איך פותחים את IIS Tinkoff, תנאים, תעריפים, איך מקבלים ניכוי

השקעה באמצעות חשבון השקעה בודד היא אחת הדרכים להשקיע כסף ביעילות. בנקים רבים מספקים את ההזדמנות לפתוח את IIS. אחד מהם הוא טינקוף-בנק. במאמר זה נדבר על מה זה Tinkoff IIS, כיצד להנפיק ולהשתמש בחשבון השקעה בודד מ-Tinkoff, כמו גם על תנאי השימוש, היתרונות והחסרונות.

מה זה IIS Tinkoff

חשבון השקעה בודד הוא סוג מיוחד של חשבון תיווך. עם חשבון זה, אתה יכול לקנות מניות, אג”ח, מטבעות. ההבדל העיקרי הוא היכולת לקבל ניכוי מס, דבר שאינו אפשרי בחשבון תיווך רגיל. כמו כן, המדינה רשאית לקבוע הגבלות והטבות ביחס ל-IS. בהתאם לסוג הניהול, מבחינים בין שני סוגים: בשליטה עצמאית ובאמצעות חברת ניהול. Tinkoff-Bank מספק הזדמנות להנפיק IIS בתנאים נוחים. סרטון חינוכי – מה זה Tinkoff IIS, איך להשקיע ולהרוויח עליו בשנת 2022: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

כיצד להגיש בקשה ל-Tinkoff IIS – אילו נתונים נדרשים לפתיחת חשבון השקעה בודד עם Tinkoff

ניתן לפתוח IIS בקישור https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ להרשמה יש למלא טופס באתר הבנק. בשלב הראשון, יהיה עליך לציין את שמך המלא ומספר הטלפון ליצירת קשר.
הודעת SMS עם קוד תישלח למספר שצוין. יש להזין אותו בטופס הבא.
הזן את הסיסמה לחשבון האישי שלך ב-Tinkoff-Bank.
בשלב השני יש לקרוא את תנאי השירות ולחתום על טופס הבקשה באמצעות SMS.
בשלב השלישי, תצטרך להוריד את אפליקציית Tinkoff Investments. החשבון ייפתח תוך יום מסחר אחד.
דף הורדת האפליקציה נראה כך.
באפליקציה, עליך להזין את מספר הטלפון שאליו מקושר כרטיס Tinkoff-Bank.
הודעת SMS עם קוד אישור תישלח לטלפון שלך. אתה צריך להזין את זה בטופס.
הזן את הסיסמה עבור חשבונך האישי Tinkoff-Bank
הגדר את קוד הגישה באפליקציית Tinkoff Investments.
לאחר התקנת הקוד, התפריט הראשי של האפליקציה ייפתח. החלק שמאלה.
בחלון שנפתח, לחץ על כפתור “פתח IIS”.
השירות יזהיר אותנו כי אתה יכול להחזיק רק חשבון אחד. אז אם יש לך חשבון בבנק אחר, סגור אותו. אם אין לך חשבונות דומים בבנקים אחרים, לחץ על “אין לי עוד IIS”.
כיצד לפתוח חשבון השקעה בודד ב-Tinkoffbank – הוראות שלב אחר שלב לפתיחת IIA ב-Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

מי יכול לפתוח IIS?

רק אדם שהוא תושב מס ואזרח של הפדרציה הרוסית והגיע לגיל 18 זכאי לפתוח חשבון. כדי להיות תושב מס של הפדרציה הרוסית, עליך להישאר בפדרציה הרוסית לפחות 183 ימים בשנה. IIS יכול להיפתח על ידי יזם יחיד, עצמאי, עובד מדינה, פנסיונר, איש צבא.

עובדי מדינה ואנשי צבא אינם זכאים להחזיק בנכסים ונכסים זרים, שהחזקתם תוביל לניגוד עניינים.

בקרת הגדרה ובחירה

אתה יכול לנהל השקעות הן דרך האפליקציה לנייד והן דרך מסוף Tinkoff Investments. לפרטים נוספים, היכנסו לקישור https://help.tinkoff.ru/terminal/ האפליקציה לנייד כוללת 5 חלקים עיקריים: “פורטפוליו”, “מה לקנות”, “פיד”, “צ’אט” ו”עוד”. סעיף תיק ההשקעות כולל מידע על החשבון והנכסים הפיננסיים שנרכשו. בחלק זה תוכלו למלא את היתרה וללמוד על עסקאות פעילות והושלמו.
בפינה הימנית העליונה יש כפתור “אירועים”, בלחיצה עליו תוכלו לראות את כל האירועים שהתרחשו בחשבון זה.
אם תלחץ על אירוע מסוים, תוכל לראות את כל הפרטים עליו.
בסעיף “מה לקנות” תוכלו לבחור נכס בו תוכלו להשקיע. זה יכול להיות קרנות, מניות, אג”ח, חוזים עתידיים, מטבעות.
“טייפ” – חדשות, אנליטיקה ומידע חשוב אחר המשפיע על ציטוטים. כאן תוכלו לבקר ברשת החברתית למשקיעים “דופק”, להאזין לפודקאסטים בנושא השקעה, לקרוא פרסומים.
“צ’אט” – כאן תוכלו להחליף הודעות עם השותפים שלכם, כמו גם לבקש עזרה מסביב לשעון תמיכה טכנית.
בקטע “עוד” ממוקמות הכרטיסיות “הגדרות”, “פרופיל” ו”מידע”. בלשונית “פרופיל” המשתמש יכול לבחור תוכנית תעריפים ולבצע מבחן לקביעת סגנון המסחר ופרופיל ההשקעה. באותה כרטיסייה תוכלו למלא את טופס W-8BEN. כדאי לעשות זאת אם משקיע קונה מניות זרות, למשל, מבורסת נאסד”ק. הטופס המלא יוכיח שהמשקיע אינו תושב מס בארה”ב. מהכרטיסייה הזו תוכלו לעבור לפרופיל שלכם ב-Pulse – הרשת החברתית Tinkoff-Investments.

אם אתה סוחר בנכסי חוץ מבלי למלא את הטופס, המס יעמוד על 30%. לאחר השלמתו, ניתן להפחית את המס ל-13%.

לשונית “הגדרות” מאפשרת לך להגדיר את עדכון החדשות והאירועים, לאפשר הודעות דחיפה, אפשרויות כניסה, אישור SMS של פעולות מסחר.
בלשונית מידע תוכל לקבל תשובות לשאלות נפוצות, לפתור בעיות שלא ניתן היה לפתור בלשונית צ’אט ולהציג את פרטי היישום. אתה יכול לפתוח חשבון השקעות אישי של Tinkoff באופן מקוון בכתובת https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

כיצד לקבל ניכוי IIS מבנק Tinkoff סוגים A ו-B

IIS מבנק טינקוף מעניק ניכויי מס מסוגים א’ ו-ב’. במקרה הראשון ניתן להחזיר 13% מהסכום שהופקד מדי שנה. כמות המילוי לא תעלה על 400,000 רובל לשנה קלנדרית. על ידי ניכוי סוג A, אתה יכול לקבל עד 52,000 רובל בשנה. כדי לקבל הכנסה, על הבעלים להיות בעל הכנסה חייבת במס הכנסה. אם ההכנסה הרשמית היא 30,000 רובל, הסכום הגדול ביותר של הניכוי יהיה 46,800 רובל.
משקיע יכול לקבל ניכוי מסוג זה על ידי מילוי בקשה באתר האינטרנט של שירות המס הפדרלי או על ידי הגשת בקשה אישית במשרד המחוזי של השירות. עבור ניכוי סוג א’ נדרשים המסמכים הבאים:

1. הצהרה 3-NDFL, שמולאה באופן מקוון באתר האינטרנט של שירות המס הפדרלי.
2. אישור 2-NDFL לשנת הפקדת הכספים לחשבון ההשקעה. היא תאשר את עובדת קבלת ההכנסה ותשלום מס בשיעור של 13% בתקופת המס. הוא מופק במחלקת הנהלת החשבונות לכל מקום עבודה.

ניתן להמתין לאישור 2-NDFL באתר שירות המס, ולאחר מכן להוריד אותו בעת מילוי הצהרת 3-NDFL. ככלל, הם מונחים לאחר 1 באפריל של כל שנה.

3. מסמכים מהמתווך. Tinkoff-Bank יכין אותם לאחר תום השנה הקלנדרית של החשבון. יהיה צורך להוריד אותם באפליקציית Tinkoff Investments או בחשבון האישי שלך באתר tinkoff.ru, ולהעלות אותם לטופס באתר FTS.

Tinkoff-Bank תספק דוח על עסקאות ופעולות אם יידרש על ידי משרד המס. כדי לעשות זאת, עליך לכתוב לצ’אט שירות התמיכה באפליקציה או באתר tinkoff.ru. המסמך מוכן תוך 10 ימי עבודה ונשלח בדואר לכתובת נוחה.

ניכוי סוג ב’ ניתן לקבל רק כאשר החשבון סגור. בניכוי זה תוכלו להרוויח מהשקעות ללא תשלום מס. לא ניתן לקבל ניכוי מסוג זה לפני 3 שנים לאחר פתיחת החשבון.
נניח בתחילת 2020 משקיע פתח חשבון והפקיד בו 300,000 רובל. ההשקעה הצליחה, והמניות בהן השקיע עלו בערכן. בתחילת 2023 החליט המשקיע למכור את המניות ולסגור את החשבון. החשבון לאחר מכירת המניות הסתכם ב-900,000 רובל. ההכנסה לאחר ניכוי עמלות הסתכמה ב-600,000 רובל, מס ממנה – 78,000 רובל.בקשה לניכוי סוג ב’ מוגשת באמצעות מתווך ממש לפני סגירת החשבון או במיסוי. ניתן להגיש אותו באופן אישי או באינטרנט. המתווך לא ינכה מס על הכנסה מהשקעה בעת הגשת הבקשה. אבל אם המשקיע מחליט להגיש בקשה לשירות המס הפדרלי, הברוקר ימחק את תשלום המס, ואז שירות המס הפדרלי, לאחר אימות, יזכו את הניכוי בכרטיס המשקיע.

השקעה דרך IIS Tinkoff – תנאים

Tinkoff-Bank מציע את תנאי ההשקעה הבאים:

1. ניהול השקעות די נוח – שימוש באפליקציה בסמארטפון. יש לו ממשק ברור, נוח למשקיעים מתחילים ומנוסים כאחד.
2. ניתן למלא בקשה מקוונת תוך מספר דקות. נציג הבנק יגיע עם המסמכים הדרושים בזמן ובמקום נוחים. הבעלים של כרטיס Tinkoff-Bank יכול לחתום על מסמכים בקוד SMS, ולאחר מכן ייפתח חשבון מיד. IIS ייפתח ביום העבודה הבא אם הבקשה תישאר לאחר 19:00 שעון מוסקבה או בבורסה יום חופש.
3. אתה יכול להשקיע אפילו עם 10 רובל בחשבון שלך. מדובר בעלות של מניה אחת בקרנות ה-Eternal Portfolio של חברת הניהול Tinkoff Capital. המחיר של רוב איגרות החוב הוא 1000 רובל.
4. מדור “מה לקנות” מכיל מבחר נכסים ומידע על החברות האטרקטיביות ביותר. המשקיע לא יפסיד עם בחירת המניות.
5. Tinkoff Investments מציעה מגוון רחב של מניות ואג”ח מחברות רוסיות וזרות כאחד. משתמשי השירות יכולים להשקיע ב-8 מטבעות עולמיים מרכזיים.
6. בכל יום בשבוע, אתה יכול לקבל תמיכה בחשבון האישי שלך או בצ’אט האפליקציה.

עמלות ותעריפים ב-IIS Tinkoff Investments

ישנם שני תעריפים עבור IIS Tinkoff. אם המשתמש ממעט לסחור בשוק ניירות הערך, תעריף המשקיע מתאים לו. הוא גובה עמלה רק בעת סיום עסקאות, ומסתכם ב-0.3%. למי שעוסק בהשקעות מקצועיות מתאים תעריף טריידר.

קישור לתעריפים: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ עמלת העסקה היא 0, 04 %, אך נגבה תשלום חודשי של 290 רובל. תשלום חודשי אינו מחויב בחודשים בהם הסוחר אינו משתמש בחשבון.

מה ההבדל בין חשבון תיווך לבין IIS Tinkoff?

אזרח יכול לפתוח רק חשבון בודד אחד, בעוד שיכולים להיות מספר תיווך. בעזרת IIS ניתן לקבל ניכויים ממס על תרומות ועל הכנסה. IIS מאפשר לך לקבל הבטחת הכנסה באמצעות ניכוי מס. חלק ממס ההכנסה האישי ששולם מוחזר בצורה של סכום של עד 52,000 רובל. כמו כן, ניתן להחריג תשלום מס של 13% על הכנסה מעסקאות. מס העסקאות לא מחושב מדי שנה, אלא רק כאשר ה- IIS סגור.

היכן אוכל למצוא חשבון השקעות אישי של Tinkoff?

אתה יכול למצוא את כל המידע הדרוש, כמו גם לפתוח את Tinkoff IIS, בקישור https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

מהם החסרונות של חשבון השקעה בודד

התקופה המינימלית לקיומו של IIS היא 3 שנים, בעוד שאסור למשוך כספים לפני תום תקופה זו. אחרת, החשבון ייסגר אוטומטית והמשתמש יאבד את הזכות לניכוי מס. למרות שניתן לקנות מטבע זר בעזרת IIS, ניתן לחדש את החשבון רק ברובל רוסי. כמות המילוי המקסימלית היא 1,000,000 רובל בשנה. מגבלה זו מתעדכנת ב-1 בינואר של כל שנה.

למה צריך IIS?

חשבון השקעה בודד הוא חשבון למסחר בבורסה עם משטר מס מועדף. כמו חשבון תיווך, בעזרת IIS תוכלו לקנות ולמכור מטבעות, מניות ואג”ח.

ביקורות על השקעה ב- IIS Tinkoff

הייתי סקפטי לגבי אפליקציות למסחר במניות. אבל כשניסיתי את Tinkoff Investments, הייתי מרוצה מהפונקציונליות והנוחות. באפליקציה תוכלו לראות סקירה ואינדיקטורים לנכס חדש. האפליקציה יציבה, עוברת במהירות לשרתים חינמיים. המטבע מוזן תוך דקות מהנסיעה לכספומט של Tinkoff. אני ממליץ על האפליקציה לכולם.

זהו מסוף ויישום עליון. אמנם התגובה בצ’אט לא כל כך מהירה, אבל המהירות בהשקעה חשובה. עבור עובד מדינה, אישור הצהרה ארך יותר מדי זמן.

באתר banki.ru יש סקירה של משקיע המספר את סיפור משיכת הכספים מהחשבון. הוא מצא עסקה טובה יותר, אז הוא החליט לסגור את החשבון.
ביום 31 באוקטובר 2019 הוא מכר את כל הנכסים בחשבון ומשך את הכספים. ב-5 בנובמבר הוא הגיש בקשה לסגירת החשבון באמצעות צ’ט התמיכה, לה השיב המנהל כי החשבון ייסגר תוך 30 יום.
ב-7 בנובמבר פתח המשקיע IIA נוסף, תוך שהוא מאשר כי כבר יש לו חשבון דומה, שאמור להיסגר תוך 30 יום. ב-6 בדצמבר שלחה טינקוף-בנק הודעה למשקיע לפיה לא ניתן לסגור את החשבון.
לאחר שהבחין בהודעה זו ב-16 בדצמבר, המשתמש ניסה לברר מדוע לא ניתן היה לסגור את החשבון. הוא לא קיבל תשובה ברורה.
בשל חוסר כשירות זה, נכון ל-16 בדצמבר 2019, המשקיע נמצא בסיכון לא לקבל הטבות מס לשנת 2019. יש לו כבר שני חשבונות: ב-Tinkoff-Bank ועם ברוקר חדש.
משתמש החשבון מזהיר משקיעים פוטנציאליים אחרים מפני שימוש בשירות זה.IIS Tinkoff Investments – תוצאות השקעות במניות במשך 10 חודשים, ניסיון מעשי – סקירת וידאו: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 כמו כן, רובוט למסחר אלגוריתמי זמין למסחר ב-Tinkoff Investments: https://articles.opexflow .com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm חשבון ההשקעות האישי מספק ניכויי מס אך יש לו הגבלות שימוש משמעותיות. Tinkoff-Bank מציע תנאים נוחים למדי להשקעה ב- IIS. בעוד שרוב המשקיעים רואים בחיוב את Tinkoff Investments, ישנם גם חסרונות בשירות.