વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતાનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ કરવું એ નાણાંનું અસરકારક રીતે રોકાણ કરવાની એક રીત છે. ઘણી બેંકો IIS ખોલવાની તક પૂરી પાડે છે. તેમાંથી એક Tinkoff-Bank છે. આ લેખમાં, અમે Tinkoff IIS શું છે, Tinkoff તરફથી વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું કેવી રીતે જારી કરવું અને તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો, તેમજ ઉપયોગની શરતો, ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે વાત કરીશું.
- IIS Tinkoff શું છે
- Tinkoff IIS માટે કેવી રીતે અરજી કરવી – Tinkoff સાથે વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું ખોલવા માટે કયા ડેટાની જરૂર છે
- IIS કોણ ખોલી શકે?
- નિયંત્રણ સેટિંગ અને પસંદગી
- Tinkoff બેંક પ્રકાર A અને B માંથી IIS કપાત કેવી રીતે મેળવવી
- IIS Tinkoff દ્વારા રોકાણ – શરતો
- IIS Tinkoff રોકાણમાં કમિશન અને ટેરિફ
- બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ અને IIS Tinkoff વચ્ચે શું તફાવત છે?
- હું એક વ્યક્તિગત Tinkoff રોકાણ ખાતું ક્યાં શોધી શકું?
- વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતાના ગેરફાયદા શું છે
- IIS શા માટે જરૂરી છે?
- IIS Tinkoff માં રોકાણ વિશે સમીક્ષાઓ
IIS Tinkoff શું છે
વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું એક ખાસ પ્રકારનું બ્રોકરેજ ખાતું છે. આ એકાઉન્ટ વડે તમે સ્ટોક, બોન્ડ, કરન્સી ખરીદી શકો છો. મુખ્ય તફાવત એ કર કપાત મેળવવાની ક્ષમતા છે, જે નિયમિત બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ સાથે શક્ય નથી. ઉપરાંત, રાજ્ય IIS ના સંબંધમાં નિયંત્રણો અને લાભો સ્થાપિત કરી શકે છે. મેનેજમેન્ટના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, બે પ્રકારોને અલગ પાડવામાં આવે છે: સ્વતંત્ર રીતે અને મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા નિયંત્રિત. Tinkoff-Bank અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓ સાથે IIS જારી કરવાની તક પૂરી પાડે છે. શૈક્ષણિક વિડિયો – Tinkoff IIS શું છે, 2022 માં તેના પર રોકાણ અને કમાણી કેવી રીતે કરવી: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks
Tinkoff IIS માટે કેવી રીતે અરજી કરવી – Tinkoff સાથે વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું ખોલવા માટે કયા ડેટાની જરૂર છે
તમે https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ લિંક પર IIS ખોલી શકો છો, નોંધણી માટે, તમારે બેંકની વેબસાઇટ પર એક ફોર્મ ભરવાની જરૂર છે. પ્રથમ પગલા પર, તમારે તમારું પૂરું નામ અને સંપર્ક ફોન નંબર દર્શાવવો પડશે.
IIS કોણ ખોલી શકે?
માત્ર એક વ્યક્તિ જે કરવેરા નિવાસી અને રશિયન ફેડરેશનનો નાગરિક છે અને 18 વર્ષની ઉંમરે પહોંચી ગયો છે તેને ખાતું ખોલવાનો અધિકાર છે. રશિયન ફેડરેશનના કર નિવાસી બનવા માટે, તમારે વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા 183 દિવસ રશિયન ફેડરેશનમાં રહેવાની જરૂર છે. IIS વ્યક્તિગત ઉદ્યોગસાહસિક, સ્વ-રોજગાર, સરકારી કર્મચારી, પેન્શનર, લશ્કરી માણસ દ્વારા ખોલી શકાય છે.
નાગરિક સેવકો અને લશ્કરી કર્મચારીઓ વિદેશી સંપત્તિ અને સંપત્તિ ધરાવવા માટે હકદાર નથી, જેનો કબજો હિતોના સંઘર્ષ તરફ દોરી જશે.
નિયંત્રણ સેટિંગ અને પસંદગી
તમે મોબાઈલ એપ્લીકેશન દ્વારા અને Tinkoff ઈન્વેસ્ટમેન્ટ ટર્મિનલ દ્વારા બંને રીતે રોકાણનું સંચાલન કરી શકો છો. વધુ વિગતો માટે, લિંકને અનુસરો https://help.tinkoff.ru/terminal/ મોબાઇલ એપ્લિકેશનમાં 5 મુખ્ય વિભાગો શામેલ છે: “પોર્ટફોલિયો”, “શું ખરીદવું”, “ફીડ”, “ચેટ” અને “વધુ”. પોર્ટફોલિયો વિભાગમાં ખાતા અને હસ્તગત કરેલી નાણાકીય સંપત્તિ વિશેની માહિતીનો સમાવેશ થાય છે. આ વિભાગમાં, તમે બેલેન્સ ફરી ભરી શકો છો અને સક્રિય અને પૂર્ણ થયેલા વ્યવહારો વિશે જાણી શકો છો.
જો તમે ફોર્મ ભર્યા વિના વિદેશી સંપત્તિનો વેપાર કરો છો, તો ટેક્સ 30% હશે. એકવાર પૂર્ણ થયા પછી, ટેક્સ ઘટાડીને 13% કરી શકાય છે.
Tinkoff બેંક પ્રકાર A અને B માંથી IIS કપાત કેવી રીતે મેળવવી
Tinkoff બેંક તરફથી IIS એ A અને B પ્રકારના કર કપાત માટે પ્રદાન કરે છે. પ્રથમ કિસ્સામાં, જમા કરાયેલી રકમના 13% વાર્ષિક પરત કરી શકાય છે. ભરપાઈની રકમ કૅલેન્ડર વર્ષ દીઠ 400,000 રુબેલ્સથી વધુ ન હોવી જોઈએ. પ્રકાર A ને બાદ કરીને, તમે વર્ષમાં 52,000 રુબેલ્સ સુધી મેળવી શકો છો. આવક મેળવવા માટે, માલિક પાસે વ્યક્તિગત આવકવેરાને આધીન આવક હોવી આવશ્યક છે. જો સત્તાવાર આવક 30,000 રુબેલ્સ છે, તો કપાતની સૌથી મોટી રકમ 46,800 રુબેલ્સ હશે.
- ઘોષણા 3-NDFL, ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસની વેબસાઇટ પર ઑનલાઇન ભરવામાં આવે છે.
- રોકાણ ખાતામાં ભંડોળ જમા કરવાના વર્ષ માટે પ્રમાણપત્ર 2-NDFL. તે ટેક્સ સમયગાળામાં 13% ના દરે આવક પ્રાપ્ત કરવાની અને કર ચૂકવવાની હકીકતની પુષ્ટિ કરશે. તે દરેક કાર્ય સ્થળ માટે એકાઉન્ટિંગ વિભાગમાં જારી કરવામાં આવે છે.
તમે ટેક્સ સેવાની વેબસાઇટ પર 2-NDFL પ્રમાણપત્રની રાહ જોઈ શકો છો અને પછી 3-NDFL ઘોષણા ભરતી વખતે તેને ડાઉનલોડ કરી શકો છો. નિયમ પ્રમાણે, તેઓ દર વર્ષે 1 એપ્રિલ પછી નાખવામાં આવે છે.
- બ્રોકર પાસેથી દસ્તાવેજો. Tinkoff-Bank તેમને ખાતાના કેલેન્ડર વર્ષના અંત પછી તૈયાર કરશે. તેમને Tinkoff Investments એપ્લિકેશનમાં અથવા tinkoff.ru વેબસાઇટ પરના તમારા વ્યક્તિગત ખાતામાં ડાઉનલોડ કરવાની અને FTS વેબસાઇટ પરના ફોર્મ પર અપલોડ કરવાની જરૂર પડશે.
Tinkoff-Bank જો ટેક્સ ઓફિસ દ્વારા જરૂરી હોય તો વ્યવહારો અને કામગીરી અંગેનો અહેવાલ આપશે. આ કરવા માટે, તમારે એપ્લિકેશનમાં અથવા tinkoff.ru વેબસાઇટ પર સપોર્ટ સર્વિસ ચેટ પર લખવાની જરૂર છે. દસ્તાવેજ 10 કાર્યકારી દિવસોમાં તૈયાર કરવામાં આવે છે અને અનુકૂળ સરનામાં પર ટપાલ દ્વારા મોકલવામાં આવે છે.
ખાતું બંધ હોય ત્યારે જ ટાઇપ B કપાત મેળવી શકાય છે. આ કપાત સાથે, તમે ટેક્સ ચૂકવ્યા વિના રોકાણ પર નફો મેળવી શકો છો. આ પ્રકારની કપાત ખાતું ખોલ્યા પછી 3 વર્ષ કરતાં પહેલાં મેળવી શકાતી નથી.
ચાલો કહીએ કે 2020 ની શરૂઆતમાં એક રોકાણકારે ખાતું ખોલ્યું અને તેમાં 300,000 રુબેલ્સ જમા કર્યા. રોકાણ સફળ રહ્યું, અને તેણે રોકાણ કરેલા શેરનું મૂલ્ય વધ્યું. 2023 ની શરૂઆતમાં, રોકાણકારે શેર વેચવાનું અને ખાતું બંધ કરવાનું નક્કી કર્યું. શેરના વેચાણ પછીનું એકાઉન્ટ 900,000 રુબેલ્સ જેટલું હતું. કમિશનની કપાત પછીની આવક 600,000 રુબેલ્સ જેટલી છે, તેમાંથી કર – 78,000 રુબેલ્સ.ખાતું બંધ થાય તે પહેલાં અથવા ટેક્સ ઑફિસમાં ટાઇપ B કપાત માટેની અરજી બ્રોકર મારફતે સબમિટ કરવામાં આવે છે. તે રૂબરૂ અથવા ઓનલાઈન સબમિટ કરી શકાય છે. બ્રોકર અરજી કરતી વખતે રોકાણની આવક પર ટેક્સ કાપશે નહીં. પરંતુ જો રોકાણકાર ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસમાં અરજી દાખલ કરવાનું નક્કી કરે છે, તો બ્રોકર ટેક્સ ચૂકવણીને લખી દેશે, પછી ફેડરલ ટેક્સ સર્વિસ, ચકાસણી પછી, રોકાણકારના કાર્ડમાં કપાત ક્રેડિટ કરશે.
IIS Tinkoff દ્વારા રોકાણ – શરતો
Tinkoff-Bank નીચેની રોકાણ શરતો ઓફર કરે છે:
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ એકદમ અનુકૂળ છે – સ્માર્ટફોન પર એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને. તે એક સ્પષ્ટ ઇન્ટરફેસ ધરાવે છે, જે નવા નિશાળીયા અને અનુભવી રોકાણકારો બંને માટે અનુકૂળ છે.
- ઓનલાઈન અરજી થોડીવારમાં ભરી શકાય છે. બેંકનો પ્રતિનિધિ જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે અનુકૂળ સમયે અને સ્થળે પહોંચશે. Tinkoff-Bank કાર્ડનો માલિક SMS કોડ સાથે દસ્તાવેજો પર સહી કરી શકે છે, જેના પછી તરત જ ખાતું ખોલવામાં આવશે. જો એપ્લિકેશન મોસ્કોના સમયના 19:00 પછી અથવા સ્ટોક એક્સચેન્જમાં એક દિવસની રજા પછી બાકી હોય, તો પછીના કામકાજના દિવસે IIS ખોલવામાં આવશે.
- તમે તમારા ખાતામાં 10 રુબેલ્સ સાથે પણ રોકાણ કરી શકો છો. મેનેજમેન્ટ કંપની ટિન્કોફ કેપિટલના ઇટરનલ પોર્ટફોલિયો ફંડના એક શેરની આ કિંમત છે. મોટાભાગના બોન્ડની કિંમત 1000 રુબેલ્સ છે.
- “શું ખરીદવું” વિભાગમાં અસ્કયામતોની પસંદગી અને સૌથી આકર્ષક કંપનીઓ વિશેની માહિતી છે. રોકાણકાર શેરની પસંદગીથી ગુમાવશે નહીં.
- Tinkoff ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ રશિયન અને વિદેશી બંને કંપનીઓના સ્ટોક્સ અને બોન્ડ્સની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. સેવાના વપરાશકર્તાઓ 8 મુખ્ય વિશ્વ ચલણમાં રોકાણ કરી શકે છે.
- અઠવાડિયાના કોઈપણ દિવસે, તમે તમારા વ્યક્તિગત ખાતામાં અથવા એપ્લિકેશન ચેટમાં સમર્થન મેળવી શકો છો.
IIS Tinkoff રોકાણમાં કમિશન અને ટેરિફ
IIS Tinkoff માટે બે ટેરિફ છે. જો વપરાશકર્તા ભાગ્યે જ સિક્યોરિટી માર્કેટમાં વેપાર કરે છે, તો રોકાણકાર ટેરિફ તેના માટે યોગ્ય છે. વ્યવહારો પૂર્ણ કરતી વખતે તે માત્ર કમિશન વસૂલ કરે છે, અને 0.3% જેટલું છે. જેઓ વ્યવસાયિક રીતે રોકાણમાં રોકાયેલા છે તેમના માટે ટ્રેડર ટેરિફ યોગ્ય છે.
બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ અને IIS Tinkoff વચ્ચે શું તફાવત છે?
એક નાગરિક માત્ર એક વ્યક્તિગત ખાતું ખોલી શકે છે, જ્યારે ત્યાં ઘણા બ્રોકરેજ હોઈ શકે છે. IIS ની મદદથી, તમે યોગદાન અને આવક પર કરમાંથી કપાત મેળવી શકો છો. IIS તમને કર કપાત દ્વારા બાંયધરીકૃત આવક મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. ચૂકવેલ વ્યક્તિગત આવકવેરાના ભાગને 52,000 રુબેલ્સ સુધીની રકમના રૂપમાં પરત કરવામાં આવે છે. વ્યવહારોમાંથી આવક પર 13% ટેક્સની ચુકવણીને બાકાત રાખવાનું પણ શક્ય છે. ટ્રાન્ઝેક્શન ટેક્સની ગણતરી દર વર્ષે કરવામાં આવતી નથી, પરંતુ જ્યારે IIS બંધ હોય ત્યારે જ.
હું એક વ્યક્તિગત Tinkoff રોકાણ ખાતું ક્યાં શોધી શકું?
તમે https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ લિંક પર તમામ જરૂરી માહિતી મેળવી શકો છો, તેમજ Tinkoff IIS ખોલી શકો છો.
વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતાના ગેરફાયદા શું છે
IIS ના અસ્તિત્વ માટેનો લઘુત્તમ સમયગાળો 3 વર્ષ છે, જ્યારે આ સમયગાળાની સમાપ્તિ પહેલાં ભંડોળ ઉપાડવા માટે પ્રતિબંધિત છે. નહિંતર, એકાઉન્ટ આપમેળે બંધ થઈ જશે અને વપરાશકર્તા કર કપાતનો અધિકાર ગુમાવશે. જો કે IIS ની મદદથી વિદેશી ચલણ ખરીદવું શક્ય છે, ખાતું ફક્ત રશિયન રુબેલ્સમાં ફરી ભરી શકાય છે. મહત્તમ ફરી ભરવાની રકમ પ્રતિ વર્ષ 1,000,000 રુબેલ્સ છે. આ મર્યાદા દર વર્ષે 1 જાન્યુઆરીએ અપડેટ કરવામાં આવે છે.
IIS શા માટે જરૂરી છે?
વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું એ પ્રેફરન્શિયલ ટેક્સ સિસ્ટમ સાથેના એક્સચેન્જ પર ટ્રેડિંગ માટેનું એકાઉન્ટ છે. બ્રોકરેજ એકાઉન્ટની જેમ, IIS ની મદદથી તમે કરન્સી, સ્ટોક અને બોન્ડ ખરીદી અને વેચી શકો છો.
IIS Tinkoff માં રોકાણ વિશે સમીક્ષાઓ
હું સ્ટોક ટ્રેડિંગ એપ્લિકેશન્સ વિશે શંકાસ્પદ હતો. પરંતુ જ્યારે મેં Tinkoff ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સનો પ્રયાસ કર્યો, ત્યારે હું કાર્યક્ષમતા અને સગવડતાથી ખુશ હતો. એપ્લિકેશનમાં, તમે નવી સંપત્તિ માટે વિહંગાવલોકન અને સૂચકો જોઈ શકો છો. એપ્લિકેશન સ્થિર છે, ઝડપથી મફત સર્વર્સ પર સ્વિચ કરે છે. Tinkoff ATMની મુસાફરીની મિનિટોમાં ચલણ દાખલ કરવામાં આવે છે. હું દરેકને એપ્લિકેશનની ભલામણ કરું છું.
આ એક ટોચનું ટર્મિનલ અને એપ્લિકેશન છે. જો કે ચેટ પ્રતિસાદ એટલો ઝડપી નથી, પરંતુ રોકાણમાં ઝડપ મહત્વપૂર્ણ છે. સિવિલ સર્વન્ટ માટે, ઘોષણા માટેનું પ્રમાણપત્ર ખૂબ લાંબુ લે છે.
banki.ru વેબસાઇટ પર એક રોકાણકારની સમીક્ષા છે જે ખાતામાંથી ભંડોળ ઉપાડવાની વાર્તા કહે છે. તેને વધુ સારો સોદો મળ્યો, તેથી તેણે ખાતું બંધ કરવાનું નક્કી કર્યું.
ઑક્ટોબર 31, 2019 ના રોજ, તેણે એકાઉન્ટ પરની બધી સંપત્તિ વેચી દીધી અને ભંડોળ પાછું ખેંચ્યું. 5 નવેમ્બરના રોજ, તેણે સપોર્ટ ચેટ દ્વારા એકાઉન્ટ બંધ કરવાની વિનંતી સબમિટ કરી, જેનો મેનેજરે જવાબ આપ્યો કે એકાઉન્ટ 30 દિવસમાં બંધ થઈ જશે.
નવેમ્બર 7 ના રોજ, રોકાણકારે બીજું IIA ખોલ્યું, જ્યારે પુષ્ટિ કરી કે તેની પાસે પહેલાથી જ સમાન ખાતું છે, જે 30 દિવસની અંદર બંધ કરવું જોઈએ. 6 ડિસેમ્બરના રોજ, Tinkoff-Bank એ રોકાણકારને એક સંદેશ મોકલ્યો કે ખાતું બંધ કરવું શક્ય નથી.
16 ડિસેમ્બરે આ મેસેજની જાણ થયા પછી, યુઝરે એ જાણવાનો પ્રયાસ કર્યો કે શા માટે એકાઉન્ટ બંધ કરવું શક્ય નથી. તેને સ્પષ્ટ જવાબ મળ્યો ન હતો.
આ અસમર્થતાને લીધે, 16 ડિસેમ્બર, 2019 સુધીમાં, રોકાણકારને 2019 માટે કર લાભો ન મળવાનું જોખમ છે. તેની પાસે પહેલેથી જ બે ખાતા છે: ટિંકોફ-બેંકમાં અને નવા બ્રોકર સાથે.
એકાઉન્ટ યુઝર અન્ય સંભવિત રોકાણકારોને આ સેવાનો ઉપયોગ કરવા સામે ચેતવણી આપે છે.IIS Tinkoff ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ – 10 મહિના માટે શેર્સમાં રોકાણના પરિણામો, વ્યવહારુ અનુભવ – વિડિઓ સમીક્ષા: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 ઉપરાંત, ટિંકોફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ પર ટ્રેડિંગ માટે અલ્ગોરિધમિક ટ્રેડિંગ માટેનો રોબોટ ઉપલબ્ધ છે: https://articles.opexflow .com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતું કર કપાત પ્રદાન કરે છે પરંતુ તેમાં નોંધપાત્ર ઉપયોગ પ્રતિબંધો છે. Tinkoff-Bank IIS માં રોકાણ કરવા માટે તદ્દન અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓ પ્રદાન કરે છે. મોટા ભાગના રોકાણકારો ટિન્કોફ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સને સકારાત્મક રીતે જુએ છે, ત્યાં સેવાની ખામીઓ પણ છે.
