Калі вы купілі акцыю, а потым прадалі з невялікім плюсам, то не спяшаецеся цешыцца. Гэты плюс у брокера ў тэрмінале можа быць мінусам у вашым кашальку. Гандлюючы на фондавым (ды і любым іншым) рынку, заўсёды трэба памятаць аб камісіях і накладных выдатках на здзелкі. На працягу гадоў вам можа здавацца, што ваш гандаль прыбытковы, але кошт расце моцна павольней чаканняў. Давайце разбірацца, чаму так адбываецца. Калі ўзяць дакументацыю API Тинькофф Інвестыцый, то можна выявіць, што ў брокера (у любога) ёсць прынамсі 64 тыпу аперацыі з вашымі грашыма. Пры гэтым палова з іх пра ўтрыманне камісій і падаткаў, а астатняе пра рух сродкаў.
Тыпы аперацый
| Number | Description |
|---|---|
| 0 | Тып аперацыі не вызначаны. |
| 1 | Папаўненне брокерскага рахунку. |
| 2 | Утрыманне ПДФА па купонах. |
| 3 | Выснова ЦБ. |
| 4 | Даход па здзелцы РЭПО овернайт. |
| 5 | Утрыманне падатку. |
| 6 | Поўнае пагашэнне аблігацый. |
| 7 | Продаж ЦБ з карты. |
| 8 | Утрыманне падатку па дывідэндах. |
| 9 | Вывад грашовых сродкаў. |
| 10 | Частковае пагашэнне аблігацый. |
| 11 | Карэкціроўка падатку. |
| 12 | Утрыманне камісіі за абслугоўванне брокерскага рахунку. |
| 13 | Утрыманне падатку за матэрыяльную выгаду. |
| 14 | Утрыманне камісіі за непакрытую пазіцыю. |
| 15 | Купля ЦБ. |
| 16 | Купля ЦБ з карты. |
| 17 | Пераклад каштоўных папер з іншага дэпазітарыя. |
| 18 | Продаж у выніку Margin-call. |
| 19 | Утрыманне камісіі за аперацыю. |
| 20 | Пакупка ў выніку Margin-call. |
| 21 | Выплата дывідэндаў. |
| 22 | Продаж ЦБ. |
| 23 | Выплата купонаў. |
| 24 | Утрыманне камісіі SuccessFee. |
| 25 | Перадача дывідэнднага даходу. |
| 26 | Залічэнне варыяцыйнай маржы. |
| 27 | Спісанне варыяцыйнай маржы. |
| 28 | Купля ў рамках экспірацыі ф’ючэрснага кантракту. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Камісія за вывад сродкаў |
| 56 | Спісанне аплаты за сэрвіс Саветаў |
| 57 | Пераклад каштоўных папер з ІІС на Брокерскі рахунак |
| 58 | Пераклад каштоўных папер з аднаго брокерскага рахунку на іншы |
| 59 | Вывад грашовых сродкаў з рахунку |
| 60 | Папаўненне грашовых сродкаў з рахунку |
| 61 | Размяшчэнне біржавога овернайта |
| 62 | Спісанне камісіі |
| 63 | Прыбытак ад оверанайту |
| 64 | Экспірацыя |
Разгарнуць табліцу
Ці знаёмыя вы з усімі гэтымі тэрмінамі? Ці ведаеце што ёсць нейкі “Гербавы збор”, калі і колькі ўтрымліваецца з вас падаткаў? І, што выводзячы грошы да заканчэння фінансавага года з вас утрымліваюцца падатак на ўвесь прыбытак без уліку страт? Калі вы з гэтым не знаёмыя, то вам сапраўды трэба са ўсім гэтым разабрацца.
У артыкуле вы даведаецеся аснову асноў, як паглядзець рэальныя вынікі рахунку з усімі падрабязнасцямі па ўсіх аперацыях.
Тры падыходу аналізу здзелак
- Інтуітыўны анлайн
- Ручны постфактум
- Аўтаматычны
Інтуітыўны
Калі вы гандлюеце гледзячы толькі ў брокерскай тэрмінал, то вельмі многія дэталі будуць выслізгваць ад вашых вачэй. Па-першае, брокерам не выгадна афішаваць колькі вы заплаціце камісій па той ці іншай здзелцы. Напрыклад, у тэрмінале Finam няма нічога пра камісію пры здзяйсненні здзелак. У тэрмінале Тинькофф, да нядаўняга часу, нават на ф’ючэрсах пісалі памер камісіі да пакупкі. Але пры падрыхтоўцы артыкула выявіў, што і там пачалі хаваць за абцякальнымі фармулёўкамі.
Пра гэтыя нюансы добра апісана тут: Што недагаворваюць Тинькофф Інвестыцыі.
Малюнак 1. Купля акцый (злева) і ф’ючэрсаў (справа).
Зірніце на два скрыншоты пакупкі інструментаў (малюнак 1). На першым вы бачыце суму здзелкі і камісіі. На другім вы бачыце нейкія пункты і ня бачыце камісію. Па-другое, як толькі вы набылі акцыю, вы ўжо ў мінусе. Правільна было б пісаць у тэрмінале, што ў вас прыбытковасць аперацыі не нуль, а адразу мінус дзве камісіі. Разбіраны на пальцах. У першым выпадку (усё той жа малюнак 1) на пазітыве і добрым настроі вы купілі 150 лотаў . Акцыя пайшла на 50 капеек уверх, на цэлых +0.25% . Вы бачыце па здзелцы +750 рублёў . Як раптам надвор’е сапсавалася, хмары згусціліся , і вы вырашылі ўсё прадаць. Адны могуць падумаць, што ў іх 750 рублёўдаход. Іншыя думаюць, што ў іх прыкладна нуль, таму што мінус камісія. Але ўсе яны памыляюцца. Правільны адказ, што пры закрыцці пазіцыі будзе страта 1000 рублёў ( даход, мінус камісія на куплю, мінус камісія на продаж ). Цяпер паглядзім на скрыншот справа, там яшчэ цікавей. У дадзеным прыкладзе камісія на набыццё лота складае 400 рублёў. Адпаведна, пры набыцці трох лотаў у вас мінус 1200 рублёў. І пры продажы заплаціце прыкладна столькі ж. Разам у вас мінус 2400 рублёў, хаця курс яшчэ нават не зварухнуўся.
Каб вы выйшлі ў нуль па гэтай здзелцы, кошт аднаго лота павінна падняцца на 800 рублёў. Адзін працэнт. Гэта прыстойна. Гэта значыць пры росце на 1% ваша даходнасць не +1% , а нуль !
Прыклад, вядома, амаль сінтэтычны, таму што ўзяты самы дарагі тарыф – інвестарскі. Эканомім на штомесячным зборы, атрымліваем конскія камісіі на гандаль. Прадстаўце сітуацыю, вы заязджаеце на запраўку з умовай, што калі не купляеце ў іх хот-дог і чай, то за бензін плаціце ў дзесяць разоў даражэй. Вы б сталі за літр бензіну плаціць х10 кошту, ці купілі б хот-дог і заправіліся па аптымальным кошце? Вось і яно, усё трэба лічыць і параўноўваць. А пачатковец фундатар на маленькіх ліках дадзеныя фактары і не ўлічвае: яно неяк і не важна, рубель туды, рубель сюды. Так і жывем. Як рашаць? Або лічыць уручную, або выкарыстоўваць гандлёвага робата , які палічыць прыбытковасць партфеля і прадасць па загадзя разлічаным профіце або ступню.
Ручны постфактум
Ідзем далей, вы ўжо гандлюеце нейкі час і жадаеце пазнаць рэальную прыбытковасць свайго гандлю, а не вось гэтыя вось цыферкі ў тэрмінале. Цяпер будзе крыху больш складана, але куды больш пазнавальна. Ёсць тры спосабы адсачыць гісторыю сваіх аперацый уручную
- У тэрмінале брокера. Гэты варыянт адразу адкідаем за малой інфарматыўнасцю.
- Запісваннем сваіх здзелак у эксель. Гэта для тых у каго шмат вольнага часу або здзяйсняе адну куплю-продаж у тыдзень.
- Спампоўваннем справаздач і звядзеннем уручную (ці з дапамогай сэрвісаў).
У тинькофф інвестыцыях даступна для запампоўкі шэсць тыпаў справаздач
- Падатковая справаздача
- Брокерская справаздача
- Дэпазітарная справаздача
- Даведка аб кошце актываў
- Даведка аб даходах за межамі РФ
- Падатковая форма 1042-S (Даведка, якая пацвярджае выплаты дывідэндаў і купонаў па паперах кампаній ЗША, а таксама памер выплачанага падатку)
І па ўсіх іх раскіданыя свае нюансы. І вы не можаце атрымаць выпіску за патрэбны вам дыяпазон дат за адзін раз. Напрыклад, каб атрымаць брокерскую справаздачу за год, вам трэба спампаваць 12 справаздач за кожны месяц, а потым звесці іх разам.
Вось прамы хлебам не кармі, дай у гэтых табліцах разабрацца, так? Куды весялей гандляваць, націскаючы на пару кнопак у тэрмінале. У сваю чаргу сэрвісы, якія падаюць нібы аўтаматызацыю, звычайна пачынаюцца з таго што вы спампоўваеце ўручную гэтыя справаздачы і потым загружаеце іх гэтак жа ўручную. Выдатная аўтаматызацыя, хачу я вам сказаць. І зараз мы плаўна пераходзім да аўтаматычнага спосабу падліку гэтых справаздач. Балазе ў брокераў у канкурэнтнай барацьбе з’яўляецца зручнае API і розныя плюшкі для гэтага.
Аўтаматычны
Разбіраць будзем на прыкладзе тинькофф інвестыцый і іх API. Для атрымання справаздач ёсць тры віды запытаў:
Першыя два супер дакладныя, у іх выплачаная камісія нават разбіта каму што сышло (камісія брокера, біржы і клірынгавага цэнтра). Дадзеныя ў гэтых справаздачах будуюцца пасля таго, як будуць апрацаваны ўсімі ўдзельнікамі таргоў у рэжыме Т-3. Але разам з тым, што яны супер стромкія і дакладныя, на дадзены момант яны таксама марудныя і праблемныя. Не ўдаючыся ў дэталі пакіну толькі спасылкі. Калі коратка, то першы рэпарт аб багу быў у пачатку студзеня, але яно працягвае не працаваць https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Але мы зла на іх за гэта не трымаем, бо разумеем, што гэтымі функцыямі карыстаюцца паўтара чалавека, яны неяк працуюць. Пры гэтым зараз ёсць куды важнейшыя справы пра санкцыі і гэтак далей. Таму звернемся да трэцяга варыянту. Запыту аперацый GetOperationsByCursor . Гэты метад не самы дакладны, дэталі па аперацыях могуць мяняцца да фіналізацыі ў брокерскай справаздачы. Але гэты метад максімальна хуткі для агульных пазнавальных мэт. Яго-то я і выкарыстоўваў для стварэння сэрвісу па падліку фінансавых патокаў на брокерскай рахунку.
https://opexbot.info
Калі вам спадабаўся артыкул і хочаце яшчэ, то падпісвайцеся на мой тэлеграм канал .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!