Si vous avez acheté une action et que vous l’avez ensuite vendue avec un petit plus, ne vous précipitez pas pour vous réjouir. Ce plus pour un courtier dans le terminal peut être un moins dans votre portefeuille. Lorsque vous négociez sur le marché boursier (et sur tout autre marché), vous devez toujours vous souvenir des commissions et des frais généraux pour les transactions. Au fil des années, il peut vous sembler que votre trading est rentable, mais le compte croît beaucoup plus lentement que prévu. Comprenons pourquoi cela se produit. Si vous prenez la documentation de l’API Tinkoff Investments, vous pouvez constater qu’un courtier (n’importe lequel) a au moins 64 types d’opérations avec votre argent. Dans le même temps, la moitié d’entre eux concernent les retenues à la source et les impôts, et le reste concerne les mouvements de fonds.

Types d’opérations

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Connaissez-vous tous ces termes ? Savez-vous qu’il existe un certain « droit de timbre », quand et combien d’impôts sont retenus sur vous ? Et que lorsque vous retirez de l’argent avant la fin de l’exercice, vous êtes imposé sur tous les bénéfices sans tenir compte des pertes ? Si vous n’êtes pas familier avec cela, vous devez absolument tout comprendre.

Dans l’article, vous apprendrez les bases pour voir les résultats réels du compte avec tous les détails de toutes les opérations.

Trois approches pour l’analyse des transactions

1. Intuitif en ligne
2. Manuel après coup
3. Auto

Intuitif

Si vous négociez en regardant uniquement le terminal de courtage, de nombreux détails vous échapperont. Premièrement, il n’est pas rentable pour les courtiers d’annoncer le montant de la commission que vous paierez sur une transaction particulière. Par exemple, dans le terminal Finam, il n’y a rien sur la commission lors des transactions. Dans le terminal Tinkoff, jusqu’à récemment, même sur les contrats à terme, ils écrivaient le montant de la commission avant d’acheter. Mais lors de la préparation de l’article, j’ai découvert qu’ils commençaient à le cacher derrière des formulations simplifiées.

Ces nuances sont bien décrites ici : Ce que Tinkoff Investments ne dit pas.

Figure 1. Achat d’actions (à gauche) et de contrats à terme (à droite).

Jetez un œil à deux captures d’écran d’outils d’achat (Figure 1). Sur le premier, vous voyez le montant de la transaction et la commission. Sur le second, vous voyez quelques points et ne voyez pas la commission.  Deuxièmement, une fois que vous avez acheté une action, vous êtes déjà dans le rouge. Il serait correct d’écrire dans le terminal que votre rentabilité de l’opération n’est pas nulle, mais immédiatement moins deux commissions.  On comprend sur les doigts. Dans le premier cas (toujours la même photo 1) de bonne humeur et de bonne humeur , vous avez acheté 150 lots . Le titre a augmenté de 50 kopecks, soit jusqu’à +0,25 % . Vous voyez sur l’affaire +750 roubles .  Soudain, le temps s’est gâté, les nuages ​​se sont épaissis et vous avez décidé de tout vendre. Certains peuvent penser qu’ils ont +750 roublesrevenu. D’autres pensent qu’ils ont environ zéro, car moins la commission. Mais ils ont tous tort. La bonne réponse est que lors de la fermeture d’une position, il y aura une perte de 1000 roubles ( revenu, moins la commission d’achat, moins la commission de vente ).  Regardons maintenant la capture d’écran à droite, c’est encore plus intéressant là-bas.  Dans cet exemple, la commission pour l’achat d’un lot est de 400 roubles. En conséquence, lors de l’achat de trois lots, vous avez moins 1200 roubles. Et la vente paiera à peu près la même chose. Au total, vous avez moins 2400 roubles, bien que le cours n’ait même pas encore bougé. 

Pour atteindre le seuil de rentabilité de ce commerce, le prix d’un lot doit augmenter de 800 roubles. Un pourcent. C’est décent. C’est-à-dire qu’avec une augmentation de 1%, votre rentabilité n’est pas de +1% , mais de ZERO !

L’exemple, bien sûr, est presque synthétique, car le tarif le plus cher est pris – celui de l’investisseur. Nous économisons sur les frais mensuels, nous obtenons des commissions sur les chevaux pour le trading. Imaginez la situation, vous vous arrêtez à une station-service à la condition que si vous ne leur achetez pas de hot-dog et de thé, vous payez dix fois plus pour l’essence. Payeriez-vous x10 le prix d’un litre d’essence, ou achèteriez-vous un hot-dog et feriez-vous le plein au meilleur prix ?  Voilà, tout doit être considéré et comparé. Et un investisseur novice ne tient pas compte de ces facteurs sur de petits nombres: peu importe, un rouble là-bas, un rouble ici. C’est ainsi que nous vivons. Comment décider ? Calculez manuellement ou utilisez un robot de trading qui calculera la rentabilité du portefeuille et vendra à un profit ou stop pré-calculé.  

Manuel après coup

Allons plus loin, vous tradez depuis un certain temps et souhaitez connaître la rentabilité réelle de votre trade, et non ces chiffres dans le terminal. Maintenant, ce sera un peu plus difficile, mais beaucoup plus gratifiant. Il existe trois façons de suivre manuellement l’historique de vos transactions

1. Dans le terminal du courtier. Nous rejetons immédiatement cette option pour un faible contenu d’information.
2. Enregistrement de vos transactions dans Excel. C’est pour ceux qui ont beaucoup de temps libre ou qui font un achat-vente par semaine.
3. Téléchargement des rapports et mixage manuel (ou à l’aide de services).

Il existe six types de rapports disponibles au téléchargement dans Tinkoff Investments

1. rapport d’impôt
2. Rapport du courtier
3. Rapport de dépôt
4. Informations sur la valeur des actifs
5. Certificat de revenu en dehors de la Fédération de Russie
6. Tax Form 1042-S (Certificat confirmant le paiement des dividendes et des coupons sur les titres de sociétés américaines, ainsi que le montant de l’impôt payé) 

Et chacun d’eux a ses propres nuances. Et vous ne pouvez pas obtenir une déclaration pour la plage de dates dont vous avez besoin en une seule fois. Par exemple, pour obtenir un rapport de courtage pour un an, vous devez télécharger 12 rapports pour chaque mois, puis les rassembler.
Ne me donnez pas de pain, laissez-moi trier ces tables, n’est-ce pas ? Il est beaucoup plus amusant d’échanger en cliquant sur quelques boutons dans le terminal. À leur tour, les services qui fournissent une soi-disant automatisation commencent généralement par le fait que vous téléchargez manuellement ces rapports, puis que vous les téléchargez également manuellement. Excellente automatisation, je tiens à vous le dire.  Et maintenant, nous passons en douceur à une méthode automatique de comptage de ces signalements. Heureusement, les courtiers concurrents disposent d’une API pratique et de divers avantages pour cela.

Auto

Nous analyserons à l’aide de l’exemple des investissements Tinkoff et de leur API. Il existe trois types de demandes de réception de rapports : 

• GetBrokerReport
• GetDividendsForeignIssuer
• GetOperationsByCursor

Les deux premiers sont super précis, en eux la commission payée est même ventilée à qui elle a pris (commission d’un courtier, bourse et centre de compensation). Les données de ces rapports sont construites après leur traitement par tous les soumissionnaires en mode T-3. Mais alors qu’ils sont super cool et précis, pour le moment ils sont aussi lents et problématiques. Sans entrer dans les détails, je ne laisserai que des liens. Bref, le premier rapport de bogue date de début janvier, mais il continue de ne pas fonctionner https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https : //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370  Mais nous ne leur en voulons pas pour cela, car nous comprenons qu’une personne et demie utilise ces fonctions, elles fonctionnent d’une manière ou d’une autre. En même temps, il y a maintenant des affaires beaucoup plus importantes concernant les sanctions, etc. Par conséquent, nous nous tournons vers la troisième option. Demande d’ opérations GetOperationsByCursor . Cette méthode n’est pas la plus précise, les détails des transactions peuvent changer avant d’être finalisés dans le rapport de courtage. Mais cette méthode est aussi rapide que possible à des fins cognitives générales. Je l’ai utilisé pour créer un service de calcul de flux financiers sur un compte de courtage.   

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