Як відкрити ІІС Тінькофф, умови, тарифи, як отримати відрахування

Інвестування з допомогою індивідуального інвестиційного рахунки одна із способів ефективного вкладення коштів. Можливість відкрити ІІС надають багато банків. Один із них – Тінькофф-Банк. У цій статті ми розповімо про те, що являє собою Тінькофф ІІС, як оформити та користуватися індивідуальним інвестиційним рахунком від Tinkoff, а також про умови користування, переваги та недоліки.

Що таке ІІС Тінькофф

Індивідуальний інвестиційний рахунок є особливим різновидом брокерського рахунку. За допомогою цього рахунку можна придбати акції, облігації, валюту. Головною відмінністю є можливість отримати податкове відрахування, чого дозволяє звичайний брокерський рахунок. Також державою можуть встановлюватися обмеження та пільги щодо ІІС. Залежно від типу управління розрізняють два різновиди: контрольовані самостійно та через керуючу компанію. Тінькофф-Банк надає можливість оформлення ІІС із вигідними умовами. Навчальне відео – що таке ІІС Тінькофф, як інвестувати та заробити на ньому у 2022 році: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Як оформити ІІС Тінькофф – які дані потрібні, щоб відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок у Tinkoff

Відкрити ІІС можна за посиланням https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Для оформлення потрібно заповнити форму на сайті банку. На першому кроці потрібно буде вказати свої ПІБ та контактний телефон.
На вказаний номер прийде SMS із кодом. Його слід запровадити у наступній формі.
Вкажіть пароль від особистого кабінету Тінькофф-Банк.
На другому кроці слід ознайомитися з умовами обслуговування та підписати по SMS заяву-анкету.
На третьому кроці потрібно буде скачати програму «Тінькофф Інвестиції». Рахунок буде відкрито протягом одного торгового дня.
Сторінка завантаження програми виглядає так.
У програмі слід ввести номер телефону, до якого прив’язана карта Тінькофф-Банку.
На телефон прийде SMS із кодом підтвердження. Потрібно запровадити його у формі.
Введіть пароль від особистого кабінету Тінькофф-Банк
Введіть код доступу в програмі Тінькофф Інвестиції.
Після встановлення коду відкриється головне меню програми. Проведіть пальцем ліворуч.
У вікні, натисніть на кнопку «Відкрити ІСВ».
Сервіс попередить нас про те, що можна мати лише один рахунок. Отже, якщо у Вас є рахунок в іншому банку, закрийте його. Якщо у Вас немає аналогічних рахунків в інших банках, натисніть на «Я не маю іншого ІІС».
Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок Тінькоффбанку – покрокова інструкція з відкриття ІІС у Тінькофф Інвестиції: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Хто може відкрити ДВС?

Право на відкриття рахунку має лише фізична особа, яка є податковим резидентом та громадянином РФ і досягла 18 років. Щоб бути податковим резидентом РФ, необхідно щонайменше 183 днів у року перебувати біля РФ. ІІС можуть відкривати ІП, самозайнятий, державний службовець, пенсіонер, військовослужбовець.

Держслужбовці та військовослужбовці не мають права володіти іноземними активами та активами, володіння якими призведе до конфлікту інтересів.

Налаштування та вибір керування

Керувати інвестиціями можна як через мобільний додаток, так і через термінал Тінькофф Інвестиції. Докладніше за посиланням https://help.tinkoff.ru/terminal/ Мобільний додаток включає 5 основних розділів: «Портфель», «Що купити», «Стрічка», «Чат» та «Ще». Розділ «Портфель» включає відомості про рахунок та придбані фінансові активи. У цьому розділі можна поповнити баланс і дізнатися про активні та досконалі операції.
У верхньому правому куті знаходиться кнопка «Події», натиснувши яку, можна побачити всі події, що відбулися з даним рахунком.
Якщо натиснути на конкретну подію, можна побачити всі деталі.
У розділі «Що купити» можна вибрати актив, на який можна зробити інвестиції. Це може бути фонди, акції, облігації, ф’ючерси, валюта.
«Лента» – новини, аналітика та інша важлива інформація, що впливає на котирування. Тут можна завітати до соціальної мережі для інвесторів «Пульс», послухати подкасти на тему інвестицій, почитати публікації.
«Чат» – тут можна обмінюватись повідомленнями зі своїми партнерами, а також звернутися за допомогою цілодобової технічної підтримки.
У розділі «Ще» розміщені вкладки «Налаштування», «Профіль» та «Інфо». У вкладці «Профіль» користувач може вибрати тарифний план та пройти тест з метою визначення стилю торгівлі та інвестиційного профілю. У цій вкладці можна заповнити форму W-8BEN. Це варто зробити, якщо інвестор купує іноземні акції, наприклад, із біржі NASDAQ. Заповнена форма доведе, що інвестор не є податковим резидентом США. З цієї вкладки можна вийти на свій профіль у Пульсі – соціальної мережі Тінькофф-Інвестиції.

Якщо торгувати іноземними активами без заповнення форми, податок становитиме 30%. Після заповнення податок може бути зменшено до 13%.

Вкладка «Налаштування» дозволяє налаштувати стрічку новин та події, увімкнути push-повідомлення, параметри входу, SMS-підтвердження торгових операцій.
У вкладці «Інфо» можна отримати відповіді на найпоширеніші запитання, вирішити проблеми, які не вдалося вирішити у вкладці «Чат» і переглянути відомості про програму. Відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок Тінькофф можна онлайн на сторінці https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Як отримати відрахування ІІС від банку Тінькофф типів А та Б

ІІС від банку Тінькофф передбачає податкові відрахування типу А і Б. У першому випадку щорічно можна повертати 13% від суми, що вноситься. Сума поповнення має бути більше 400000 рублів за календарний рік. З відрахування типу А можна отримати до 52000 рублів на рік. Щоб отримати дохід, власник повинен мати дохід, що оподатковується ПДФО. Якщо офіційний дохід становить 30000 рублів, максимальна сума відрахування становитиме 46800 рублів.
Відрахування цього типу інвестор може отримати, заповнивши заявку на сайті ФНП або подавши заяву особисто в районному відділенні служби. Для відрахування типу А знадобляться такі документи:

1. Декларація 3-ПДФО, що заповнюється онлайн на сайті ФНП.
2. Довідка 2-ПДФО за рік внесення коштів на інвестиційний рахунок. Вона підтвердить факт отримання доходу та сплати податку за ставкою 13% у податковому періоді. Вона видається у бухгалтерії за кожним місцем роботи.

Довідки 2-ПДФО можна дочекатися на сайті податкової служби, а потім підвантажити при заповненні декларації 3-ПДФО. Зазвичай вони викладаються після 1 квітня кожного року.

3. Документи брокера. Тінькофф-Банк підготує їх після закінчення календарного року дії рахунку. Їх потрібно буде скачати в додатку Тінькофф Інвестицій або в особистому кабінеті на сайті tinkoff.ru, а поміту завантажити у форму на сайті ФНП.

Тінькофф-Банк надасть звіт про угоди та операції, якщо його вимагає податкова інспекція. Для цього потрібно написати в чат служби підтримки у програмі або на сайті tinkoff.ru. Документ готується протягом 10 робочих днів і надсилається поштою на зручну адресу.

Вирахування типу Б можна отримати лише при закритті рахунку. За цим вирахуванням можна отримати прибуток від інвестицій, не сплачуючи податок. Цей тип вирахування не можна отримати раніше, ніж через 3 роки після відкриття рахунку.
Припустимо, на початку 2020 року інвестор відкрив рахунок і вніс туди 300 000 рублів. Внесок був успішним і акції, в які він вклався, додали в ціні. На початку 2023 року інвестор вирішив продати акції та закрити рахунок. Рахунок після продажу акцій становив 900000 рублів. Дохід після відрахування комісій становив 600000 рублів, податку з нього – 78000 рублів.Заявка на відрахування типу Б подається через брокера перед закриттям рахунку або в податковій інспекції. Вона може бути подана як особисто, і через Інтернет. Брокер при подачі заявки не списуватиме податок на дохід від інвестицій. Але якщо інвестор вирішить подати заявку до ФНП, брокер спише платіж з податку, потім ФНР після перевірки нарахує відрахування на карту інвестора.

Інвестування через ІІС Тінькофф – умови

Тінькофф-Банк пропонує такі умови інвестування:

1. Управління інвестиціями відбувається досить зручно за допомогою програми на смартфоні. Воно має зрозумілий інтерфейс, зручний як для новачків, так і досвідчених інвесторів.
2. Заявку на сайті можна заповнити за кілька хвилин. Представник банку прибуде з необхідними документами у зручний час та місце. Власник картки Тінькофф-банку може підписати документи кодом із SMS, після чого відразу відкриється рахунок. ІІС буде відкрито найближчого робочого дня, якщо заявку залишено після 19:00 за московським часом або на біржі вихідний день.
3. Інвестувати можна навіть із 10 рублями на рахунку. Це вартість одного паю фондів «Вічного портфеля» від керуючої компанії Тінькофф Капітал. Ціна більшості облігацій – 1000 рублів.
4. У розділі «Що купити» представлені добірки активів та відомості про найпривабливіші компанії. Інвестор не помилиться з вибором акцій.
5. Тінькофф Інвестиції пропонують великий вибір акцій та облігацій як російських, так і іноземних компаній. Користувачі сервісу можуть вкластися у 8 основних світових валют.
6. Будь-якого дня тижня можна отримати підтримку в особистому кабінеті або в чаті програми.

Комісії та тарифи в ІІС Тінькофф Інвестиції

Існує два тарифи для ІІС Тінькофф. Якщо користувач рідко торгує над ринком цінних паперів, йому підійде тариф «Інвестор». За ним стягується тільки комісія під час укладання угод, і становить 0,3%. Тим, хто професійно зайнятий інвестиціями, підійде тариф “Трейдер”.

Посилання на тарифи: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Комісія на операції становить 0 04%, але списується щомісячна плата вартістю 290 рублів. Щомісячний платіж не списується на місяці, коли трейдер не використовує рахунок.

Чим відрізняється брокерський рахунок від ІІС Тінькофф?

Громадянин може відкрити тільки один індивідуальний рахунок, в той час як брокерські може бути кілька. За допомогою ІІС можна отримати відрахування з податку на внески та дохід. ІІС дозволяє отримати гарантований дохід за рахунок податкового відрахування. Частина сплаченого ПДФО повертається як суми розміром до 52000 рублів. Також можливим є виключення сплати податку в 13% з доходу за угодами. Податок з операцій розраховується не щороку, лише при закритті ИИС.

Де знайти індивідуальний інвестиційний рахунок Тінькофф?

Знайти всю необхідну інформацію, як і відкрити ІІС Тінькофф можна за посиланням https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Які мінуси в індивідуального інвестиційного рахунку

Мінімальний термін існування ІІС – 3 роки, при цьому до закінчення цього терміну виводити кошти заборонено. В іншому випадку рахунок автоматично закриється, а користувач втратить право на податкове відрахування. Хоча з допомогою ІІС можна купити іноземну валюту, рахунок може бути поповнений лише у російських рублях. Максимальна сума поповнення становить 1000000 рублів на рік. Цей ліміт поновлюється 1 січня кожного року.

Навіщо потрібен ІІС

Індивідуальний інвестиційний рахунок є рахунок для торгівлі на біржі з пільговим податковим режимом. Як і брокерський рахунок, за допомогою ІІС можна купувати та продавати валюту, акції та облігації.

Відгуки про інвестування в ІІС Тінькофф

Я скептично ставився до програм для біржової торгівлі. Але коли я спробував Тінькофф Інвестиції, я був задоволений функціоналом та зручностями. У додатку можна переглянути огляд та показники нового активу. Програма стабільно, швидко перемикається на вільні сервери. Валюти запроваджуються за хвилини шляху до банкомату Тінькофф. Всім раджу програму.

Це топовий термінал та програма. Хоча в чаті відповідають не так швидко, а швидкість інвестиції важлива. Для держслужбовця надто довго точилася довідка для декларації.

На сайті banki.ru є відгук від інвестора, який розповідає історію виведення коштів із рахунку. Він знайшов вигіднішу пропозицію, тому вирішив закрити рахунок.
31 жовтня 2019 року він продав усі активи на рахунку та вивів кошти. 5 листопада він подав заявку на закриття рахунку через чат підтримки, на що менеджер відповіла, що рахунок закриється протягом 30 днів.
7 листопада інвестор відкрив інший ІІС, при цьому підтвердивши, що він уже має аналогічний рахунок, який має закритися протягом 30 днів. 6 грудня Тінькофф-Банк надіслав інвестору повідомлення про те, що закрити рахунок не вдалося.
Помітивши це повідомлення 16 грудня, користувач спробував дізнатися, чому не вдалося закрити рахунок. Виразної відповіді він не отримав.
Через цю некомпетентність станом на 16 грудня 2019 року інвестор ризикує не отримати податкові пільги за 2019 рік. У нього є вже два рахунки: у Тінькофф-Банку та у нового брокера.
Користувач рахунку застерігає інших потенційних інвесторів користування цим сервісом.ІІС Тінькофф Інвестиції – результати інвестицій в акції за 10 місяців, практичний досвід – відео відгук: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Також для торгів на Тінькоф Інвестиції доступний робот для алготрейдингу: https://articles.opexflow.com/trading- bots/tinkoff-investicii.htm Індивідуальний інвестиційний рахунок надає можливість податкового відрахування, але має значні обмеження щодо використання. Тінькофф-Банк пропонує досить вигідні умови інвестування з ІІС. Хоча більшість інвесторів позитивно оцінює Тінькофф-Інвестиції, тут є недоліки в обслуговуванні.