वैयक्तिक गुंतवणूक खाते वापरून गुंतवणूक करणे हे प्रभावीपणे पैसे गुंतवण्याचा एक मार्ग आहे. अनेक बँका IIS उघडण्याची संधी देतात. त्यापैकी एक टिंकॉफ-बँक आहे. या लेखात, आम्ही Tinkoff IIS म्हणजे काय, Tinkoff कडून वैयक्तिक गुंतवणूक खाते कसे जारी करावे आणि कसे वापरावे, तसेच वापराच्या अटी, फायदे आणि तोटे याबद्दल बोलू.
- IIS Tinkoff म्हणजे काय
- टिंकॉफ IIS साठी अर्ज कसा करावा – टिंकॉफमध्ये वैयक्तिक गुंतवणूक खाते उघडण्यासाठी कोणता डेटा आवश्यक आहे
- IIS कोण उघडू शकतो?
- सेटिंग आणि निवड नियंत्रित करा
- Tinkoff बँक प्रकार A आणि B मधून IIS वजावट कशी मिळवायची
- IIS Tinkoff द्वारे गुंतवणूक – अटी
- आयआयएस टिंकॉफ गुंतवणुकीमध्ये कमिशन आणि दर
- ब्रोकरेज खाते आणि आयआयएस टिंकॉफमध्ये काय फरक आहे?
- मला वैयक्तिक टिंकॉफ गुंतवणूक खाते कोठे मिळेल?
- वैयक्तिक गुंतवणूक खात्याचे तोटे काय आहेत
- आयआयएसची गरज का आहे?
- IIS Tinkoff मध्ये गुंतवणूक करण्याबद्दल पुनरावलोकने
IIS Tinkoff म्हणजे काय
वैयक्तिक गुंतवणूक खाते हे विशेष प्रकारचे ब्रोकरेज खाते आहे. या खात्याद्वारे, तुम्ही स्टॉक, बाँड, चलने खरेदी करू शकता. मुख्य फरक म्हणजे कर कपात प्राप्त करण्याची क्षमता, जी नियमित ब्रोकरेज खात्यासह शक्य नाही. तसेच, राज्य IIS च्या संबंधात निर्बंध आणि फायदे स्थापित करू शकते. व्यवस्थापनाच्या प्रकारानुसार, दोन प्रकार वेगळे केले जातात: स्वतंत्रपणे आणि व्यवस्थापन कंपनीद्वारे नियंत्रित. Tinkoff-Bank अनुकूल परिस्थितीसह IIS जारी करण्याची संधी प्रदान करते. शैक्षणिक व्हिडिओ – टिंकॉफ आयआयएस म्हणजे काय, २०२२ मध्ये त्यावर गुंतवणूक कशी करावी आणि कमाई कशी करावी: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks
टिंकॉफ IIS साठी अर्ज कसा करावा – टिंकॉफमध्ये वैयक्तिक गुंतवणूक खाते उघडण्यासाठी कोणता डेटा आवश्यक आहे
तुम्ही https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ या लिंकवर IIS उघडू शकता, नोंदणीसाठी तुम्हाला बँकेच्या वेबसाइटवर एक फॉर्म भरावा लागेल. पहिल्या टप्प्यावर, तुम्हाला तुमचे पूर्ण नाव आणि संपर्क फोन नंबर सूचित करणे आवश्यक आहे.
IIS कोण उघडू शकतो?
फक्त एक व्यक्ती जो कर निवासी आहे आणि रशियन फेडरेशनचा नागरिक आहे आणि 18 वर्षे वयापर्यंत पोहोचला आहे त्याला खाते उघडण्याचा अधिकार आहे. रशियन फेडरेशनचे कर निवासी होण्यासाठी, तुम्हाला वर्षातून किमान 183 दिवस रशियन फेडरेशनमध्ये राहण्याची आवश्यकता आहे. आयआयएस वैयक्तिक उद्योजक, स्वयंरोजगार, नागरी सेवक, निवृत्तीवेतनधारक, लष्करी माणूस उघडू शकतो.
नागरी सेवक आणि लष्करी कर्मचार्‍यांना परदेशी मालमत्ता आणि मालमत्ता बाळगण्याचा अधिकार नाही, ज्याचा ताबा हितसंबंधांचा संघर्ष होऊ शकतो.
सेटिंग आणि निवड नियंत्रित करा
तुम्ही मोबाईल ऍप्लिकेशन आणि टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट टर्मिनल या दोन्ही माध्यमातून गुंतवणूक व्यवस्थापित करू शकता. अधिक तपशीलांसाठी, https://help.tinkoff.ru/terminal/ या दुव्याचे अनुसरण करा: मोबाइल अनुप्रयोगामध्ये 5 मुख्य विभाग समाविष्ट आहेत: “पोर्टफोलिओ”, “काय खरेदी करायचे”, “फीड”, “चॅट” आणि “अधिक”. पोर्टफोलिओ विभागात खाते आणि अधिग्रहित आर्थिक मालमत्तेची माहिती समाविष्ट असते. या विभागात, तुम्ही शिल्लक पुन्हा भरू शकता आणि सक्रिय आणि पूर्ण झालेल्या व्यवहारांबद्दल जाणून घेऊ शकता.
जर तुम्ही फॉर्म पूर्ण न करता परदेशी मालमत्तेचा व्यापार केला तर कर 30% असेल. एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, कर 13% पर्यंत कमी केला जाऊ शकतो.
Tinkoff बँक प्रकार A आणि B मधून IIS वजावट कशी मिळवायची
Tinkoff बँकेकडून IIS मध्ये A आणि B प्रकारच्या कर कपातीची तरतूद आहे. पहिल्या प्रकरणात, जमा केलेल्या रकमेपैकी 13% वार्षिक परत केली जाऊ शकते. भरपाईची रक्कम प्रति कॅलेंडर वर्षात 400,000 रूबलपेक्षा जास्त नसावी. प्रकार ए वजा करून, आपण वर्षाला 52,000 रूबल पर्यंत मिळवू शकता. उत्पन्न प्राप्त करण्यासाठी, मालकाकडे वैयक्तिक आयकराच्या अधीन उत्पन्न असणे आवश्यक आहे. अधिकृत उत्पन्न 30,000 रूबल असल्यास, कपातीची सर्वात मोठी रक्कम 46,800 रूबल असेल.
- घोषणा 3-NDFL, फेडरल टॅक्स सेवेच्या वेबसाइटवर ऑनलाइन भरलेली आहे.
- गुंतवणूक खात्यात निधी जमा केल्याच्या वर्षासाठी प्रमाणपत्र 2-NDFL. हे कर कालावधीत 13% दराने उत्पन्न प्राप्त करण्याच्या आणि कर भरण्याच्या वस्तुस्थितीची पुष्टी करेल. हे प्रत्येक कामाच्या ठिकाणी लेखा विभागात जारी केले जाते.
तुम्ही कर सेवेच्या वेबसाइटवर 2-NDFL प्रमाणपत्राची प्रतीक्षा करू शकता आणि नंतर 3-NDFL घोषणा भरताना ते डाउनलोड करू शकता. नियमानुसार, ते प्रत्येक वर्षी 1 एप्रिल नंतर ठेवले जातात.
- ब्रोकरकडून कागदपत्रे. खात्याचे कॅलेंडर वर्ष संपल्यानंतर टिंकॉफ-बँक त्यांना तयार करेल. त्यांना टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट ऍप्लिकेशनमध्ये किंवा tinkoff.ru वेबसाइटवरील तुमच्या वैयक्तिक खात्यात डाउनलोड करणे आणि FTS वेबसाइटवरील फॉर्मवर अपलोड करणे आवश्यक आहे.
Tinkoff-बँक कर कार्यालयाला आवश्यक असल्यास व्यवहार आणि ऑपरेशन्सचा अहवाल देईल. हे करण्यासाठी, आपल्याला अनुप्रयोगातील समर्थन सेवा चॅटवर किंवा tinkoff.ru वेबसाइटवर लिहावे लागेल. दस्तऐवज 10 कामकाजाच्या दिवसांत तयार केला जातो आणि मेलद्वारे सोयीस्कर पत्त्यावर पाठविला जातो.
खाते बंद केल्यावरच टाईप बी वजावट मिळू शकते. या कपातीसह, तुम्ही कर न भरता गुंतवणुकीवर नफा मिळवू शकता. खाते उघडल्यानंतर 3 वर्षापूर्वी अशा प्रकारची वजावट मिळू शकत नाही.
समजा 2020 च्या सुरुवातीला एका गुंतवणूकदाराने खाते उघडले आणि त्यात 300,000 रूबल जमा केले. गुंतवणूक यशस्वी झाली आणि त्याने गुंतवलेल्या शेअर्सचे मूल्य वाढले. 2023 च्या सुरुवातीला गुंतवणूकदाराने शेअर्स विकून खाते बंद करण्याचा निर्णय घेतला. शेअर्सच्या विक्रीनंतरचे खाते 900,000 रूबल इतके होते. कमिशनच्या कपातीनंतरचे उत्पन्न 600,000 रूबल इतके आहे, त्यातून कर – 78,000 रूबल.खाते बंद होण्यापूर्वी किंवा कर कार्यालयात ब्रोकरद्वारे टाईप बी कपातीसाठी अर्ज सबमिट केला जातो. हे वैयक्तिकरित्या किंवा ऑनलाइन सबमिट केले जाऊ शकते. अर्ज करताना ब्रोकर गुंतवणुकीच्या उत्पन्नावर कर कापणार नाही. परंतु जर गुंतवणूकदाराने फेडरल टॅक्स सेवेकडे अर्ज दाखल करण्याचा निर्णय घेतला, तर ब्रोकर कर भरणा रद्द करेल, नंतर फेडरल टॅक्स सर्व्हिस, पडताळणीनंतर, वजावट गुंतवणूकदाराच्या कार्डवर जमा करेल.
IIS Tinkoff द्वारे गुंतवणूक – अटी
Tinkoff-Bank खालील गुंतवणूक अटी देते:
- स्मार्टफोनवर अॅप्लिकेशन वापरून गुंतवणूक व्यवस्थापन अगदी सोयीचे आहे. यात एक स्पष्ट इंटरफेस आहे, जो नवशिक्यांसाठी आणि अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठी सोयीस्कर आहे.
- ऑनलाइन अर्ज काही मिनिटांत भरला जाऊ शकतो. बँकेचा प्रतिनिधी आवश्यक कागदपत्रांसह सोयीस्कर वेळी आणि ठिकाणी येईल. टिंकॉफ-बँक कार्डचा मालक एसएमएस कोडसह कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करू शकतो, त्यानंतर खाते ताबडतोब उघडले जाईल. मॉस्को वेळेनुसार 19:00 नंतर किंवा स्टॉक एक्स्चेंजमध्ये एक दिवस सुट्टीनंतर अर्ज सोडल्यास पुढील कामकाजाच्या दिवशी IIS उघडला जाईल.
- तुम्ही तुमच्या खात्यात 10 रूबल देऊनही गुंतवणूक करू शकता. टिंकॉफ कॅपिटल या व्यवस्थापन कंपनीच्या इटरनल पोर्टफोलिओ फंडाच्या एका शेअरची ही किंमत आहे. बहुतेक रोख्यांची किंमत 1000 रूबल आहे.
- “काय खरेदी करायचे” विभागात मालमत्तांची निवड आणि सर्वात आकर्षक कंपन्यांची माहिती आहे. शेअर्सच्या निवडीमुळे गुंतवणूकदार गमावणार नाही.
- टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट रशियन आणि परदेशी दोन्ही कंपन्यांचे स्टॉक आणि बाँड्सची विस्तृत श्रेणी ऑफर करते. सेवेचे वापरकर्ते 8 प्रमुख जागतिक चलनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.
- आठवड्याच्या कोणत्याही दिवशी, तुम्ही तुमच्या वैयक्तिक खात्यात किंवा ऍप्लिकेशन चॅटमध्ये समर्थन मिळवू शकता.
आयआयएस टिंकॉफ गुंतवणुकीमध्ये कमिशन आणि दर
आयआयएस टिंकॉफसाठी दोन दर आहेत. वापरकर्ता क्वचितच सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये व्यवहार करत असल्यास, गुंतवणूकदार दर त्याच्यासाठी योग्य असतो. हे केवळ व्यवहार पूर्ण करताना कमिशन आकारते आणि 0.3% इतके असते. जे व्यावसायिक गुंतवणुकीत गुंतलेले आहेत त्यांच्यासाठी, व्यापारी दर योग्य आहे.
ब्रोकरेज खाते आणि आयआयएस टिंकॉफमध्ये काय फरक आहे?
एक नागरिक फक्त एक वैयक्तिक खाते उघडू शकतो, तर अनेक ब्रोकरेज असू शकतात. IIS च्या मदतीने, तुम्ही योगदान आणि उत्पन्नावरील करातून वजावट मिळवू शकता. आयआयएस तुम्हाला कर कपातीद्वारे खात्रीशीर उत्पन्न मिळवू देते. देय वैयक्तिक आयकराचा काही भाग 52,000 रूबल पर्यंतच्या रकमेच्या स्वरूपात परत केला जातो. व्यवहारातून मिळणाऱ्या उत्पन्नावर 13% कर भरणे वगळणे देखील शक्य आहे. व्यवहार कर दरवर्षी मोजला जात नाही, परंतु जेव्हा आयआयएस बंद असतो तेव्हाच.
मला वैयक्तिक टिंकॉफ गुंतवणूक खाते कोठे मिळेल?
https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ या लिंकवर तुम्ही सर्व आवश्यक माहिती मिळवू शकता, तसेच टिंकॉफ IIS उघडू शकता.
वैयक्तिक गुंतवणूक खात्याचे तोटे काय आहेत
IIS च्या अस्तित्वासाठी किमान कालावधी 3 वर्षे आहे, तर हा कालावधी संपण्यापूर्वी निधी काढण्यास मनाई आहे. अन्यथा, खाते आपोआप बंद होईल आणि वापरकर्ता कर कपातीचा अधिकार गमावेल. आयआयएसच्या मदतीने परकीय चलन खरेदी करणे शक्य असले तरी, खाते फक्त रशियन रूबलमध्ये भरले जाऊ शकते. जास्तीत जास्त भरपाईची रक्कम प्रति वर्ष 1,000,000 रूबल आहे. ही मर्यादा प्रत्येक वर्षी 1 जानेवारी रोजी अपडेट केली जाते.
आयआयएसची गरज का आहे?
वैयक्तिक गुंतवणूक खाते हे अधिमान्य कर प्रणालीसह एक्सचेंजवर व्यापार करण्यासाठी खाते आहे. ब्रोकरेज खात्याप्रमाणे, IIS च्या मदतीने तुम्ही चलने, स्टॉक आणि बाँड खरेदी आणि विक्री करू शकता.
IIS Tinkoff मध्ये गुंतवणूक करण्याबद्दल पुनरावलोकने
मला स्टॉक ट्रेडिंग अॅप्सबद्दल शंका होती. पण जेव्हा मी टिंकॉफ इन्व्हेस्टमेंट्सचा प्रयत्न केला तेव्हा मला कार्यक्षमता आणि सोयीबद्दल आनंद झाला. अनुप्रयोगामध्ये, आपण नवीन मालमत्तेसाठी विहंगावलोकन आणि निर्देशक पाहू शकता. अनुप्रयोग स्थिर आहे, त्वरीत विनामूल्य सर्व्हरवर स्विच करतो. टिंकॉफ एटीएममध्ये प्रवास केल्यानंतर काही मिनिटांत चलन प्रविष्ट केले जाते. मी प्रत्येकाला अॅपची शिफारस करतो.
हे एक शीर्ष टर्मिनल आणि अनुप्रयोग आहे. गप्पांना प्रतिसाद इतका वेगवान नसला तरी गुंतवणुकीत गती महत्त्वाची असते. नागरी सेवकासाठी, घोषणेसाठी प्रमाणपत्र खूप वेळ घेते.
banki.ru वेबसाइटवर एका गुंतवणूकदाराचे पुनरावलोकन आहे जे खात्यातून पैसे काढण्याची कथा सांगतात. त्याला एक चांगला सौदा सापडला, म्हणून त्याने खाते बंद करण्याचा निर्णय घेतला.
31 ऑक्टोबर 2019 रोजी त्याने खात्यावरील सर्व मालमत्ता विकून पैसे काढले. 5 नोव्हेंबर रोजी, त्यांनी समर्थन चॅटद्वारे खाते बंद करण्याची विनंती सादर केली, ज्याला व्यवस्थापकाने उत्तर दिले की खाते 30 दिवसांच्या आत बंद केले जाईल.
7 नोव्हेंबर रोजी, गुंतवणुकदाराने दुसरे IIA उघडले, आणि त्याच्याकडे आधीपासूनच असे खाते असल्याची पुष्टी केली, जे 30 दिवसांच्या आत बंद केले जावे. 6 डिसेंबर रोजी टिंकॉफ-बँकेने खाते बंद करणे शक्य नसल्याचा संदेश गुंतवणूकदारांना पाठवला.
16 डिसेंबर रोजी हा संदेश लक्षात आल्यानंतर वापरकर्त्याने खाते बंद करणे का शक्य नाही हे जाणून घेण्याचा प्रयत्न केला. त्याला स्पष्ट उत्तर मिळाले नाही.
या अक्षमतेमुळे, 16 डिसेंबर 2019 पर्यंत, गुंतवणूकदाराला 2019 साठी कर लाभ न मिळण्याचा धोका आहे. त्याच्याकडे आधीपासूनच दोन खाती आहेत: टिंकॉफ-बँकेत आणि नवीन ब्रोकरसह.
खाते वापरकर्ता ही सेवा वापरण्यापासून इतर संभाव्य गुंतवणूकदारांना चेतावणी देतो.IIS Tinkoff गुंतवणूक – 10 महिन्यांसाठी शेअर्समधील गुंतवणुकीचे परिणाम, व्यावहारिक अनुभव – व्हिडिओ पुनरावलोकन: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 तसेच, टिंकॉफ गुंतवणूकीवर ट्रेडिंगसाठी अल्गोरिदमिक ट्रेडिंगसाठी रोबोट उपलब्ध आहे: https://articles.opexflow .com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm वैयक्तिक गुंतवणूक खाते कर कपात प्रदान करते परंतु त्यात महत्त्वपूर्ण वापर निर्बंध आहेत. Tinkoff-Bank IIS मध्ये गुंतवणुकीसाठी अनुकूल परिस्थिती प्रदान करते. बहुतेक गुंतवणूकदार टिंकॉफ गुंतवणुकीकडे सकारात्मकतेने पाहतात, परंतु सेवा उणीवा देखील आहेत.
