Dacă ați cumpărat un stoc și apoi l-ați vândut cu un mic plus, atunci nu vă grăbiți să vă bucurați. Acest plus pentru un broker în terminal poate fi un minus în portofelul tău. Când tranzacționați pe bursă (și pe orice altă piață), ar trebui să vă amintiți întotdeauna despre comisioane și costurile generale pentru tranzacții. De-a lungul anilor, vi se poate părea că tranzacționarea dvs. este profitabilă, dar contul crește mult mai lent decât se aștepta. Să înțelegem de ce se întâmplă asta. Dacă luați documentația Tinkoff Investments API, puteți constata că un broker (oricare) are cel puțin 64 de tipuri de operațiuni cu banii dvs. În același timp, jumătate dintre ele sunt despre comisioane și impozite reținute la sursă, iar restul sunt despre mișcarea fondurilor.
Tipuri de operații
| număr | Descriere |
|---|---|
| 0 | Tipul de operație nu este definit. |
| 1 | Realimentarea contului de brokeraj. |
| 2 | Reținerea impozitului pe venitul persoanelor fizice pe cupoane. |
| 3 | Retragerea Băncii Centrale. |
| 4 | Venituri dintr-o tranzacție REPO overnight. |
| 5 | Reținerea impozitului la sursă. |
| 6 | Rambursarea integrală a obligațiunilor. |
| 7 | Vânzarea valorilor mobiliare de pe card. |
| 8 | Reținerea impozitului pe dividende. |
| 9 | Retragerea fondurilor. |
| 10 | Rambursarea parțială a obligațiunilor. |
| unsprezece | Ajustare fiscală. |
| 12 | Comision de reținere pentru deservirea unui cont de brokeraj. |
| 13 | Reținerea impozitului la sursă pentru câștig material. |
| 14 | Comision de reținere pentru o poziție neacoperită. |
| 15 | Cumpărarea unei bănci centrale. |
| 16 | Cumpărarea unei bănci centrale cu un card. |
| 17 | Transferul valorilor mobiliare de la un alt depozitar. |
| 18 | Vânzare ca urmare a apelului în marjă. |
| 19 | Reținerea taxelor de tranzacție. |
| 20 | Achiziționare ca urmare a apelului în marjă. |
| 21 | Plata dividendelor. |
| 22 | Vânzarea valorilor mobiliare. |
| 23 | Plata cuponului. |
| 24 | Comision de reținere SuccessFee. |
| 25 | Transferul veniturilor din dividende. |
| 26 | Calculul marjei de variație. |
| 27 | Stergerea marjei de variație. |
| 28 | Achiziționare în perioada expirării unui contract futures. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Taxa de retragere |
| 56 | Radierea plății pentru serviciul Consiliilor |
| 57 | Transferul valorilor mobiliare din IIS în contul de brokeraj |
| 58 | Transferul valorilor mobiliare dintr-un cont de brokeraj în altul |
| 59 | Retragerea fondurilor din cont |
| 60 | Reaprovizionarea fondurilor din cont |
| 61 | Schimbați plasarea peste noapte |
| 62 | Radierea comisionului |
| 63 | Venituri din peste noapte |
| 64 | Expirare |
Extindeți tabelul
Sunteți familiarizat cu toți acești termeni? Știți că există o anumită „taxă de timbru”, când și câte impozite vă sunt reținute? Și că atunci când retragi bani înainte de sfârșitul exercițiului financiar, ești impozitat pe toate profiturile fără a ține cont de pierderi? Dacă nu sunteți familiarizat cu acest lucru, atunci cu siguranță trebuie să vă dați seama de toate.
În articol veți învăța elementele de bază despre cum să vedeți rezultatele reale ale contului cu toate detaliile tuturor operațiunilor.
Trei abordări ale analizei tranzacțiilor
- Intuitiv online
- Manual după fapt
- Auto
Intuitiv
Dacă tranzacționați uitându-vă doar la terminalul de brokeraj, atunci multe detalii vă vor scăpa de ochi. În primul rând, nu este profitabil ca brokerii să facă publicitate cât comision veți plăti pentru o anumită tranzacție. De exemplu, în terminalul Finam nu există nimic despre comision la efectuarea tranzacțiilor. În terminalul Tinkoff, până de curând, chiar și pe futures, scriau mărimea comisionului înainte de a cumpăra. Dar când am pregătit articolul, am descoperit că au început să-l ascundă în spatele unor formulări simplificate.
Aceste nuanțe sunt bine descrise aici: Ce nu spune Tinkoff Investments.
Figura 1. Cumpărarea acțiunilor (stânga) și futures (dreapta).
Aruncă o privire la două capturi de ecran cu instrumente de cumpărare (Figura 1). Pe primul, vezi suma tranzacției și comisionul. Pe al doilea, vezi câteva puncte și nu vezi comisionul. În al doilea rând, odată ce ai cumpărat un stoc, ești deja în roșu. Corect ar fi să scrieți în terminal că profitabilitatea dumneavoastră a operațiunii nu este zero, ci imediat minus două comisioane. Înțelegem pe degete. În primul caz (în continuare aceeași poză 1) pe o dispoziție pozitivă și bună , ați cumpărat 150 de loturi . Stocul a crescut cu 50 de copeici, cu până la +0,25% . Vedeți pe ofertă +750 de ruble . Brusc vremea s-a înrăutățit, norii s-au îngroșat și ai decis să vinzi totul. Unii pot crede că au +750 de rublesursa de venit. Alții cred că au cam zero, pentru că minus comisionul. Dar toți greșesc. Răspunsul corect este că la închiderea unei poziții, va exista o pierdere de 1000 de ruble ( venit, minus comisionul pentru cumpărare, minus comisionul pentru vânzare ). Acum să ne uităm la captura de ecran din dreapta, este și mai interesant acolo. În acest exemplu, comisionul pentru achiziționarea unui lot este de 400 de ruble. În consecință, atunci când cumpărați trei loturi, aveți minus 1200 de ruble. Și vânzarea va plăti cam la fel. În total, aveți minus 2400 de ruble, deși cursul nici măcar nu s-a mutat încă.
Pentru a ajunge la nivelul de rentabilitate pe această tranzacție, prețul unui lot trebuie să crească cu 800 de ruble. Un procent. Este decent. Adică, cu o creștere de 1%, profitabilitatea ta nu este +1% , ci ZERO !
Exemplul, desigur, este aproape sintetic, pentru că se ia cel mai scump tarif – cel de investitor. Economisim la taxa lunara, primim comisioane de cai pentru tranzactionare. Imaginează-ți situația, te oprești la o benzinărie cu condiția ca dacă nu cumperi un hot dog și ceai de la ei, atunci plătești de zece ori mai mult pentru benzină. Ai plăti prețuri x10 pentru un litru de benzină sau ai cumpăra un hot dog și ai face plinul la cel mai bun preț? Asta e, totul trebuie luat în considerare și comparat. Și un investitor începător nu ține cont de acești factori la un număr mic: nu contează cumva, o rublă acolo, o rublă aici. Așa trăim. Cum să decizi? Fie calculați manual, fie utilizați un robot de tranzacționare care va calcula profitabilitatea portofoliului și va vinde la un profit sau stop precalculat.
Manual după fapt
Să mergem mai departe, faci tranzacții de ceva timp și vrei să știi rentabilitatea reală a tranzacției tale, și nu aceste numere din terminal. Acum va fi puțin mai dificil, dar mult mai plină de satisfacții. Există trei moduri de a urmări manual istoricul tranzacțiilor
- În terminalul brokerului. Respingem imediat această opțiune pentru conținut scăzut de informații.
- Înregistrarea tranzacțiilor în Excel. Aceasta este pentru cei care au mult timp liber sau fac o singură cumpărare-vânzare pe săptămână.
- Descărcarea rapoartelor și mixarea manuală (sau utilizarea serviciilor).
Există șase tipuri de rapoarte disponibile pentru descărcare în Tinkoff Investments
- raport fiscal
- Raportul brokerului
- Raport de depozit
- Informații despre valoarea activelor
- Certificat de venit în afara Federației Ruse
- Formular fiscal 1042-S (Certificat care confirmă plata dividendelor și cupoanelor pentru valorile mobiliare ale companiilor din SUA, precum și valoarea impozitului plătit)
Și toate au propriile lor nuanțe. Și nu puteți obține o declarație pentru intervalul de date de care aveți nevoie dintr-o singură mișcare. De exemplu, pentru a obține un raport de brokeraj pentru un an, trebuie să descărcați 12 rapoarte pentru fiecare lună și apoi să le reuniți.
Doar nu-mi hrăni cu pâine, lasă-mă să triez aceste mese, nu? Este mult mai distractiv să tranzacționați făcând clic pe câteva butoane din terminal. La rândul lor, serviciile care oferă presupusa automatizare încep de obicei cu faptul că descărcați manual aceste rapoarte și apoi le încărcați și manual. Automatizare excelentă, vreau să vă spun. Și acum trecem fără probleme la un mod automat de numărare a acestor rapoarte. Din fericire, brokerii competitivi au un API convenabil și diverse bunătăți pentru asta.
Auto
Vom analiza folosind exemplul investițiilor Tinkoff și API-ul acestora. Există trei tipuri de solicitări pentru primirea rapoartelor:
Primele două sunt super precise, în ele comisionul plătit este chiar defalcat cui ia luat (comision al unui broker, centru de schimb și compensare). Datele din aceste rapoarte sunt construite după ce sunt procesate de toți ofertanții în modul T-3. Dar, deși sunt super cool și precise, în acest moment sunt, de asemenea, lente și problematice. Fără să intru în detalii, voi lăsa doar link-uri. Pe scurt, primul raport de eroare a fost la începutul lunii ianuarie, dar continuă să nu funcționeze https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Dar nu le ținem ranchiun pentru asta, pentru că înțelegem că o persoană și jumătate folosesc aceste funcții, ele cumva funcționează. În același timp, acum există cazuri mult mai importante despre sancțiuni și așa mai departe. Prin urmare, trecem la a treia opțiune. Solicitare pentru operațiuni GetOperationsByCursor . Această metodă nu este cea mai precisă, detaliile tranzacțiilor pot fi modificate înainte de a fi finalizate în raportul de brokeraj. Dar această metodă este cât se poate de rapidă în scopuri cognitive generale. L-am folosit pentru a crea un serviciu de calculare a fluxurilor financiare pe un cont de brokeraj.
https://opexbot.info
Dacă ți-a plăcut articolul și vrei mai mult, atunci abonează-te la canalul meu Telegram .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!