Jeśli kupiłeś akcje, a następnie sprzedałeś je z małym plusem, nie spiesz się, aby się radować. Ten plus dla brokera w terminalu może być minusem w twoim portfelu. Handlując na rynku giełdowym (i każdym innym) należy zawsze pamiętać o prowizjach i kosztach ogólnych związanych z transakcjami. Z biegiem lat może ci się wydawać, że twój handel jest opłacalny, ale konto rośnie znacznie wolniej niż oczekiwano. Zrozummy, dlaczego tak się dzieje. Jeśli weźmiesz dokumentację API Tinkoff Investments, możesz stwierdzić, że broker (dowolny) ma co najmniej 64 rodzaje operacji z Twoimi pieniędzmi. Jednocześnie połowa z nich dotyczy potrącania prowizji i podatków, a reszta dotyczy przepływu środków.
Rodzaje operacji
| numer | Opis |
|---|---|
| 0 | Typ operacji nie jest zdefiniowany. |
| 1 | Zasilenie rachunku maklerskiego. |
| 2 | Potrącanie podatku dochodowego od osób fizycznych od kuponów. |
| 3 | Wycofanie się Banku Centralnego. |
| 4 | Dochód z nocnej transakcji REPO. |
| 5 | Podatek u źródła. |
| 6 | Pełny wykup obligacji. |
| 7 | Sprzedaż papierów wartościowych z karty. |
| 8 | Podatek u źródła od dywidend. |
| 9 | Wycofanie środków. |
| 10 | Częściowy wykup obligacji. |
| jedenaście | Korekta podatku. |
| 12 | Potrącenie prowizji za obsługę rachunku maklerskiego. |
| 13 | Podatek u źródła dla korzyści materialnych. |
| 14 | Potrącenie prowizji za niepokrytą pozycję. |
| 15 | Kupno banku centralnego. |
| 16 | Kupowanie banku centralnego za pomocą karty. |
| 17 | Przeniesienie papierów wartościowych z innego depozytu. |
| 18 | Sprzedaż w wyniku wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. |
| 19 | Wstrzymanie opłat transakcyjnych. |
| 20 | Zakup w wyniku wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. |
| 21 | Wypłata dywidendy. |
| 22 | Sprzedaż papierów wartościowych. |
| 23 | Wypłata kuponu. |
| 24 | Wstrzymanie prowizji SuccessFee. |
| 25 | Przeniesienie dochodu z dywidendy. |
| 26 | Obliczanie marginesu zmienności. |
| 27 | Odpis zmiennego depozytu zabezpieczającego. |
| 28 | Zakup w okresie wygaśnięcia kontraktu futures. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Opłata za wypłatę |
| 56 | Umorzenie opłaty za obsługę Rad |
| 57 | Przeniesienie papierów wartościowych z IIS na rachunek maklerski |
| 58 | Przeniesienie papierów wartościowych z jednego rachunku maklerskiego na inny |
| 59 | Wypłata środków z konta |
| 60 | Uzupełnienie środków z konta |
| 61 | Zmień miejsce na noc |
| 62 | Odpis prowizyjny |
| 63 | Dochód z nocy |
| 64 | Wygaśnięcie |
Rozwiń tabelę
Czy znasz wszystkie te terminy? Czy wiesz, że istnieje pewna „opłata skarbowa”, kiedy i w jakiej wysokości pobierane są od Ciebie podatki? I że wypłacając pieniądze przed końcem roku finansowego, jesteś opodatkowany od wszystkich zysków bez uwzględnienia strat? Jeśli nie jesteś tego zaznajomiony, zdecydowanie musisz to wszystko rozgryźć.
W artykule poznasz podstawy, jak zobaczyć rzeczywiste wyniki rachunku ze wszystkimi szczegółami wszystkich operacji.
Trzy podejścia do analizy transakcji
- Intuicyjny w Internecie
- Instrukcja po fakcie
- Automatyczny
Intuicyjny
Jeśli handlujesz patrząc tylko na terminal maklerski, wtedy wiele szczegółów umknie Twoim oczom. Po pierwsze, brokerom nie opłaca się reklamować, ile prowizji zapłacisz za konkretną transakcję. Na przykład w terminalu Finam nie ma nic o prowizji przy dokonywaniu transakcji. W terminalu Tinkoff do niedawna nawet na kontraktach terminowych pisali wielkość prowizji przed zakupem. Ale przygotowując artykuł, odkryłem, że zaczęli to ukrywać za opływowymi sformułowaniami.
Te niuanse są dobrze opisane tutaj: Czego Tinkoff Investments nie mówi.
Rysunek 1. Kupowanie akcji (po lewej) i kontraktów terminowych (po prawej).
Spójrz na dwa zrzuty ekranu narzędzi do kupowania (Rysunek 1). Na pierwszym widzisz kwotę transakcji i prowizję. Na drugim widzisz jakieś punkty i nie widzisz prowizji. Po drugie, po zakupie akcji już jesteś na minusie. Prawidłowe byłoby napisanie w terminalu, że Twoja rentowność operacji nie jest zerowa, ale od razu minus dwie prowizje. Rozumiemy na palcach. W pierwszym przypadku (wciąż ten sam obrazek 1) w pozytywnym i dobrym nastroju kupiłeś 150 lotów . Akcje podrożały o 50 kopiejek, aż o +0,25% . Widzisz na umowie +750 rubli . Nagle pogoda się zepsuła, chmury zgęstniały i postanowiłeś wszystko sprzedać. Niektórzy mogą pomyśleć, że mają +750 rublidochód. Inni myślą, że mają mniej więcej zero, bo minus prowizja. Ale wszyscy się mylą. Prawidłowa odpowiedź brzmi: przy zamknięciu pozycji nastąpi strata w wysokości 1000 rubli ( dochód minus prowizja za zakup minus prowizja za sprzedaż ). Teraz spójrzmy na zrzut ekranu po prawej stronie, tam jest jeszcze ciekawiej. W tym przykładzie prowizja za zakup partii wynosi 400 rubli. W związku z tym, kupując trzy partie, masz minus 1200 rubli. A sprzedaż zapłaci mniej więcej tyle samo. W sumie masz minus 2400 rubli, chociaż kurs jeszcze się nawet nie ruszył.
Aby wyjść na zero z tej transakcji, cena jednego lota musi wzrosnąć o 800 rubli. Jeden procent. To przyzwoite. Oznacza to, że przy wzroście o 1% Twoja rentowność nie wynosi +1% , ale ZERO !
Przykład jest oczywiście niemal syntetyczny, bo brana jest najdroższa taryfa – inwestorska. Oszczędzamy na opłacie miesięcznej, dostajemy prowizje od koni za handel. Wyobraź sobie sytuację, że zatrzymujesz się na stacji benzynowej pod warunkiem, że jeśli nie kupisz u nich hot doga i herbaty, to za benzynę zapłacisz dziesięć razy więcej. Czy zapłaciłbyś cenę x10 za litr benzyny, czy kupiłbyś hot doga i zatankował po najlepszej cenie? To wszystko, wszystko należy rozważyć i porównać. A początkujący inwestor nie bierze tych czynników pod uwagę przy małych liczbach: to jakoś nie ma znaczenia, rubel tam, rubel tu. Tak właśnie żyjemy. Jak zdecydować? Oblicz ręcznie lub użyj robota handlowego , który obliczy rentowność portfela i sprzeda z wcześniej obliczonym zyskiem lub stopem.
Instrukcja po fakcie
Idźmy dalej, handlujesz od jakiegoś czasu i chcesz poznać rzeczywistą rentowność swojego handlu, a nie te liczby w terminalu. Teraz będzie trochę trudniej, ale o wiele bardziej satysfakcjonująco. Istnieją trzy sposoby ręcznego śledzenia historii transakcji
- W terminalu brokera. Natychmiast odrzucamy tę opcję w przypadku treści o niskiej zawartości informacji.
- Rejestrowanie transakcji w Excelu. To jest dla tych, którzy mają dużo wolnego czasu lub dokonują jednego zakupu-wyprzedaży tygodniowo.
- Pobieranie raportów i ręczne miksowanie (lub korzystanie z usług).
W Tinkoff Investments dostępnych jest sześć rodzajów raportów do pobrania
- raport podatkowy
- Raport brokera
- Raport depozytowy
- Informacje o wartości aktywów
- Zaświadczenie o dochodach poza Federacją Rosyjską
- Formularz podatkowy 1042-S (Zaświadczenie potwierdzające wypłatę dywidend i kuponów od papierów wartościowych spółek amerykańskich, a także kwotę zapłaconego podatku)
I wszystkie mają swoje własne niuanse. Poza tym nie możesz otrzymać wyciągu dla wybranego zakresu dat za jednym razem. Na przykład, aby otrzymać raport maklerski za rok, musisz pobrać 12 raportów na każdy miesiąc, a następnie połączyć je razem.
Tylko nie karm mnie chlebem, pozwól mi uporządkować te tabele, prawda? Dużo przyjemniej jest handlować, klikając kilka przycisków w terminalu. Z kolei usługi, które rzekomo zapewniają automatyzację, zwykle zaczynają się od tego, że ręcznie pobierasz te raporty, a następnie przesyłasz je również ręcznie. Doskonała automatyzacja, chcę ci powiedzieć. A teraz płynnie przechodzimy do automatycznego sposobu liczenia tych zgłoszeń. Na szczęście konkurencyjni brokerzy mają do tego wygodny interfejs API i różne gadżety.
Automatyczny
Przeanalizujemy na przykładzie inwestycji Tinkoff i ich API. Istnieją trzy rodzaje próśb o otrzymywanie raportów:
Pierwsze dwa są super dokładne, w nich zapłacona prowizja jest nawet rozbita na kogo została pobrana (prowizja brokera, giełdy i centrum rozliczeniowego). Dane w tych raportach są budowane po przetworzeniu ich przez wszystkich oferentów w trybie T-3. Ale chociaż są super fajne i dokładne, w tej chwili są również powolne i problematyczne. Nie wchodząc w szczegóły, zostawię tylko linki. Krótko mówiąc, pierwszy raport o błędzie był na początku stycznia, ale nadal nie działa https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Ale nie mamy do nich o to pretensji, bo rozumiemy, że z tych funkcji korzysta półtora człowieka, one jakoś działają. W tym samym czasie są teraz znacznie ważniejsze sprawy dotyczące sankcji i tak dalej. Dlatego przechodzimy do trzeciej opcji. Żądanie operacji GetOperationsByCursor . Ta metoda nie jest najdokładniejsza, szczegóły transakcji mogą ulec zmianie przed sfinalizowaniem w raporcie maklerskim. Ale ta metoda jest tak szybka, jak to możliwe dla ogólnych celów poznawczych. Wykorzystałem go do stworzenia usługi obliczania przepływów finansowych na rachunku maklerskim.
https://opexbot.info
Jeśli podobał Ci się ten artykuł i chcesz więcej, zasubskrybuj mój kanał telegramu .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!