การลงทุนโดยใช้บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลเป็นวิธีหนึ่งในการลงทุนเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ธนาคารหลายแห่งเปิดโอกาสให้เปิด IIS หนึ่งในนั้นคือ Tinkoff-Bank ในบทความนี้ เราจะพูดถึงว่า Tinkoff IIS คืออะไร วิธีการออกและใช้งานบัญชีการลงทุนรายบุคคลจาก Tinkoff รวมถึงเงื่อนไขการใช้งาน ข้อดีและข้อเสีย
- IIS Tinkoff คืออะไร
- วิธีสมัคร Tinkoff IIS – ข้อมูลใดที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Tinkoff
- ใครสามารถเปิด IIS ได้บ้าง
- ควบคุมการตั้งค่าและการเลือก
- วิธีรับการหัก IIS จาก Tinkoff Bank ประเภท A และ B
- การลงทุนผ่าน IIS Tinkoff – เงื่อนไข
- ค่าคอมมิชชั่นและภาษีใน IIS Tinkoff Investments
- อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และ IIS Tinkoff?
- ฉันจะหาบัญชีการลงทุน Tinkoff ได้ที่ไหน?
- ข้อเสียของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคืออะไร
- เหตุใดจึงต้องมี IIS
- ความคิดเห็นเกี่ยวกับการลงทุนใน IIS Tinkoff
IIS Tinkoff คืออะไร
บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลเป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ประเภทพิเศษ ด้วยบัญชีนี้ คุณสามารถซื้อหุ้น พันธบัตร สกุลเงิน ข้อแตกต่างที่สำคัญคือความสามารถในการได้รับการหักภาษี ซึ่งไม่สามารถทำได้ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป นอกจากนี้ รัฐอาจกำหนดข้อจำกัดและผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับ IIS ขึ้นอยู่กับประเภทของการจัดการ มีสองประเภทที่แตกต่างกัน: ควบคุมโดยอิสระและผ่านบริษัทจัดการ Tinkoff-Bank เปิดโอกาสให้ออก IIS ด้วยเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย วิดีโอเพื่อการศึกษา – Tinkoff IIS คืออะไรจะลงทุนและสร้างรายได้อย่างไรในปี 2565: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks
วิธีสมัคร Tinkoff IIS – ข้อมูลใดที่จำเป็นสำหรับการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Tinkoff
คุณสามารถเปิด IIS ได้ที่ลิงค์ https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ สำหรับการลงทะเบียน คุณต้องกรอกแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ของธนาคาร ในขั้นแรก คุณจะต้องระบุชื่อนามสกุลและหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อของคุณ
ใครสามารถเปิด IIS ได้บ้าง
เฉพาะบุคคลที่เป็นผู้เสียภาษีและเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียและมีอายุครบ 18 ปีเท่านั้นที่มีสิทธิ์เปิดบัญชี ในการเป็นผู้เสียภาษีอากรของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณต้องอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียอย่างน้อย 183 วันต่อปี IIS สามารถเปิดได้โดยผู้ประกอบการรายบุคคล, ผู้ประกอบอาชีพอิสระ, ข้าราชการ, ผู้รับบำนาญ, ทหาร
ข้าราชการและบุคลากรทางทหารไม่มีสิทธิครอบครองทรัพย์สินและทรัพย์สินของต่างประเทศ ซึ่งการครอบครองดังกล่าวจะนำไปสู่ความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ควบคุมการตั้งค่าและการเลือก
คุณสามารถจัดการการลงทุนได้ทั้งผ่านแอปพลิเคชันมือถือและผ่านเทอร์มินัล Tinkoff Investments สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม ไปที่ลิงก์ https://help.tinkoff.ru/terminal/ แอปพลิเคชันมือถือประกอบด้วย 5 ส่วนหลัก ได้แก่ “พอร์ตโฟลิโอ” “จะซื้ออะไรดี” “ฟีด” “แชท” และ “เพิ่มเติม” ส่วน Portfolio ประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีและสินทรัพย์ทางการเงินที่ได้มา ในส่วนนี้ คุณสามารถเติมยอดคงเหลือและเรียนรู้เกี่ยวกับธุรกรรมที่ใช้งานอยู่และที่เสร็จสมบูรณ์
หากคุณซื้อขายสินทรัพย์ต่างประเทศโดยไม่กรอกแบบฟอร์ม ภาษีจะเป็น 30% เมื่อเสร็จแล้วสามารถลดภาษีได้ถึง 13%
วิธีรับการหัก IIS จาก Tinkoff Bank ประเภท A และ B
IIS จาก Tinkoff Bank จัดเตรียมการหักภาษีประเภท A และ B ในกรณีแรก 13% ของจำนวนเงินที่ฝากสามารถคืนได้ทุกปี จำนวนการเติมเต็มไม่ควรเกิน 400,000 รูเบิลต่อปีปฏิทิน เมื่อหักประเภท A คุณสามารถรับมากถึง 52,000 รูเบิลต่อปี ในการรับรายได้ เจ้าของต้องมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา หากรายได้อย่างเป็นทางการคือ 30,000 รูเบิล จำนวนการหักที่ใหญ่ที่สุดจะเป็น 46,800 รูเบิล
- ประกาศ 3-NDFL กรอกออนไลน์บนเว็บไซต์ของ Federal Tax Service
- ใบรับรอง 2-NDFL สำหรับปีที่ฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุน จะเป็นการยืนยันการรับเงินได้และเสียภาษีในอัตรา 13% ในรอบระยะเวลาภาษี ออกให้ในแผนกบัญชีสำหรับสถานที่ทำงานแต่ละแห่ง
คุณสามารถรอใบรับรอง 2-NDFL บนเว็บไซต์ของบริการภาษี แล้วดาวน์โหลดเมื่อกรอกคำประกาศ 3-NDFL ตามกฎแล้วจะมีการจัดวางหลังจากวันที่ 1 เมษายนของทุกปี
- เอกสารจากนายหน้า Tinkoff-Bank จะจัดเตรียมหลังจากสิ้นปีปฏิทินของบัญชี พวกเขาจะต้องดาวน์โหลดในแอปพลิเคชัน Tinkoff Investments หรือในบัญชีส่วนตัวของคุณบนเว็บไซต์ tinkoff.ru และอัปโหลดไปยังแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ FTS
Tinkoff-Bank จะจัดทำรายงานเกี่ยวกับการทำธุรกรรมและการดำเนินงานหากสำนักงานสรรพากรกำหนด ในการดำเนินการนี้ คุณต้องเขียนถึงการแชทของบริการสนับสนุนในแอปพลิเคชันหรือบนเว็บไซต์ tinkoff.ru เอกสารจัดทำขึ้นภายใน 10 วันทำการและส่งทางไปรษณีย์ไปยังที่อยู่ที่สะดวก
การหักประเภท Bรับได้เมื่อปิดบัญชีเท่านั้น ด้วยการหักนี้ คุณสามารถทำกำไรจากการลงทุนโดยไม่ต้องเสียภาษี ไม่สามารถรับการหักประเภทนี้ได้เร็วกว่า 3 ปีหลังจากเปิดบัญชี
สมมติว่าเมื่อต้นปี 2020 นักลงทุนเปิดบัญชีและฝากเงิน 300,000 rubles เข้าไป การลงทุนประสบความสำเร็จและหุ้นที่เขาลงทุนได้รับมูลค่า เมื่อต้นปี 2566 นักลงทุนตัดสินใจขายหุ้นและปิดบัญชี บัญชีหลังการขายหุ้นมีจำนวน 900,000 รูเบิล รายได้หลังจากหักค่าคอมมิชชั่นมีจำนวน 600,000 รูเบิลภาษีจากมัน – 78,000 รูเบิลคำขอหักประเภท B จะถูกส่งผ่านนายหน้าก่อนปิดบัญชีหรือที่สำนักงานภาษี สามารถส่งด้วยตนเองหรือทางออนไลน์ นายหน้าจะไม่หักภาษีรายได้จากการลงทุนเมื่อสมัคร แต่ถ้านักลงทุนตัดสินใจที่จะยื่นคำร้องกับ Federal Tax Service นายหน้าจะตัดการชำระภาษี จากนั้น Federal Tax Service จะเครดิตการหักเงินไปยังบัตรของผู้ลงทุน
การลงทุนผ่าน IIS Tinkoff – เงื่อนไข
Tinkoff-Bank เสนอเงื่อนไขการลงทุนดังต่อไปนี้:
- การจัดการการลงทุนค่อนข้างสะดวกโดยใช้แอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน มีอินเทอร์เฟซที่ชัดเจน สะดวกสำหรับทั้งผู้เริ่มต้นและนักลงทุนที่มีประสบการณ์
- สามารถกรอกใบสมัครออนไลน์ได้ภายในไม่กี่นาที ตัวแทนธนาคารจะมาถึงพร้อมเอกสารที่จำเป็นในเวลาและสถานที่ที่สะดวก เจ้าของบัตร Tinkoff-Bank สามารถลงนามในเอกสารด้วยรหัส SMS หลังจากนั้นบัญชีจะเปิดขึ้นทันที IIS จะเปิดในวันทำการถัดไป หากปล่อยทิ้งไว้หลังเวลา 19:00 น. ตามเวลามอสโก หรือวันหยุดในตลาดหลักทรัพย์
- คุณสามารถลงทุนได้แม้มี 10 rubles ในบัญชีของคุณ นี่คือค่าใช้จ่ายหนึ่งหุ้นของกองทุน Eternal Portfolio จากบริษัทจัดการ Tinkoff Capital ราคาของพันธบัตรส่วนใหญ่คือ 1,000 รูเบิล
- ส่วน “จะซื้ออะไรดี” ประกอบด้วยสินทรัพย์และข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทที่น่าสนใจที่สุด นักลงทุนจะไม่ขาดทุนกับการเลือกหุ้น
- Tinkoff Investments นำเสนอหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลายจากทั้งบริษัทรัสเซียและบริษัทต่างประเทศ ผู้ใช้บริการสามารถลงทุนใน 8 สกุลเงินหลักของโลก
- คุณสามารถรับการสนับสนุนในบัญชีส่วนตัวของคุณหรือในแอปพลิเคชันแชทได้ทุกวัน
ค่าคอมมิชชั่นและภาษีใน IIS Tinkoff Investments
มีสองอัตราภาษีสำหรับ IIS Tinkoff หากผู้ใช้ซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ไม่ค่อยมากนัก อัตราค่าไฟฟ้าของนักลงทุนก็เหมาะสำหรับเขา จะคิดค่าคอมมิชชั่นเมื่อทำธุรกรรมเสร็จสิ้นเท่านั้น และมีจำนวน 0.3% สำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมในการลงทุนอย่างมืออาชีพอัตราภาษีของผู้ซื้อขายนั้นเหมาะสม
อะไรคือความแตกต่างระหว่างบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และ IIS Tinkoff?
พลเมืองสามารถเปิดบัญชีส่วนบุคคลได้เพียงบัญชีเดียว ในขณะที่มีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ได้หลายบัญชี ด้วยความช่วยเหลือของ IIS คุณสามารถได้รับการหักภาษีจากเงินสมทบและรายได้ IIS ช่วยให้คุณได้รับการรับประกันรายได้ผ่านการหักภาษี ส่วนหนึ่งของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่ชำระแล้วจะถูกส่งคืนเป็นจำนวนเงินสูงถึง 52,000 รูเบิล นอกจากนี้ยังสามารถยกเว้นการชำระภาษี 13% ของรายได้จากการทำธุรกรรม ภาษีธุรกรรมไม่ได้ถูกคำนวณทุกปี แต่เมื่อปิด IIS เท่านั้น
ฉันจะหาบัญชีการลงทุน Tinkoff ได้ที่ไหน?
คุณสามารถค้นหาข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดรวมทั้งเปิด Tinkoff IIS ได้ที่ลิงค์ https://www.tinkoff.ru/invest/iis/
ข้อเสียของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคืออะไร
ระยะเวลาขั้นต่ำสำหรับการดำรงอยู่ของ IIS คือ 3 ปีในขณะที่ห้ามถอนเงินก่อนหมดระยะเวลานี้ มิฉะนั้น บัญชีจะถูกปิดโดยอัตโนมัติและผู้ใช้จะเสียสิทธิ์ในการหักภาษี แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะซื้อสกุลเงินต่างประเทศด้วยความช่วยเหลือของ IIS แต่บัญชีสามารถเติมเงินได้เฉพาะในรูเบิลรัสเซียเท่านั้น จำนวนการเติมเต็มสูงสุดคือ 1,000,000 รูเบิลต่อปี ขีดจำกัดนี้จะอัปเดตในวันที่ 1 มกราคมของทุกปี
เหตุใดจึงต้องมี IIS
บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคือบัญชีสำหรับการซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีระบบภาษีพิเศษ เช่นเดียวกับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ด้วยความช่วยเหลือของ IIS คุณสามารถซื้อและขายสกุลเงิน หุ้น และพันธบัตร
ความคิดเห็นเกี่ยวกับการลงทุนใน IIS Tinkoff
ฉันสงสัยเกี่ยวกับแอพซื้อขายหุ้น แต่เมื่อฉันลองใช้ Tinkoff Investments ฉันพอใจกับฟังก์ชันและความสะดวกสบาย ในแอปพลิเคชัน คุณสามารถดูภาพรวมและตัวบ่งชี้สำหรับสินทรัพย์ใหม่ แอปพลิเคชันมีความเสถียรและเปลี่ยนเป็นเซิร์ฟเวอร์ฟรีอย่างรวดเร็ว สกุลเงินจะถูกป้อนภายในไม่กี่นาทีหลังจากเดินทางไปยัง Tinkoff ATM ฉันแนะนำแอปนี้ให้กับทุกคน
นี่คือเทอร์มินัลและแอปพลิเคชันระดับบน แม้ว่าการตอบแชทจะไม่เร็วนัก แต่ความรวดเร็วในการลงทุนก็สำคัญ สำหรับข้าราชการ ใบรับรองการประกาศใช้เวลานานเกินไป
บนเว็บไซต์ banki.ru มีบทวิจารณ์จากนักลงทุนที่เล่าเรื่องการถอนเงินออกจากบัญชี เขาพบข้อตกลงที่ดีกว่า ดังนั้นเขาจึงตัดสินใจปิดบัญชี
เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2019 เขาขายทรัพย์สินทั้งหมดในบัญชีและถอนเงินออกไป เมื่อวันที่ 5 พฤศจิกายน เขาส่งคำขอปิดบัญชีผ่านทางแชทสนับสนุน ซึ่งผู้จัดการตอบว่าบัญชีจะถูกปิดภายใน 30 วัน
เมื่อวันที่ 7 พฤศจิกายน นักลงทุนเปิด IIA อีกบัญชีหนึ่ง ในขณะที่ยืนยันว่าเขามีบัญชีที่คล้ายกันอยู่แล้ว ซึ่งควรจะปิดภายใน 30 วัน เมื่อวันที่ 6 ธันวาคม Tinkoff-Bank ส่งข้อความถึงนักลงทุนโดยระบุว่าไม่สามารถปิดบัญชีได้
หลังจากสังเกตเห็นข้อความนี้เมื่อวันที่ 16 ธันวาคม ผู้ใช้พยายามค้นหาสาเหตุที่ปิดบัญชีไม่ได้ เขาไม่ได้รับคำตอบที่ชัดเจน
เนื่องจากความไร้ความสามารถนี้ ณ วันที่ 16 ธันวาคม 2019 นักลงทุนมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในปี 2019 เขามีสองบัญชีอยู่แล้ว: ใน Tinkoff-Bank และกับโบรกเกอร์ใหม่
ผู้ใช้บัญชีเตือนผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนรายอื่นไม่ให้ใช้บริการนี้IIS Tinkoff Investments – ผลการลงทุนหุ้น 10 เดือน ประสบการณ์ใช้งานจริง – รีวิววิดีโอ: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 นอกจากนี้ หุ่นยนต์สำหรับการซื้อขายอัลกอริธึมยังพร้อมให้ซื้อขายบน Tinkoff Investments: https://articles.opexflow .com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลมีการหักภาษี แต่มีข้อจำกัดการใช้งานที่สำคัญ Tinkoff-Bank เสนอเงื่อนไขที่ค่อนข้างดีสำหรับการลงทุนใน IIS ในขณะที่นักลงทุนส่วนใหญ่มอง Tinkoff Investments ในเชิงบวก แต่ก็มีข้อบกพร่องด้านบริการด้วยเช่นกัน
