IIS Tinkoff қалай ашуға болады, шарттар, тарифтер, шегерімді қалай алуға болады

Жеке инвестициялық шотты пайдалану арқылы инвестициялау ақшаны тиімді инвестициялаудың бір жолы болып табылады. Көптеген банктер IIS ашу мүмкіндігін береді. Солардың бірі – Tinkoff-Bank. Бұл мақалада біз Tinkoff IIS дегеніміз не, Tinkoff-тен жеке инвестициялық шотты қалай шығару және пайдалану туралы, сондай-ақ пайдалану шарттары, артықшылықтары мен кемшіліктері туралы айтатын боламыз.

IIS Tinkoff дегеніміз не

Жеке инвестициялық шот брокерлік шоттың ерекше түрі болып табылады. Бұл шот арқылы сіз акцияларды, облигацияларды, валюталарды сатып ала аласыз. Негізгі айырмашылық – тұрақты брокерлік шотпен мүмкін емес салық шегерімін алу мүмкіндігі. Сондай-ақ, мемлекет IIS-ке қатысты шектеулер мен жеңілдіктер белгілей алады. Басқару түріне қарай екі түрге бөлінеді: дербес және басқарушы компания арқылы бақыланатын. Tinkoff-Bank қолайлы шарттары бар IIS шығаруға мүмкіндік береді. Білім беру видеосы – Tinkoff IIS дегеніміз не, оны 2022 жылы қалай инвестициялауға және табуға болады: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Tinkoff IIS-ке қалай өтініш беруге болады – Tinkoff-те жеке инвестициялық шотты ашу үшін қандай деректер қажет

Сіз https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ сілтемесі бойынша ИАЖ ашуға болады. Тіркелу үшін банктің веб-сайтында нысанды толтыру қажет. Бірінші қадамда сіз өзіңіздің толық аты-жөніңізді және байланыс телефон нөміріңізді көрсетуіңіз керек.
Көрсетілген нөмірге коды бар SMS жіберіледі. Ол келесі пішінде енгізілуі керек.
Tinkoff-Bank жеке шотыңыздың құпия сөзін енгізіңіз.
Екінші қадамда сіз қызмет көрсету шарттарын оқып, SMS арқылы өтініш формасына қол қоюыңыз керек.
Үшінші қадамда сізге Tinkoff Investments қосымшасын жүктеп алу қажет. Шот бір сауда күні ішінде ашылады.
Қолданбаны жүктеп алу беті осылай көрінеді.
Өтініште сіз Tinkoff-Bank картасы байланыстырылған телефон нөмірін енгізуіңіз керек.
Телефоныңызға растау коды бар SMS жіберіледі. Оны пішінге енгізу керек.
Жеке шотыңыздың құпия сөзін енгізіңіз Tinkoff-Bank
Tinkoff Investments қосымшасында кіру кодын орнатыңыз.
Кодты орнатқаннан кейін қолданбаның негізгі мәзірі ашылады. Солға сырғытыңыз.
Ашылған терезеде «IIS ашу» түймесін басыңыз.
Қызмет бізге сізде бір ғана есептік жазба болуы мүмкін екенін ескертеді. Сондықтан басқа банкте шотыңыз болса, оны жабыңыз. Басқа банктерде ұқсас шоттары болмаса, «Менде басқа IIS жоқ» түймесін басыңыз.
Tinkoffbank-те жеке инвестициялық шотты қалай ашуға болады – Tinkoff Investments-те IIA ашу бойынша қадамдық нұсқаулар: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

IIS кім аша алады?

Салық резиденті және Ресей Федерациясының азаматы болып табылатын және 18 жасқа толған жеке тұлға ғана шотты ашуға құқылы. Ресей Федерациясының салық резиденті болу үшін жылына кемінде 183 күн Ресей Федерациясында болу керек. IIS-ті жеке кәсіпкер, өзін-өзі жұмыспен қамтыған, мемлекеттік қызметкер, зейнеткер, әскери адам аша алады.

Мемлекеттiк қызметшiлер мен әскери қызметкерлердiң иеленуi мүдделер қақтығысына әкеп соғатын шетелдiк активтер мен мүлiктердi иеленуге құқығы жоқ.

Бақылау орнату және таңдау

Сіз инвестицияларды мобильді қосымша арқылы да, Tinkoff Investments терминалы арқылы да басқара аласыз. Толық ақпаратты https://help.tinkoff.ru/terminal/ сілтемесі бойынша өтіңіз Мобильді қосымша 5 негізгі бөлімді қамтиды: «Портфолио», «Не сатып алуға болады», «Фид», «Чат» және «Көбірек». Портфель бөлімі шот және сатып алынған қаржылық активтер туралы ақпаратты қамтиды. Бұл бөлімде сіз балансты толтырып, белсенді және аяқталған транзакциялар туралы біле аласыз.
Жоғарғы оң жақ бұрышта «Оқиғалар» түймесі бар, оны басу арқылы сіз осы тіркелгімен болған барлық оқиғаларды көре аласыз.
Белгілі бір оқиғаны бассаңыз, ондағы барлық мәліметтерді көре аласыз.
«Не сатып алу керек» бөлімінде сіз инвестициялауға болатын активті таңдай аласыз. Бұл қорлар, акциялар, облигациялар, фьючерстер, валюталар болуы мүмкін.
«Таспа» – тырнақшаға әсер ететін жаңалықтар, аналитика және басқа да маңызды ақпарат. Мұнда сіз «Пульс» инвесторларына арналған әлеуметтік желіге кіріп, инвестиция тақырыбы бойынша подкасттарды тыңдай аласыз, жарияланымдарды оқи аласыз.
«Чат» – мұнда сіз серіктестермен хабарламалар алмасуға, сондай-ақ тәулік бойы техникалық қолдау қызметіне жүгінуге болады.
«Қосымша» бөлімінде «Параметрлер», «Профиль» және «Ақпарат» қойындылары орналастырылған. «Профиль» қойындысында пайдаланушы тарифтік жоспарды таңдай алады және сауда стилі мен инвестициялық профильді анықтау үшін сынақтан өте алады. Сол қойындыда W-8BEN пішінін толтыруға болады. Егер инвестор шетелдік акцияларды, мысалы, NASDAQ биржасынан сатып алса, мұны істеу керек. Толтырылған пішін инвестордың АҚШ салық резиденті емес екенін дәлелдейді. Бұл қойындыдан сіз Pulse – Tinkoff-Investments әлеуметтік желісіндегі профиліңізге өте аласыз.

Егер сіз нысанды толтырмай шетелдік активтермен сауда жасасаңыз, салық 30% құрайды. Аяқтағаннан кейін салықты 13%-ға дейін төмендетуге болады.

«Параметрлер» қойындысы жаңалықтар таспасы мен оқиғаларды конфигурациялауға, push хабарландыруларын қосуға, кіру опцияларын, сауда операцияларын SMS растауға мүмкіндік береді.
Ақпарат қойындысында жиі қойылатын сұрақтарға жауап алуға, Чат қойындысында шешілмейтін мәселелерді шешуге және қолданба мәліметтерін көруге болады. Сіз Tinkoff жеке инвестициялық шотын https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ сайтында аша аласыз:

Tinkoff Bank A және B түрлерінен IIS шегерімін қалай алуға болады

Tinkoff Bank IIS A және B түріндегі салық шегерімдерін қарастырады. Бірінші жағдайда депозитке салынған соманың 13% жыл сайын қайтарылуы мүмкін. Толықтыру сомасы күнтізбелік жылда 400 000 рубльден аспауы керек. А түрін шегеріп, жылына 52 000 рубльге дейін алуға болады. Кіріс алу үшін меншік иесінің жеке табыс салығы салынатын табысы болуы керек. Ресми кіріс 30 000 рубль болса, шегерімнің ең үлкен сомасы 46 800 рубльді құрайды.
Инвестор осы түрдегі шегерімді Федералдық салық қызметінің веб-сайтында өтінішті толтыру немесе қызметтің аудандық кеңсесінде жеке өтініш беру арқылы ала алады. А түріндегі шегерім үшін келесі құжаттар қажет:

1. 3-NDFL декларациясы, Федералдық салық қызметінің веб-сайтында онлайн түрде толтырылған.
2. Инвестициялық шотқа ақша салған жылға 2-NDFL сертификаты. Ол салық кезеңінде 13% ставка бойынша кіріс алу және салық төлеу фактісін растайтын болады. Әр жұмыс орны бойынша бухгалтерияда беріледі.

Салық қызметінің веб-сайтында 2-NDFL сертификатын күтуге болады, содан кейін 3-NDFL декларациясын толтыру кезінде жүктеп алуға болады. Әдетте, олар жыл сайын 1 сәуірден кейін орналастырылады.

3. Брокерден алынған құжаттар. Tinkoff-Bank оларды шоттың күнтізбелік жылы аяқталғаннан кейін дайындайды. Оларды Tinkoff Investments қосымшасында немесе tinkoff.ru веб-сайтындағы жеке кабинетте жүктеп алып, FTS веб-сайтындағы пішінге жүктеп салу керек.

Тинкофф-Банк салық басқармасы талап етсе, операциялар мен операциялар туралы есеп береді. Ол үшін қосымшадағы немесе tinkoff.ru веб-сайтындағы қолдау қызметінің чатына жазу керек. Құжат 10 жұмыс күні ішінде дайындалып, пошта арқылы ыңғайлы мекенжайға жіберіледі.

В түріндегі шегерімді тек шот жабылған кезде алуға болады. Бұл шегеріммен сіз салық төлемей инвестициядан пайда таба аласыз. Шегерімнің бұл түрін шот ашылғаннан кейін 3 жылдан ерте алуға болмайды.
Айталық, 2020 жылдың басында инвестор шот ашып, оған 300 000 рубль салды. Инвестиция сәтті болды, ал салған акциялары құнды болды. 2023 жылдың басында инвестор акцияларды сатып, шотты жабу туралы шешім қабылдады. Акцияларды сатқаннан кейінгі шот 900 000 рубльді құрады. Комиссияларды шегергеннен кейінгі кіріс 600 000 рубльді, одан салық – 78 000 рубльді құрады.В түріндегі шегерімге өтініш шот жабылар алдында немесе салық органында брокер арқылы беріледі. Оны жеке немесе онлайн тапсыруға болады. Брокер өтінім берген кезде инвестициялық табыс салығын шегермейді. Бірақ егер инвестор Федералдық салық қызметіне өтініш беруге шешім қабылдаса, брокер салық төлемін есептен шығарады, содан кейін Федералдық салық қызметі тексеруден кейін инвестордың картасына шегерімді аударады.

IIS Tinkoff арқылы инвестициялау – шарттар

Tinkoff-Bank келесі инвестициялық шарттарды ұсынады:

1. Инвестицияларды басқару өте ыңғайлы – смартфондағы қосымшаны пайдалану. Оның жаңадан бастағандар үшін де, тәжірибелі инвесторлар үшін де ыңғайлы интерфейсі бар.
2. Онлайн өтінішті бірнеше минут ішінде толтыруға болады. Банк өкілі қажетті құжаттармен ыңғайлы уақытта және ыңғайлы жерде келеді. Tinkoff-Bank картасының иесі құжаттарға SMS-кодпен қол қоя алады, содан кейін шот дереу ашылады. Өтінім Мәскеу уақыты бойынша 19:00-ден кейін немесе демалыс күні қор биржасында қалдырылған жағдайда, IIS келесі жұмыс күні ашылады.
3. Сіз өзіңіздің шотыңызға 10 рубль болса да инвестициялай аласыз. Бұл Tinkoff Capital басқарушы компаниясының Мәңгілік портфолио қорларының бір акциясының құны. Көптеген облигациялардың бағасы 1000 рубльді құрайды.
4. «Не сатып алу керек» бөлімінде активтер мен ең тартымды компаниялар туралы ақпараттар таңдауы бар. Акцияларды таңдаумен инвестор ұтылмайды.
5. Tinkoff Investments ресейлік және шетелдік компаниялардың акциялары мен облигацияларының кең ауқымын ұсынады. Қызметті пайдаланушылар 8 негізгі әлемдік валютаға инвестициялай алады.
6. Аптаның кез келген күнінде сіз өзіңіздің жеке кабинетіңізде немесе қолданба чатында қолдау ала аласыз.

IIS Tinkoff Investments жүйесіндегі комиссиялар мен тарифтер

IIS Tinkoff үшін екі тариф бар. Егер пайдаланушы бағалы қағаздар нарығында сирек сауда жасаса, оған Инвестор тарифі қолайлы. Ол тек мәмілені жасау кезінде комиссия алады және 0,3% құрайды. Инвестициялармен кәсіби түрде айналысатындар үшін Трейдер тарифі қолайлы.

Тарифтерге сілтеме: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Мәміле комиссиясы – 0, 04 %, бірақ ай сайынғы төлем 290 рубль алынады. Трейдер шотты пайдаланбаған айларда ай сайынғы төлем дебеттелмейді.

Брокерлік шот пен IIS Tinkoff арасындағы айырмашылық неде?

Азамат бір ғана жеке шот аша алады, ал бірнеше брокерлік шот болуы мүмкін. IIS көмегімен сіз жарналар мен табыс салығынан шегерімдерді ала аласыз. IIS салық шегерімі арқылы кепілдендірілген кіріс алуға мүмкіндік береді. Төленген жеке табыс салығының бір бөлігі 52 000 рубльге дейінгі сома түрінде қайтарылады. Сондай-ақ транзакциялардан түскен табыстан 13% салық төлеуді алып тастауға болады. Транзакция салығы жыл сайын есептелмейді, тек IIS жабылған кезде ғана.

Жеке Tinkoff инвестициялық шотын қайдан табуға болады?

Сіз барлық қажетті ақпаратты таба аласыз, сонымен қатар Tinkoff IIS-ті https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ сілтемесі бойынша аша аласыз.

Жеке инвестициялық шоттың кемшіліктері қандай

IIS болуының ең аз мерзімі – 3 жыл, бұл мерзім аяқталғанға дейін қаражатты алуға тыйым салынады. Әйтпесе, есептік жазба автоматты түрде жабылады және пайдаланушы салық шегерімінен айырылады. IIS көмегімен шетел валютасын сатып алуға болатынына қарамастан, шотты тек Ресей рублімен толтыруға болады. Толықтырудың максималды сомасы жылына 1 000 000 рубльді құрайды. Бұл шектеу жыл сайын 1 қаңтарда жаңартылады.

IIS не үшін қажет?

Жеке инвестициялық шот – жеңілдікті салық режимі бар биржада сауда жасауға арналған шот. Брокерлік шот сияқты, IIS көмегімен валюталарды, акцияларды және облигацияларды сатып алуға және сатуға болады.

IIS Tinkoff-қа инвестициялау туралы пікірлер

Мен биржалық сауда қолданбаларына күмәнмен қарадым. Бірақ мен Tinkoff Investments-ті қолданып көргенде, мен функционалдылық пен ыңғайлылыққа риза болдым. Қолданбада сіз жаңа активтің шолуын және көрсеткіштерін көре аласыз. Қолданба тұрақты, тегін серверлерге тез ауысады. Валюта Tinkoff банкоматына барғаннан кейін бірнеше минут ішінде енгізіледі. Қолданбаны барлығына ұсынамын.

Бұл жоғарғы терминал және қолданба. Чатқа жауап беру соншалықты жылдам болмаса да, инвестицияның жылдамдығы маңызды. Мемлекеттік қызметкер үшін декларацияға арналған куәлік тым ұзаққа созылды.

banki.ru веб-сайтында шоттан қаражаттың алынуы туралы әңгімелейтін инвестордың шолуы бар. Ол жақсырақ келісім тапты, сондықтан ол есепшотты жабуды шешті.
2019 жылдың 31 қазанында ол шоттағы барлық активтерді сатып, қаражатты алып тастады. 5 қарашада ол қолдау чаты арқылы аккаунтты жабу туралы өтініш берді, оған менеджер аккаунт 30 күн ішінде жабылады деп жауап берді.
7 қарашада инвестор басқа ХАА ашты, ол қазірдің өзінде 30 күн ішінде жабылуы керек ұқсас шоты бар екенін растады. 6 желтоқсанда Tinkoff-Bank инвесторға есепшотты жабу мүмкін еместігі туралы хабарлама жіберді.
16 желтоқсанда бұл хабарламаны байқаған қолданушы аккаунтты неліктен жабу мүмкін болмағанын анықтауға тырысты. Ол нақты жауап алмаған.
Осы біліксіздігінен 2019 жылғы 16 желтоқсандағы жағдай бойынша инвестор 2019 жылға салық жеңілдіктерін алмау қаупіне ұшырады. Оның екі шоты бар: Tinkoff-Банкте және жаңа брокерде.
Тіркелгі пайдаланушысы басқа әлеуетті инвесторларды осы қызметті пайдаланудан сақтандырады.IIS Tinkoff Investments – 10 айдағы акцияларға инвестициялау нәтижелері, практикалық тәжірибе – бейне шолу: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Сондай-ақ, Tinkoff Investments-те сауда жасау үшін алгоритмдік саудаға арналған робот қол жетімді: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Жеке инвестициялық шоты салық шегерімдерін қамтамасыз етеді, бірақ пайдалануда елеулі шектеулерге ие. Tinkoff-Bank IIS-ке инвестициялау үшін өте қолайлы жағдайларды ұсынады. Көптеген инвесторлар Tinkoff Investments компаниясына оң көзқараспен қарағанымен, қызмет көрсетуде кемшіліктер де бар.