Se hai acquistato un’azione e poi l’hai venduta con un piccolo vantaggio, non affrettarti a gioire. Questo vantaggio per un broker nel terminale può essere un aspetto negativo nel tuo portafoglio. Quando fai trading sul mercato azionario (e su qualsiasi altro), dovresti sempre ricordare le commissioni e i costi generali per le transazioni. Nel corso degli anni, potrebbe sembrarti che il tuo trading sia redditizio, ma il conto cresce molto più lentamente del previsto. Capiamo perché questo accade. Se prendi la documentazione dell’API di Tinkoff Investments, puoi scoprire che un broker (qualsiasi) ha almeno 64 tipi di operazioni con i tuoi soldi. Allo stesso tempo, metà di essi riguarda le ritenute alla fonte e le tasse e il resto riguarda il movimento di fondi.

Tipi di operazione

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Conosci tutti questi termini? Lo sai che c’è una certa “imposta di bollo”, quando e quante tasse ti vengono trattenute? E che quando prelevi denaro prima della fine dell’esercizio finanziario, sei tassato su tutti i profitti senza tener conto delle perdite? Se non hai familiarità con questo, allora devi assolutamente capire tutto.

Nell’articolo imparerai le basi su come vedere i risultati reali del conto con tutti i dettagli di tutte le operazioni.

Tre approcci per affrontare l’analisi

1. Intuitivo in linea
2. Manuale dopo il fatto
3. Auto

Intuitivo

Se fai trading guardando solo il terminale di intermediazione, molti dettagli sfuggiranno ai tuoi occhi. In primo luogo, non è redditizio per i broker pubblicizzare l’importo della commissione che pagherai per una determinata transazione. Ad esempio, nel terminale Finam non c’è nulla sulla commissione quando si effettuano transazioni. Nel terminale Tinkoff, fino a poco tempo fa, anche sui future, scrivevano l’entità della commissione prima dell’acquisto. Ma durante la preparazione dell’articolo, ho scoperto che hanno iniziato a nasconderlo dietro formulazioni semplificate.

Queste sfumature sono ben descritte qui: Ciò che Tinkoff Investments non sta dicendo.

Figura 1. Acquisto di azioni (sinistra) e futures (destra).

Dai un’occhiata a due schermate di strumenti di acquisto (Figura 1). Sul primo, vedi l’importo della transazione e la commissione. Sul secondo, vedi alcuni punti e non vedi la commissione.  In secondo luogo, una volta che hai acquistato un’azione, sei già in rosso. Sarebbe corretto scrivere nel terminale che la tua redditività dell’operazione non è zero, ma immediatamente meno due commissioni.  Capiamo sulle dita. Nel primo caso (sempre la stessa immagine 1) di buon umore e positivo , hai acquistato 150 lotti . Il titolo è salito di 50 copechi, fino a +0,25% . Vedi sull’affare +750 rubli .  All’improvviso il tempo è peggiorato, le nuvole si sono addensate e hai deciso di vendere tutto. Alcuni potrebbero pensare di avere +750 rublireddito. Altri pensano di avere circa zero, perché meno la commissione. Ma hanno tutti torto. La risposta corretta è che alla chiusura di una posizione ci sarà una perdita di 1000 rubli ( reddito, meno la commissione per l’acquisto, meno la commissione per la vendita ).  Ora diamo un’occhiata allo screenshot a destra, è ancora più interessante lì.  In questo esempio, la commissione per l’acquisto di un lotto è di 400 rubli. Di conseguenza, quando acquisti tre lotti, hai meno 1200 rubli. E la vendita pagherà più o meno lo stesso. In totale, hai meno 2400 rubli, anche se il corso non si è ancora spostato. 

Affinché tu possa raggiungere il pareggio in questo scambio, il prezzo di un lotto deve aumentare di 800 rubli. Uno percento. È decente. Cioè, con un aumento dell’1%, la tua redditività non è +1% , ma ZERO !

L’esempio, ovviamente, è quasi sintetico, perché viene presa la tariffa più costosa, quella dell’investitore. Risparmiamo sulla tariffa mensile, riceviamo commissioni sui cavalli per il trading. Immagina la situazione, ti fermi a una stazione di servizio a condizione che se non acquisti un hot dog e un tè da loro, paghi dieci volte di più per la benzina. Paghereste prezzi x10 per un litro di benzina, o comprereste un hot dog e fareste il pieno al miglior prezzo?  Ecco fatto, tutto deve essere considerato e confrontato. E un investitore alle prime armi non tiene conto di questi fattori su piccoli numeri: in qualche modo non importa, un rublo lì, un rublo qui. È così che viviamo. Come decidere? Calcola manualmente o utilizza un robot di trading che calcolerà la redditività del portafoglio e venderà a un profitto precalcolato o si fermerà.  

Manuale dopo il fatto

Andiamo oltre, fai trading da tempo e vuoi conoscere la reale redditività del tuo trade, e non questi numeri nel terminale. Ora sarà un po’ più difficile, ma molto più gratificante. Esistono tre modi per tenere traccia manualmente della cronologia delle transazioni

1. Nel terminale del broker. Ignoriamo immediatamente questa opzione per il basso contenuto informativo.
2. Registrare le tue operazioni in Excel. Questo è per coloro che hanno molto tempo libero o effettuano un acquisto-vendita a settimana.
3. Scaricare report e mixare manualmente (o utilizzare i servizi).

Ci sono sei tipi di report disponibili per il download in Tinkoff Investments

1. dichiarazione dei redditi
2. Rapporto del broker
3. Rapporto di deposito
4. Informazioni sul valore dei beni
5. Certificato di reddito al di fuori della Federazione Russa
6. Modulo fiscale 1042-S (Certificato che conferma il pagamento di dividendi e cedole su titoli di società statunitensi, nonché l’importo dell’imposta pagata) 

E tutti hanno le loro sfumature. E non puoi ottenere una dichiarazione per l’intervallo di date di cui hai bisogno in una volta sola. Ad esempio, per ottenere un rapporto di intermediazione per un anno, è necessario scaricare 12 rapporti per ogni mese e quindi riunirli.
Basta non darmi da mangiare il pane, fammi ordinare questi tavoli, giusto? È molto più divertente fare trading facendo clic su un paio di pulsanti nel terminale. A loro volta, i servizi che forniscono presunta automazione di solito iniziano con il fatto che scarichi manualmente questi rapporti e poi li carichi anche manualmente. Eccellente automazione, voglio dirtelo.  E ora ci stiamo muovendo senza problemi verso un modo automatico di contare questi rapporti. Fortunatamente, i broker competitivi hanno un’API conveniente e varie chicche per questo.

Auto

Analizzeremo utilizzando l’esempio degli investimenti Tinkoff e la loro API. Esistono tre tipi di richieste per la ricezione dei rapporti: 

• GetBrokerReport
• GetDividendsForeignIssuer
• GetOperationsByCursor

I primi due sono super precisi, in essi la commissione pagata è addirittura suddivisa a chi ha preso (commissione di un broker, cambio e centro di compensazione). I dati in questi rapporti vengono creati dopo essere stati elaborati da tutti gli offerenti nella modalità T-3. Ma mentre sono fantastici e precisi, al momento sono anche lenti e problematici. Senza entrare nei dettagli, lascerò solo i collegamenti. In breve, la prima segnalazione di bug è stata all’inizio di gennaio, ma continua a non funzionare https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370  Ma non nutriamo rancore nei loro confronti per questo, perché comprendiamo che una persona e mezza usa queste funzioni, in qualche modo funzionano. Allo stesso tempo, ora ci sono casi molto più importanti di sanzioni e così via. Pertanto, passiamo alla terza opzione. Richiesta di operazioni GetOperationsByCursor . Questo metodo non è il più accurato, i dettagli delle transazioni possono cambiare prima di essere finalizzati nel rapporto di intermediazione. Ma questo metodo è il più veloce possibile per scopi cognitivi generali. L’ho usato per creare un servizio per il calcolo dei flussi finanziari su un conto di intermediazione.   

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