Брокерський рахунок: що це, як працює і як відкрити у брокера

Брокерський рахунок: що це та як працює? У разі зниження тарифів за вкладами банківських організацій завидну затребуваність знаходять джерела пасивного заробітку. Останнім часом громадяни охоче запитують про специфіку інвестування у фондові біржі та особливості дій із цінними паперами. Важливо пам’ятати, що участь у торгах безпосередньо для громадян та юридичних осіб неможлива. Щоб здійснювати інвестиційні вкладення та проводити транзакції на фондовому ринку, потрібно заручитись допомогою компетентного посередника – брокера (організація, що має ліцензію на доступ до світових біржових ринків).
У статті представлена ​​інформація про те, як заробляти на брокерському рахунку, не стаючи жертвою шахраїв та купуючи вигідні активи.

Що таке брокерський рахунок – простими словами про складне

Особистий клієнтський рахунок, що відкривається організацією-брокером і призначений для безпечного зберігання ділових паперів та валютних одиниць, називається брокерським рахунком. Застосовується для здійснення операцій купівлі-продажу різних цінних паперів (
акції ,
облігації ,
ф’ючерси , опціони, форварди та ін.) на вітчизняній біржі та на іноземних ринках. Інвестор не має змоги придбати цінні папери на біржі. Необхідний
брокер– Посередницька особа, яка має підтверджену ліцензію від Центрального банку. Брокерська компанія створює рахунок, яким інвестор перераховує накопичення. Брокер отримує можливість купувати та продавати цінні папери за дорученнями вкладника.

Кількість рахунків власника не обмежена, можливе зарахування фінансових коштів та цінних паперів будь-якої валюти. Сума вкладень протягом 12 календарних місяців не лімітована. Виведення заощаджень з рахунку може бути здійснене у будь-якому розмірі та у будь-який часовий проміжок. Передбачається пільга довгострокового володіння. Розібравшись, що таке брокерський рахунок, не можна забувати у тому, що рахунок у банку і «гаманець брокера» – неідентичні поняття, і зіставляти їх хибно. Використовуючи особовий рахунок, громадянин не може брати участь у торгах та заробляти на біржовому ринку. З іншого боку, облікові одиниці подібні до того, що на них зберігаються довірені банківській установі кошти. Але є істотні відмінності.

Зверніть увагу! Найголовніша перевага брокерського рахунку полягає в тому, що власник отримує доступ до фінансових інструментів провідних міжнародних та російських компаній. Прибуток вкладника формується з акційних дивідендів, процентних платежів за облігаціями та доходу від збуту цінних паперів, якщо їхня вартість підвищилася.

Які види брокерських рахунків бувають

Види брокерських рахунків прийнято класифікувати за такими ознаками.

За кількістю вкладників

Можуть бути індивідуальними чи колективними (це залежить від чисельності власників). Колективні найбільш популярні у Сполучених Штатах. Подружжя, товариші або ділові партнери можуть мати необмежений доступ до фінансових накопичень та цінних паперів. У Росії, навпаки, поширені індивідуальні гаманці. Якщо особа-резидент запланує ведення брокерського рахунку за кордоном, можуть виникнути проблеми із виведенням коштів.

За методом співробітництва з компанією-брокером

Управління рахунком може бути довірчим (вкладник довіряє управління заощадженнями менеджера портфеля проектів) та самостійним (здійснення торгових угод інвестор бере на себе).

За способами оплати

Залежно від способу внесення платежу брокерський рахунок поділяється на готівковий, маржинальний, кліринговий, індивідуальний інвестиційний. Якщо вкладника цікавить,
девідкрити брокерський рахунок новачкові, бажано віддати перевагу готівковому виду. Це найнадійніший і найбезпечніший метод. Є можливість внести будь-яку грошову суму та одночасно здійснювати біржові транзакції. Щоб застосувати виручку від проданих акцій, необхідно почекати, коли вони надійдуть на гаманець. Маржинальний рахунок дозволяє скористатися додатковими послугами та торговими інструментами. Ключова особливість полягає в тому, що вигідні пропозиції не будуть втрачені, навіть якщо на рахунку не вистачає коштів. Цінні папери купуються під заставу активів. Використовуючи опціонний рахунок, можна займатися збутом опціонів (угода, що дає покупцю повноваження придбати або продати актив у конкретний момент часу за вартістю, обумовленою напередодні). Продавцю акції переводять кошти,і він зобов’язується у майбутній перспективі укласти з покупцем угоду.
Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС) – брокерський гаманець із податковими пільговими платежами від держави.

Брокерський рахунок: що це таке і як відкрити рахунок у брокера, скільки це коштує і де краще відкрити на 2022 рік: https: //youtu.be/0f9avxrgMTg

На відміну від ІІС

Індивідуальний інвестиційний рахунок (у Російській Федерації відкриття є можливим з 2015 року), як один з різновидів брокерського, дозволяє отримати доступ до торгів на біржі, але з певним лімітом. Ще одна суттєва відмінність – виплата податкових пільг від державних органів. Виручка власника однозначно стає більшою, якщо брати до уваги депозитні та брокерські гаманці. Він може купувати активи комерційних та державних організацій. ІІС можуть створювати банківські установи, брокерські та менеджерські компанії. Інвестор має право відкрити лише один рахунок і лише в одного брокера. Сума, що перераховується протягом 12 календарних місяців, не повинна перевищувати 1 млн. російських рублів (інші валютні одиниці використовувати не можна). Отримання податкових пільг можливе у тому випадку, якщо гаманець діє щонайменше 3 роки.Виведення фінансових накопичень неможливе до закінчення терміну застосування.

Як відкрити брокерський рахунок

Взаємодія брокера із клієнтом відбувається за наступною схемою.

1. Брокер створює для споживача торговий рахунок, з якого можна здійснювати діяльність на біржовому майданчику.
2. Враховуючи інтереси та переваги вкладника, брокерська компанія за його рахунок може купувати та займатися збутом різноманітних фінансових активів.
3. Інвестор подає заявку придбання чи продаж цінних паперів/валютних одиниць, а посередник укладає угоду.
4. Кошти, отримані від угоди (після перерахування комісійних виплат, зазначених у угоді), спрямовуються на інвесторський рахунок.
5. Брокер може виконувати й інші зобов’язання: проводити аналітичний аналіз, давати інвестору рекомендації щодо торгових стратегій, перевіряти документи на відповідність критеріям законодавства.

Страхування брокерського рахунку

Страхування брокерського рахунку необхідне збереження активів вкладника у разі, якщо посередник стане банкрутом, або позбавиться підтвердженої ліцензії. Фінансові інструменти інвестора повинні зберегтися у вигляді депозитів, після чого надходять на рахунок іншої брокерської компанії.

Але нерідкі випадки, коли фірма викривається в шахрайстві, а довіритель втрачає заощадження та цінні папери. Що можна зробити для мінімізації ризиків? І чи застраховані гроші на брокерському рахунку? Рекомендуємо:

1. Співпрацювати тільки з великими компаніями . Їм банкрутство та втрата ліцензії не загрожують. На офіційному сайті Московського біржового ринку перелік великих організацій оновлюється щомісяця.
2. Не довіряти всі накопичення одній фірмі . Якщо капітал суттєвий, логічно розподілитиме його по кількох брокерських гаманцях. Наприклад, між декількома державними банківськими організаціями та однією міжнародною.
3. Мати документаційне підтвердження угод . Брокер повинен надавати вкладнику звітні документи про фінансові транзакції, а також депозитний витяг з перерахуванням усіх активів. Корисне рішення, якщо є занепокоєння банкрутством.
4. Не зберігати вільні кошти на гаманці . Без вкладень у вигідні акції немає сенсу зберігати великі грошові суми на брокерському та індивідуальному інвестиційному рахунках.
5. Створіть відокремлений рахунок . Це не панацея безпеки, але такий гаманець захищений від банкрутства брокерської фірми. Але є нюанс: його обслуговування може коштувати дорожче. Крім того, не всі компанії пропонують такі послуги.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskoe-obsluzhivanie-v-rossii.htm

Питання та відповіді

Що ще слід знати про брокерський рахунок?

Питання	Відповідь
Чи можна мати два брокерські рахунки у різних банках?	Це не заборонено чинним законодавством. Проте на індивідуальні інвестиційні гаманці таке правило не поширюється.
З якого віку можна завести брокерський рахунок?	Із 18 років. Можуть бути виняткові випадки коли громадянин успадковує активи. Тоді можна створити загальний брокерський рахунок. Однак угоди можна здійснювати лише за згодою законних представників.
Скільки коштує брокерський рахунок?	Мінімальна ставка, що обумовлюється брокерами, – 30 000 російських рублів.
Терміновий брокерський рахунок: що це?	Це складова біржового ринку, де угоди укладаються з певним інтервалом. Йдеться про опціонні договори та ф’ючерси.
На ваших рахунках фінансовий інструмент є недоступним для торгівлі. Що це означає?	У різних фінансових інструментів на Московській та Санкт-Петербурзькій фондових біржах особливий розклад (час початку та завершення торгів). Можливо, торгова сесія щодо активу закінчилася. Тоді заявку подати не вдасться.
Як видалити брокерський рахунок?	На приватній сторінці потрібно натиснути на вкладку «Рахунок», потім вибрати опцію «Закриття рахунку». З’явиться онлайн форма заявки, яку потрібно буде заповнити.
Як виводяться гроші з брокерського рахунку?	Зняття заощаджень із банкомату неможливе. Їх слід спочатку вивести на банківський гаманець.
Якщо не скористатися брокерським рахунком, що буде?	Припинення використання рахунку (без опції закриття) не звільняє вкладника від комісійних виплат. У результаті баланс може стати дефіцитним, і доведеться погашати боргове зобов’язання перед брокерською компанією.
Як переказати гроші з одного брокерського рахунку на інший?	Найкраще продати цінні папери на старому брокерському рахунку, вивести заощадження на дебетову карту та поповнити рахунок у нового посередника.
Чи можна відкрити брокерський рахунок на іншу людину?	У такій ситуації треба розповісти про проблему посереднику та попросити допомоги. Можна відкрити брокерський чи індивідуальний інвестиційний рахунок з ім’ям іншої людини, потім скласти доручення скоєння першою особою фінансових транзакцій.
Що таке номер брокерського рахунку?	Номер облікового запису кожного власника рахунку. Використовується з метою уникнення плутанини та спрощення ідентифікації користувачів.
Розрахунок брокерської комісії. Як здійснюється?	Брокерська комісія – відсоткова частка загальної суми укладеної угоди. Її розмір зазначається в угоді.

Які можуть бути ризики?

Ризики – одне з найважливіших питань, що виникають напередодні рішення укласти з посередником угоду. Маються на увазі такі «підводні камені»:

1. Довгострокове ведення бізнесу не є можливим без наявності диверсифікованого портфеля російських та міжнародних активів. Це, своєю чергою, передбачає оплату експертних консультацій.
2. Головне джерело доходу брокерських фірм – комісійні виплати за укладені фінансові угоди. Тому посередники мотивують вкладників на регулярне придбання або продаж фінансових інструментів.
3. За професійний аналітичний аналіз доведеться добре заплатити. Брокери не розголошують такі відомості безкоштовно.
4. Не можна забувати про обережність. Під виглядом досвідчених і доброзичливих брокерів часто ховаються шахраї.

Таким чином, відкриття та ведення брокерського рахунку є непростим завданням (і не завжди гарантовано прибутковим). Щоб не втратити заощадження, не варто нехтувати запобіжними заходами.