Як адкрыць ІІС Тинькофф, умовы, тарыфы, як атрымаць вылік

Інвеставанне з выкарыстаннем індывідуальнага інвестыцыйнага рахунку з’яўляецца адным са спосабаў эфектыўнага ўкладання грашовых сродкаў. Магчымасць адкрыць ИИС даюць многія банкі. Адзін з іх – Тинькофф-Банк. У гэтым артыкуле мы раскажам пра тое, што ўяўляе сабой Тинькофф ИИС, як аформіць і карыстацца індывідуальным інвестыцыйным рахункам ад Tinkoff, а таксама аб умовах карыстання, перавагах і недахопах.

Што такое ИИС Тинькофф

Індывідуальны інвестыцыйны рахунак, уяўляе сабой асаблівую разнавіднасць брокерскага рахунку. Пры дапамозе гэтага рахунку можна набываць акцыі, аблігацыі, валюту. Галоўным адрозненнем з’яўляецца магчымасць атрымаць падатковы вылік, чаго не дазваляе звычайны брокерскай рахунак. Таксама дзяржавай могуць устанаўлівацца абмежаванні і льготы ў адносінах да ІІС. У залежнасці ад тыпу кіравання адрозніваюць дзве разнавіднасці: кантраляваныя самастойна і праз кіравальную кампанію. Тинькофф-Банк дае магчымасць афармлення ИИС з выгаднымі ўмовамі. Навучальнае відэа – што такое ІІС Тинькофф, як інвеставаць і зарабіць на ім у 2022 годзе: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Як аформіць ИИС Тинькофф – якія дадзеныя патрэбныя, каб адкрыць індывідуальны інвестыцыйны рахунак у Tinkoff

Адкрыць ИИС можна па спасылцы https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Для афармлення трэба запоўніць форму на сайце банка. На першым кроку трэба будзе пазначыць свае прозвішча, імя і кантактны тэлефон.
На ўказаны нумар прыйдзе SMS з кодам. Яго трэба ўвесці ў наступнай форме.
Пазначце пароль ад асабістага кабінета Тинькофф-Банк.
На другім кроку трэба азнаёміцца ​​з умовамі абслугоўвання і падпісаць па SMS заяву-анкету.
На трэцім кроку трэба будзе спампаваць дадатак «Тінькоф Інвестыцыі». Рахунак будзе адкрыты на працягу аднаго гандлёвага дня.
Старонка загрузкі прыкладання выглядае так.
У дадатку трэба ўвесці нумар тэлефона, да якога прывязана карта Тинькофф-Банка.
На тэлефон прыйдзе SMS з кодам пацверджання. Трэба ўвесці яго ў форме.
Калі ласка, увядзіце пароль ад асабістага кабінета Тинькофф-Банк
Задайце код доступу ў дадатку Тинькофф Інвестыцыі.
Пасля ўстаноўкі кода адкрыецца галоўнае меню прыкладання. Правядзіце пальцам налева.
У якое адкрылася акне націсніце на кнопку «Адкрыць ИИС».
Сэрвіс папярэдзіць нас аб тым, што можна мець толькі адзін рахунак. Так што калі ў Вас ёсць рахунак у іншым банку, зачыніце яго. Калі ў Вас няма аналагічных рахункаў у іншых банках, націсніце на “У мяне няма іншага ИИС”.
Як адкрыць індывідуальны інвестыцыйны рахунак Тинькоффбанка – пакрокавая інструкцыю па адкрыцці ИИС у Тинькофф Інвестыцыі: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Хто можа адкрыць ІІС?

Права на адкрыццё рахунку мае толькі фізічная асоба, якая з’яўляецца падатковым рэзідэнтам і грамадзянінам РФ і дасягнула 18 гадоў. Каб з’яўляцца падатковым рэзідэнтам РФ, трэба не менш як 183 дні ў годзе знаходзіцца на тэрыторыі РФ. ІІС могуць адкрываць ІП, самазаняты, дзяржаўны служачы, пенсіянер, вайсковец.

Дзяржслужачыя і вайскоўцы не маюць права валодаць замежнымі актывамі і актывамі, валоданне якімі прывядзе да канфлікту інтарэсаў.

Настройка і выбар кіравання

Кіраваць інвестыцыямі можна як праз мабільнае прыкладанне, так і праз тэрмінал Тинькофф Інвестыцыі. Падрабязней па спасылцы https://help.tinkoff.ru/terminal/ Мабільны дадатак ўключае ў сябе 5 асноўных раздзелаў: «Партфель», «Што купіць», «Стужка», «Чат» і «Яшчэ». Раздзел «Партфель» уключае ў сябе звесткі аб рахунку і набытых фінансавых актывах. У гэтым раздзеле можна папоўніць баланс і даведацца пра актыўныя і дасканалыя аперацыі.
У правым верхнім куце знаходзіцца кнопка “Падзеі”, націснуўшы якую, можна ўбачыць усе падзеі, якія адбыліся з дадзеным рахункам.
Калі націснуць на пэўную падзею, можна ўбачыць усе дэталі па ёй.
У раздзеле «Што купіць» можна выбраць актыў, у які можна зрабіць інвестыцыі. Гэта могуць быць фонды, акцыі, аблігацыі, ф’ючэрсы, валюта.
«Стужка» – навіны, аналітыка і іншая важная інфармацыя, якая ўплывае на каціроўкі. Тут можна наведаць сацыяльную сетку для інвестараў “Пульс”, паслухаць падкасты на тэму інвестыцый, пачытаць публікацыі.
“Чат” – тут можна абменьвацца паведамленнямі са сваімі партнёрамі, а таксама звярнуцца па дапамогу кругласутачнай тэхнічнай падтрымкі.
У раздзел “Яшчэ” змешчаны ўкладкі “Налады”, “Профіль” і “Інфа”. Ва ўкладцы “Профіль” карыстальнік можа выбраць тарыфны план і прайсці тэст з мэтай вызначэння стылю гандлю і інвестыцыйнага профілю. У гэтай жа ўкладцы можна запоўніць форму W-8BEN. Гэта варта зрабіць, калі фундатар купляе замежныя акцыі, напрыклад, з біржы NASDAQ. Запоўненая форма дакажа, што інвестар не з’яўляецца падатковым рэзідэнтам ЗША. З гэтай укладкі можна выйсці на свой профіль у Пульсе – сацыяльнай сеткі Тинькофф-Інвестыцыі.

Калі гандляваць замежнымі актывамі без запаўнення формы, падатак будзе складаць 30 працэнтаў. Пасля запаўнення падатак можа быць зменшаны да 13 працэнтаў.

Укладка «Настройкі» дазваляе наладзіць стужку навін і падзеі, уключыць push-паведамленні, параметры ўваходу, SMS-пацвярджэнне гандлёвых аперацый.
Ва ўкладцы «Інфа» можна атрымаць адказы на часта задаюць пытанні, вырашыць праблемы, якія не ўдалося вырашыць ва ўкладцы «Чат» і паглядзець звесткі аб дадатку. Адкрыць індывідуальны інвестыцыйны рахунак Тинькофф можна анлайн на старонцы https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Як атрымаць вылік ІІС ад банка Тинькофф тыпаў А і Б

ИИС ад банка Тинькофф прадугледжвае падатковыя вылікі тыпу А і Б. У першым выпадку штогод можна вяртаць 13% ад сумы, якая ўносіцца. Сума папаўнення не павінна быць большай за 400000 рублёў за каляндарны год. Па выліку тыпу А можна атрымаць да 52000 рублёў у год. Каб атрымаць даход, уладальнік павінен мець даход, які абкладаецца ПДФА. Калі афіцыйны даход складае 30000 рублёў, найбольшая сума выліку складзе 46800 рублёў.
Вылік дадзенага тыпу інвестар можа атрымаць, запоўніўшы заяўку на сайце ФНС ці падаўшы заяву асабіста ў раённым аддзяленні службы. Для выліку тыпу А спатрэбяцца наступныя дакументы:

1. Дэкларацыя 3-НДФЛ, якая запаўняецца анлайн на сайце ФНС.
2. Даведка 2-ПДФА за год унясення сродкаў на інвестыцыйны рахунак. Яна пацвердзіць факт атрымання даходу і выплаты падатку па стаўцы 13 працэнтаў у падатковым перыядзе. Яна выдаецца ў бухгалтэрыі па кожным месцы працы.

Даведкі 2-ПДФА можна дачакацца на сайце падатковай службы, а затым падгрузіць пры запаўненні дэкларацыі 3-ПДФА. Як правіла, яны выкладаюцца пасля 1 красавіка кожнага года.

3. Дакументы ад брокера. Тинькофф-Банк падрыхтуе іх пасля заканчэння каляндарнага года дзеяння рахунку. Іх трэба будзе спампаваць у дадатку Тинькофф Інвестыцый або ў асабістым кабінеце на сайце tinkoff.ru, а замет загрузіць у форму на сайце ФНС.

Тинькофф-Банк прадаставіць справаздачу аб здзелках і аперацыях, калі яго патрабуе падатковая інспекцыя. Для гэтага трэба напісаць у чат службы падтрымкі ў дадатку ці на сайце tinkoff.ru. Дакумент рыхтуецца на працягу 10 працоўных дзён і адпраўляецца поштай на зручны адрас.

Вылік тыпу Б можна атрымаць толькі пры зачыненні рахунку. Па дадзеным выліку можна атрымаць прыбытак ад інвестыцый, не выплачваючы падатак. Гэты тып выліку нельга атрымаць раней, чым праз 3 гады пасля адкрыцця рахунку.
Дапусцім, у пачатку 2020 года інвестар адкрыў рахунак і ўнёс туды 300000 рублёў. Уклад быў паспяховым, і акцыі, у якія ён уклаўся, дадалі ў кошце. У пачатку 2023 года інвестар вырашыў прадаць акцыі і закрыць рахунак. Рахунак пасля продажу акцый склаў 900000 рублёў. Прыбытак пасля выліку камісій склаў 600000 рублёў, падатак з яго – 78000 рублёў.Заяўка на вылік тыпу Б падаецца праз брокера прама перад закрыццём рахункі або ў падатковай інспекцыі. Яна можа быць пададзена як асабіста, так і праз Інтэрнет. Брокер пры падачы заяўкі не стане спісваць падатак на даход ад інвестыцый. Але калі інвестар вырашыць падаць заяўку ў ФНС, брокер спіша плацёж па падатку, затым ФНС пасля праверкі налічыць вылік на карту інвестара.

Інвеставанне праз ИИС Тинькофф – умовы

Тинькофф-Банк прапануе наступныя ўмовы інвеставання:

1. Кіраванне інвестыцыямі адбываецца дастаткова зручна – з дапамогай прыкладання на смартфоне. Яно валодае зразумелым інтэрфейсам, зручным як для пачаткоўцаў, так і дасведчаных фундатараў.
2. Заяўку на сайце можна запоўніць за некалькі хвілін. Прадстаўнік банка прыбудзе з неабходнымі дакументамі ў зручны час і месца. Уладальнік карты Тинькофф-банка можа падпісаць дакументы кодам з SMS, пасля чаго адразу адкрыецца рахунак. ІІС будзе адкрыты ў бліжэйшы працоўны дзень, калі заяўка пакінута пасля 19:00 па маскоўскім часе або на біржы выходны дзень.
3. Інвеставаць можна нават з 10 рублямі на рахунку. Гэта кошт аднаго паю фондаў “Вечнага партфеля” ад кіруючай кампаніі Тинькофф Капітал. Кошт большасці аблігацый – 1000 рублёў.
4. У раздзеле “Што купіць” прадстаўлены падборкі актываў і звесткі аб самых прывабных кампаніях. Інвестар не пралічыцца з выбарам акцый.
5. Тинькофф Інвестыцыі прапануюць вялікі выбар акцый і аблігацый як расейскіх, так і замежных кампаній. Карыстальнікі сэрвісу могуць укласціся ў 8 асноўных сусветных валют.
6. У любы дзень тыдня можна атрымаць падтрымку ў асабістым кабінеце ці ў чаце прыкладання.

Камісіі і тарыфы ў ІІС Тинькофф Інвестыцыі

Існуе два тарыфы для ІІС Тинькофф. Калі карыстач рэдка гандлюе на рынку каштоўных папер, яму падыдзе тарыф “Інвестар”. Па ім спаганяецца толькі камісія пры заключэнні здзелак, і складае 0,3 працэнта. Тым, хто прафесійна заняты інвестыцыямі, падыдзе тарыф “Трэйдэр”.

Спасылка на тарыфы: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Камісія на здзелкі складае 0, 04%, але спісваецца штомесячная плата коштам 290 рублёў. Штомесячны плацёж не спісваецца ў месяцы, калі трэйдар не выкарыстоўвае рахунак.

Чым адрозніваецца брокерскі рахунак ад ИИС Тинькофф?

Грамадзянін можа адкрыць толькі адзін індывідуальны рахунак, у той час як брокерскіх можа быць некалькі. З дапамогай ІІС можна атрымаць вылікі з падатку на ўзносы і на даход. ІІС дазваляе атрымаць гарантаваны даход за кошт падатковага выліку. Частка выплачанага ПДФА вяртаецца ў выглядзе сумы памерам да 52000 рублёў. Таксама магчымае выключэнне выплаты падатку ў 13% з даходу па здзелках. Падатак з аперацый разлічваецца не кожны год, а толькі пры закрыцці ИИС.

Дзе знайсці індывідуальны інвестыцыйны рахунак Тинькофф?

Знайсці ўсю неабходную інфармацыю, як і адкрыць ІІС Тинькофф можна па спасылцы https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Якія мінусы ў індывідуальнага інвестыцыйнага рахунку

Мінімальны тэрмін існавання ІІС – 3 гады, пры гэтым да заканчэння гэтага тэрміну выводзіць сродкі забаронена. У адваротным выпадку рахунак аўтаматычна зачыніцца, а карыстач страціць права на падатковы вылік. Хоць з дапамогай ІІС можна купіць замежную валюту, рахунак можа быць папоўнены толькі ў расійскіх рублях. Максімальная сума папаўнення складае 1000000 рублёў за год. Гэты ліміт абнаўляецца 1 студзеня кожнага года.

Для чаго патрэбен ІІС

Індывідуальны інвестыцыйны рахунак уяўляе сабой рахунак для гандлю на біржы з ільготным падатковым рэжымам. Як і брокерскі рахунак, з дапамогай ИИС можна купляць і прадаваць валюту, акцыі і аблігацыі.

Водгукі аб інвеставанні ў ІІС Тинькофф

Я скептычна ставіўся да прыкладанняў для біржавога гандлю. Але калі я паспрабаваў Тинькофф Інвестыцыі, я быў задаволены функцыяналам і выгодамі. У дадатку можна паглядзець агляд і паказчыкі па новым актыве. Прыкладанне стабільна, хутка перамыкаецца на свабодныя серверы. Валюты ўводзіцца за хвіліны шляху да банкамата Тинькофф. Усім раю дадатак.

Гэта топавы тэрмінал і дадатак. Хоць у чаце адказваюць не так хутка, а шпаркасць у інвестыцыях важная. Для дзяржслужачага задоўга ішла даведка для дэкларацыі.

На сайце banki.ru ёсць водгук ад інвестара, які распавядае гісторыю вываду сродкаў з рахунку. Ён знайшоў больш выгадную прапанову, таму вырашыў закрыць рахунак.
31 кастрычніка 2019 года ён прадаў усе актывы на рахунку і вывеў сродкі. 5 лістапада ён падаў заяўку на закрыццё рахунку праз чат падтрымкі, на што мэнэджар адказала, што рахунак закрыецца на працягу 30 дзён.
7 лістапада інвестар адкрыў іншы ІІС, пры гэтым пацвердзіўшы, што ў яго ўжо ёсць аналагічны рахунак, які павінен закрыцца на працягу 30 дзён. 6 снежня Тинькофф-Банк адправіў інвестару паведамленне аб тым, што закрыць рахунак не ўдалося.
Заўважыўшы гэтае паведамленне 16 снежня, карыстач паспрабаваў пазнаць, чаму не атрымалася зачыніць рахунак. Выразнага адказу ён не атрымаў.
З прычыны гэтай некампетэнтнасці па стане на 16 снежня 2019 года інвестар рызыкуе не атрымаць падатковыя льготы за 2019 год. У яго ёсць ужо два рахункі: у Тинькофф-Банку і ў новага брокера.
Карыстальнік рахунку перасцерагае іншых патэнцыйных фундатараў ад карыстання гэтым сэрвісам.ИИС Тинькофф Інвестыцыі – вынікі інвестыцый у акцыі за 10 месяцаў, практычны вопыт – відэа водгук: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Таксама для таргоў на Тинькоф Інвестыцыі даступны робат для алгатрэйдынгу: https://articles.opexflow.com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm Індывідуальны інвестыцыйны рахунак дае магчымасць падатковага выліку, але мае значныя абмежаванні па выкарыстанні. Тинькофф-Банк прапануе даволі выгадныя ўмовы інвесціравання па ІІС. Хоць большасць інвестараў станоўча ацэньвае Тинькофф-Інвестыцыі, тут таксама ёсць недахопы ў абслугоўванні.