Куда инвестировать деньги в 2024 начинающему инвестору: небольшую сумму и минимум знаний

Статья создана по мотивам серии постов из Телеграм канала OpexBot, дополнена видением автора и мнением ИИ.

Куда в России можно инвестировать деньги в 2024 начинающему инвестору: небольшую сумму и минимум знаний.

Куда с умом и без нервов инвестировать в кризис в 2024 — даже новичку под силу, проценты подскажут

Обогнать инфляцию сложно, но попробуем. Или хотя бы выйти в ноль. Да так, чтобы относительно безопасно. Итак, инфляция по итогам 2022 года составила 12%.

Облигации

10-14% доходности. Есть варианты, где риски будут умеренными. Объяснял, почему вкладываться в облигации лучше, чем нести деньжата в банк. Повторяться не буду.

«Голубые фишки» — акции первого эшелона РФ

На долгосроке многие компании стабильно растут. Лидеры роста за год Сбер +92%; МТС +40%; НОВАТЭК + 25%; Татнефть +9%. Подробно тут.

И платят высокие дивы. В этом году дивы выплатили, или выплатят Сбер, Белуга групп, НОВАТЭК и другие. Но есть и противоположные примеры: падение Газпрома, например. Диверсификация обязательна.

Разумно составить портфель — для начинающего задача сложная. Если нет времени разбираться, то:

ПИФы и ETF — готовые портфели

Позволяют инвестировать небольшие суммы. Например, купив пай БПИФа, привязанного к индексу Мосбиржи — вы вложитесь сразу во все акции ведущих российских компаний. Плюшки: широкий выбор, надежность, налоговый вычет. Доходность может составлять до 20-30% годовых. Информация в открытом доступе.

Золото

13.26% доходность за последний год. Рабочий вариант для долгосрочных инвeстиций. С годами цeна на драгметалл только растут, а в периоды кризиcа рост ускоряется. Ну и продажа/обмен золота помогает выжить в критической ситуации.

Что не советовал бы

1. Депозит. 8-10% годовых. Инфляция победит. В России нет сейчас вкладов, которые обгоняли бы инфляцию в процентном соотношении. Да и банковский кризис никто не отменял. Кубышки-пустышки могут быть и в РФ.
2. Наличка. 0% годовых. Деньги должны работать. Под матрасом кеш обесцениваются инфляцией каждый день. А еще могут «сожрать» дети, неожиданные и такие нужные «хотелки», или воры. Кеш должен быть, но как финансовая подушка, к которой вы можете мгновенно получить доступ.
3. Недвижимость — это стабильность. Инвестиции в недвижимость — один из самых безопасных инструментов, существующих сегодня. Но не под любой капитал.

10% годовых без риска — на жилье, детей, Гоа и диско

Добавлю конкретики, куда с умом и без нервов инвестировать в кризис в 2024. Подойдет тем инвесторам, у кого «терпимость к риску» (risk tolerance) низкая.

Или же, как часть инвестиционного портфеля, где главная задача сохранить капитал и защитить средства от инфляции. Тестов на определение толерантности к риску в сети уйма.

Только инструменты, доступные каждому для покупки на MOEX, или через брокера Тинькофф и другие.

На условный миллион рублей берем:

На 300-400к облигации*. 50 на 50%. ОФЗ под 9-10%. И корпоративные облигации под 10-15% c низким риском. Например: Селигдар, Норильский Никель, Сбер и другие надежные эмитенты.

На 300-400к облигации в юане. Доходность от 4%. Самая безопасная и прибыльная инвестиция в валюте на данный момент. Вклады в банках в юане менее 3%.

Юанизация экономики только на взлете. Объем торгов в юане растет от месяца к месяцу. Помимо доходов от купонов, есть вариант получить прибыль от курсовой разницы. Бонды с номиналом в юанях есть у Полюс, Сегежа, РУСАЛ. Полный список включает десятки эмитентов.

*Объяснял выше, почему вкладываться в облигации лучше, чем нести деньжата в банк.

На 150-300к акции голубых фишек. Выбираем те, которые выплачивают дивы. Платят многие, но не все. Стабильность выплат дивидендов отображает индекс DSI.

Но давайте проще. В 2023 году с дивами: Сбербанк, Норникель, Лукойл, Татнефть буквально сегодня объявила о выплате.

На 150-300к золото. В кризисы драгметалл всегда растет в цене, как и акции компаний, его добывающие. Многие также платят дивы. Полюс, Селигдар. Это стабильные +8-10% в год. Плюс дивиденды.

Такой вот практически безрисковый портфель, который, как минимум, сохранит вам деньги.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Помните, что инвестиции в ценные бумаги — это всегда риск.

​​ТОП-5 ценных советов по инвестированию начинающему инвестору

1. Диверсифицируйте свой портфель: не кладите все яйца в одну корзину. Диверсификация вашего портфеля по может помочь распределить риски и потенциально увеличить доходность.
2. Имейте долгосрочный инвестиционный горизонт: Инвестирование — это долгосрочная игра, и краткосрочные колебания рынка не должны удерживать вас от вашей инвестиционной стратегии.
3. Поймите свою толерантность к риску: знайте, какой риск вы готовы взять на себя. Это поможет вам принимать обоснованные инвестиционные решения и определять инвестиционную стратегию, соответствующую вашей толерантности к риску.
4. Держите эмоции под контролем: не принимайте импульсивных инвестиционных решений, основанных на таких эмоциях, как страх или жадность.
5. Проведите собственное исследование: не полагайтесь исключительно на советы других. Важно провести собственное исследование и проявить должную осмотрительность при принятии инвестиционных решений.

Куда инвестировать в 2024 деньги для пассивного дохода: что думает искусственный интеллект?

Куда инвестировать — вопрос, который волнует многих. В мире существует множество возможностей для того, чтобы вложить свои средства и добиться материального успеха. Однако, правильный выбор инвестиций может оказаться ключевым фактором, определяющим успех или неудачу в данном деле.

Изучив различные возможности, можно выделить несколько основных направлений, которые являются перспективными для инвестирования.

Во-первых, акции являются одним из самых популярных объектов инвестирования. Биржевые торги предлагают широкий выбор акций различных компаний, от крупных международных корпораций до небольших стартапов. Инвестирование в акции может приносить хороший доход, однако требует тщательного анализа рынка и компании, в которую вы планируете вложиться.

Во-вторых, недвижимость является стабильным и традиционным объектом инвестиций. Приобретение жилых или коммерческих помещений может принести стабильный доход в виде арендной платы или возможности перепродажи в будущем. Однако, для успешного вложения в недвижимость необходимо компетентно подойти к выбору местоположения и анализировать рынок.

В-третьих, инвестиции в собственный бизнес являются одним из самых рискованных, но и потенциально прибыльных вариантов. Владение собственным бизнесом дает возможность контролировать прибыль, однако требует серьезных финансовых и временных вложений. Выбор сферы бизнеса и создание эффективной стратегии являются ключевыми аспектами успеха в данной инвестиции.

Наконец, нельзя забывать о диверсификации инвестиционного портфеля. Разнообразные типы активов — акции, облигации, ценные бумаги, криптовалюты — могут помочь снизить риски и обеспечить более стабильную долгосрочную прибыль.

В заключение, каждый инвестор должен помнить, что выбор объекта инвестирования должен соответствовать его целям, финансовым возможностям и уровню риска, с которыми он готов столкнуться. Тщательный анализ и изучение рынка являются неотъемлемой частью успешного инвестирования. И, конечно, следует помнить, что вложение средств является индивидуальным решением и требует осторожности и обдуманности.