Активное и пассивное инвестирование — инструменты, плюсы и минусы

Что такое пассивный и активный подход к инвестированию, с чего начать активное и пассивное инвестирование, плюсы и минусы каждого способа.

В рыночной экономике есть несколько вариантов, которые помогают сохранять и приумножать капитал частным лицам. Помимо получения зарплаты за наемный труд, или прибыли от ведения своего бизнеса, увеличить свой доход можно пассивным или активным инвестированием.

Что это такое, какие финансовые инструменты необходимо использовать и какие плюсы дает пассивное и активное инвестирование расскажем в этой статье.

Что такое пассивное инвестирование

Пассивное инвестирование – это формирование своего портфеля из разнообразных ценных бумаг на длительный промежуток времени.

Пассивное инвестирование отличается от иных видов вложений финансов тем, что для извлечения прибыли при таком виде вложений требуется меньше времени и усилий. Если сравнивать пассивное инвестирование с активным, то во втором случае требуется фундаментальное анализирование рынка, а в первом проведение такой работы не является обязательным условием.

Здесь инвестор должен лишь подобрать верный инструмент, выполнить распределение ценных бумаг по различным параметрам и ждать, когда будет получен заработок.

При пассивном инвестировании вкладчик получает доход, который будет носить одноименное название – пассивный. Весь смысл стратегии такого заработка заключается в формировании инвестором пакета акций, который в будущем принесет немалую денежную прибыль.

Если портфель будет сформирован грамотно, риски потерь будут сведены к минимуму. За длительный период выросшие акции смогут перекрыть просадку других бумаг.

Выбираем пассивное инвестирование — плюсы и минусы:

Что такое активные инвестиции

Активные инвестиции – это способ вложения денежных средств, при котором ответственность за изучение вариантов возможностей инвестиций и принятие решений по управлению собственным инвестиционным портфелем лежит на самом вкладчике.

Как правило, активное инвестирование сопровождается определенными рисками. Но при таком виде вложений прибыль можно получить гораздо быстрее, нежели в случае с пассивным доходом.

Активный инвестор может получать прибыль только лишь при помощи собственных знаний, умений, усилий и временных затрат. Например, при приобретении акций определенного бизнеса важно тщательно изучить конъюнктуру и экономику организации, чтобы понимать возможности перспектив увеличения стоимости акций.

Какие финансовые инструменты создают пассивный доход

Инвестиции, которые имеют фиксированную доходность – это инвестиции в активы, где сумма дохода будет известна заблаговременно. Именно такое пассивное инвестирование позволяет получать пассивный доход.

Депозиты

Депозиты в банковских учреждениях приносят инвесторам пассивный доход, который исчисляется в процентах. Выплата суммы процентов происходит за счет прибыли, полученной банком за предоставление займов, осуществление продажи валют, бумаг и пр.

Чаще всего ставки по вкладам немного выше, если сравнивать их с официальной инфляцией.

Поэтому такой вид вклада подойдет тем инвесторам, которые желают сохранить свои средства от обесценивания.

Недвижимое имущество

Вклады в недвижимое имущество – еще один из вариантов сохранения средств и получения постоянного пассивного дохода. Недвижимость постоянно возрастает в стоимости.

Помимо прочего, ее можно сдавать в арендное пользование. Делать вклады можно как в жилые, так и в коммерческие объекты. Сумма доходов от таких вложений напрямую зависит от привлекательности имущества для покупателей и арендаторов.

Чтобы сделать инвестицию необходимо приобрести квартиру, дом или коммерческий объект, а затем сдавать их в аренду и получать доход. Есть и другой метод инвестирования в недвижимость: приобретение паев закрытых фондов.

Облигации

Облигацией называется ценная бумага, долговая расписка компании или государства. При покупке облигации инвестор дает свои средства в долг на конкретный период, а затем получает за это фиксированный процент – купонный доход. После истечения срока вложенные средства возвращаются обратно вкладчику.

Облигации с минимизированными рисками и постоянным доходом – это облигации федерального займа. При таком виде инвестиций вкладчик гарантированно получает возврат займа, так как гарантии дает государство.

К корпоративным облигациям относятся облигации застройщиков, автопроизводителей и т.д. Как правило, они предлагают прибыль до девяти процентов. Но важно понимать, что при таком виде инвестирования есть определенные риски – компания может просто обанкротиться и не выплатить долг.

Биржевые фонды

Биржевые фонды – это прекрасная возможность начать свою карьеру для новых инвесторов. Такой метод подойдет для тех, кто хочет начать вкладывать, но пока не знает, как это сделать и с чего начать свой путь. Проведением сделок на фондовых биржах занимаются профессионалы, а инвесторы просто получают доход.

Создание биржевых фондов выполняется управляющими компаниями: они собирают низко рисковые инвестиционные портфели, а частные вкладчики приобретают доле в ПИФ (паевой инвестиционный фонд).

Дивидендные акции

При покупке акции инвестор получает в собственность часть имущества фирмы и право на дивиденды с прибыли в случае, если эмитент занимается их выплатой.

Однако важно понимать, что инвестиции в акции являются рискованными. Это связано с постоянным изменением их стоимости. Невозможно точно определить доходность по данным ценным бумагам.

Инструменты для активного инвестирования

Чтобы осуществлять активное инвестирование можно:

• торговать акциями на рынке через брокеров;
• создать свой собственный бизнес;
• приобрести бизнес по франшизе;
• вложить средства в перспективные стартапы.

Помимо прочего, инвестор может приобрести облигации и получать с них прибыль.

Плюсы и минусы каждого вида инвестирования

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого из этих видов инвестирования.

Активное инвестирование

Плюсы:

1. Существенная потенциальная прибыль. Главной целью активных вкладчиков является обыгрывание фондового рынка. Способ подразумевает зарабатывание больших сумм, когда рынок на подъеме и потерю меньших.
2. Большая гибкость. Независимо от того, управляет ли инвестор собственными деньгами самостоятельно или работает с активным управляющим капиталом, при активном инвестировании всегда будет большая гибкость. Вкладчик имеет возможность переводить средства в конкретные секторы экономики, учитывая текущую финансовую атмосферу;
3. Большое число инвестиционных возможностей.

Конечно, активное инвестировании имеет и свои существенные недостатки:

• высокие потенциальные риски;
• повышенные затраты.

Помимо прочего, при активном инвестировании требуется прикладывать больше усилий. Здесь требуется постоянно следить за новостями сферы экономики и рынка, изучать методы инвестирования и пр. При этом инвестор не получит никаких гарантий, что это принесет свои плоды.

Пассивное инвестирование

Плюсы пассивного инвестирования:

1. Получение прибыли происходит гораздо проще. Активные инвесторы должны постоянно отслеживать новости бизнеса и рынка, а также регулярно самостоятельно проводить определенное количество сделок в своем портфеле. При активном инвестировании требуется затрачивать очень много времени на сделки, в то время как пассивные инвесторы тратят всего пару часов ежегодно для поддержания своих инвестиций;
2. Минимизированные риски. У активных инвесторов есть большие риски осуществить продажу своих инвестиций в неподходящий период или приобрести их в то время, когда рынок находится на пике. При пассивном инвестировании вкладчики приобретают инвестиции и удерживают их у себя. Пассивные инвесторы могут не переживать о том, что могут продать свои инвестиции в неподходящий период, ведь они могут рассчитывать на неизменное возрастание в долгосрочной перспективе;
3. Более дешевый вид инвестирования. Пассивные инвесторы не уплачивают комиссии за транзакции, которые регулярно выплачивают активные вкладчики. Пассивные трейдеры могут отправлять на хранение свои средства в индексные фонды, комиссия которых обычно составляет примерно 0,10%, а иногда и меньше. Даже те трейдеры пассивного инвестирования, которые выполняют свою работу при помощи инвестиционных менеджеров, зачастую выплачивают меньше комиссионных чем те, кто осуществляет деятельность с активными инвестиционными менеджерами.

Однако и здесь есть отрицательные стороны:

• Прибыль гораздо ниже, в сравнении с активным инвестированием. Пассивные трейдеры чаще всего стараются отслеживать рынок, а не опережать его. Опытные игроки, которые регулярно совершают сделки, могут определять рыночный рост, благодаря чего зарабатывают большие суммы. При пассивном инвестировании обычно зарабатывается средняя прибыль.
• Нет никакой защиты от краткосрочных рыночных падений. При пассивном инвестировании трейдеры не продают позиции до того, как акции упадут в стоимости. Обычно они рады тому, что переживают взлеты и падения рынка.

Пассивный подход к инвестированию может быть особо непростым для поддержания, когда новости экономики становятся более мрачными, стоимость начинает падать, так как активные трейдеры спасаются, а желание начать действовать становится все больше.

Активные или пассивные инвестиции: чем отличаются —

Какой вариант инвестирования подходит именно вам: активный или пассивный

Какой вид инвестирования выбрать — каждый должен решать самостоятельно. На стороне пассивного инвестирования стоит то, что инвестор сможет гарантированно получить рыночную доходность (конечно, за вычетом незначительных комиссионных и налоговых сборов) и сами инвестиции не потребует больших временных затрат.

Если говорить об активном инвестировании – в теории у трейдера есть возможность обогнать рынок, однако шанс получить хорошую прибыль на длительном сроке очень мал.

Помимо прочего, активным трейдерам требуется тратить большое количество времени на изучение анализа акций и на этом дело не закончится – в течение всего процесса регулярно и постоянно потребуется проводить анализ ценных бумаг.

Конечно, этим заниматься смогут не все. Скорее всего, такая стратегия подойдут для людей, умеющих анализировать и стремящихся изучать что-то новое.

До сих пор можно увидеть множество споров по поводу пассивного и активного инвестирования. Но важно понимать, что конечная цель любого трейдера – это не опережение рынка, а достижение финансовой цели. При этом проводить соревнования с рынком вовсе не обязательно.

Конечно, есть множество способов инвестировать. Кто-то принимает решение принять активную позицию, другие сосредотачиваются на приобретении и хранении одних и тех же инвестиций в течение длительного времени, а третьи и вовсе пытаются совместить эти два способа.

Конечно, большинству людей, скорее всего, подойдет пассивный вид инвестирования, однако нет ничего плохого в том, чтобы выделить малую часть своего портфеля и провести пару экспериментов над активной торговлей.

Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на мой телеграм канал.