Cómo abrir IIS Tinkoff, condiciones, tarifas, cómo obtener una deducción

Invertir utilizando una cuenta de inversión individual es una de las formas de invertir dinero de manera eficaz. Muchos bancos brindan la oportunidad de abrir IIS. Uno de ellos es Tinkoff-Bank. En este artículo, hablaremos sobre qué es Tinkoff IIS, cómo registrar y usar una cuenta de inversión individual de Tinkoff, así como los términos de uso, ventajas y desventajas.

¿Qué es IIS Tinkoff?

Una cuenta de inversión individual es un tipo especial de cuenta de corretaje. Con esta cuenta, puede comprar acciones, bonos, divisas. La principal diferencia es la posibilidad de recibir una deducción fiscal, lo que no es posible con una cuenta de corretaje normal. Además, el estado puede establecer restricciones y beneficios en relación con el IIA. Dependiendo del tipo de gestión, se distinguen dos tipos: controlados de forma independiente y a través de una sociedad gestora. Tinkoff-Bank brinda la oportunidad de registrar IIS con condiciones favorables. Video de capacitación: qué es IIS Tinkoff, cómo invertir y ganar dinero con él en 2022: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Cómo solicitar un IIS Tinkoff: qué datos se necesitan para abrir una cuenta de inversión individual con Tinkoff

Puede abrir el IIS siguiendo el enlace https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Para registrarse, debe completar el formulario en el sitio web del banco. En el primer paso, deberá indicar su nombre completo y número de teléfono de contacto.
Se enviará un SMS con un código al número especificado. Debe ingresarse en el siguiente formulario.
Ingrese la contraseña para la cuenta personal de Tinkoff-Bank.
En el segundo paso, debe familiarizarse con los términos del servicio y firmar un formulario de solicitud por SMS.
En el tercer paso, deberá descargar la aplicación Tinkoff Investments. La cuenta se abrirá dentro de un día de negociación.
La página de descarga de la aplicación se ve así.
En la aplicación, debe ingresar el número de teléfono al que está vinculada la tarjeta Tinkoff-Bank.
Se enviará un SMS con un código de confirmación al teléfono. Debes ingresarlo en el formulario.
Ingrese la contraseña para laIngrese la contraseña para la cuenta personal de Tinkoff-Bank
Establezca el código de acceso en la aplicación Tinkoff Investments.
Después de instalar el código, se abrirá el menú principal de la aplicación. Deslizar a la izquierda.
En la ventana que se abre, haga clic en el botón «Abrir IIS».
El servicio nos advertirá que solo puede tener una cuenta. Entonces, si tiene una cuenta en otro banco, ciérrela. Si no tiene cuentas similares en otros bancos, haga clic en «No tengo otro IIS».
Cómo abrir una cuenta de inversión individual de Tinkoffbank: instrucciones paso a paso para abrir un IIS en Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

¿Quién puede abrir IIS?

Solo una persona física que sea residente fiscal y ciudadano de la Federación de Rusia y haya cumplido los 18 años tiene derecho a abrir una cuenta. Para ser residente fiscal de la Federación de Rusia, debe estar en el territorio de la Federación de Rusia al menos 183 días al año. IIS puede ser abierto por un empresario individual, autónomo, funcionario, jubilado, militar.

Los funcionarios públicos y el personal militar no tienen derecho a poseer activos y activos extranjeros, cuya posesión daría lugar a un conflicto de intereses.

Configurar y seleccionar controles

Las inversiones se pueden gestionar tanto a través de la aplicación móvil como a través del terminal Tinkoff Investments. Para más detalles, siga el enlace https://help.tinkoff.ru/terminal/ La aplicación móvil incluye 5 secciones principales: “Portafolio”, “Qué comprar”, “Feed”, “Chat” y “Más”. La sección «Cartera» incluye información sobre la cuenta y los activos financieros adquiridos. En esta sección, puede recargar su saldo y conocer las transacciones activas y completadas.
En la esquina superior derecha hay un botón «Eventos», al hacer clic en el cual, puede ver todos los eventos que han ocurrido con esta cuenta.
Si hace clic en un evento específico, puede ver todos los detalles del mismo.
En la sección «Qué comprar», puede seleccionar un activo en el que puede invertir. Pueden ser fondos, acciones, bonos, futuros, divisas.
«Lenta»: noticias, análisis y otra información importante que afecta a las cotizaciones. Aquí puede visitar la red social para inversores «Pulse», escuchar podcasts sobre el tema de las inversiones, leer publicaciones.
«Chat»: aquí puede intercambiar mensajes con sus socios, así como buscar ayuda del soporte técnico las 24 horas.
La sección «Más» contiene las pestañas «Configuración», «Perfil» e «Información». En la pestaña «Perfil», el usuario puede seleccionar un plan de tarifas y realizar una prueba para determinar el estilo de negociación y el perfil de inversión. En la misma pestaña, puede completar el Formulario W-8BEN. Vale la pena hacerlo si el inversor compra acciones extranjeras, por ejemplo, en la bolsa de valores NASDAQ. El formulario completo demostrará que el inversor no es un residente fiscal de EE. UU. Desde esta pestaña, puede ir a su perfil en Pulse, la red social de Tinkoff Investments.

Si comercia con activos extranjeros sin completar el formulario, el impuesto será del 30%. Una vez completado, el impuesto se puede reducir al 13%.

La pestaña «Configuración» le permite personalizar el suministro de noticias y eventos, habilitar notificaciones automáticas, opciones de inicio de sesión, confirmación por SMS de las operaciones comerciales.
En la pestaña Información, puede obtener respuestas a preguntas frecuentes, resolver problemas que no se pudieron resolver en la pestaña Chat y ver información sobre la aplicación. Puede abrir una cuenta de inversión individual Tinkoff en línea en https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Cómo obtener una deducción de IIS de los tipos A y B de Tinkoff Bank

IIS de Tinkoff Bank prevé deducciones fiscales de tipo A y B. En el primer caso, el 13% del monto depositado se puede devolver anualmente. El monto de la recarga no debe exceder los 400.000 rublos por año calendario. Por deducción del tipo A, puede obtener hasta 52,000 rublos por año. Para recibir ingresos, el propietario debe tener ingresos gravables con el impuesto sobre la renta de las personas físicas. Si el ingreso oficial es de 30.000 rublos, la deducción más grande es de 46.800 rublos.
Un inversor puede recibir una deducción de este tipo al completar una solicitud en el sitio web de FTS o al presentar una solicitud en persona en la oficina regional del servicio. Para una deducción tipo A, se necesitarán los siguientes documentos:

1. Declaración 3-NDFL, completada en línea en el sitio web de FTS.
2. Certificado 2-NDFL por el año de depósito de fondos en la cuenta de inversión. Ella confirmará el hecho del recibo de la renta y el pago del impuesto a una tasa del 13% en el período impositivo. Lo emite el departamento de contabilidad para cada lugar de trabajo.

Puede esperar los certificados 2-NDFL en el sitio web del servicio de impuestos y luego cargarlos al completar la declaración 3-NDFL. Por lo general, se publican después del 1 de abril de cada año.

3. Documentos del corredor. Tinkoff-Bank los preparará después del final del año calendario de la cuenta. Deberá descargarlos en la aplicación Tinkoff Investments o en su cuenta personal en el sitio web tinkoff.ru, y luego subirlos al formulario en el sitio web de FTS.

Tinkoff-Bank proporcionará un informe sobre transacciones y operaciones, si así lo requiere la oficina de impuestos. Para hacer esto, debe escribir al chat de soporte en la aplicación o en el sitio web tinkoff.ru. El documento se prepara dentro de los 10 días hábiles y se envía por correo a una dirección conveniente.

Una deducción tipo B solo se puede obtener cuando la cuenta está cerrada. Con esta deducción, puede beneficiarse de su inversión sin pagar impuestos. Este tipo de deducción no se puede recibir antes de los 3 años posteriores a la apertura de la cuenta.
Digamos que un inversor abrió una cuenta a principios de 2020 y depositó allí 300.000 rublos. La inversión fue exitosa y las acciones en las que invirtió agregaron valor. A principios de 2023, el inversor decidió vender acciones y cerrar la cuenta. La factura después de la venta de acciones ascendió a 900.000 rublos. Los ingresos después de deducir las comisiones fueron de 600,000 rublos, el impuesto fue de 78,000 rublos.Una solicitud para una deducción tipo B se envía a través de un corredor justo antes de cerrar una cuenta o en la oficina de impuestos. Puede enviarse en persona o en línea. El corredor no deducirá impuestos sobre los ingresos por inversiones al presentar una solicitud. Pero si el inversionista decide enviar una solicitud al FTS, el corredor cancelará el pago de impuestos, luego el FTS, después de la verificación, cargará una deducción a la tarjeta del inversionista.

Invertir a través de IIS Tinkoff – condiciones

Tinkoff-Bank ofrece las siguientes condiciones de inversión:

1. La gestión de inversiones es bastante conveniente: usar una aplicación en un teléfono inteligente. Tiene una interfaz intuitiva que es conveniente tanto para principiantes como para inversores experimentados.
2. La solicitud en el sitio web se puede completar en unos minutos. Un representante del banco llegará con los documentos necesarios en un momento y lugar convenientes. El propietario de la tarjeta Tinkoff Bank puede firmar documentos con un código de SMS, después de lo cual se abrirá una cuenta de inmediato. El IIS se abrirá el siguiente día hábil si la solicitud se deja después de las 19:00 hora de Moscú o en la bolsa de valores en un día libre.
3. Incluso puede invertir con 10 rublos en su cuenta. Este es el costo de una acción de los fondos de Eternal Portfolio de la compañía de administración de Tinkoff Capital. La mayoría de los bonos tienen un precio de RUB 1.000.
4. La sección «Qué comprar» contiene una selección de activos e información sobre las empresas más atractivas. El inversor acertará en la elección de las acciones.
5. Tinkoff Investments ofrece una amplia gama de acciones y bonos de empresas rusas y extranjeras. Los usuarios del servicio pueden invertir en 8 monedas principales del mundo.
6. En cualquier día de la semana, puede obtener soporte en su cuenta personal o en el chat de la aplicación.

Un ejemplo de inversión en Tinkoff IIS, una calculadora en el enlace https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ [/ caption
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Comisiones y tarifas en IIS Tinkoff Investments

Hay dos tarifas para IIS Tinkoff. Si el usuario rara vez cotiza en el mercado de valores, la tarifa «Inversor» es adecuada para él. En él, solo se cobra una comisión al finalizar las transacciones, y es del 0.3%. Para aquellos que se dedican profesionalmente a las inversiones, la tarifa «Trader» es adecuada.
Tarifas T. Inversión [/ caption] Enlace a tarifas: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ La comisión por transacciones es 0, 04%, pero se carga una tarifa mensual de 290 rublos. El pago mensual no se carga en los meses en los que el comerciante no está usando la cuenta. Las
tarifas se pueden encontrar a través de la aplicación para inversiones de IIS Tinkoff [/ caption]

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de corretaje e IIS Tinkoff?

Un ciudadano puede abrir solo una cuenta individual, mientras que puede haber varias cuentas de corretaje. Con la ayuda de IIS, puede obtener deducciones fiscales sobre contribuciones e ingresos. IIS le permite obtener ingresos garantizados debido a la deducción de impuestos. Parte del impuesto sobre la renta personal pagado se devuelve en forma de una cantidad de hasta 52,000 rublos. También es posible excluir el pago del impuesto del 13% sobre los ingresos por transacciones. El impuesto sobre las transacciones no se calcula todos los años, sino solo cuando el IIS está cerrado.

¿Dónde puedo encontrar una cuenta de inversión individual de Tinkoff?

Puede encontrar toda la información necesaria, cómo abrir el IIS Tinkoff en el enlace https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

¿Cuáles son las desventajas de una cuenta de inversión individual?

El período mínimo para la existencia de un IIS es de 3 años, mientras que está prohibido retirar fondos antes del vencimiento de este período. De lo contrario, la cuenta se cerrará automáticamente y el usuario perderá el derecho a la deducción fiscal. Aunque es posible comprar moneda extranjera con la ayuda de IIS, la cuenta solo se puede recargar en rublos rusos. La cantidad máxima de recarga es de 1.000.000 de rublos por año. Este límite se actualiza el 1 de enero de cada año.

¿Para qué sirve IIS?

Una cuenta de inversión individual es una cuenta para negociar en una bolsa con un régimen fiscal preferencial. Como una cuenta de corretaje, puede comprar y vender divisas, acciones y bonos con la ayuda de IIS.

Comentarios sobre la inversión en IIS Tinkoff

Era escéptico sobre las aplicaciones de negociación de acciones. Pero cuando probé Tinkoff Investments, quedé satisfecho con la funcionalidad y conveniencia. En la aplicación, puede ver una descripción general y los indicadores del nuevo activo. La aplicación es estable, cambia rápidamente a servidores gratuitos. Las monedas se ingresan en minutos al cajero automático Tinkoff. Recomiendo la aplicación a todo el mundo.

Esta es una aplicación y terminal superior. Aunque no responden tan rápido en el chat, es importante una inversión rápida. A un funcionario público le tomó demasiado tiempo obtener un certificado para la declaración.

El sitio banki.ru tiene una revisión de un inversor que cuenta la historia de retirar fondos de una cuenta. Encontró una oferta mejor, por lo que decidió cerrar la cuenta.
El 31 de octubre de 2019, vendió todos los activos de la cuenta y retiró fondos. El 5 de noviembre, solicitó cerrar la cuenta a través del chat de soporte, a lo que el gerente respondió que la cuenta se cerraría dentro de los 30 días.
El 7 de noviembre, el inversionista abrió otro IIA, al tiempo que confirmó que ya tiene una cuenta similar, la cual debería cerrarse en 30 días. El 6 de diciembre, Tinkoff-Bank envió un mensaje al inversor de que no se podía cerrar la cuenta.
Al darse cuenta de este mensaje el 16 de diciembre, el usuario intentó averiguar por qué no se podía cerrar la cuenta. No recibió una respuesta clara.
Debido a esta incompetencia, a partir del 16 de diciembre de 2019, el inversionista corre el riesgo de no recibir exenciones fiscales para 2019. Ya tiene dos cuentas: con Tinkoff-Bank y con un nuevo corredor.
El usuario de la cuenta advierte a otros posibles inversores que no utilicen este servicio.IIS Tinkoff Investments – resultados de inversiones en acciones durante 10 meses, experiencia práctica – revisión de video: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Un robot para operaciones algorítmicas también está disponible para operar en Tinkoff Investments: https: //articles.opexflow. com / trading- bots / tinkoff-investicii.htm Una cuenta de inversión individual ofrece una opción de deducción de impuestos, pero tiene restricciones importantes sobre su uso. Tinkoff-Bank ofrece condiciones de inversión bastante favorables para IIS. Si bien la mayoría de los inversores ven favorablemente a Tinkoff Investments, también existen brechas en el servicio.