Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.

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Se hai acquistato un’azione e poi l’hai venduta con un piccolo vantaggio, non affrettarti a gioire. Questo vantaggio per un broker nel terminale può essere un aspetto negativo nel tuo portafoglio. Quando fai trading sul mercato azionario (e su qualsiasi altro), dovresti sempre ricordare le commissioni e i costi generali per le transazioni. Nel corso degli anni, potrebbe sembrarti che il tuo trading sia redditizio, ma il conto cresce molto più lentamente del previsto. Capiamo perché questo accade. Se prendi la documentazione dell’API di Tinkoff Investments, puoi scoprire che un broker (qualsiasi) ha almeno 64 tipi di operazioni con i tuoi soldi. Allo stesso tempo, metà di essi riguarda le ritenute alla fonte e le tasse e il resto riguarda il movimento di fondi.

Tipi di operazione

numeroDescrizione
0Il tipo di operazione non è definito.
1Rifornimento del conto di intermediazione.
2Ritenuta Irpef sulle cedole.
3Ritiro della Banca Centrale.
4Reddito da una transazione REPO overnight.
5Ritenuta d’acconto.
6Rimborso integrale delle obbligazioni.
7Vendita di titoli dalla carta.
8Ritenuta d’acconto sui dividendi.
9Prelievo di fondi.
10Rimborso parziale delle obbligazioni.
undiciAdeguamento fiscale.
12Commissione di ritenuta per la manutenzione di un conto di intermediazione.
13Ritenuta d’acconto per guadagno materiale.
14Commissione di ritenuta per una posizione scoperta.
15Acquistare una banca centrale.
16Acquistare una banca centrale con una carta.
17Trasferimento di titoli da altro depositario.
18Vendita a seguito di Margin-call.
19Trattenuta delle spese di transazione.
20Acquisto a seguito di Margin-call.
21Pagamento dividendi.
22Vendita di titoli.
23Pagamento della cedola.
24Trattenuta della commissione SuccessFee.
25Trasferimento del reddito da dividendi.
26Calcolo del margine di variazione.
27Cancellazione del margine di variazione.
28Acquisto entro la scadenza di un contratto futures.
29Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта.
30Комиссия за управление по счёту автоследования.
31Комиссия за результат по счёту автоследования.
32Удержание налога по ставке 15%.
33Удержание налога по купонам по ставке 15%.
34Удержание налога по дивидендам по ставке 15%.
35Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%.
36Корректировка налога по ставке 15%.
37Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%.
38Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО.
39Удержание налога по сделкам РЕПО.
40Возврат налога по сделкам РЕПО.
41Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%.
42Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%.
43Выплата дивидендов на карту.
44Корректировка налога по купонам.
45Комиссия за валютный остаток.
46Комиссия за вывод валюты с брокерского счета.
47Гербовый сбор.
50SWIFT-перевод
51SWIFT-перевод
53Перевод на карту
54Перевод с карты
55Commissione di prelievo
56Cancellazione del compenso per il servizio dei Consigli
57Trasferimento di titoli da IIS a Conto di intermediazione
58Trasferimento di titoli da un conto di intermediazione a un altro
59Prelievo di fondi dal conto
60Rifornimento di fondi dal conto
61Scambia il posizionamento durante la notte
62Cancellazione della commissione
63Reddito da notte
64Scadenza

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Conosci tutti questi termini? Lo sai che c’è una certa “imposta di bollo”, quando e quante tasse ti vengono trattenute? E che quando prelevi denaro prima della fine dell’esercizio finanziario, sei tassato su tutti i profitti senza tener conto delle perdite? Se non hai familiarità con questo, allora devi assolutamente capire tutto.

Nell’articolo imparerai le basi su come vedere i risultati reali del conto con tutti i dettagli di tutte le operazioni.

Tre approcci per affrontare l’analisi

  1. Intuitivo in linea
  2. Manuale dopo il fatto
  3. Auto

Intuitivo

Se fai trading guardando solo il terminale di intermediazione, molti dettagli sfuggiranno ai tuoi occhi. In primo luogo, non è redditizio per i broker pubblicizzare l’importo della commissione che pagherai per una determinata transazione. Ad esempio, nel terminale Finam non c’è nulla sulla commissione quando si effettuano transazioni. Nel terminale Tinkoff, fino a poco tempo fa, anche sui future, scrivevano l’entità della commissione prima dell’acquisto. Ma durante la preparazione dell’articolo, ho scoperto che hanno iniziato a nasconderlo dietro formulazioni semplificate.

Queste sfumature sono ben descritte qui: Ciò che Tinkoff Investments non sta dicendo.

 


Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.

Figura 1. Acquisto di azioni (sinistra) e futures (destra).

Dai un’occhiata a due schermate di strumenti di acquisto (Figura 1). Sul primo, vedi l’importo della transazione e la commissione. Sul secondo, vedi alcuni punti e non vedi la commissione.  In secondo luogo, una volta che hai acquistato un’azione, sei già in rosso. Sarebbe corretto scrivere nel terminale che la tua redditività dell’operazione non è zero, ma immediatamente meno due commissioni.  Capiamo sulle dita. Nel primo caso (sempre la stessa immagine 1) di buon umore e positivo , hai acquistato 150 lotti . Il titolo è salito di 50 copechi, fino a +0,25% . Vedi sull’affare +750 rubli All’improvviso il tempo è peggiorato, le nuvole si sono addensate e hai deciso di vendere tutto. Alcuni potrebbero pensare di avere +750 rublireddito. Altri pensano di avere circa zero, perché meno la commissione. Ma hanno tutti torto. La risposta corretta è che alla chiusura di una posizione ci sarà una perdita di 1000 rubli ( reddito, meno la commissione per l’acquisto, meno la commissione per la vendita ).  Ora diamo un’occhiata allo screenshot a destra, è ancora più interessante lì.  In questo esempio, la commissione per l’acquisto di un lotto è di 400 rubli. Di conseguenza, quando acquisti tre lotti, hai meno 1200 rubli. E la vendita pagherà più o meno lo stesso. In totale, hai meno 2400 rubli, anche se il corso non si è ancora spostato. 

Affinché tu possa raggiungere il pareggio in questo scambio, il prezzo di un lotto deve aumentare di 800 rubli. Uno percento. È decente. Cioè, con un aumento dell’1%, la tua redditività non è +1% , ma ZERO !

L’esempio, ovviamente, è quasi sintetico, perché viene presa la tariffa più costosa, quella dell’investitore. Risparmiamo sulla tariffa mensile, riceviamo commissioni sui cavalli per il trading. Immagina la situazione, ti fermi a una stazione di servizio a condizione che se non acquisti un hot dog e un tè da loro, paghi dieci volte di più per la benzina. Paghereste prezzi x10 per un litro di benzina, o comprereste un hot dog e fareste il pieno al miglior prezzo?  Ecco fatto, tutto deve essere considerato e confrontato. E un investitore alle prime armi non tiene conto di questi fattori su piccoli numeri: in qualche modo non importa, un rublo lì, un rublo qui. È così che viviamo. Come decidere? Calcola manualmente o utilizza un robot di trading che calcolerà la redditività del portafoglio e venderà a un profitto precalcolato o si fermerà.  


Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.
 

Manuale dopo il fatto

Andiamo oltre, fai trading da tempo e vuoi conoscere la reale redditività del tuo trade, e non questi numeri nel terminale. Ora sarà un po’ più difficile, ma molto più gratificante. Esistono tre modi per tenere traccia manualmente della cronologia delle transazioni

  1. Nel terminale del broker. Ignoriamo immediatamente questa opzione per il basso contenuto informativo.
  2. Registrare le tue operazioni in Excel. Questo è per coloro che hanno molto tempo libero o effettuano un acquisto-vendita a settimana.
  3. Scaricare report e mixare manualmente (o utilizzare i servizi).

Ci sono sei tipi di report disponibili per il download in Tinkoff Investments

  1. dichiarazione dei redditi
  2. Rapporto del broker
  3. Rapporto di deposito
  4. Informazioni sul valore dei beni
  5. Certificato di reddito al di fuori della Federazione Russa
  6. Modulo fiscale 1042-S (Certificato che conferma il pagamento di dividendi e cedole su titoli di società statunitensi, nonché l’importo dell’imposta pagata) 

E tutti hanno le loro sfumature. E non puoi ottenere una dichiarazione per l’intervallo di date di cui hai bisogno in una volta sola. Ad esempio, per ottenere un rapporto di intermediazione per un anno, è necessario scaricare 12 rapporti per ogni mese e quindi riunirli.
Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.Basta non darmi da mangiare il pane, fammi ordinare questi tavoli, giusto? È molto più divertente fare trading facendo clic su un paio di pulsanti nel terminale. A loro volta, i servizi che forniscono presunta automazione di solito iniziano con il fatto che scarichi manualmente questi rapporti e poi li carichi anche manualmente. Eccellente automazione, voglio dirtelo.  E ora ci stiamo muovendo senza problemi verso un modo automatico di contare questi rapporti. Fortunatamente, i broker competitivi hanno un’API conveniente e varie chicche per questo.

Auto

Analizzeremo utilizzando l’esempio degli investimenti Tinkoff e la loro API. Esistono tre tipi di richieste per la ricezione dei rapporti: 

I primi due sono super precisi, in essi la commissione pagata è addirittura suddivisa a chi ha preso (commissione di un broker, cambio e centro di compensazione). I dati in questi rapporti vengono creati dopo essere stati elaborati da tutti gli offerenti nella modalità T-3. Ma mentre sono fantastici e precisi, al momento sono anche lenti e problematici. Senza entrare nei dettagli, lascerò solo i collegamenti. In breve, la prima segnalazione di bug è stata all’inizio di gennaio, ma continua a non funzionare https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370  Ma non nutriamo rancore nei loro confronti per questo, perché comprendiamo che una persona e mezza usa queste funzioni, in qualche modo funzionano. Allo stesso tempo, ora ci sono casi molto più importanti di sanzioni e così via. Pertanto, passiamo alla terza opzione. Richiesta di operazioni GetOperationsByCursor . Questo metodo non è il più accurato, i dettagli delle transazioni possono cambiare prima di essere finalizzati nel rapporto di intermediazione. Ma questo metodo è il più veloce possibile per scopi cognitivi generali. L’ho usato per creare un servizio per il calcolo dei flussi finanziari su un conto di intermediazione.   


Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.
  E la prima cosa che puoi vedere nel servizio. Gli stessi flussi finanziari fluenti. Il trader pensava di aver scambiato +66mila, ma in realtà era tre volte di meno. Non avresti dovuto fare trading con una perdita, avresti dovuto fare trading con un vantaggio! =) E se facessi anche meno transazioni, risparmierei sulla commissione. Dai un’occhiata tu stesso. Accediamo al servizio, inseriamo il token dall’API del broker e otteniamo i dettagli sulle operazioni sull’account di intermediazione. Fantastico! Di seguito i dettagli delle operazioni.  

Come visualizzare automaticamente i dettagli delle spese e delle commissioni su un conto di intermediazione, senza riconciliare manualmente i rapporti di intermediazione.
  Lì vediamo la stessa imposta di bollo. L’informazione esplicita davanti ai tuoi occhi è una grande opportunità per approfondire ciò che sta accadendo e ti stimola a capire un po’ meglio le operazioni dello scambio.  Se non hai mai calcolato la redditività degli investimenti, non hai richiesto rapporti di intermediazione e non li hai riassunti in excel, allora dovresti assolutamente dare un’occhiata a questo. Ora è gratuito e disponibile in un paio di clic, anche sul tuo telefono. Lo uso anch’io e te lo consiglio! =)

https://opexbot.info 

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Pavel
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  1. Валерий

    Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!

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