IIS Tinkoff-u necə açmaq olar, şərtlər, tariflər, endirimi necə almaq olar

Fərdi investisiya hesabından istifadə edərək investisiya etmək pulu effektiv şəkildə yatırmağın yollarından biridir. Bir çox bank IIS açmaq imkanı verir. Onlardan biri də Tinkoff-Bankdır. Bu yazıda Tinkoff IIS-in nə olduğu, Tinkoff-dan fərdi investisiya hesabının necə veriləcəyi və istifadəsi, həmçinin istifadə şərtləri, üstünlükləri və mənfi cəhətləri haqqında danışacağıq.

IIS Tinkoff nədir

Fərdi investisiya hesabı xüsusi bir broker hesabıdır. Bu hesabla siz səhmlər, istiqrazlar, valyutalar ala bilərsiniz. Əsas fərq, adi broker hesabı ilə mümkün olmayan vergi endirimi almaq imkanıdır. Həmçinin, dövlət IIS ilə bağlı məhdudiyyətlər və güzəştlər təyin edə bilər. İdarəetmə növündən asılı olaraq iki növ fərqlənir: müstəqil və idarəetmə şirkəti vasitəsilə idarə olunur. Tinkoff-Bank əlverişli şərtlərlə IIS vermək imkanı verir. Maarifləndirici video – Tinkoff IIS nədir, 2022-ci ildə ona necə investisiya etmək və qazanmaq olar: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Tinkoff IIS-ə necə müraciət etmək olar – Tinkoff ilə fərdi investisiya hesabı açmaq üçün hansı məlumatlar lazımdır

Siz https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ linkində IIS aça bilərsiniz. Qeydiyyatdan keçmək üçün bankın saytında bir forma doldurmalısınız. İlk addımda tam adınızı və əlaqə telefon nömrənizi göstərməlisiniz.
Göstərilən nömrəyə kodu olan SMS göndəriləcək. Aşağıdakı formada daxil edilməlidir.
Tinkoff-Bank şəxsi hesabınız üçün parol daxil edin.
İkinci mərhələdə siz xidmət şərtləri ilə tanış olmalı və SMS vasitəsilə ərizə formasını imzalamalısınız.
Üçüncü addımda siz Tinkoff Investments proqramını yükləməlisiniz. Hesab bir ticarət günü ərzində açılacaqdır.
Proqram yükləmə səhifəsi belə görünür.
Tətbiqdə Tinkoff-Bank kartının bağlı olduğu telefon nömrəsini daxil etməlisiniz.
Telefonunuza təsdiq kodu ilə SMS göndəriləcək. Onu formada daxil etməlisiniz.
Şəxsi hesabınızın parolunu daxil edin Tinkoff-Bank
Tinkoff Investments proqramında giriş kodunu təyin edin.
Kodu quraşdırdıqdan sonra tətbiqin əsas menyusu açılacaq. Sola sürüşdürün.
Açılan pəncərədə “IIS-i Aç” düyməsini sıxın.
Xidmət bizə yalnız bir hesabınız ola biləcəyiniz barədə xəbərdarlıq edəcək. Beləliklə, başqa bir bankda hesabınız varsa, onu bağlayın. Əgər başqa banklarda oxşar hesablarınız yoxdursa, “Məndə başqa İİS yoxdur” üzərinə klikləyin.
Tinkoffbank-da fərdi investisiya hesabını necə açmaq olar – Tinkoff Investments-də IIA açmaq üçün addım-addım təlimat: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Kim IIS aça bilər?

Yalnız vergi rezidenti və Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan və 18 yaşına çatmış fiziki şəxs hesab açmaq hüququna malikdir. Rusiya Federasiyasının vergi rezidenti olmaq üçün ildə ən azı 183 gün Rusiya Federasiyasında olmalısınız. IIS fərdi sahibkar, fərdi sahibkar, dövlət qulluqçusu, təqaüdçü, hərbçi tərəfindən aça bilər.

Dövlət qulluqçularının və hərbi qulluqçuların sahibliyi maraqların toqquşmasına səbəb ola biləcək xarici aktivlərə və aktivlərə sahib olmaq hüququ yoxdur.

Nəzarət parametri və seçimi

Siz investisiyaları həm mobil proqram, həm də Tinkoff Investments terminalı vasitəsilə idarə edə bilərsiniz. Ətraflı məlumat üçün https://help.tinkoff.ru/terminal/ linkini izləyin. Mobil proqrama 5 əsas bölmə daxildir: “Portfolio”, “Nə almaq lazımdır”, “Feed”, “Söhbət” və “Daha çox”. Portfel bölməsinə hesab və alınmış maliyyə aktivləri haqqında məlumatlar daxildir. Bu bölmədə siz balansı doldura və aktiv və başa çatmış əməliyyatlar haqqında öyrənə bilərsiniz.
Yuxarı sağ küncdə “Hadisələr” düyməsi var, onu basmaqla bu hesabla baş vermiş bütün hadisələri görə bilərsiniz.
Müəyyən bir hadisəyə klikləsəniz, onun bütün təfərrüatlarını görə bilərsiniz.
“Nə almaq lazımdır” bölməsində siz investisiya edə biləcəyiniz aktivi seçə bilərsiniz. Bu fondlar, səhmlər, istiqrazlar, fyuçerslər, valyutalar ola bilər.
“Kaset” – sitatlara təsir edən xəbərlər, analitiklər və digər vacib məlumatlar. Burada siz “Pulse” investorlar üçün sosial şəbəkəyə baş çəkə, investisiya mövzusunda podkastları dinləyə, nəşrləri oxuya bilərsiniz.
“Söhbət” – burada siz tərəfdaşlarınızla mesaj mübadiləsi edə, həmçinin texniki dəstək üçün gecə-gündüz kömək istəyə bilərsiniz.
“Daha çox” bölməsində “Parametrlər”, “Profil” və “Məlumat” nişanları yerləşdirilir. “Profil” sekmesinde istifadəçi bir tarif planı seçə və ticarət tərzini və investisiya profilini müəyyən etmək üçün testdən keçə bilər. Eyni sekmədə W-8BEN formasını doldura bilərsiniz. İnvestor xarici səhmləri, məsələn, NASDAQ birjasından alırsa, bunu etməyə dəyər. Doldurulmuş forma investorun ABŞ vergi rezidenti olmadığını sübut edəcək. Bu tabdan Pulse – Tinkoff-Investments sosial şəbəkəsindəki profilinizə keçə bilərsiniz.

Əgər formanı doldurmadan xarici aktivlərlə ticarət etsəniz, vergi 30% olacaq. Tamamlandıqdan sonra vergi 13%-ə endirilə bilər.

“Parametrlər” sekmesi xəbər lentini və hadisələri konfiqurasiya etməyə, təkan bildirişlərini, giriş seçimlərini, ticarət əməliyyatlarının SMS təsdiqini aktivləşdirməyə imkan verir.
Məlumat sekmesinde siz tez-tez verilən suallara cavab ala, Söhbət sekmesinde həll edilə bilməyən problemləri həll edə və proqram təfərrüatlarına baxa bilərsiniz. Https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ saytında onlayn olaraq fərdi Tinkoff investisiya hesabı aça bilərsiniz:

Tinkoff Bank A və B növlərindən IIS endirimini necə əldə etmək olar

Tinkoff Bank-dan olan IIS A və B növləri üzrə vergi endirimlərini nəzərdə tutur. Birinci halda, depozitə qoyulan məbləğin 13%-i hər il qaytarıla bilər. Doldurma məbləği təqvim ilində 400.000 rubldan çox olmamalıdır. A tipini çıxarmaqla, ildə 52.000 rubla qədər əldə edə bilərsiniz. Gəlir əldə etmək üçün sahibinin fərdi gəlir vergisinə cəlb olunan gəliri olmalıdır. Rəsmi gəlir 30.000 rubl təşkil edirsə, çıxılmanın ən böyük məbləği 46.800 rubl olacaq.
İnvestor, Federal Vergi Xidmətinin saytında ərizə doldurmaqla və ya xidmətin rayon şöbəsində şəxsən ərizə təqdim etməklə bu cür endirim ala bilər. A tipli endirim üçün aşağıdakı sənədlər tələb olunur:

1. Federal Vergi Xidmətinin saytında onlayn doldurulmuş 3-NDFL bəyannaməsi.
2. İnvestisiya hesabına vəsaitin yatırıldığı il üçün 2-NDFL sertifikatı. Vergi dövründə gəlir əldə etmək və 13% dərəcəsi ilə vergi ödəmək faktını təsdiq edəcəkdir. Hər bir iş yeri üzrə mühasibatlıqda verilir.

Vergi xidmətinin saytında 2-NDFL sertifikatını gözləyə və sonra 3-NDFL bəyannaməsini doldurarkən onu yükləyə bilərsiniz. Bir qayda olaraq, onlar hər il aprelin 1-dən sonra qoyulur.

3. Brokerdən sənədlər. Tinkoff-Bank onları hesabın təqvim ili bitdikdən sonra hazırlayacaq. Onları Tinkoff Investments proqramında və ya tinkoff.ru saytında şəxsi hesabınıza yükləmək və FTS saytındakı forma yükləmək lazımdır.

Tinkoff-Bank, vergi idarəsi tərəfindən tələb olunarsa, əməliyyatlar və əməliyyatlar haqqında hesabat təqdim edəcəkdir. Bunu etmək üçün proqramda və ya tinkoff.ru saytında dəstək xidmətinin söhbətinə yazmalısınız. Sənəd 10 iş günü müddətində hazırlanır və poçt vasitəsilə əlverişli ünvana göndərilir.

B növü ayırma yalnız hesab bağlandıqda alına bilər. Bu çıxılma ilə siz vergi ödəmədən investisiyalardan qazanc əldə edə bilərsiniz. Bu cür ayırma hesab açıldıqdan sonra 3 ildən tez alına bilməz.
Deyək ki, 2020-ci ilin əvvəlində bir investor hesab açıb ona 300.000 rubl yatırıb. İnvestisiya uğurlu oldu və onun qoyduğu səhmlər dəyər qazandı. 2023-cü ilin əvvəlində investor səhmləri satmaq və hesabı bağlamaq qərarına gəlib. Səhmlərin satışından sonra hesab 900.000 rubl təşkil etdi. Komissiyalar çıxıldıqdan sonra gəlir 600.000 rubl, ondan vergi – 78.000 rubl təşkil etdi.B növü üzrə tutulma üçün ərizə hesab bağlanmazdan dərhal əvvəl və ya vergi idarəsində broker vasitəsilə verilir. Şəxsən və ya onlayn təqdim edilə bilər. Broker müraciət edərkən investisiya gəlirindən vergi tutmayacaq. Ancaq investor Federal Vergi Xidmətinə müraciət etmək qərarına gəlsə, broker vergi ödənişini siləcək, sonra Federal Vergi Xidməti yoxlamadan sonra çıxılışı investorun kartına köçürür.

IIS Tinkoff vasitəsilə investisiya – şərtlər

Tinkoff-Bank aşağıdakı investisiya şərtlərini təklif edir:

1. İnvestisiyaların idarə edilməsi olduqca rahatdır – smartfonda tətbiqdən istifadə etməklə. Həm yeni başlayanlar, həm də təcrübəli investorlar üçün rahat olan aydın interfeysə malikdir.
2. Onlayn ərizə bir neçə dəqiqə ərzində doldurula bilər. Bank nümayəndəsi lazımi sənədlərlə münasib vaxtda və yerdə gələcək. Tinkoff-Bank kartının sahibi sənədləri SMS kodu ilə imzalaya bilər, bundan sonra dərhal hesab açılacaqdır. Ərizə Moskva vaxtı ilə saat 19:00-dan sonra və ya istirahət günü birjada qaldıqda, IIS növbəti iş günü açılacaqdır.
3. Hesabınıza 10 rubl olsa belə investisiya edə bilərsiniz. Bu, Tinkoff Capital idarəedici şirkətinin Eternal Portfolio fondlarının bir payının dəyəridir. Əksər istiqrazların qiyməti 1000 rubl təşkil edir.
4. “Nə almaq lazımdır” bölməsində aktivlərin seçimi və ən cəlbedici şirkətlər haqqında məlumatlar var. İnvestor səhm seçimi ilə uduzmayacaq.
5. Tinkoff Investments həm Rusiya, həm də xarici şirkətlərin geniş çeşidli səhm və istiqrazlarını təklif edir. Xidmətin istifadəçiləri 8 əsas dünya valyutasına investisiya edə bilərlər.
6. Həftənin istənilən günü şəxsi hesabınızda və ya proqram çatında dəstək ala bilərsiniz.

IIS Tinkoff Investments-də komissiyalar və tariflər

IIS Tinkoff üçün iki tarif var. İstifadəçi qiymətli kağızlar bazarında nadir hallarda ticarət edirsə, İnvestor tarifi ona uyğun gəlir. Əməliyyatlar bağlayarkən yalnız komissiya alır və 0,3% təşkil edir. Peşəkar şəkildə investisiya ilə məşğul olanlar üçün Trader tarifi uyğun gəlir.

Tariflərə keçid: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Əməliyyat komissiyası 0, 04 %, lakin aylıq ödəniş 290 rubl tutulur. Treyder hesabdan istifadə etmədiyi aylarda aylıq ödəniş debet edilmir.

Broker hesabı ilə IIS Tinkoff arasındakı fərq nədir?

Vətəndaş yalnız bir fərdi hesab aça bilər, bir neçə broker hesabı ola bilər. IIS-in köməyi ilə siz töhfələr və gəlir vergisindən ayırmalar əldə edə bilərsiniz. IIS sizə vergi endirimi yolu ilə zəmanətli gəlir əldə etməyə imkan verir. Ödənilmiş fərdi gəlir vergisinin bir hissəsi 52.000 rubla qədər məbləğdə qaytarılır. Əməliyyatlardan əldə edilən gəlirdən 13% verginin ödənilməsini də istisna etmək olar. Əməliyyat vergisi hər il deyil, yalnız IIS bağlandıqda hesablanır.

Fərdi Tinkoff investisiya hesabını haradan tapa bilərəm?

https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ linkində bütün lazımi məlumatları tapa bilərsiniz, həmçinin Tinkoff IIS-i aça bilərsiniz.

Fərdi investisiya hesabının çatışmazlıqları nələrdir

IIS-in mövcudluğu üçün minimum müddət 3 ildir, bu müddət bitmədən pul çıxarmaq qadağandır. Əks halda, hesab avtomatik bağlanacaq və istifadəçi vergi endirimi hüququnu itirəcək. IIS-in köməyi ilə xarici valyuta almaq mümkün olsa da, hesabı yalnız rus rublu ilə doldurmaq olar. Maksimum doldurma məbləği ildə 1.000.000 rubl təşkil edir. Bu limit hər il yanvarın 1-də yenilənir.

IIS niyə lazımdır?

Fərdi investisiya hesabı güzəştli vergi rejimi ilə birjada ticarət üçün hesabdır. Broker hesabı kimi, IIS-in köməyi ilə siz valyutalar, səhmlər və istiqrazlar alıb sata bilərsiniz.

IIS Tinkoff-a investisiya haqqında rəylər

Birja ticarət proqramlarına şübhə ilə yanaşırdım. Amma Tinkoff Investments-i sınadığım zaman funksionallıq və rahatlıq məni qane etdi. Tətbiqdə siz yeni aktiv üçün icmal və göstəriciləri görə bilərsiniz. Tətbiq sabitdir, tez pulsuz serverlərə keçir. Valyuta Tinkoff bankomatına səyahətdən bir neçə dəqiqə sonra daxil edilir. Proqramı hər kəsə tövsiyə edirəm.

Bu üst terminal və proqramdır. Çat cavabı o qədər də sürətli olmasa da, investisiyada sürət vacibdir. Dövlət qulluqçusu üçün bəyannamə üçün arayış çox uzun çəkdi.

Banki.ru saytında hesabdan vəsaitlərin çıxarılması hekayəsini izah edən investorun rəyi var. Daha yaxşı bir razılaşma tapdı, ona görə də hesabı bağlamaq qərarına gəldi.
31 oktyabr 2019-cu il tarixində o, hesabdakı bütün aktivləri satıb və vəsaiti geri götürüb. Noyabrın 5-də o, dəstək çatı vasitəsilə hesabın bağlanması ilə bağlı sorğu göndərib və menecer ona cavab verib ki, hesab 30 gün ərzində bağlanacaq.
Noyabrın 7-də investor başqa bir IIA açdı, o, artıq 30 gün ərzində bağlanmalı olan oxşar hesaba sahib olduğunu təsdiqlədi. Dekabrın 6-da Tinkoff-Bank investora hesabı bağlamağın mümkün olmadığını bildirən mesaj göndərib.
Dekabrın 16-da bu mesajı görən istifadəçi hesabı bağlamağın niyə mümkün olmadığını öyrənməyə çalışıb. O, dəqiq cavab almayıb.
Bu səriştəsizliyə görə 16 dekabr 2019-cu il tarixinə investor 2019-cu il üçün vergi güzəştləri almamaq riski ilə üzləşir. Onun artıq iki hesabı var: Tinkoff-Bankda və yeni brokerdə.
Hesab istifadəçisi digər potensial investorları bu xidmətdən istifadə etməmək barədə xəbərdarlıq edir.IIS Tinkoff Investments – 10 ay ərzində səhmlərə investisiyaların nəticələri, praktik təcrübə – video icmalı: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Həmçinin, alqoritmik ticarət üçün robot Tinkoff Investments-də ticarət üçün mövcuddur: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Fərdi İnvestisiya Hesabı vergi endirimlərini təmin edir, lakin əhəmiyyətli istifadə məhdudiyyətlərinə malikdir. Tinkoff-Bank IIS-ə investisiya qoymaq üçün kifayət qədər əlverişli şərtlər təklif edir. Əksər investorlar Tinkoff İnvestisiyalarına müsbət baxsalar da, xidmətdə çatışmazlıqlar da var.