Λογαριασμός μεσιτείας: τι είναι, πώς λειτουργεί και πώς να τον ανοίξετε με έναν μεσίτη

Λογαριασμός μεσιτείας: τι είναι και πώς λειτουργεί; Στο πλαίσιο των χαμηλότερων τιμολογίων στις καταθέσεις των τραπεζικών οργανισμών, οι πηγές παθητικού εισοδήματος αποκτούν αξιοζήλευτη ζήτηση. Πρόσφατα, οι πολίτες ρωτούν πρόθυμα για τις ιδιαιτερότητες της επένδυσης σε χρηματιστήρια και τις ιδιαιτερότητες της συναλλαγής με τίτλους. Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η απευθείας συμμετοχή στη δημοπρασία για πολίτες και νομικά πρόσωπα είναι αδύνατη. Για να πραγματοποιήσετε επενδύσεις και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές στο χρηματιστήριο, θα χρειαστεί να ζητήσετε τη βοήθεια ενός αρμόδιου μεσάζοντα – ενός μεσίτη (οργανισμός που έχει άδεια πρόσβασης στις παγκόσμιες αγορές χρηματιστηρίου).
Το άρθρο παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πώς να κερδίσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό μεσιτείας χωρίς να γίνετε θύμα απατεώνων και να αποκτήσετε κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία.

Τι είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας – με απλά λόγια για το σύνθετο

Ένας προσωπικός λογαριασμός πελάτη που ανοίγει ένας οργανισμός μεσιτείας και προορίζεται για την ασφαλή αποθήκευση επιχειρηματικών εγγράφων και νομισματικών μονάδων ονομάζεται λογαριασμός μεσιτείας. Χρησιμοποιείται για τη διενέργεια πράξεων αγοράς και πώλησης διαφόρων τίτλων (
μετοχές ,
ομόλογα ,
συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης , δικαιώματα προαίρεσης, προθεσμιακές συμβάσεις κ.λπ.) στο εγχώριο χρηματιστήριο και σε αγορές του εξωτερικού. Ο επενδυτής δεν έχει τη δυνατότητα να αγοράσει τίτλους στο χρηματιστήριο. Χρειάζομαι
μεσίτη– Διαμεσολαβητής που διαθέτει επιβεβαιωμένη άδεια από την Κεντρική Τράπεζα. Η χρηματιστηριακή εταιρεία δημιουργεί έναν λογαριασμό στον οποίο ο επενδυτής μεταφέρει τις αποταμιεύσεις. Ο μεσίτης έχει την ευκαιρία να αγοράσει και να πουλήσει χρεόγραφα για λογαριασμό του καταθέτη.

Μεσιτικό λογαριασμό: τι είναι και πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό σε έναν μεσίτη, πόσο κοστίζει και πού βρίσκεται καλύτερα να ανοίξει για το 2022: https: //youtu.be/0f9avxrgMTg

Διαφορά από τις υπηρεσίες IIS

Ένας ατομικός επενδυτικός λογαριασμός (το άνοιγμα στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι δυνατό από το 2015), ως μία από τις ποικιλίες ενός λογαριασμού μεσιτείας, σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στις συναλλαγές στο χρηματιστήριο, αλλά με ένα συγκεκριμένο όριο. Μια άλλη σημαντική διαφορά είναι η καταβολή φορολογικών ωφελημάτων από κρατικούς φορείς. Τα έσοδα του ιδιοκτήτη γίνονται σίγουρα περισσότερα αν λάβουμε υπόψη τα πορτοφόλια κατάθεσης και μεσιτείας. Μπορεί να αγοράσει περιουσιακά στοιχεία εμπορικών και κυβερνητικών οργανισμών. Το IIS μπορεί να δημιουργήσει τραπεζικά ιδρύματα, χρηματιστηριακές εταιρείες και εταιρείες διαχείρισης. Ο επενδυτής έχει το δικαίωμα να ανοίξει μόνο έναν λογαριασμό και μόνο έναν μεσίτη. Το ποσό που μεταφέρεται εντός 12 ημερολογιακών μηνών δεν πρέπει να υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρωσικά ρούβλια (δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν άλλες νομισματικές μονάδες). Η λήψη φορολογικών πλεονεκτημάτων είναι δυνατή εάν το πορτοφόλι ισχύει για τουλάχιστον 3 χρόνια. Δεν είναι δυνατή η ανάληψη οικονομικών αποταμιεύσεων πριν από τη λήξη της περιόδου υποβολής αιτήσεων.

Πρέπει να ξέρω! Η πρόσβαση είναι διαθέσιμη μόνο σε εγχώρια χρηματιστήρια (Μόσχα, Αγία Πετρούπολη). Οι πληρωμές παροχών είναι κρατήσεις για εισόδημα και εισφορές.

Η διαφορά μεταξύ IIS και λογαριασμού μεσιτείας – μια εξήγηση για αρχάριους: https://youtu.be/YwC1EVhNvHo

Πως δουλεύει?

Τα παρακάτω βήματα περιγράφουν πώς λειτουργεί ένας λογαριασμός μεσιτείας:

1. Ο επενδυτής επικοινωνεί με τον μεσίτη (αδειοδοτημένο οργανισμό) και συνάπτει συμφωνία για τη δημιουργία λογαριασμού.
2. Ο καταθέτης μεταφέρει υλικές αποταμιεύσεις στην κατάθεση.
3. Χρησιμοποιώντας το λογισμικό, ο καταναλωτής διαχειρίζεται το κεφάλαιό του. Όταν καταστεί απαραίτητο να αγοράσει χρεόγραφα, δημιουργεί ένα αίτημα για τη συναλλαγή (με αριθμό τηλεφώνου, μέσω βοηθητικού προγράμματος ή εφαρμογής για κινητά).
4. Η χρηματιστηριακή εταιρεία επιβεβαιώνει επίσημα τη λειτουργία. Τα ποσά των επενδύσεων και των προμηθειών αφαιρούνται από την κατάθεση, μετά την οποία ο πελάτης λαμβάνει ειδοποίηση ότι τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία είναι πλέον στη διάθεσή του.

Γιατί να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας

Η εξήγηση του τι είναι ένας λογαριασμός μεσιτείας περιλαμβάνει πολλές αποχρώσεις. Ο χρηματιστηριακός οργανισμός δίνει στον επενδυτή τη δυνατότητα να εισέλθει στην αγορά συναλλάγματος και να αρχίσει να πραγματοποιεί συναλλαγές για αγοραπωλησίες τίτλων. Υπάρχουν προμήθειες για αυτήν την υπηρεσία. Είναι επίσης σημαντικό ότι μόνο οι ενδιάμεσες χρηματιστηριακές εταιρείες που διαθέτουν επιβεβαιωμένη άδεια έχουν δικαίωμα συμμετοχής στις συναλλαγές. Αυτό καθιστά τη συνεργασία γόνιμη και απαραίτητη. Ο επενδυτής εξηγείται λεπτομερώς πώς να χρησιμοποιήσει τον λογαριασμό μεσιτείας.

Σπουδαίος! Οι μεσίτες δεν χρησιμοποιούν τις δικές τους αποταμιεύσεις, αλλά διανέμουν μόνο το εισόδημα των καταθετών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι επενδυτές ενδιαφέρονται για το πώς να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό μεσιτείας τύπου εμπιστοσύνης. Ο λόγος για αυτό είναι απλός: απλά δεν θέλουν να μπουν στις λεπτομέρειες των συναλλαγών στο χρηματιστήριο. Στη συνέχεια, η ενδιάμεση εταιρεία είναι ελεύθερη να λάβει ανεξάρτητα αποφάσεις σχετικά με την αγορά ή την πώληση χρηματοοικονομικών μέσων.

Πώς και πού είναι καλύτερο να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας στη Ρωσική Ομοσπονδία για το 2022, σύμφωνα με ποια κριτήρια επιλέγεται ένας μεσίτης, συγκεκριμένα παραδείγματα

Προς το παρόν, οι πολίτες και οι οργανισμοί μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό μεσιτείας σε ρωσικό τραπεζικό ίδρυμα ή με μεσάζοντα. Ένας αξιόπιστος μεσίτης πρέπει να έχει έγγραφο άδειας από την Κεντρική Τράπεζα, εργασιακή εμπειρία άνω των 15 ετών (για να είναι ανθεκτικός στις οικονομικές αλλαγές) και μια θέση στην αξιολόγηση της Αγοράς Χρηματιστηρίου της Μόσχας. Αυτά είναι τα κριτήρια που σας επιτρέπουν να επιλέξετε μια αξιόπιστη εταιρεία διαμεσολάβησης. Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του Χρηματιστηρίου της Μόσχας, οι ακόλουθοι μεσίτες προηγούνται ως προς τον αριθμό των χρηστών και τον όγκο των συναλλαγών.

1. Sberbank . Με την εγκατάσταση του βοηθητικού προγράμματος κινητής τηλεφωνίας Sberbank Investor, οι χρήστες έχουν την ευκαιρία να δημιουργήσουν ένα πορτοφόλι μεσιτείας, να επιλέξουν μία από τις μεθόδους που προτείνονται από έμπειρους αναλυτές και να παρακολουθούν τα αποτελέσματα σε πραγματικό χρόνο.
2. Τίνκοφ . Θεωρείται η καλύτερη υπηρεσία για τους καταθέτες στον κόσμο (σύμφωνα με το αγγλόφωνο οικονομικό περιοδικό Global Finance). Η αγορά τίτλων είναι δυνατή με χρήση κάρτας Tinkoff. Ο κατάλογος περιέχει τουλάχιστον 11.000 περιουσιακά στοιχεία.
3. VTB . Οι κάτοχοι χρηματιστηριακών και ατομικών επενδυτικών λογαριασμών έχουν πρόσβαση στις πιο πρόσφατες ιδέες των επενδυτών και στην επαγγελματική αναλυτική ανάλυση των χρηματιστηρίων, των ιδιωτικών τομέων της οικονομίας, των επιχειρήσεων και των επιχειρήσεων.
4. Finam Investment Holding JSC . Μπορείτε να επιλέξετε τις πιο ακριβείς στρατηγικές αποφάσεις, να λάβετε πληροφορίες για κερδοφόρες συμφωνίες, να εργαστείτε σε εκτεταμένες ανταλλαγές, να συμβουλευτείτε διακεκριμένους εμπόρους.
5. Promsvyazbank . Παρέχεται στους πολίτες πρόσβαση στις ζώνες μετοχών (ομόλογα, μετοχές) και επείγουσες (futures) του χρηματιστηρίου, καθώς και στην αγορά συναλλάγματος. Η υπηρεσία είναι δωρεάν. Ποιοτική τεχνική υποστήριξη.

Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας

Η αλληλεπίδραση μεταξύ του μεσίτη και του πελάτη είναι η εξής.

1. Ο μεσίτης δημιουργεί έναν λογαριασμό συναλλαγών για τον καταναλωτή, από τον οποίο είναι δυνατή η διενέργεια δραστηριοτήτων στο χρηματιστήριο.
2. Λαμβάνοντας υπόψη τα συμφέροντα και τις προτιμήσεις του καταθέτη, η χρηματιστηριακή εταιρεία μπορεί να αγοράζει και να πωλεί διάφορα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία με έξοδα του.
3. Ο επενδυτής υποβάλλει αίτηση για αγορά ή πώληση τίτλων / νομισματικών μονάδων και ο διαμεσολαβητής συνάπτει συμφωνία.
4. Τα έσοδα από τη συναλλαγή (μετά τη μεταφορά των πληρωμών προμήθειας που καθορίζονται στη συμφωνία) αποστέλλονται στον λογαριασμό του επενδυτή.
5. Ο μεσίτης μπορεί επίσης να εκπληρώσει άλλες υποχρεώσεις: να διεξάγει αναλυτική ανάλυση, να δίνει συστάσεις στον επενδυτή σχετικά με τις στρατηγικές συναλλαγών, να ελέγχει έγγραφα για συμμόρφωση με τα κριτήρια του νόμου.

Ασφάλιση λογαριασμού μεσιτείας

Η ασφάλιση λογαριασμού μεσιτείας είναι απαραίτητη για τη διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων του καταθέτη σε περίπτωση που ο διαμεσολαβητής πτωχεύσει ή χάσει μια επιβεβαιωμένη άδεια. Τα χρηματοοικονομικά μέσα του επενδυτή πρέπει να φυλάσσονται με τη μορφή καταθέσεων, μετά τα οποία πιστώνονται σε λογαριασμό άλλης χρηματιστηριακής εταιρείας.

Αλλά δεν είναι ασυνήθιστο για μια εταιρεία να εκτίθεται ως απάτη και ο εντολέας να χάνει αποταμιεύσεις και τίτλους . Τι μπορεί να γίνει για να ελαχιστοποιηθούν οι κίνδυνοι; Και είναι ασφαλισμένα τα χρήματα του μεσιτικού λογαριασμού; Συνιστάται:

1. Συνεργαστείτε μόνο με μεγάλες εταιρείες . Δεν απειλούνται από χρεοκοπία και απώλεια άδειας. Στον επίσημο ιστότοπο της Αγοράς Ανταλλαγής της Μόσχας, ο κατάλογος των εκτεταμένων οργανισμών ενημερώνεται κάθε μήνα.
2. Μην εμπιστεύεστε όλες τις αποταμιεύσεις σας σε μία εταιρεία . Εάν το κεφάλαιο είναι σημαντικό, θα ήταν λογικό να διανεμηθεί σε πολλά πορτοφόλια μεσιτείας. Για παράδειγμα, μεταξύ πολλών κρατικών τραπεζικών οργανισμών και ενός διεθνούς.
3. Να έχετε επιβεβαίωση συναλλαγών με έγγραφο . Ο μεσίτης πρέπει να παρέχει στον καταθέτη έγγραφα αναφοράς για χρηματοοικονομικές συναλλαγές, καθώς και μια κατάσταση κατάθεσης στην οποία αναφέρονται όλα τα περιουσιακά στοιχεία. Μια χρήσιμη λύση εάν υπάρχουν ανησυχίες για χρεοκοπία.
4. Μην κρατάτε δωρεάν χρήματα στο πορτοφόλι . Χωρίς επένδυση σε κερδοφόρες μετοχές, δεν έχει νόημα να εξοικονομήσετε τεράστια χρηματικά ποσά σε χρηματιστηριακούς και ατομικούς επενδυτικούς λογαριασμούς.
5. Δημιουργήστε έναν ξεχωριστό λογαριασμό . Αυτό δεν είναι πανάκεια για την ασφάλεια, αλλά ένα τέτοιο πορτοφόλι προστατεύεται από την πτώχευση μιας χρηματιστηριακής εταιρείας. Υπάρχει όμως μια προειδοποίηση: η συντήρησή του μπορεί να είναι πιο ακριβή. Επιπλέον, δεν προσφέρουν όλες οι εταιρείες τέτοιες υπηρεσίες.

https://articles.opexflow.com/brokers/brokerskoe-obsluzhivanie-v-rossii.htm

Ερωτήσεις και απαντήσεις

Τι άλλο πρέπει να γνωρίζετε για έναν λογαριασμό μεσιτείας.

Ερώτηση	Απάντηση
Είναι δυνατόν να υπάρχουν δύο λογαριασμοί μεσιτείας σε διαφορετικές τράπεζες;	Αυτό δεν απαγορεύεται από την ισχύουσα νομοθεσία. Ωστόσο, αυτός ο κανόνας δεν ισχύει για μεμονωμένα πορτοφόλια επενδύσεων.
Σε ποια ηλικία μπορείτε να ανοίξετε λογαριασμό μεσιτείας;	Από 18 ετών. Μπορεί να υπάρχουν εξαιρετικές περιπτώσεις όπου ένας πολίτης κληρονομεί περιουσιακά στοιχεία. Στη συνέχεια επιτρέπεται η δημιουργία κοινού λογαριασμού μεσιτείας. Ωστόσο, οι συναλλαγές μπορούν να γίνουν μόνο με τη συγκατάθεση νομίμων εκπροσώπων.
Πόσο κοστίζει ένας λογαριασμός μεσιτείας;	Η ελάχιστη τιμή που διαπραγματεύονται οι μεσίτες είναι 30.000 ρωσικά ρούβλια.
Χρηματιστηριακός λογαριασμός: Τι είναι;	Αυτή είναι μια συνιστώσα της αγοράς συναλλάγματος, στην οποία οι συμφωνίες συνάπτονται σε ορισμένο χρονικό διάστημα. Μιλάμε για συμβόλαια δικαιωμάτων προαίρεσης και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης.
Το χρηματοοικονομικό μέσο δεν είναι διαθέσιμο για διαπραγμάτευση στους λογαριασμούς σας. Τι σημαίνει αυτό?	Διάφορα χρηματοοικονομικά μέσα στα χρηματιστήρια της Μόσχας και της Αγίας Πετρούπολης έχουν ειδικό χρονοδιάγραμμα (ώρα έναρξης και λήξης των συναλλαγών). Ίσως η περίοδος διαπραγμάτευσης για το περιουσιακό στοιχείο έχει τελειώσει. Τότε η εφαρμογή θα αποτύχει.
Πώς να διαγράψετε έναν λογαριασμό μεσιτείας;	Στην ιδιωτική σελίδα, θα χρειαστεί να κάνετε κλικ στην καρτέλα “Λογαριασμός” και, στη συνέχεια, να επιλέξετε την επιλογή “Κλείσιμο λογαριασμού”. Θα εμφανιστεί μια ηλεκτρονική φόρμα αίτησης να συμπληρωθεί.
Πώς γίνεται η ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό μεσιτείας;	Δεν είναι δυνατή η ανάληψη αποταμιεύσεων από ΑΤΜ. Θα πρέπει πρώτα να αποσυρθούν σε ένα τραπεζικό πορτοφόλι.
Τι συμβαίνει εάν δεν χρησιμοποιείτε λογαριασμό μεσιτείας;	Ο τερματισμός της χρήσης του λογαριασμού (χωρίς δυνατότητα κλεισίματος) δεν απαλλάσσει τον καταθέτη από τις πληρωμές προμηθειών. Ως αποτέλεσμα, το υπόλοιπο μπορεί να γίνει σπάνιο και θα πρέπει να εξοφλήσετε το χρέος στη χρηματιστηριακή εταιρεία.
Πώς να μεταφέρετε χρήματα από έναν λογαριασμό μεσιτείας σε έναν άλλο;	Είναι καλύτερα να πουλήσετε τίτλους στον παλιό λογαριασμό μεσιτείας, να κάνετε ανάληψη των αποταμιεύσεων σε μια χρεωστική κάρτα και να αναπληρώσετε τον λογαριασμό με έναν νέο μεσάζοντα.
Μπορώ να ανοίξω λογαριασμό μεσιτείας για άλλο άτομο;	Σε μια τέτοια κατάσταση, πρέπει να ενημερώσετε τον διαμεσολαβητή για το πρόβλημα και να ζητήσετε βοήθεια. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό μεσιτείας ή ατομικής επένδυσης στο όνομα άλλου ατόμου και, στη συνέχεια, να συντάξετε εξουσιοδότηση για το πρώτο πρόσωπο που θα πραγματοποιήσει οικονομικές συναλλαγές.
Τι είναι ο αριθμός λογαριασμού μεσιτείας;	Ο αριθμός λογαριασμού κάθε κατόχου λογαριασμού. Χρησιμοποιείται για την αποφυγή σύγχυσης και την απλοποίηση της αναγνώρισης χρήστη.
Υπολογισμός μεσιτικής προμήθειας. Πώς πραγματοποιείται;	Προμήθεια μεσιτείας – ένα ποσοστό του συνολικού ποσού της συμφωνίας. Το μέγεθός του καθορίζεται στη συμφωνία.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι;

Οι κίνδυνοι είναι ένα από τα σημαντικά ζητήματα που προκύπτουν την παραμονή της απόφασης να συνάψετε συμφωνία με έναν μεσάζοντα. Υπονοούνται οι ακόλουθες «παγίδες»:

1. Η μακροπρόθεσμη επιχειρηματική δραστηριότητα δεν είναι δυνατή χωρίς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ρωσικών και διεθνών περιουσιακών στοιχείων. Αυτό, με τη σειρά του, συνεπάγεται πληρωμή για συμβουλές ειδικών.
2. Η κύρια πηγή εισοδήματος για τις χρηματιστηριακές εταιρείες είναι οι πληρωμές προμηθειών για συναφείς χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Για το λόγο αυτό, οι μεσάζοντες παρακινούν τους επενδυτές να αγοράζουν ή να πωλούν τακτικά χρηματοοικονομικά μέσα.
3. Θα πρέπει να πληρώσετε καλά για την επαγγελματική αναλυτική ανάλυση. Οι μεσίτες δεν αποκαλύπτουν αυτές τις πληροφορίες δωρεάν.
4. Δεν πρέπει να ξεχνάμε να είμαστε προσεκτικοί. Οι απατεώνες συχνά κρύβονται κάτω από το πρόσχημα έμπειρων και φιλικών μεσιτών.

Επομένως, το άνοιγμα και η διατήρηση ενός λογαριασμού μεσιτείας δεν είναι εύκολη δουλειά (και δεν είναι πάντα εγγυημένη επικερδής). Για να μην χάσετε τις οικονομίες σας, μην αμελείτε τα προληπτικά μέτρα.