ошибаются. Правильный ответ, что при закрытии позиции будет убыток 1000 рублей (доход, минус комиссия на покупку, минус комиссия на продажу). 

Теперь посмотрим на скриншот справа, там ещё интереснее. 

В данном примере комиссия на покупку лота составляет 400 рублей. Соответственно, при покупке трёх лотов у вас минус 1200 рублей. И при продаже заплатите примерно столько же. Итого у вас минус 2400 рублей, хотя курс ещё даже не шелохнулся. 

Чтобы вы вышли в ноль по этой сделке, цена одного лота должна подняться на 800 рублей. Один процент. Это прилично. То есть при росте на 1% ваша доходность не +1%, а НОЛЬ!

Пример, конечно, почти синтетический, потому что взят самый дорогой тариф – инвесторский. Экономим на ежемесячном сборе, получаем конские комиссии на торговлю. Представьте ситуацию, вы заезжаете на заправку с условием, что если не покупаете у них хот-дог и чай, то за бензин платите в десять раз дороже. Вы бы стали за литр бензина платить х10 цены, или купили бы хот-дог и заправились по оптимальной цене? 

То-то и оно, всё нужно считать и сравнивать. А начинающий инвестор на маленьких числах данные факторы и не учитывает: оно как-то и не важно, рубль туда, рубль сюда. Так и живём.

Как решать? Либо считать вручную, либо использовать торгового робота, который посчитает доходность портфеля и продаст по заранее рассчитанному профиту или стопу.

 

 

Ручной постфактум

Идём далее, вы уже торгуете какое-то время и хотите узнать реальную доходность своей торговли, а не вот эти вот циферки в терминале.

Сейчас будет чуть сложнее, но куда более позновательно.

Есть три способа отследить историю своих операций вручную

1. В терминале брокера. Этот вариант сразу отметаем за малой информативностью.
2. Записыванием своих сделок в эксель. Это для тех у кого много свободного времени или совершает одну покупку-продажу в неделю.
3. Скачиванием отчётов и сведением вручную (или с помощью сервисов).

В тинькофф инвестициях доступно для скачивания шесть типов отчётов

1. Налоговый отчёт
2. Брокерский отчёт
3. Депозитарный отчёт
4. Справка о стоимости активов
5. Справка о доходах за пределами РФ
6. Налоговая форма 1042-S (Справка, подтверждающая выплаты дивидендов и купонов по бумагам компаний США, а также размер уплаченного налога) 

И по всем ним разбросаны свои нюансы. И вы не можете получить выписку за нужный вам диапазон дат за один раз. Например, чтобы получить брокерский отчёт за год, вам нужно скачать 12 отчётов за каждый месяц, а потом свести их воедино.

Вот прям хлебом не корми, дай в этих таблицах поразбираться, да? Куда веселее торговать, нажимая на пару кнопок в терминале.

В свою очередь сервисы, которые предоставляют якобы автоматизацию, обычно начинаются с того что вы скачиваете вручную эти отчёты и потом загружаете их так же вручную. Отличная автоматизация, хочу я вам сказать. 

И теперь мы плавно переходим к автоматическому способу подсчёта этих отчётов. Благо у брокеров в конкурентной борьбе появляется удобное API и разные плюшки для этого.

Автоматический

Разбирать будем на примере тинькофф инвестиций и их API.

Для получения отчётов есть три вида запросов: 

• GetBrokerReport
• GetDividendsForeignIssuer
• GetOperationsByCursor

Первые два супер точные, в них уплаченная комиссия даже разбита кому что ушло (комиссия брокера, биржи и клирингового центра). Данные в этих отчётах строятся после того как будут обработаны всеми участниками торгов в режиме Т-3. Но вместе с тем, что они супер крутые и точные, на данный момент они также медленные и проблемные.

Не вдаваясь в детали оставлю только ссылки. Если коротко, то первый репорт о баге был в начале января, но оно продолжает не работать

https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341

https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367

https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 

Но мы зла на них за это не держим, поскольку понимаем, что этими функциями пользуются полтора человека, они как-то работают. При этом сейчас есть куда более важные дела про санкции и так далее.

Поэтому обратимся к третьему варианту. Запросу операций GetOperationsByCursor. Этот метод не самый точный, детали по операциям могут меняться до финализации в брокерском отчёте. Но этот метод максимально быстрый для общих познавательных целей.

Его-то я и использовал для создания сервиса по подсчету финансовых потоков на брокерском счету. 

 

 

И первое же что можно увидеть в сервисе. Те самые утекающие финансовые потоки. Трейдер думал, что наторговал +66 тысяч, а на самом деле в три раза меньше. Просто не надо было торговать в минус, надо было торговать в плюс! =) А если бы ещё и сделок меньше совершал, то и на комиссии бы сэкономил.

Взгляните сами. Авторизовываемся на сервисе, вводим токен от API брокера и получаем детали по операциям на брокерском счету. Фантастика!

А далее приведены детали по сделкам

 

 

Там мы видим тот самый гербовый сбор. Явная информация перед глазами – отличная возможность углубиться в происходящее и стимулирует чуть лучше разобраться в операциях биржи. 

Если вы ни разу не считали доходность инвестиций, не запрашивали брокерские отчёты и не сводили их в excel, то вам точно стоит на это взглянуть. Теперь это бесплатно и доступно в пару кликов даже на телефоне. Пользуюсь сам, рекомендую и вам! =)

https://opexbot.info 

Как самостоятельно разработать такой микросервис написано здесь.

Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на мой телеграм канал.