Ak ste si kúpili akciu a potom ju predali s malým plusom, neponáhľajte sa radovať. Toto plus pre brokera v termináli môže byť mínusom vo vašej peňaženke. Pri obchodovaní na akciovom (a akomkoľvek inom) trhu by ste mali vždy pamätať na provízie a režijné náklady za transakcie. Po rokoch sa vám môže zdať, že vaše obchodovanie je ziskové, no účet rastie oveľa pomalšie, ako sa očakávalo. Poďme pochopiť, prečo sa to deje. Ak si vezmete dokumentáciu Tinkoff Investments API, zistíte, že maklér (akýkoľvek) má s vašimi peniazmi najmenej 64 typov operácií. Polovica z nich je zároveň o zadržiavaní provízií a daní a zvyšok o pohybe financií.
Typy operácií
| číslo | Popis |
|---|---|
| 0 | Typ operácie nie je definovaný. |
| 1 | Doplnenie sprostredkovateľského účtu. |
| 2 | Zrážková daň z príjmu fyzických osôb z kupónov. |
| 3 | Odstúpenie centrálnej banky. |
| 4 | Príjem z jednodňovej REPO transakcie. |
| 5 | Zrážková daň. |
| 6 | Úplné splatenie dlhopisov. |
| 7 | Predaj cenných papierov z karty. |
| 8 | Zrážková daň z dividend. |
| 9 | Výber finančných prostriedkov. |
| 10 | Čiastočné splatenie dlhopisov. |
| jedenásť | Úprava dane. |
| 12 | Zrážková provízia za obsluhu maklérskeho účtu. |
| 13 | Zrážková daň z materiálneho zisku. |
| 14 | Zrážková provízia za nekrytú pozíciu. |
| 15 | Nákup centrálnej banky. |
| 16 | Nákup centrálnej banky kartou. |
| 17 | Prevod cenných papierov z iného depozitára. |
| 18 | Predaj v dôsledku maržovej výzvy. |
| 19 | Zrážkové transakčné poplatky. |
| 20 | Nákup ako výsledok Margin-call. |
| 21 | Výplata dividend. |
| 22 | Predaj cenných papierov. |
| 23 | Výplata kupónu. |
| 24 | Zrážková provízia SuccessFee. |
| 25 | Prevod príjmu z dividend. |
| 26 | Výpočet variačnej marže. |
| 27 | Odpis variačnej marže. |
| 28 | Nákup po uplynutí platnosti zmluvy o budúcej zmluve. |
| 29 | Продажа в рамках экспирации фьючерсного контракта. |
| 30 | Комиссия за управление по счёту автоследования. |
| 31 | Комиссия за результат по счёту автоследования. |
| 32 | Удержание налога по ставке 15%. |
| 33 | Удержание налога по купонам по ставке 15%. |
| 34 | Удержание налога по дивидендам по ставке 15%. |
| 35 | Удержание налога за материальную выгоду по ставке 15%. |
| 36 | Корректировка налога по ставке 15%. |
| 37 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 38 | Удержание налога за возмещение по сделкам РЕПО. |
| 39 | Удержание налога по сделкам РЕПО. |
| 40 | Возврат налога по сделкам РЕПО. |
| 41 | Удержание налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 42 | Возврат налога по сделкам РЕПО по ставке 15%. |
| 43 | Выплата дивидендов на карту. |
| 44 | Корректировка налога по купонам. |
| 45 | Комиссия за валютный остаток. |
| 46 | Комиссия за вывод валюты с брокерского счета. |
| 47 | Гербовый сбор. |
| 50 | SWIFT-перевод |
| 51 | SWIFT-перевод |
| 53 | Перевод на карту |
| 54 | Перевод с карты |
| 55 | Poplatok za výber |
| 56 | Odpísanie platby za službu Rady |
| 57 | Prevod cenných papierov z IIS na účet obchodníka |
| 58 | Prevod cenných papierov z jedného maklérskeho účtu na druhý |
| 59 | Výber prostriedkov z účtu |
| 60 | Doplnenie prostriedkov z účtu |
| 61 | Výmena nočného umiestnenia |
| 62 | Provízny odpis |
| 63 | Príjem z noci |
| 64 | Expirácia |
Rozbaliť tabuľku
Poznáte všetky tieto pojmy? Viete, že existuje určitý „kolok“, kedy a koľko daní sa vám zráža? A že pri výbere peňazí pred koncom finančného roka sa vám zdaňujú všetky zisky bez zohľadnenia strát? Ak sa v tom nevyznáte, určite to musíte zistiť.
V článku sa dozviete základy toho, ako vidieť reálne výsledky účtu so všetkými detailmi všetkých operácií.
Tri prístupy k analýze obchodov
- Intuitívne online
- Manuál po fakte
- Auto
Intuitívne
Ak obchodujete len pri pohľade na maklérsky terminál, potom vám veľa detailov unikne z očí. Po prvé, pre maklérov nie je výhodné inzerovať, akú províziu zaplatíte za konkrétnu transakciu. Napríklad v termináli Finam nie je nič o provízii pri vykonávaní transakcií. V termináli Tinkoff donedávna aj na futures písali pred nákupom veľkosť provízie. Ale pri príprave článku som zistil, že to začali skrývať za zjednodušené formulácie.
Tieto nuansy sú dobre opísané tu: Čo Tinkoff Investments nehovorí.
Obrázok 1. Nákup akcií (vľavo) a futures (vpravo).
Pozrite si dve snímky obrazovky nákupných nástrojov (obrázok 1). Na prvom z nich vidíte výšku transakcie a províziu. Na druhom vidíte nejaké body a nevidíte províziu. Po druhé, keď ste si kúpili akciu, ste už v mínuse. Správne by bolo napísať do terminálu, že vaša ziskovosť prevádzky nie je nulová, ale hneď mínus dve provízie. Rozumieme na prstoch. V prvom prípade (stále ten istý obrázok 1) pri pozitívnej a dobrej nálade ste kúpili 150 lotov . Akcie vzrástli o 50 kopejok, až o +0,25 % . Vidíte pri dohode +750 rubľov . Zrazu sa pokazilo počasie, mraky zhustli a ty si sa rozhodol všetko predať. Niektorí si môžu myslieť, že majú +750 rubľovpríjem. Iní si myslia, že majú asi nulu, lebo mínus provízia. Ale všetci sa mýlia. Správna odpoveď je, že pri zatváraní pozície dôjde k strate 1 000 rubľov ( príjem mínus provízia za nákup, mínus provízia za predaj ). Teraz sa pozrime na snímku obrazovky vpravo, tam je to ešte zaujímavejšie. V tomto príklade je provízia za nákup množstva 400 rubľov. Preto pri kúpe troch častí máte mínus 1200 rubľov. A predaj zaplatí približne rovnako. Celkovo máte mínus 2400 rubľov, hoci kurz sa ešte ani nepohol.
Aby ste v tomto obchode dosiahli vyrovnanie, cena jedného lotu sa musí zvýšiť o 800 rubľov. Jedno percento. Je to slušné. To znamená, že pri zvýšení o 1 % vaša ziskovosť nie je +1 % , ale NULA !
Príklad je, samozrejme, takmer syntetický, pretože sa berie najdrahšia tarifa – investorská. Ušetríme na mesačnom poplatku, získame konské provízie za obchodovanie. Predstavte si situáciu, zastavíte na benzínke s podmienkou, že ak si u nich nekúpite hotdog a čaj, tak zaplatíte desaťkrát viac za benzín. Dali by ste desaťnásobok ceny za liter benzínu alebo by ste si kúpili hot dog a natankovali za najlepšiu cenu? To je všetko, všetko treba zvážiť a porovnať. A začínajúci investor neberie tieto faktory do úvahy pri malých počtoch: nejako na tom nezáleží, rubeľ tam, rubeľ tu. Tak žijeme. Ako sa rozhodnúť? Buď vypočítajte ručne, alebo použite obchodného robota , ktorý vypočíta ziskovosť portfólia a predá s vopred vypočítaným ziskom alebo stopom.
Manuál po fakte
Poďme ďalej, už nejaký čas obchodujete a chcete poznať skutočnú ziskovosť svojho obchodu a nie tieto čísla v termináli. Teraz to bude o niečo náročnejšie, ale oveľa obohacujúcejšie. Existujú tri spôsoby, ako manuálne sledovať históriu transakcií
- V termináli makléra. Túto možnosť okamžite zamietame pre nízky informačný obsah.
- Zaznamenávanie obchodov v Exceli. Toto je pre tých, ktorí majú veľa voľného času alebo urobia jeden nákup-predaj týždenne.
- Sťahovanie správ a miešanie manuálne (alebo pomocou služieb).
V Tinkoff Investments je k dispozícii na stiahnutie šesť typov správ
- daňová správa
- Správa makléra
- Správa o depozite
- Informácie o hodnote aktív
- Potvrdenie o príjme mimo Ruskej federácie
- Daňový formulár 1042-S (Certifikát potvrdzujúci vyplatenie dividend a kupónov z cenných papierov amerických spoločností, ako aj výšku zaplatenej dane)
A všetky z nich majú svoje vlastné nuansy. A nemôžete získať výpis pre rozsah dátumov, ktorý potrebujete, naraz. Ak chcete napríklad získať správu o sprostredkovaní za rok, musíte si stiahnuť 12 správ za každý mesiac a potom ich spojiť.
Len ma nekŕmte chlebom, nechajte ma pretriediť tieto tabuľky, však? Oveľa zábavnejšie je obchodovať kliknutím na niekoľko tlačidiel v termináli. Na druhej strane služby, ktoré poskytujú údajne automatizáciu, zvyčajne začínajú tým, že si tieto prehľady stiahnete manuálne a potom ich tiež manuálne nahráte. Vynikajúca automatizácia, chcem vám povedať. A teraz plynule prechádzame na automatický spôsob počítania týchto prehľadov. Našťastie, konkurenční brokeri majú na to pohodlné API a rôzne vychytávky.
Auto
Budeme analyzovať na príklade investícií Tinkoff a ich API. Existujú tri typy žiadostí o prijímanie prehľadov:
Prvé dve sú super presné, v nich je dokonca rozpísaná vyplatená provízia, komu to zobralo (provízia brokera, burzy a zúčtovacieho centra). Údaje v týchto prehľadoch sú zostavené po ich spracovaní všetkými uchádzačmi v režime T-3. Ale zatiaľ čo sú super cool a presné, momentálne sú aj pomalé a problematické. Bez toho, aby som zachádzal do podrobností, ponechám iba odkazy. Stručne povedané, prvé hlásenie o chybe bolo začiatkom januára, ale naďalej nefunguje https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/341 https://github.com/Tinkoff/investAPI/issues/367 https: //github.com/Tinkoff/investAPI/issues/370 Ale nemáme voči nim zášť, pretože chápeme, že jeden a pol ľudí používa tieto funkcie, nejako fungujú. Zároveň sú teraz oveľa dôležitejšie prípady o sankciách a podobne. Preto sa obrátime na tretiu možnosť. Požiadavka na operácie GetOperationsByCursor . Táto metóda nie je najpresnejšia, detaily transakcií sa môžu pred dokončením v maklérskej správe zmeniť. Ale táto metóda je pre všeobecné kognitívne účely čo najrýchlejšia. Použil som ho na vytvorenie služby na výpočet finančných tokov na sprostredkovateľskom účte.
https://opexbot.info
Ak sa vám článok páčil a chcete viac, prihláste sa na odber môjho telegramového kanála .
Статья познавательная особенно на примере банка Тиньков, спасибо!