Брокерскі рахунак: што гэта, як працуе і як адкрыць у брокера

Брокерскі рахунак: што гэта і як працуе? Ва ўмовах зніжэння тарыфаў па ўкладах банкаўскіх арганізацый зайздросную запатрабаванасць знаходзяць крыніцы пасіўнага заробку. У апошні час грамадзяне ахвотна пытаюцца аб спецыфіцы інвеставання ў фондавыя біржы і асаблівасцях дзеянняў з каштоўнымі паперамі. Важна памятаць аб тым, што ўдзел у таргах напрамую для грамадзян і юрыдычных асоб немагчымы. Каб ажыццяўляць інвестыцыйныя ўкладанні і праводзіць транзакцыі на фондавым рынку, спатрэбіцца заручыцца дапамогай кампетэнтнага пасярэдніка – брокера (арганізацыя, якая мае ліцэнзію на доступ да сусветных біржавых рынкаў).
У артыкуле прадстаўлена інфармацыя аб тым, як зарабляць на брокерскай рахунку, не становячыся ахвярай ашуканцаў і набываючы выгадныя актывы.

Што такое брокерскі рахунак – простымі словамі аб складаным

Асабісты кліенцкі рахунак, які адкрываецца арганізацыяй-брокерам і які прызначаецца для бяспечнага захоўвання дзелавых папер і валютных адзінак завецца брокерскім рахункам. Прымяняецца для ажыццяўлення аперацый куплі-продажу розных каштоўных папер (
акцыі ,
аблігацыі ,
ф’ючэрсы , апцыёны, форварды і інш) на айчыннай біржы і на замежных рынках. У інвестара няма магчымасці набыць каштоўныя паперы на біржы. Неабходны
брокер– пасрэдніцкая асоба, якая мае пацверджаную ліцэнзію ад Цэнтральнага банка. Брокерская кампанія стварае рахунак, на які фундатар пералічвае назапашванні. Брокер атрымлівае магчымасць набываць і прадаваць каштоўныя паперы па даручэннях фундатара.

Колькасць рахункаў уладальніка не абмежавана, магчыма залічэнне фінансавых сродкаў і каштоўных папер любой валюты. Сума ўкладанняў на працягу 12 каляндарных месяцаў не лімітавана. Выснова зберажэнняў з рахунку можа быць ажыццёўлены ў любым памеры і ў любы часавы прамежак. Прадугледжваецца льгота доўгатэрміновага валодання. Разабраўшыся, што такое брокерскі рахунак, нельга забываць аб тым, што рахунак у банку і «кашалёк брокера» – неідэнтычныя паняцці, і супастаўляць іх памылкова. Выкарыстоўваючы асабовы рахунак, грамадзянін не можа ўдзельнічаць у таргах і зарабляць на біржавым рынку. З іншага боку, уліковыя адзінкі падобныя тым, што на іх захоўваюцца давераныя банкаўскай установе сродкі. Але прысутнічаюць істотныя адрозненні.

Звярніце ўвагу! Галоўная перавага брокерскага рахунку заключаецца ў тым, што ўладальнік атрымлівае доступ да фінансавых інструментаў якія лідыруюць міжнародных і расійскіх кампаній. Прыбытак укладчыка фарміруецца з акцыйных дывідэндаў, працэнтных плацяжоў па аблігацыях і даходу ад збыту каштоўных папер, калі іх кошт павысіўся.

Якія віды брокерскіх рахункаў бываюць

Віды брокерскіх рахункаў прынята класіфікаваць па наступных прыкметах.

Па колькасці ўкладчыкаў

Могуць быць індывідуальнымі ці калектыўнымі (гэта залежыць ад колькасці ўладальнікаў). Калектыўныя найбольш папулярныя ў Злучаных Штатах. Сужэнская пара, прыяцелі або дзелавыя партнёры могуць мець неабмежаваны доступ да фінансавых назапашванняў і каштоўных папер. У Расеі, наадварот, распаўсюджаныя індывідуальныя кашалькі. Калі асоба-рэзідэнт заплануе вядзенне брокерскага рахунку за мяжой, могуць узнікнуць праблемы з вывадам грашовых сродкаў.

Па метадзе супрацоўніцтва з кампаніяй-брокерам

Кіраванне рахункам можа быць даверным (ўкладчык давярае кіраванне зберажэннямі мэнэджэра партфеля праектаў) і самастойным (ажыццяўленне гандлёвых здзелак інвестар бярэ на сябе).

Па спосабах аплаты

У залежнасці ад спосабу ўнясення плацяжу, брокерскі рахунак падзяляецца на наяўны, маржынальны, клірынгавы, індывідуальны інвестыцыйны. Калі фундатара цікавіць,
дзеадкрыць брокерскі рахунак пачаткоўцу, пажадана аддаць перавагу наяўным ўвазе. Гэта самы надзейны і бяспечны метад. Ёсць магчымасць унесці любую грашовую суму і адразу ажыццяўляць біржавыя транзакцыі. Каб прымяніць выручку ад прададзеных акцый, неабходна пачакаць, калі яны паступяць на кашалёк. Маржынальны рахунак дазваляе скарыстацца дадатковымі паслугамі і гандлёвымі прыладамі. Ключавая асаблівасць крыецца ў тым, што выгадныя прапановы ўпушчаны не будуць, нават калі на рахунку не хапае сродкаў. Каштоўныя паперы набываюцца пад заклад актываў. Выкарыстоўваючы апцыйнае рахунак, можна займацца збытам апцыёнам (пагадненне, якое дае пакупніку паўнамоцтвы набыць або прадаць актыў у канкрэтны момант часу па кошце, абумоўленай напярэдадні). Прадаўцу акцыі пераводзяць грашовыя сродкі,
Індывідуальны інвестыцыйны рахунак (ІІС) – брокерскі кашалёк з падатковымі льготнымі плацяжамі ад дзяржавы.

Брокерскі рахунак: што гэта такое і як адкрыць рахунак у брокера, колькі гэта каштуе і дзе лепш адкрыць на 2022 год: https: //youtu.be/0f9avxrgMTg

Адрозненне ад ИИС

Індывідуальны інвестыцыйны рахунак (у Расійскай Федэрацыі адкрыццё з’яўляецца магчымым з 2015 года), як адна з разнавіднасцяў брокерскага, дазваляе атрымаць доступ да таргоў на біржы, але з пэўным лімітам. Яшчэ адно істотнае адрозненне – выплата падатковых ільгот ад дзяржаўных органаў. Выручка ўладальніка адназначна становіцца больш, калі браць у разлік дэпазітныя і брокерскія кашалькі. Ён можа набываць актывы камерцыйных і дзяржаўных арганізацый. ИИС могуць ствараць банкаўскія ўстановы, брокерскія і мэнэджарскія кампаніі. Інвестар мае права адкрыць толькі адзін рахунак і толькі ў аднаго брокера. Сума, якая пералічваецца на працягу 12 каляндарных месяцаў, не павінна перавышаць 1 млн расійскіх рублёў (іншыя валютныя адзінкі выкарыстоўваць нельга). Атрыманне падатковых ільгот магчыма ў тым выпадку, калі кашалёк дзейнічае як мінімум 3 гады. Выснова фінансавых назапашванняў немагчымы да завяршэння тэрміну прымянення.

Неабходна ведаць! Доступ маецца толькі да айчынных фондавых біржаў (Маскоўская, Санкт-Пецярбургская). Льготныя выплаты складаюць вылікі на даходы і ўзносы.

Розніца ИИС і брокерскага рахунку – тлумачэнне для пачаткоўцаў: https://youtu.be/YwC1EVhNvHo

Як гэта працуе?

Ніжэй пералічаныя этапы апісваюць, як працуе брокерскі рахунак:

1. Інвестар звязваецца з брокерам (ліцэнзаваная арганізацыя) і заключае пагадненне аб стварэнні рахункі.
2. Укладчык пералічвае матэрыяльныя назапашванні на дэпазіт.
3. Выкарыстоўваючы праграмнае забеспячэнне, спажывец кіруе сваім капіталам. Калі ўзнікае неабходнасць у набыцці каштоўных папер, ён фармуе запыт на ажыццяўленне здзелкі (па тэлефонным нумары, праз утыліту або мабільнае прыкладанне).
4. Брокерская кампанія фармальна пацвярджае правядзенне аперацыі. З дэпазіту спісваюцца інвестыцыйныя і камісійныя грашовыя сумы, пасля чаго кліент атрымлівае апавяшчэнне аб тым, што фінансавыя актывы зараз у яго распараджэнні.

Навошта адкрываць брокерскі рахунак

Тлумачэнне, для чаго патрэбен брокерскі рахунак, мае на ўвазе мноства нюансаў. Брокерская арганізацыя дае ўкладчыку магчымасць выйсці на біржавы рынак і пачаць ажыццяўляць здзелкі куплі-продажу каштоўных папер. За такую ​​паслугу прадугледжваюцца камісійныя плацяжы. Немалаважны і той факт, што права на ўдзел у таргах маюць толькі пасрэдніцкія брокерскія кампаніі, у якіх ёсць пацверджаная ліцэнзія. Гэта робіць супрацоўніцтва плённым і незаменным. Інвестару падрабязна тлумачаць, як карыстацца брокерскім рахункам.

Важна! Брокеры не прымяняюць уласныя зберажэнні, а толькі размяркоўваюць даходы ўкладчыкаў. У большасці выпадкаў інвестараў цікавіць пытанне аб тым, як стварыць брокерскі рахунак давернага тыпу кіравання. Прычына гэтаму простая: удавацца ў падрабязнасці гандлю на біржы ў іх проста няма жадання. Тады пасярэдніцкая фірма вольная самастойна прымаць рашэнні аб куплі або збыце фінансавых інструментаў.

Як і дзе лепш адкрыць брокерскі рахунак у РФ на 2022 год, – па якіх крытэрыях выбіраюць брокера, канкрэтныя прыклады

У сапраўдны момант грамадзяне і арганізацыі могуць адкрыць брокерскі рахунак у расійскай банкаўскай установе, альбо ў пасярэдніка. Надзейны брокер павінен мець ліцэнзійны дакумент ад Цэнтральнага Банка, стаж працы больш за 15 гадоў (каб была ўстойлівасць да эканамічных змен) і месца ў рэйтынгу Маскоўскага біржавога рынку. Гэта крытэры, якія дазваляюць абраць надзейную пасярэдніцкую кампанію. Згодна са статыстыкай Маскоўскай біржы, па колькасці карыстальнікаў і аб’ёме ажыццёўленых аперацый лідзіруюць наступныя брокеры.

1. Ашчадбанк . Усталяваўшы мабільную ўтыліту «Ашчадбанк Інвестар», карыстачы атрымліваюць магчымасць стварыць брокерскі кашалёк, абраць адну з методык, прапанаваных дасведчанымі аналітыкамі, і ажыццяўляць маніторынг вынікаў у рэжыме рэальнага часу.
2. Тинькофф . Лічыцца лепшым сэрвісам для фундатараў у свеце (калі верыць англамоўнаму фінансаваму часопісу Global Finance). Набыццё каштоўных папер магчыма пры выкарыстанні карты Тинькофф. Каталог налічвае не менш за 11 000 актываў.
3. ЗГБ . Уладальнікі брокерскіх і індывідуальных інвестыцыйных рахункаў атрымліваюць доступ да актуальных ідэй укладчыкаў і прафесійнаму аналітычнаму аналізу біржавых рынкаў, прыватных сектараў эканомікі, фірм, прадпрыемстваў.
4. АТ “Інвестыцыйны холдынг Фінам” . Можна падбіраць самыя дакладныя стратэгічныя рашэнні, атрымліваць звесткі аб выгадных здзелках, працаваць на шырокіх біржах, кансультавацца са знакамітымі трэйдарамі.
5. Прамсувязьбанк . Грамадзянам забяспечваецца доступ на фондавую (аблігацыі, акцыі) і тэрміновую (ф’ючэрсы) зоны біржы, а таксама на рынак валюты. Абслугоўванне з’яўляецца бясплатным. Якасная тэхнічная падтрымка.

Як адкрыць брокерскі рахунак

Узаемадзеянне брокера з кліентам адбываецца па наступнай схеме.

1. Брокер стварае для спажыўца гандлёвы рахунак, з якога можна ажыццяўляць дзейнасць на біржавой пляцоўцы.
2. Улічваючы інтарэсы і перавагі ўкладчыка, брокерская кампанія за яго кошт можа купляць і займацца збытам разнастайных фінансавых актываў.
3. Інвестар падае заяўку на набыццё або продаж каштоўных папер / валютных адзінак, а пасярэднік заключае здзелку.
4. Сродкі, атрыманыя ад здзелкі (пасля пералічэння камісійных выплат, указаных у пагадненні), накіроўваюцца на інвестарскі рахунак.
5. Брокер можа выконваць і іншыя абавязацельствы: праводзіць аналітычны аналіз, даваць інвестару рэкамендацыі датычна гандлёвых стратэгій, правяраць дакументы на адпаведнасць крытэрам заканадаўства.

Страхаванне брокерскага рахунку

Страхаванне брокерскага рахунку неабходна для захавання актываў укладчыка ў тым выпадку, калі пасярэднік стане банкрутам, або пазбавіцца пацверджанай ліцэнзіі. Фінансавыя інструменты інвестара павінны захавацца ў выглядзе дэпазітаў, пасля чаго паступаюць на рахунак іншай брокерскай кампаніі. Ліцэнзія на ажыццяўленне брокерскага абслугоўвання Але нярэдкія выпадкі, калі фірма выкрываецца ў махлярстве, а давернік губляе зберажэнні і каштоўныя паперы .
Што можна зрабіць для мінімізацыі рызык? І застрахаваны Ці грошы на брокерскай рахунку? Рэкамендуемы:

1. Супрацоўнічаць толькі з буйнымі кампаніямі . Ім банкруцтва і страта ліцэнзіі не пагражаюць. На афіцыйным сайце Маскоўскага біржавога рынка пералік шырокіх арганізацый абнаўляецца штомесяц.
2. Не давяраць усе назапашванні адной фірме . Калі капітал істотны, лагічна будзе размеркаваць яго па некалькіх брокерскіх кашалькам. Напрыклад, паміж некалькімі дзяржаўнымі банкаўскімі арганізацыямі і адной міжнароднай.
3. Мець дакументацыйнае пацвярджэнне здзелак . Брокер павінен падаваць укладчыку справаздачныя дакументы аб фінансавых транзакцыях, а таксама дэпазітную выпіску з пералікам усіх актываў. Карыснае рашэнне, калі ёсць турботы аб банкруцтве.
4. Не захоўваць вольныя сродкі на кашальку . Без укладанняў у выгадныя акцыі няма сэнсу захоўваць вялізныя грашовыя сумы на брокерскай і індывідуальным інвестыцыйным рахунках.
5. Стварыце адасоблены рахунак . Гэта не панацэя бяспекі, але такі кашалёк абаронены ад банкруцтва брокерскай фірмы. Але ёсць нюанс: яго абслугоўванне можа абысціся даражэй. Акрамя таго, не ўсе кампаніі прапануюць падобныя паслугі.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskoe-obsluzhivanie-v-rossii.htm

Пытанні і адказы

Што яшчэ варта ведаць пра брокерскі рахунак.

Пытанне	Адказ
Ці можна мець два брокерскія рахункі ў розных банках?	Гэта не забаронена дзейным заканадаўствам. Тым не менш, на індывідуальныя інвестыцыйныя кашалькі такое правіла не распаўсюджваецца.
З якога ўзросту можна завесці брокерскі рахунак?	З 18 год. Могуць быць выключныя выпадкі, калі грамадзянін атрымлівае ў спадчыну актывы. Тады дапушчаецца стварыць агульны брокерскі рахунак. Аднак здзелкі можна здзяйсняць толькі са згоды законных прадстаўнікоў.
Колькі каштуе брокерскі рахунак?	Мінімальная стаўка, якая агаворваецца брокерамі, – 30 000 расійскіх рублёў.
Тэрміновы брокерскі рахунак: што гэта?	Гэта складнік біржавога рынку, на якім пагадненні заключаюцца з пэўным інтэрвалам. Гаворка ідзе пра апцыйныя дамовы і ф’ючэрсы.
На вашых рахунках фінансавы інструмент недаступны для гандлю. Што гэта азначае?	У розных фінансавых інструментаў на Маскоўскай і Санкт-Пецярбургскай фондавых біржах асаблівы расклад (час пачатку і завяршэння таргоў). Магчыма, гандлёвая сесія па актыве скончылася. Тады заяўку падаць не ўдасца.
Як выдаліць брокерскі рахунак?	На прыватнай старонцы спатрэбіцца клікнуць на ўкладку “Рахунак”, затым выбраць опцыю “Закрыццё рахунку”. З’явіцца анлайн-форма заяўкі, якую трэба будзе запоўніць.
Як выводзяцца грошы з брокерскага рахунку?	Зняцце зберажэнняў з банкамата немагчыма. Іх трэба спачатку вывесці на банкаўскі кашалёк.
Калі не карыстацца брокерскім рахункам, што будзе?	Спыненне выкарыстання рахунку (без опцыі закрыцця) не вызваляе фундатара ад камісійных выплат. У выніку баланс можа стаць дэфіцытным, і давядзецца пагашаць пазыковае абавязацельства перад брокерскай кампаніяй.
Як перавесці грошы з аднаго брокерскага рахунку на іншы?	Лепш прадаць каштоўныя паперы на старым брокерскай рахунку, вывесці зберажэнні на дэбетавых карт і папоўніць рахунак у новага пасярэдніка.
Ці можна адкрыць брокерскі рахунак на іншага чалавека?	У такой сітуацыі трэба расказаць аб праблеме пасярэдніку і папрасіць дапамогі. Можна адкрыць брокерскі або індывідуальны інвестыцыйны рахунак на імя іншага чалавека, затым скласці даверанасць на здзяйсненне першай асобай фінансавых транзакцый.
Што такое нумар брокерскага рахунку?	Нумар уліковага запісу кожнага ўладальніка рахунку. Выкарыстоўваецца з мэтай пазбягання блытаніны і спрашчэння ідэнтыфікацыі карыстальнікаў.
Разлік брокерскай камісіі. Як здзяйсняецца?	Брокерская камісія – працэнтная доля ад агульнай сумы заключанай здзелкі. Яе памер указваецца ў пагадненні.

Якія могуць быць рыскі?

Рызыкі – адно з важных пытанняў, якія ўзнікаюць напярэдадні рашэння заключыць з пасярэднікам здзелку. Маюцца на ўвазе наступныя «падводныя камяні»:

1. Доўгатэрміновае вядзенне бізнесу не з’яўляецца магчымым без наяўнасці разнастайнага партфеля расійскіх і міжнародных актываў. Гэта, у сваю чаргу, мяркуе аплату экспертных кансультацый.
2. Галоўная крыніца даходу брокерскіх фірмаў – камісійныя выплаты за заключаныя фінансавыя здзелкі. Па гэтай прычыне пасярэднікі матывуюць фундатараў на рэгулярнае набыццё або продаж фінансавых інструментаў.
3. За прафесійны аналітычны аналіз давядзецца добра заплаціць. Брокеры не выдаюць такія звесткі бясплатна.
4. Нельга забываць аб асцярожнасці. Пад выглядам дасведчаных і добразычлівых брокераў нярэдка хаваюцца ашуканцы.

Такім чынам, адкрыццё і вядзенне брокерскага рахунку з’яўляецца няпростай задачай (і не заўсёды гарантавана прыбытковай). Каб не страціць зберажэнні, не варта грэбаваць мерамі засцярогі.