Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.

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Se você comprou uma ação e depois a vendeu com uma pequena vantagem, não se apresse em se alegrar. Essa vantagem para um corretor no terminal pode ser uma desvantagem em sua carteira. Ao negociar no mercado de ações (e em qualquer outro), você deve sempre se lembrar das comissões e dos custos indiretos das transações. Com o passar dos anos, pode parecer que sua negociação é lucrativa, mas a conta cresce muito mais lentamente do que o esperado. Vamos entender porque isso acontece. Se você pegar a documentação da API da Tinkoff Investments, poderá descobrir que uma corretora (qualquer uma) tem pelo menos 64 tipos de operações com seu dinheiro. Ao mesmo tempo, metade deles trata da retenção de comissões e impostos, e o restante trata da movimentação de fundos.

Tipos de operação

númeroDescrição
0O tipo de operação não está definido.
1Reabastecimento da conta da corretora.
2Retenção de imposto de renda pessoal sobre cupons.
3Retirada do Banco Central.
4Receita de uma transação REPO overnight.
5Retenção na fonte.
6Resgate total dos títulos.
7Venda de títulos do cartão.
8Retenção de imposto sobre dividendos.
9Retirada de fundos.
10Resgate parcial de obrigações.
onzeAjuste fiscal.
12Retenção de comissão para manutenção de uma conta de corretagem.
13Retenção de imposto para ganho material.
14Retenção de comissão para uma posição descoberta.
15Comprando um Banco Central.
16Comprar um Banco Central com um cartão.
17Transferência de valores mobiliários de outro depositário.
18Venda em decorrência de chamada de margem.
19Retenção de taxas de transação.
20Compra como resultado de Margin-call.
21Pagamento de dividendos.
22Venda de títulos.
23Pagamento de cupom.
24Retenção da comissão SuccessFee.
25Transferência de receita de dividendos.
26Cálculo da margem de variação.
27Baixa de margem de variação.
28Compra dentro do vencimento de um contrato futuro.
29Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта.
30Комиссия за управление по счёту автоследования.
31Комиссия за результат по счёту автоследования.
32Удержание налога по ставке 15%.
33Удержание налога по купонам по ставке 15%.
34Удержание налога по дивидендам по ставке 15%.
35Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%.
36Корректировка налога по ставке 15%.
37Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%.
38Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО.
39Удержание налога по сделкам РЕПО.
40Возврат налога по сделкам РЕПО.
41Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%.
42Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%.
43Выплата дивидендов на карту.
44Корректировка налога по купонам.
45Комиссия за валютный остаток.
46Комиссия за вывод валюты с брокерского счета.
47Гербовый сбор.
50SWIFT-перевод
51SWIFT-перевод
53Перевод на карту
54Перевод с карты
55Taxa de retirada
56Baixa do pagamento do serviço dos Conselhos
57Transferência de valores mobiliários do IIS para a conta da Corretora
58Transferência de valores mobiliários de uma conta de corretora para outra
59Retirada de fundos da conta
60Reabastecimento de fundos da conta
61Troca de colocação durante a noite
62Baixa de comissão
63Renda da noite
64Expiração

  Expandir tabela

Você está familiarizado com todos esses termos? Você sabe que existe um certo “imposto do selo”, quando e quanto os impostos são retidos de você? E que ao sacar dinheiro antes do final do exercício financeiro, você é tributado sobre todos os lucros sem levar em conta as perdas? Se você não está familiarizado com isso, definitivamente precisa descobrir tudo.

No artigo você aprenderá o básico de como ver os resultados reais da conta com todos os detalhes de todas as operações.

Três abordagens para análise de negócios

  1. online intuitivo
  2. Manual após o fato
  3. Auto

Intuitivo

Se você negociar olhando apenas para o terminal da corretora, muitos detalhes escaparão de seus olhos. Em primeiro lugar, não é lucrativo para os corretores anunciar quanta comissão você pagará em uma determinada transação. Por exemplo, no terminal do Finam não há nada sobre comissão ao fazer transações. No terminal Tinkoff, até recentemente, mesmo em futuros, eles escreviam o tamanho da comissão antes de comprar. Mas ao preparar o artigo, descobri que eles começaram a escondê-lo por trás de formulações simplificadas.

Essas nuances estão bem descritas aqui: O que a Tinkoff Investments não está dizendo.

 


Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.

Figura 1. Comprando ações (à esquerda) e futuros (à direita).

Dê uma olhada em duas capturas de tela de ferramentas de compra (Figura 1). Na primeira, você vê o valor da transação e a comissão. Na segunda, você vê alguns pontos e não vê a comissão.  Em segundo lugar, depois de comprar uma ação, você já está no vermelho. Seria correto escrever no terminal que sua lucratividade da operação não é zero, mas imediatamente menos duas comissões.  Nós entendemos nos dedos. No primeiro caso (ainda a mesma foto 1) de bom humor , você comprou 150 lotes . A ação subiu 50 copeques, em até +0,25% . Você vê no negócio +750 rublos De repente , o tempo piorou, as nuvens ficaram mais espessas e você decidiu vender tudo. Alguns podem pensar que têm +750 rublosrenda. Outros pensam que têm cerca de zero, porque menos a comissão. Mas eles estão todos errados. A resposta correta é que, ao fechar uma posição, haverá uma perda de 1.000 rublos ( receita, menos a comissão pela compra, menos a comissão pela venda ).  Agora vamos ver a captura de tela à direita, é ainda mais interessante.  Neste exemplo, a comissão pela compra de um lote é de 400 rublos. Assim, ao comprar três lotes, você tem menos 1.200 rublos. E a venda pagará quase o mesmo. No total, você tem menos 2.400 rublos, embora o curso ainda nem tenha se movido. 

Para você empatar nesta negociação, o preço de um lote deve aumentar em 800 rublos. Um por cento. É decente. Ou seja, com um aumento de 1%, sua lucratividade não é +1% , mas ZERO !

O exemplo, claro, é quase sintético, porque se pega a tarifa mais cara – a do investidor. Economizamos na mensalidade, recebemos comissões de cavalos para negociar. Imagine a situação, você para em um posto de gasolina com a condição de que, se não comprar cachorro-quente e chá deles, paga dez vezes mais pela gasolina. Você pagaria preços x10 por um litro de gasolina ou compraria um cachorro-quente e abasteceria pelo melhor preço?  É isso, tudo precisa ser considerado e comparado. E um investidor iniciante não leva em consideração esses fatores em pequenos números: de alguma forma não importa, um rublo ali, um rublo aqui. É assim que vivemos. Como decidir? Calcule manualmente ou use um robô de negociação que calculará a lucratividade do portfólio e venderá com um lucro ou stop pré-calculado.  


Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.
 

Manual após o fato

Vamos além, você está negociando há algum tempo e quer saber a rentabilidade real do seu comércio, e não esses números no terminal. Agora será um pouco mais difícil, mas muito mais gratificante. Existem três maneiras de rastrear seu histórico de transações manualmente

  1. No terminal da corretora. Descartamos imediatamente essa opção por baixo conteúdo de informação.
  2. Gravando suas negociações no Excel. Essa é para quem tem muito tempo livre ou faz uma compra-venda por semana.
  3. Baixando relatórios e mixando manualmente (ou usando serviços).

Existem seis tipos de relatórios disponíveis para download na Tinkoff Investments

  1. relatório de imposto
  2. Relatório do Corretor
  3. Relatório de depósito
  4. Informações sobre o valor dos ativos
  5. Certificado de renda fora da Federação Russa
  6. Formulário Fiscal 1042-S (Certificado confirmando o pagamento de dividendos e cupons de valores mobiliários de empresas americanas, bem como o valor do imposto pago) 

E todos eles têm suas próprias nuances. E você não pode obter uma declaração para o intervalo de datas necessário de uma só vez. Por exemplo, para obter um relatório de corretagem para um ano, você precisa baixar 12 relatórios para cada mês e depois reuni-los.
Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.Só não me alimente com pão, deixe-me examinar essas mesas, certo? É muito mais divertido negociar clicando em alguns botões no terminal. Por sua vez, os serviços que fornecem supostamente automação geralmente começam com o fato de você baixar manualmente esses relatórios e depois carregá-los manualmente também. Excelente automação, eu quero te dizer.  E agora estamos nos movendo suavemente para uma maneira automática de contar esses relatórios. Felizmente, os corretores competitivos têm uma API conveniente e várias vantagens para isso.

Auto

Analisaremos usando o exemplo dos investimentos da Tinkoff e sua API. Existem três tipos de solicitações de recebimento de relatórios: 

Os dois primeiros são super precisos, neles a comissão paga é até discriminada para quem levou (comissão de corretora, bolsa e central de compensação). Os dados nesses relatórios são construídos após serem processados ​​por todos os licitantes no modo T-3. Mas, embora sejam superlegais e precisos, no momento também são lentos e problemáticos. Sem entrar em detalhes, deixarei apenas links. Resumindo, o primeiro relatório de bug foi no início de janeiro, mas continua não funcionando https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370  Mas não guardamos rancor deles por isso, porque entendemos que uma pessoa e meia usa essas funções, elas funcionam de alguma forma. Ao mesmo tempo, agora existem casos muito mais importantes sobre sanções e assim por diante. Portanto, nos voltamos para a terceira opção. Solicitação de operações GetOperationsByCursor . Este método não é o mais preciso, os detalhes das transações podem mudar antes de serem finalizados no relatório da corretora. Mas esse método é o mais rápido possível para fins cognitivos gerais. Usei-o para criar um serviço de cálculo de fluxos financeiros em uma conta de corretagem.   


Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.
  E a primeira coisa que você pode ver no serviço. Os mesmos fluxos financeiros fluindo. O trader pensou que havia negociado +66 mil, mas na verdade era três vezes menos. Você simplesmente não deveria ter negociado com prejuízo, deveria ter negociado com vantagem! =) E se eu também fizesse menos transações, economizaria na comissão. Dê uma olhada por si mesmo. Entramos no serviço, inserimos o token da API da corretora e obtemos detalhes sobre as operações na conta da corretora. Fantástico! Abaixo estão os detalhes das transações.  

Como visualizar os detalhes de despesas e comissões em uma conta de corretora automaticamente, sem conciliar manualmente os relatórios da corretora.
  Lá vemos o mesmo imposto de selo. A informação explícita diante dos seus olhos é uma ótima oportunidade para se aprofundar no que está acontecendo e te estimula a entender um pouco melhor o funcionamento da bolsa.  Se você nunca calculou a rentabilidade dos investimentos, não solicitou relatórios de corretagem e não os resumiu no Excel, então você definitivamente deveria dar uma olhada nisso. Agora é gratuito e está disponível com alguns cliques, até mesmo no seu telefone. Eu mesmo uso e recomendo para vocês! =)

https://opexbot.info 

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Pavel
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  1. Валерий

    Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!

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