Как да отворите IIS Tinkoff, условия, тарифи, как да получите приспадане

Инвестирането с помощта на индивидуална инвестиционна сметка е един от начините за ефективно инвестиране на пари. Много банки предоставят възможност за отваряне на IIS. Една от тях е Tinkoff-Bank. В тази статия ще говорим за това какво представлява Tinkoff IIS, как да издадете и използвате индивидуална инвестиционна сметка от Tinkoff, както и условията за използване, предимствата и недостатъците.

Какво е IIS Tinkoff

Индивидуалната инвестиционна сметка е специален вид брокерска сметка. С този акаунт можете да купувате акции, облигации, валути. Основната разлика е възможността за получаване на данъчно облекчение, което не е възможно при обикновена брокерска сметка. Също така държавата може да установи ограничения и предимства по отношение на IIS. В зависимост от вида на управление се разграничават два вида: контролирани самостоятелно и чрез управляващо дружество. Tinkoff-Bank предоставя възможност за издаване на IIS при изгодни условия. Образователно видео – какво е Tinkoff IIS, как да инвестирате и печелите от него през 2022 г.: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Как да кандидатствате за Tinkoff IIS – какви данни са необходими за откриване на индивидуална инвестиционна сметка в Tinkoff

Можете да отворите IIS на връзката https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ За регистрация трябва да попълните формуляр на уебсайта на банката. На първата стъпка ще трябва да посочите трите си имена и телефон за връзка.
На посочения номер ще бъде изпратен SMS с код. Трябва да се въведе в следната форма.
Въведете паролата за вашия личен акаунт в Tinkoff-Bank.
На втората стъпка трябва да прочетете условията на услугата и да подпишете формуляра за кандидатстване чрез SMS.
На третата стъпка ще трябва да изтеглите приложението Tinkoff Investments. Сметката ще бъде открита в рамките на един търговски ден.
Страницата за изтегляне на приложението изглежда така.
В приложението трябва да въведете телефонния номер, към който е свързана картата на Tinkoff-Bank.
На вашия телефон ще бъде изпратен SMS с код за потвърждение. Трябва да го въведете във формата.
Въведете паролата за вашия личен акаунт Tinkoff-Bank
Задайте кода за достъп в приложението Tinkoff Investments.
След инсталиране на кода ще се отвори главното меню на приложението. Плъзнете наляво.
В прозореца, който се отваря, щракнете върху бутона „Отваряне на IIS“.
Услугата ще ни предупреди, че можете да имате само един акаунт. Така че, ако имате сметка в друга банка, закрийте я. Ако нямате подобни сметки в други банки, щракнете върху „Нямам друг IIS“.
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка в Tinkoffbank – инструкции стъпка по стъпка за откриване на IIA в Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Кой може да отвори IIS?

Само физическо лице, което е данъчно местно лице и гражданин на Руската федерация и е навършило 18 години, има право да открие сметка. За да бъдете данъчно местно лице на Руската федерация, трябва да останете в Руската федерация поне 183 дни в годината. IIS може да бъде отворен от индивидуален предприемач, самостоятелно заето лице, държавен служител, пенсионер, военен.

Държавните служители и военнослужещите нямат право да притежават чужди активи и активи, чието притежание би довело до конфликт на интереси.

Настройка и избор на контрол

Можете да управлявате инвестиции както чрез мобилното приложение, така и чрез терминала Tinkoff Investments. За повече подробности следвайте връзката https://help.tinkoff.ru/terminal/ Мобилното приложение включва 5 основни раздела: „Портфолио“, „Какво да купя“, „Фийд“, „Чат“ и „Още“. Разделът Портфолио включва информация за сметката и придобитите финансови активи. В този раздел можете да попълните баланса и да научите за активни и завършени транзакции.
В горния десен ъгъл има бутон “Събития”, при натискането на който можете да видите всички събития, настъпили с този акаунт.
Ако щракнете върху конкретно събитие, можете да видите всички подробности за него.
В секцията „Какво да купя“ можете да изберете актив, в който да инвестирате. Това могат да бъдат фондове, акции, облигации, фючърси, валути.
“Лента” – новини, анализи и друга важна информация, която засяга котировките. Тук можете да посетите социалната мрежа за инвеститори “Pulse”, да слушате подкасти по темата за инвестициите, да четете публикации.
“Чат” – тук можете да обменяте съобщения с вашите партньори, както и да потърсите помощ от денонощната техническа поддръжка.
В секцията “Още” са поставени разделите “Настройки”, “Профил” и “Информация”. В раздела „Профил“ потребителят може да избере тарифен план и да направи тест, за да определи стила на търговия и инвестиционния профил. В същия раздел можете да попълните формуляра W-8BEN. Това си струва да направите, ако инвеститор закупи чуждестранни акции, например от борсата NASDAQ. Попълненият формуляр ще докаже, че инвеститорът не е данъчно местно лице в САЩ. От този раздел можете да отидете до вашия профил в Pulse – социалната мрежа Tinkoff-Investments.

Ако търгувате с чуждестранни активи, без да попълните формуляра, данъкът ще бъде 30%. След завършване данъкът може да бъде намален до 13%.

Разделът „Настройки“ ви позволява да конфигурирате емисията с новини и събития, да активирате насочени известия, опции за вход, SMS потвърждение на търговски операции.
В раздела Информация можете да получите отговори на често задавани въпроси, да разрешите проблеми, които не могат да бъдат решени в раздела Чат, и да видите подробности за приложението. Можете да отворите индивидуална инвестиционна сметка в Tinkoff онлайн на адрес https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Как да получите приспадане на IIS от Tinkoff Bank типове A и B

IIS от Tinkoff Bank предвижда данъчни облекчения от типове A и B. В първия случай 13% от депозираната сума може да се връща годишно. Сумата за попълване не трябва да надвишава 400 000 рубли за календарна година. Като приспаднете тип А, можете да получите до 52 000 рубли годишно. За да получи доход, собственикът трябва да има доходи, облагаеми с данък върху доходите на физическите лица. Ако официалният доход е 30 000 рубли, най-голямата сума на приспадането ще бъде 46 800 рубли.
Инвеститорът може да получи приспадане от този тип, като попълни заявление на уебсайта на Федералната данъчна служба или като подаде заявление лично в районния офис на службата. Следните документи са необходими за приспадане тип А:

1. Декларация 3-NDFL, попълнена онлайн на уебсайта на Федералната данъчна служба.
2. Сертификат 2-NDFL за годината на депозиране на средства по инвестиционната сметка. Той ще потвърди факта на получаване на доход и плащане на данък в размер на 13% през данъчния период. Издава се в счетоводството за всяко място на работа.

Можете да изчакате сертификата 2-NDFL на уебсайта на данъчната служба и след това да го изтеглите, когато попълвате декларацията 3-NDFL. По правило те се излагат след 1 април всяка година.

3. Документи от брокера. Tinkoff-Bank ще ги подготви след края на календарната година на сметката. Те ще трябва да бъдат изтеглени в приложението Tinkoff Investments или в личния ви акаунт на уебсайта tinkoff.ru и качени във формуляра на уебсайта на FTS.

Tinkoff-Bank ще предостави отчет за транзакциите и операциите, ако се изисква от данъчната служба. За да направите това, трябва да пишете в чата на услугата за поддръжка в приложението или на уебсайта tinkoff.ru. Документът се изготвя в рамките на 10 работни дни и се изпраща по пощата на удобен адрес.

Приспадане от тип B може да се получи само когато акаунтът е закрит. С това приспадане можете да реализирате печалба от инвестиции, без да плащате данък. Този вид приспадане не може да бъде получено по-рано от 3 години след откриването на сметката.
Да приемем, че в началото на 2020 г. инвеститор отвори сметка и депозира в нея 300 000 рубли. Инвестицията беше успешна, а акциите, в които инвестира, поскъпнаха. В началото на 2023 г. инвеститорът решава да продаде дяловете и да закрие сметката. Сметката след продажбата на акции възлиза на 900 000 рубли. Доходът след приспадане на комисионни възлиза на 600 000 рубли, данък от него – 78 000 рубли.Заявление за приспадане тип B се подава чрез брокер непосредствено преди закриване на сметката или в данъчната служба. Може да се подаде лично или онлайн. Брокерът няма да удържа данък върху инвестиционния доход при кандидатстване. Но ако инвеститорът реши да подаде заявление до Федералната данъчна служба, брокерът ще отпише плащането на данъка, след което Федералната данъчна служба, след проверка, ще кредитира приспадането на картата на инвеститора.

Инвестиране чрез IIS Tinkoff – условия

Tinkoff-Bank предлага следните инвестиционни условия:

1. Управлението на инвестициите е доста удобно – чрез приложение на смартфон. Има ясен интерфейс, удобен както за начинаещи, така и за опитни инвеститори.
2. Онлайн заявката може да бъде попълнена за няколко минути. Представител на банката ще пристигне с необходимите документи в удобно за Вас време и място. Собственикът на карта Tinkoff-Bank може да подписва документи с SMS код, след което веднага ще бъде открита сметка. IIS ще бъде отворен на следващия работен ден, ако заявлението е оставено след 19:00 часа московско време или на фондовата борса в почивен ден.
3. Можете да инвестирате дори с 10 рубли в сметката си. Това е цената на една акция от средствата Eternal Portfolio от управляващата компания Tinkoff Capital. Цената на повечето облигации е 1000 рубли.
4. Разделът “Какво да купя” съдържа селекция от активи и информация за най-атрактивните компании. Инвеститорът няма да загуби с избора на акции.
5. Tinkoff Investments предлага широка гама от акции и облигации от руски и чуждестранни компании. Потребителите на услугата могат да инвестират в 8 основни световни валути.
6. Всеки ден от седмицата можете да получите поддръжка в личния си акаунт или в чата на приложението.

Комисионни и тарифи в IIS Tinkoff Investments

Има две тарифи за IIS Tinkoff. Ако потребителят рядко търгува на пазара на ценни книжа, тарифата Investor е подходяща за него. Начислява комисионна само при сключване на сделки и е в размер на 0,3%. За тези, които се занимават професионално с инвестиции, тарифата Trader е подходяща.

Връзка към тарифите: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Комисионната за транзакция е 0, 04 %, но се начислява месечна такса от 290 рубли. Месечното плащане не се дебитира в месеците, когато търговецът не използва сметката.

Каква е разликата между брокерски акаунт и IIS Tinkoff?

Гражданинът може да открие само една индивидуална сметка, докато брокерските могат да бъдат няколко. С помощта на IIS можете да получите удръжки от данъка върху вноските и върху дохода. IIS ви позволява да получите гарантиран доход чрез данъчно приспадане. Част от платения данък върху доходите на физическите лица се връща под формата на сума до 52 000 рубли. Също така е възможно да се изключи плащането на данък от 13% върху доходите от сделки. Данъкът върху транзакциите не се изчислява всяка година, а само когато IIS е затворен.

Къде мога да намеря индивидуална инвестиционна сметка Tinkoff?

Можете да намерите цялата необходима информация, както и да отворите Tinkoff IIS, на връзката https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Какви са недостатъците на индивидуалната инвестиционна сметка

Минималният период за съществуване на IIS е 3 години, като е забранено тегленето на средства преди изтичането на този период. В противен случай акаунтът ще бъде автоматично закрит и потребителят ще загуби правото на данъчно приспадане. Въпреки че е възможно да се купува чуждестранна валута с помощта на IIS, сметката може да се попълва само в руски рубли. Максималната сума за попълване е 1 000 000 рубли годишно. Този лимит се актуализира на 1 януари всяка година.

Защо е необходим IIS?

Индивидуална инвестиционна сметка е сметка за търговия на борса с преференциален данъчен режим. Подобно на брокерска сметка, с помощта на IIS можете да купувате и продавате валути, акции и облигации.

Отзиви за инвестиране в IIS Tinkoff

Бях скептичен относно приложенията за борсова търговия. Но когато опитах Tinkoff Investments, бях доволен от функционалността и удобството. В приложението можете да видите преглед и индикатори за нов актив. Приложението е стабилно, бързо превключва към безплатни сървъри. Валутата се въвежда в рамките на минути след пътуване до банкомата Tinkoff. Препоръчвам приложението на всички.

Това е топ терминал и приложение. Въпреки че отговорът на чата не е толкова бърз, но скоростта на инвестицията е важна. За държавен служител удостоверение за декларация отне много време.

На уебсайта banki.ru има преглед от инвеститор, който разказва историята на тегленето на средства от сметката. Той намери по-добра сделка и реши да закрие сметката.
На 31 октомври 2019 г. той продаде всички активи по сметката и изтегли средствата. На 5 ноември той изпрати искане за закриване на акаунта чрез чата за поддръжка, на което мениджърът отговори, че акаунтът ще бъде закрит в рамките на 30 дни.
На 7 ноември инвеститорът отвори друг IIA, като същевременно потвърди, че вече има подобна сметка, която трябва да бъде затворена в рамките на 30 дни. На 6 декември Tinkoff-Bank изпрати съобщение до инвеститора, че не е възможно да закрие сметката.
След като забеляза това съобщение на 16 декември, потребителят се опита да разбере защо не е възможно да закрие акаунта. Ясен отговор не получи.
Поради тази некомпетентност, считано от 16 декември 2019 г., инвеститорът е изложен на риск да не получи данъчни облекчения за 2019 г. Той вече има две сметки: в Tinkoff-Bank и при нов брокер.
Потребителят на акаунта предупреждава други потенциални инвеститори да не използват тази услуга.IIS Tinkoff Investments – резултати от инвестиции в акции за 10 месеца, практически опит – видео преглед: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Също така, робот за алгоритмична търговия е достъпен за търговия на Tinkoff Investments: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Индивидуалната инвестиционна сметка предоставя данъчни облекчения, но има значителни ограничения за използване. Tinkoff-Bank предлага доста изгодни условия за инвестиране в IIS. Докато повечето инвеститори гледат положително на Tinkoff Investments, има и недостатъци в услугата.