אם קניתם מניה ואז מכרת אותה עם יתרון קטן, אז אל תמהרו לשמוח. הפלוס הזה עבור מתווך בטרמינל יכול להיות מינוס בארנק שלך. בעת מסחר במניות (ובכל שוק אחר), אתה תמיד צריך לזכור על עמלות ועלויות תקורה עבור עסקאות. עם השנים אולי נראה לכם שהמסחר שלכם רווחי, אבל החשבון צומח הרבה יותר לאט מהצפוי. בואו נבין למה זה קורה. אם אתה לוקח את התיעוד של Tinkoff Investments API, אתה יכול לגלות שלברוקר (כל אחד) יש לפחות 64 סוגי פעולות עם הכסף שלך. יחד עם זאת, מחציתם עוסקים בניכוי עמלות ומיסים, והשאר עוסקים בתנועת כספים.
סוגי פעולות
| מספר | תיאור |
|---|---|
| 0 | סוג הפעולה אינו מוגדר. |
| 1 | מילוי חשבון התיווך. |
| 2 | ניכוי מס הכנסה אישי על תלושים. |
| 3 | משיכת הבנק המרכזי. |
| 4 | הכנסה מעסקת REPO בן לילה. |
| 5 | ניכוי מס במקור. |
| 6 | פדיון מלא של אגרות חוב. |
| 7 | מכירת ניירות ערך מהכרטיס. |
| 8 | ניכוי מס במקור על דיבידנדים. |
| 9 | משיכת כספים. |
| 10 | פדיון חלקי של איגרות חוב. |
| אחד עשר | תיאום מס. |
| 12 | ניכוי עמלה בגין שירות חשבון תיווך. |
| 13 | ניכוי מס במקור בגין רווח מהותי. |
| 14 | ניכוי עמלה עבור משרה לא מכוסה. |
| 15 | קניית בנק מרכזי. |
| 16 | קניית בנק מרכזי עם כרטיס. |
| 17 | העברת ניירות ערך מפיקדון אחר. |
| 18 | מכירה כתוצאה מ-Margin-call. |
| 19 | ניכוי עמלות עסקה במקור. |
| 20 | רכישה כתוצאה מ-Margin-call. |
| 21 | תשלום דיבידנד. |
| 22 | מכירת ניירות ערך. |
| 23 | תשלום קופון. |
| 24 | ניכוי עמלת עמלת הצלחה. |
| 25 | העברת הכנסות מדיבידנד. |
| 26 | חישוב מרווח וריאציה. |
| 27 | מחיקת שולי וריאציה. |
| 28 | רכישה בתום חוזה עתידי. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | דמי משיכה |
| 56 | מחיקת תשלום עבור שירות המועצות |
| 57 | העברת ניירות ערך מ- IIS לחשבון ברוקראז’ |
| 58 | העברת ניירות ערך מחשבון ברוקראז’ אחד למשנהו |
| 59 | משיכת כספים מהחשבון |
| 60 | מילוי כספים מהחשבון |
| 61 | החלפת מיקום לילה |
| 62 | מחיקת עמלה |
| 63 | הכנסה מהלילה |
| 64 | תפוגה |
הרחב את הטבלה
האם אתה מכיר את כל המונחים האלה? האם אתה יודע שיש “מס בולים” מסוים, מתי וכמה מסים מנוכים ממך? וכי במשיכת כספים לפני תום שנת הכספים אתה ממוסה על כל הרווחים מבלי לקחת בחשבון הפסדים? אם אתה לא מכיר את זה, אז אתה בהחלט צריך להבין הכל.
במאמר תלמדו את היסודות כיצד לראות את התוצאות האמיתיות של החשבון עם כל הפרטים של כל הפעולות.
שלוש גישות לניתוח עסקה
- אינטואיטיבי באינטרנט
- ידני לאחר מעשה
- אוטומטי
אינטואיטיבי
אם אתה סוחר מסתכל רק על מסוף התיווך, אז פרטים רבים יחמקו מעיניך. ראשית, לברוקרים לא משתלם לפרסם כמה עמלה תשלמו על עסקה מסוימת. למשל, במסוף Finam אין שום דבר לגבי עמלה בעת ביצוע עסקאות. בטרמינל טינקוף, עד לא מזמן, אפילו על חוזים עתידיים, כתבו את גודל העמלה לפני הקנייה. אבל בהכנת הכתבה גיליתי שהתחילו להסתיר אותו מאחורי ניסוחים יעילים.
הניואנסים האלה מתוארים היטב כאן: מה שטינקוף השקעות לא אומר.
איור 1. קניית מניות (משמאל) וחוזים עתידיים (מימין).
תסתכל על שני צילומי מסך של כלי קנייה (איור 1). בראשון, אתה רואה את סכום העסקה והעמלה. בשני, אתה רואה כמה נקודות ולא רואה את העמלה. שנית, ברגע שקנית מניה, אתה כבר במינוס. נכון יהיה לכתוב בטרמינל שהרווחיות שלכם מהפעולה היא לא אפס, אלא מיד מינוס שתי עמלות. אנחנו מבינים על האצבעות. במקרה הראשון (עדיין אותה תמונה 1) על מצב רוח חיובי וטוב , קנית 150 מגרשים . המניה עלתה ב-50 קופיקות, בשיעור של עד 0.25%+ . אתה רואה על העסקה +750 רובל . פתאום מזג האוויר הפך גרוע, העננים התעבו והחלטתם למכור הכל. חלקם עשויים לחשוב שיש להם +750 רובלהַכנָסָה. אחרים חושבים שיש להם בערך אפס, כי מינוס העמלה. אבל כולם טועים. התשובה הנכונה היא שכאשר סוגרים עמדה, יהיה הפסד של 1000 רובל ( הכנסה, פחות העמלה עבור הרכישה, פחות העמלה עבור המכירה ). עכשיו בואו נסתכל על צילום המסך בצד ימין, זה אפילו יותר מעניין שם. בדוגמה זו, העמלה עבור רכישת מגרש היא 400 רובל. בהתאם, בקניית שלושה מגרשים, יש לך מינוס 1200 רובל. והמכירה תשלם בערך אותו דבר. בסך הכל, יש לך מינוס 2400 רובל, למרות שהקורס אפילו לא זז עדיין.
כדי שתוכל לשבור שוויון במסחר זה, המחיר של מגרש אחד חייב לעלות ב-800 רובל. אחוז אחד. זה הגון. כלומר, עם עלייה של 1%, הרווחיות שלך היא לא +1% , אלא אפס !
הדוגמה, כמובן, כמעט סינתטית, כי לוקחים את התעריף היקר ביותר – זה המשקיע. אנו חוסכים בעמלה החודשית, אנו מקבלים עמלות סוסים למסחר. תארו לעצמכם את המצב, אתם עוצרים בתחנת דלק בתנאי שאם לא קונים מהם נקניקייה ותה, אז משלמים על בנזין פי עשרה. האם הייתם משלמים מחירי x10 עבור ליטר בנזין, או שהייתם קונים נקניקייה וממלאים במחיר הטוב ביותר? זהו, הכל צריך להיחשב ולהשוות. ומשקיע מתחיל לא לוקח בחשבון את הגורמים האלה במספרים קטנים: זה איכשהו לא משנה, רובל שם, רובל כאן. ככה אנחנו חיים. איך להחליט? או לחשב ידנית, או להשתמש ברובוט מסחר שיחשב את הרווחיות של התיק וימכור ברווח או עצירה מחושב מראש.
ידני לאחר מעשה
בוא נלך רחוק יותר, אתה סוחר כבר זמן מה ואתה רוצה לדעת את הרווחיות האמיתית של המסחר שלך, ולא את המספרים האלה בטרמינל. עכשיו זה יהיה קצת יותר קשה, אבל הרבה יותר מתגמל. ישנן שלוש דרכים לעקוב אחר היסטוריית העסקאות שלך באופן ידני
- בטרמינל של המתווך. אנו דוחים מיד אפשרות זו בגלל תוכן מידע נמוך.
- רישום העסקאות שלך באקסל. זה מיועד למי שיש לו הרבה זמן פנוי או מבצע רכישה-מכירה אחת בשבוע.
- הורדת דוחות וערבוב באופן ידני (או שימוש בשירותים).
ישנם שישה סוגים של דוחות זמינים להורדה ב-Tinkoff Investments
- דוח מס
- דוח ברוקר
- דו”ח הפקדון
- מידע על שווי הנכסים
- תעודת הכנסה מחוץ לפדרציה הרוסית
- טופס מס 1042-S (אישור המאשר תשלום דיבידנדים וקופונים על ניירות ערך של חברות אמריקאיות, כמו גם את סכום המס ששולם)
ולכולם יש ניואנסים משלהם. ואתה לא יכול לקבל הצהרה עבור טווח התאריכים שאתה צריך במכה אחת. לדוגמה, כדי לקבל דו”ח תיווך לשנה, אתה צריך להוריד 12 דוחות עבור כל חודש, ולאחר מכן לרכז אותם.
רק אל תאכיל אותי בלחם, תן לי למיין את הטבלאות האלה, נכון? הרבה יותר כיף לסחור על ידי לחיצה על כמה כפתורים בטרמינל. בתורם, שירותים המספקים כביכול אוטומציה מתחילים בדרך כלל בעובדה שאתה מוריד ידנית את הדוחות הללו ואז מעלה אותם גם באופן ידני. אוטומציה מעולה, אני רוצה לומר לך. ועכשיו אנחנו עוברים בצורה חלקה לדרך אוטומטית של ספירת דוחות אלה. למרבה המזל, לברוקרים תחרותיים יש API נוח ודברים טובים בשביל זה.
אוטומטי
ננתח באמצעות הדוגמה של השקעות Tinkoff וה-API שלהן. ישנם שלושה סוגים של בקשות לקבלת דוחות:
השניים הראשונים סופר מדויקים, בהם אפילו מפורקת העמלה המשולמת למי לקחה (עמלה של ברוקר, בורסה ומרכז סליקה). הנתונים בדוחות אלו נבנים לאחר שהם מעובדים על ידי כל המציעים במצב T-3. אבל הם אמנם סופר מגניבים ומדויקים, אבל כרגע הם גם איטיים ובעייתיים. בלי להיכנס לפרטים, אשאיר רק קישורים. בקיצור, דוח הבאג הראשון היה בתחילת ינואר, אבל הוא ממשיך לא לעבוד https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 אבל אנחנו לא נוטרים להם טינה בגלל זה, כי אנחנו מבינים שאדם וחצי משתמשים בפונקציות האלה, הם איכשהו עובדים. יחד עם זאת, יש כיום מקרים חשובים הרבה יותר על סנקציות וכדומה. לכן, נפנה לאפשרות השלישית. בקשה לפעולות GetOperationsByCursor . שיטה זו אינה המדויקת ביותר, יתכן שפרטי העסקאות ישתנו לפני שיושלמו בדוח התיווך. אבל שיטה זו היא מהירה ככל האפשר למטרות קוגניטיביות כלליות. השתמשתי בו כדי ליצור שירות לחישוב תזרים פיננסי בחשבון תיווך.
https://opexbot.info
אם אהבתם את המאמר ואתם רוצים עוד, אז הירשמו לערוץ הטלגרם שלי .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!