Вся правда про біржовий брокер . Інвестор або трейдер-початківець бажає придбати акції, облігації та інші фінансові активи, повинен розуміти, що йому потрібен брокерський рахунок. Не можна прийти просто до офісу біржі та купити там активи. Між біржею та покупцем має бути посередник.
- Посередник між біржею та трейдером/інвестором
- Як вибрати брокера – важливі критерії, крім ліцензії
- Що робить брокер?
- Відкриває рахунки
- Керує рахунками
- Виконує доручення
- Інформує про перебіг торгів
- Надає звіти
- Виплачує податок державі
- Поповнює та зараховує кошти
- Як відкрити брокерський рахунок?
- Як працювати з брокером?
- Що робити, якщо брокер збанкрутував
- Як результат
Посередник між біржею та трейдером/інвестором
Посередник – це людина, або компанія, яка знаходиться між покупцем активів та власником. Якщо інвестор вирішує купити активи компанії, він не приходить до власника, а йде на біржу та здійснює покупку. Є два типи посередників:
- Керуючий – це може бути одна людина або компанія, яка займається пошуком фінансових інструментів, аналізом та покупкою. Такий спосіб підійде бажаючим інвестувати, але не бажаючим витрачати багато часу на вибір та аналіз фінансових інструментів.
- Брокер – це компанія, яка веде діяльність від імені інвестора, купує активи та тримає їх у депозитарії. Такий спосіб підходить людям, які бажають здійснювати самостійне вкладення грошей. Інвестор у разі дає доручення для придбання обраних активів, а брокер виконує.
Важливо: Брокер і керуючий повинні бути зареєстровані в Росії та мати ліцензію на провадження діяльності, видану Центральним Банком, перевірити наявність ліцензії:
https://www.cbr.ru/securities_market/registries/ .
Форекс Брокери з ліцензією Інші компанії, що пропонують свої послуги з ведення інвестиційної діяльності, є шахраями. Працюючи з такою компанією, можна втратити всі кошти. Для того щоб перевірити компанію, потрібно зайти на сайт Московської біржі, найкраще вибирати брокера з першої десятки.
Як вибрати брокера – важливі критерії, крім ліцензії
Існує три основні критерії:
- Надійність – для того, щоб її оцінити існують рейтинги брокерів. У Росії є два ключові агентства, що виставляють рейтинг: Експерт РА і НРА (Національне рейтингове агентство). Крім цього оцінити надійність можна переглянувши статистику про кількість відкритих рахунків та активних клієнтів, кількість відкритих індивідуальних інвестиційних рахунків, які доступні на сайті Московської біржі. Також варто враховувати, що існують банківські підрозділи, що здійснюють брокерську діяльність і компанії, які займаються тільки брокерським бізнесом, багато з них стають банками.
Важливо: дані суперечливі, в одного брокера велика кількість зареєстрованих клієнтів, але мало активних рахунків і навпаки.
Куплені фінансові інструменти зберігаються в депозитарії брокера і у разі його банкрутства, інвестору не повернуть гроші, також неможливо отримати компенсацію від Агентства зі страхування вкладів, для повернення активів потрібно звернутися до депозитарію, в якому брокер зберігав цінні папери та переказав їх на інший брокерський рахунок. Рейтинг брокерів Росії за кількістю клієнтів на кінець 2021-початок 2022 року:
- Зручність та доступність – мається на увазі те, що брокер має мобільний додаток та особистий кабінет у браузері комп’ютера. Хороший брокер надасть весь необхідний функціонал, організує роботу без збоїв та підвисання.
- Вигода – до цього пункту включені: плата за правочин або торгові комісії та плата за обслуговування. На комісіях заробляють брокери і чим більше угод робить інвестор, тим паче він вигідний. Комісія у кожного брокера своя і мало відрізняється від іншого. Обслуговування рахунку важливіше і може з’їсти вагому частку капіталу, щоб дізнатися про умови та суму обслуговування рахунку, потрібно прочитати тарифи перед відкриттям брокерського рахунку того чи іншого брокера.
https://www.banki.ru/investment/brokers/
Важливо: Деякі брокери можуть не стягувати плати за
брокерське обслуговування за певних умов, наприклад: оборот брокерського рахунку або певна сума на рахунку, за якої стягується мінімальна плата.
Що робить брокер?
Брокер виконує безліч функцій, серед яких: відкриття та ведення рахунку, виконання доручень клієнта, інформування про торги, надання звітів про скоєні угоди, нарахування дивідендів та купонів та утримання податків.
Відкриває рахунки
Людина, що бажає займатися інвестуванням, відкриває брокерський рахунок, на якому зберігаються гроші для купівлі фінансових інструментів, автоматично до нього відкривається депозитарний рахунок, на якому зберігаються цінні папери.
Керує рахунками
Клієнт, який купує активи, повинен передати гроші власнику за допомогою брокера, який переводить гроші на біржу, а біржа передає активи брокеру та їх отримує клієнт і навпаки при продажу активів.
Виконує доручення
Коли інвестор вирішує купити чи продати актив, він передає доручення брокеру, який виконує необхідне згідно з поданими заявками.
Важливо: Брокер не може самостійно продати або купити активи, цим займається керуючий.
Інформує про перебіг торгів
В особистому кабінеті або мобільному програмі клієнт бачить актуальну ціну для кожного активу, кількість яких залежить від брокера. Також можуть надаватись аналітика, новини, ідеї та інші дані для зручної роботи клієнта.
Надає звіти
Кожна операція клієнта фіксується і на вимогу або в автоматичному режимі, надається звіт про скоєні операції: який актив купив, скільки купив і заплатив, комісія та прибуток або збитки від угод.
Виплачує податок державі
Отримуючи прибуток від угод інвестор зобов’язаний сплатити прибутковий податок 13%. Для спрощення роботи інвестора брокер самостійно вважає прибуток і виплачує податок.
Важливо: Кожен брокер вибирає час на оплату податків, щомісяця, щорічно.
Поповнює та зараховує кошти
Брокер виконує переказ з банківського рахунку на свій та назад при виведенні коштів. Неможливо вивести суму, яка вкладена у фінансові інструменти. Хто такий брокер простими словами, чим займається, функції та які послуги надає брокерська компанія на біржовому ринку: https://youtu.be/LTWBYDL5mnk
Як відкрити брокерський рахунок?
Після оцінки та вибору брокера, залишається відкрити рахунок. Багато компаній спростили процедуру відкриття і роблять це дистанційно за кілька хвилин. Тинькофф предлагает открыть брокерский счет за 5 минут и в несколько шагов (
https://www.tinkoff.ru/invest ):
https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/onboarding ):
https://open-broker.ru/invest/open-account/):
Важливо: Заповнюючи анкету і надсилаючи дані брокеру, клієнт погоджується з умовами договору, який потрібно вивчити, щоб надалі не зіткнутися з проблемами та непорозуміннями.
Як працювати з брокером?
Після пройдених етапів починається взаємодія з брокером. Якщо компанія видає додаткове програмне забезпечення (
термінал ), його слід встановити, дотримуючись інструкцій. Після цього поповнюється рахунок і починається робота, інвестор вибирає необхідний фінансовий інструмент, надсилає заявку на купівлю або продаж активу, брокер виконує її списуючи з рахунку гроші. В особистому кабінеті можуть бути доступні фінансові інструменти, аналітика від компанії, новини, поради та навчання.
- Навчання різноманітне : вебінари, інтерактивні, веб-курси тощо. Зазвичай це невеликі уроки з основами інвестування, де опишуть принципи інвестування, навчать користуватися терміналом або мобільним додатком.
- Аналітика . Можливо від компанії та від провідних зарубіжних банків, утримання різне, можуть бути цілі статті з поясненням причин покупки або майбутні зміни компанії, які вплинуть на зростання цін на активи.
- Ідеї . Аналітики банку висувають актуальні ідеї щодо купівлі активів.
- Новини . Статті дозволяють дізнатися відомості про конкретну компанію або про те, що відбувається у фінансовому світі.
Що робити, якщо брокер збанкрутував
Неможливо захиститись від форс-мажорних обставин, брокер з яким працює інвестор може розоритися або у нього можуть відібрати ліцензію. І клієнту треба розуміти, що частково його захищає закон “Про ринок цінних” паперів”. Все залежить від типу організації:
- Банківський підрозділ – у цій ситуації гроші не поділяються на клієнтів (вкладники, інвестори та інші), вони у спільній “купі” і для того, щоб повернути своє, потрібно почекати оформлення процедури банкрутства і стати в чергу потерпілих, найімовірніше видадуть спочатку великі заборгованості, а потім почнуть повертати гроші клієнта. Повертають від суми, тобто. Незалежно яка сума на брокерському рахунку, поділять решту між усіма.
- Окрема структура – гроші на брокерському рахунку поділять між клієнтами, не чекаючи на процедуру банкрутства, якщо брокер не використовував кошти для особистих операцій.
Важливо: клієнтам, що обслуговуються в банківських підрозділах, важливо знати, що кошти, що лежать на брокерському рахунку, використовуються банком і це законно.
Як стати біржовим брокером, що для цього потрібно і чи можливо це приватно: https://youtu.be/rbMjkC1T1NM
Як результат
| Як вибрати брокера? | |
| Зайти на сайт Банку Росії | Прочитати тарифи та договір |
| Вибрати перших 5-10 компаній | Оцінити зручність та функціонал |
| Перевірити рейтинг в РА експерт та НРА | Переконатися, що є потрібні фінансові інструменти |
Вибір брокера вплине на подальшу роботу трейдера/інвестора, щоб уникнути тяганини та незручностей потрібно зібрати інформацію в інтернеті, перевірити рейтинги, оцінити зручність та вигоду використання послуг брокера, прочитати тарифи та договір. Не менш важливо оцінити якість послуг, на які біржі дає доступ і скільки фінансових інструментів надає, як обробляє запити в службі підтримки. На щастя інвестора, доступні відео на YouTube з інформацією про кожного брокера, відгуки про роботу. Переглянувши відео залишається переконатися у сказаному, перевіривши надану інформацію самому в інтернеті. Джерелами виступають перевірені сайти, форуми (тут потрібно дотримуватися пильності і не вірити кожному слову), новинні видання, часто в них є вкладка про фінансовий світ.
