انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کا استعمال کرتے ہوئے سرمایہ کاری مؤثر طریقے سے پیسہ لگانے کے طریقوں میں سے ایک ہے۔ بہت سے بینک IIS کھولنے کا موقع فراہم کرتے ہیں۔ ان میں سے ایک Tinkoff-Bank ہے۔ اس آرٹیکل میں، ہم اس بارے میں بات کریں گے کہ Tinkoff IIS کیا ہے، Tinkoff سے انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کیسے جاری اور استعمال کیا جائے، ساتھ ہی استعمال کی شرائط، فوائد اور نقصانات۔
- IIS Tinkoff کیا ہے؟
- Tinkoff IIS کے لیے درخواست کیسے دی جائے – Tinkoff کے ساتھ انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کس ڈیٹا کی ضرورت ہے۔
- کون IIS کھول سکتا ہے؟
- ترتیب اور انتخاب کو کنٹرول کریں۔
- Tinkoff بینک کی اقسام A اور B سے IIS کٹوتی کیسے حاصل کی جائے۔
- IIS Tinkoff کے ذریعے سرمایہ کاری کرنا – شرائط
- IIS Tinkoff سرمایہ کاری میں کمیشن اور ٹیرف
- بروکریج اکاؤنٹ اور IIS Tinkoff میں کیا فرق ہے؟
- میں ایک انفرادی Tinkoff سرمایہ کاری اکاؤنٹ کہاں تلاش کر سکتا ہوں؟
- انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کے نقصانات کیا ہیں؟
- IIS کی ضرورت کیوں ہے؟
- IIS Tinkoff میں سرمایہ کاری کے بارے میں جائزے
IIS Tinkoff کیا ہے؟
انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ ایک خاص قسم کا بروکریج اکاؤنٹ ہے۔ اس اکاؤنٹ سے، آپ اسٹاک، بانڈز، کرنسی خرید سکتے ہیں۔ بنیادی فرق ٹیکس کٹوتی حاصل کرنے کی صلاحیت ہے، جو کہ ایک باقاعدہ بروکریج اکاؤنٹ سے ممکن نہیں ہے۔ نیز، ریاست IIS کے سلسلے میں پابندیاں اور فوائد قائم کر سکتی ہے۔ مینجمنٹ کی قسم پر منحصر ہے، دو قسموں کو ممتاز کیا جاتا ہے: آزادانہ طور پر اور مینجمنٹ کمپنی کے ذریعے کنٹرول کیا جاتا ہے۔ Tinkoff-Bank سازگار حالات کے ساتھ IIS جاری کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ تعلیمی ویڈیو – Tinkoff IIS کیا ہے، 2022 میں اس پر سرمایہ کاری اور کمانے کا طریقہ: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks
Tinkoff IIS کے لیے درخواست کیسے دی جائے – Tinkoff کے ساتھ انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کھولنے کے لیے کس ڈیٹا کی ضرورت ہے۔
آپ https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ لنک پر ایک IIS کھول سکتے ہیں رجسٹریشن کے لیے، آپ کو بینک کی ویب سائٹ پر ایک فارم پُر کرنا ہوگا۔ پہلے مرحلے پر، آپ کو اپنا پورا نام اور رابطہ فون نمبر بتانا ہوگا۔
کون IIS کھول سکتا ہے؟
صرف ایک فرد جو ٹیکس کا رہائشی ہے اور روسی فیڈریشن کا شہری ہے اور 18 سال کی عمر کو پہنچ چکا ہے اسے اکاؤنٹ کھولنے کا حق ہے۔ روسی فیڈریشن کے ٹیکس کے رہائشی ہونے کے لیے، آپ کو سال میں کم از کم 183 دن روسی فیڈریشن میں رہنے کی ضرورت ہے۔ IIS ایک انفرادی کاروباری، سیلف ایمپلائیڈ، سرکاری ملازم، پنشنر، فوجی آدمی کھول سکتا ہے۔
سرکاری ملازمین اور فوجی اہلکار غیر ملکی اثاثوں اور اثاثوں کے مالک ہونے کے حقدار نہیں ہیں، جن پر قبضہ مفادات کے تصادم کا باعث بنے گا۔
ترتیب اور انتخاب کو کنٹرول کریں۔
آپ موبائل ایپلیکیشن اور ٹنکوف انویسٹمنٹ ٹرمینل کے ذریعے سرمایہ کاری کا انتظام کر سکتے ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے لنک پر عمل کریں https://help.tinkoff.ru/terminal/ موبائل ایپلیکیشن میں 5 اہم حصے شامل ہیں: “پورٹ فولیو”، “کیا خریدنا ہے”، “فیڈ”، “چیٹ” اور “مزید”۔ پورٹ فولیو سیکشن میں اکاؤنٹ اور حاصل کردہ مالیاتی اثاثوں کے بارے میں معلومات شامل ہیں۔ اس سیکشن میں، آپ بیلنس کو دوبارہ بھر سکتے ہیں اور فعال اور مکمل لین دین کے بارے میں جان سکتے ہیں۔
اگر آپ فارم کو مکمل کیے بغیر غیر ملکی اثاثوں کی تجارت کرتے ہیں تو ٹیکس 30% ہوگا۔ مکمل ہونے کے بعد، ٹیکس کو 13 فیصد تک کم کیا جا سکتا ہے۔
Tinkoff بینک کی اقسام A اور B سے IIS کٹوتی کیسے حاصل کی جائے۔
Tinkoff بینک سے IIS قسم A اور B کی ٹیکس کٹوتیوں کے لیے فراہم کرتا ہے۔ پہلی صورت میں، جمع شدہ رقم کا 13% سالانہ واپس کیا جا سکتا ہے۔ دوبارہ بھرنے کی رقم 400,000 روبل فی کیلنڈر سال سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے۔ قسم A کی کٹوتی کرکے، آپ ایک سال میں 52,000 روبل تک حاصل کر سکتے ہیں۔ آمدنی حاصل کرنے کے لیے، مالک کے پاس ذاتی انکم ٹیکس سے مشروط آمدنی ہونی چاہیے۔ اگر سرکاری آمدنی 30,000 روبل ہے تو کٹوتی کی سب سے بڑی رقم 46,800 روبل ہوگی۔
- اعلامیہ 3-NDFL، فیڈرل ٹیکس سروس کی ویب سائٹ پر آن لائن بھرا گیا ہے۔
- سرٹیفکیٹ 2-NDFL سرمایہ کاری اکاؤنٹ میں فنڈز جمع کرنے کے سال کے لیے۔ یہ ٹیکس کی مدت میں 13% کی شرح سے آمدنی حاصل کرنے اور ٹیکس ادا کرنے کی حقیقت کی تصدیق کرے گا۔ یہ اکاؤنٹنگ ڈیپارٹمنٹ میں ہر کام کی جگہ کے لیے جاری کیا جاتا ہے۔
آپ ٹیکس سروس کی ویب سائٹ پر 2-NDFL سرٹیفکیٹ کا انتظار کر سکتے ہیں، اور پھر 3-NDFL اعلامیہ کو پُر کرتے وقت اسے ڈاؤن لوڈ کر سکتے ہیں۔ ایک اصول کے طور پر، وہ ہر سال 1 اپریل کے بعد رکھے جاتے ہیں۔
- بروکر سے دستاویزات۔ Tinkoff-Bank انہیں اکاؤنٹ کے کیلنڈر سال کے اختتام کے بعد تیار کرے گا۔ انہیں Tinkoff Investments ایپلی کیشن میں یا tinkoff.ru ویب سائٹ پر آپ کے ذاتی اکاؤنٹ میں ڈاؤن لوڈ کرنے اور FTS ویب سائٹ پر فارم پر اپ لوڈ کرنے کی ضرورت ہوگی۔
Tinkoff-Bank لین دین اور آپریشنز کے بارے میں ایک رپورٹ فراہم کرے گا اگر ٹیکس آفس کو ضرورت ہو۔ ایسا کرنے کے لیے، آپ کو درخواست میں یا tinkoff.ru ویب سائٹ پر سپورٹ سروس چیٹ پر لکھنا ہوگا۔ دستاویز 10 کام کے دنوں کے اندر تیار کی جاتی ہے اور بذریعہ ڈاک ایک آسان پتے پر بھیجی جاتی ہے۔
قسم B کی کٹوتی تب ہی موصول ہو سکتی ہے جب اکاؤنٹ بند ہو۔ اس کٹوتی کے ساتھ، آپ ٹیکس ادا کیے بغیر سرمایہ کاری پر منافع کما سکتے ہیں۔ اس قسم کی کٹوتی اکاؤنٹ کھولنے کے بعد 3 سال سے پہلے نہیں مل سکتی۔
مان لیں کہ 2020 کے آغاز میں ایک سرمایہ کار نے ایک اکاؤنٹ کھولا اور اس میں 300,000 روبل جمع کرائے تھے۔ سرمایہ کاری کامیاب رہی، اور اس نے جن حصص میں سرمایہ کاری کی ان کی قیمت بڑھ گئی۔ 2023 کے آغاز میں، سرمایہ کار نے حصص فروخت کرنے اور اکاؤنٹ بند کرنے کا فیصلہ کیا۔ حصص کی فروخت کے بعد اکاؤنٹ میں 900،000 روبل کی رقم تھی۔ کمیشن کی کٹوتی کے بعد آمدنی 600،000 روبل، اس سے ٹیکس – 78،000 روبل.B قسم کی کٹوتی کے لیے ایک درخواست بروکر کے ذریعے اکاؤنٹ بند ہونے سے پہلے یا ٹیکس آفس میں جمع کرائی جاتی ہے۔ اسے ذاتی طور پر یا آن لائن جمع کرایا جا سکتا ہے۔ بروکر درخواست دیتے وقت سرمایہ کاری کی آمدنی پر ٹیکس نہیں کاٹے گا۔ لیکن اگر سرمایہ کار فیڈرل ٹیکس سروس میں درخواست دائر کرنے کا فیصلہ کرتا ہے، تو بروکر ٹیکس کی ادائیگی کو رائٹ آف کر دے گا، پھر فیڈرل ٹیکس سروس، تصدیق کے بعد، کٹوتی کو سرمایہ کار کے کارڈ میں کریڈٹ کر دے گی۔
IIS Tinkoff کے ذریعے سرمایہ کاری کرنا – شرائط
Tinkoff-Bank مندرجہ ذیل سرمایہ کاری کی شرائط پیش کرتا ہے:
- سرمایہ کاری کا انتظام کافی آسان ہے – اسمارٹ فون پر ایپلیکیشن کا استعمال۔ اس کا ایک واضح انٹرفیس ہے، جو ابتدائی اور تجربہ کار سرمایہ کاروں دونوں کے لیے آسان ہے۔
- آن لائن درخواست چند منٹوں میں پُر کی جا سکتی ہے۔ بینک کا نمائندہ ضروری دستاویزات کے ساتھ مناسب وقت اور جگہ پر پہنچے گا۔ Tinkoff-Bank کارڈ کا مالک ایس ایم ایس کوڈ کے ساتھ دستاویزات پر دستخط کرسکتا ہے، جس کے بعد فوری طور پر اکاؤنٹ کھولا جائے گا۔ اگر درخواست ماسکو کے وقت کے مطابق 19:00 بجے کے بعد یا اسٹاک ایکسچینج میں ایک دن کی چھٹی کے بعد رہ جاتی ہے تو IIS اگلے کام کے دن کھول دی جائے گی۔
- آپ اپنے اکاؤنٹ میں 10 روبل کے ساتھ بھی سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔ یہ انتظامی کمپنی ٹنکوف کیپٹل کے ایٹرنل پورٹ فولیو فنڈز کے ایک حصہ کی قیمت ہے۔ زیادہ تر بانڈز کی قیمت 1000 روبل ہے۔
- “کیا خریدنا ہے” سیکشن میں اثاثوں کا انتخاب اور پرکشش کمپنیوں کے بارے میں معلومات شامل ہیں۔ سرمایہ کار حصص کے انتخاب سے نہیں ہارے گا۔
- Tinkoff سرمایہ کاری روسی اور غیر ملکی دونوں کمپنیوں کے اسٹاک اور بانڈز کی ایک وسیع رینج پیش کرتا ہے۔ سروس کے صارفین 8 بڑی عالمی کرنسیوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔
- ہفتے کے کسی بھی دن، آپ اپنے ذاتی اکاؤنٹ یا ایپلیکیشن چیٹ میں مدد حاصل کر سکتے ہیں۔
IIS Tinkoff سرمایہ کاری میں کمیشن اور ٹیرف
IIS Tinkoff کے لیے دو ٹیرف ہیں۔ اگر صارف شاذ و نادر ہی سیکیورٹیز مارکیٹ میں تجارت کرتا ہے، تو انویسٹر ٹیرف اس کے لیے موزوں ہے۔ یہ صرف لین دین کے اختتام پر کمیشن وصول کرتا ہے، اور اس کی مقدار 0.3% ہے۔ ان لوگوں کے لیے جو پیشہ ورانہ طور پر سرمایہ کاری میں مصروف ہیں، ٹریڈر ٹیرف موزوں ہے۔
بروکریج اکاؤنٹ اور IIS Tinkoff میں کیا فرق ہے؟
ایک شہری صرف ایک انفرادی اکاؤنٹ کھول سکتا ہے، جبکہ کئی بروکریج اکاؤنٹس ہو سکتے ہیں۔ IIS کی مدد سے، آپ شراکت اور آمدنی پر ٹیکس سے کٹوتیاں حاصل کر سکتے ہیں۔ IIS آپ کو ٹیکس کٹوتی کے ذریعے ضمانت شدہ آمدنی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ ادا شدہ ذاتی انکم ٹیکس کا کچھ حصہ 52,000 روبل تک کی رقم کی صورت میں واپس کیا جاتا ہے۔ لین دین سے ہونے والی آمدنی پر 13% ٹیکس کی ادائیگی کو بھی خارج کرنا ممکن ہے۔ ہر سال ٹرانزیکشن ٹیکس کا حساب نہیں لگایا جاتا ہے، لیکن صرف اس وقت جب IIS بند ہوتا ہے۔
میں ایک انفرادی Tinkoff سرمایہ کاری اکاؤنٹ کہاں تلاش کر سکتا ہوں؟
آپ تمام ضروری معلومات حاصل کر سکتے ہیں، اور ساتھ ہی Tinkoff IIS کو کھول سکتے ہیں، لنک https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ پر۔
انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ کے نقصانات کیا ہیں؟
IIS کے وجود کی کم از کم مدت 3 سال ہے، جبکہ اس مدت کے ختم ہونے سے پہلے فنڈز نکالنا ممنوع ہے۔ بصورت دیگر، اکاؤنٹ خود بخود بند ہو جائے گا اور صارف ٹیکس کٹوتی کے حق سے محروم ہو جائے گا۔ اگرچہ IIS کی مدد سے غیر ملکی کرنسی خریدنا ممکن ہے، لیکن اکاؤنٹ صرف روسی روبل میں ہی بھرا جا سکتا ہے۔ دوبارہ بھرنے کی زیادہ سے زیادہ رقم 1,000,000 روبل سالانہ ہے۔ یہ حد ہر سال یکم جنوری کو اپ ڈیٹ ہوتی ہے۔
IIS کی ضرورت کیوں ہے؟
انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ ترجیحی ٹیکس نظام کے ساتھ ایکسچینج پر ٹریڈنگ کے لیے ایک اکاؤنٹ ہے۔ بروکریج اکاؤنٹ کی طرح، IIS کی مدد سے آپ کرنسی، اسٹاک اور بانڈ خرید اور فروخت کر سکتے ہیں۔
IIS Tinkoff میں سرمایہ کاری کے بارے میں جائزے
مجھے اسٹاک ٹریڈنگ ایپس کے بارے میں شبہ تھا۔ لیکن جب میں نے Tinkoff Investments کو آزمایا تو میں فعالیت اور سہولت سے خوش تھا۔ درخواست میں، آپ ایک نئے اثاثے کے لیے ایک جائزہ اور اشارے دیکھ سکتے ہیں۔ ایپلیکیشن مستحکم ہے، فوری طور پر مفت سرورز پر سوئچ کرتی ہے۔ ٹنکوف اے ٹی ایم میں سفر کے چند منٹوں میں کرنسی داخل کی جاتی ہے۔ میں ہر ایک کو ایپ کی سفارش کرتا ہوں۔
یہ ایک ٹاپ ٹرمینل اور ایپلیکیشن ہے۔ اگرچہ چیٹ کا جواب اتنا تیز نہیں ہے، لیکن سرمایہ کاری میں رفتار اہم ہے۔ ایک سرکاری ملازم کے لیے، اعلان کے لیے سرٹیفکیٹ میں کافی وقت لگتا ہے۔
banki.ru ویب سائٹ پر ایک سرمایہ کار کی طرف سے ایک جائزہ ہے جو اکاؤنٹ سے فنڈز نکالنے کی کہانی بتاتا ہے۔ اسے ایک بہتر سودا مل گیا، اس لیے اس نے اکاؤنٹ بند کرنے کا فیصلہ کیا۔
31 اکتوبر 2019 کو، اس نے اکاؤنٹ میں موجود تمام اثاثے فروخت کر دیے اور فنڈز نکال لیے۔ 5 نومبر کو اس نے سپورٹ چیٹ کے ذریعے اکاؤنٹ بند کرنے کی درخواست جمع کرائی جس پر منیجر نے جواب دیا کہ اکاؤنٹ 30 دن کے اندر بند کر دیا جائے گا۔
7 نومبر کو، سرمایہ کار نے ایک اور IIA کھولا، اس بات کی تصدیق کرتے ہوئے کہ اس کے پاس پہلے سے ہی ایسا ہی اکاؤنٹ ہے، جسے 30 دنوں کے اندر بند کر دیا جانا چاہیے۔ 6 دسمبر کو، Tinkoff-Bank نے سرمایہ کار کو ایک پیغام بھیجا جس میں کہا گیا کہ اکاؤنٹ بند کرنا ممکن نہیں ہے۔
16 دسمبر کو اس پیغام کو دیکھنے کے بعد، صارف نے یہ جاننے کی کوشش کی کہ اکاؤنٹ کو بند کرنا کیوں ممکن نہیں تھا۔ اسے کوئی واضح جواب نہیں ملا۔
اس نااہلی کی وجہ سے، 16 دسمبر 2019 تک، سرمایہ کار کو 2019 کے لیے ٹیکس فوائد حاصل نہ کرنے کا خطرہ ہے۔ اس کے پہلے ہی دو اکاؤنٹس ہیں: ٹنکوف بینک میں اور ایک نئے بروکر کے ساتھ۔
اکاؤنٹ صارف دوسرے ممکنہ سرمایہ کاروں کو اس سروس کے استعمال کے خلاف خبردار کرتا ہے۔IIS Tinkoff Investments – حصص میں 10 ماہ کی سرمایہ کاری کے نتائج، عملی تجربہ – ویڈیو کا جائزہ: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 اس کے علاوہ، الگورتھمک ٹریڈنگ کے لیے ایک روبوٹ Tinkoff Investments پر ٹریڈنگ کے لیے دستیاب ہے: https://articles.opexflow .com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm انفرادی سرمایہ کاری اکاؤنٹ ٹیکس کٹوتی فراہم کرتا ہے لیکن اس میں استعمال کی اہم پابندیاں ہیں۔ Tinkoff-Bank IIS میں سرمایہ کاری کے لیے کافی سازگار حالات پیش کرتا ہے۔ اگرچہ زیادہ تر سرمایہ کار ٹنکوف انویسٹمنٹ کو مثبت انداز میں دیکھتے ہیں، لیکن سروس کی خامیاں بھی ہیں۔
