Kako odpreti IIS Tinkoff, pogoji, tarife, kako pridobiti odbitek

Vlaganje z uporabo individualnega naložbenega računa je eden od načinov za učinkovito vlaganje denarja. Mnoge banke ponujajo možnost odpiranja IIS. Eden od njih je Tinkoff-Bank. V tem članku bomo govorili o tem, kaj je Tinkoff IIS, kako izdati in uporabljati individualni naložbeni račun pri Tinkoffu, pa tudi o pogojih uporabe, prednostih in slabostih.

Kaj je IIS Tinkoff

Individualni naložbeni račun je posebna vrsta posredniškega računa. S tem računom lahko kupujete delnice, obveznice, valute. Glavna razlika je možnost prejemanja davčne olajšave, kar pri običajnem posredniškem računu ni mogoče. Prav tako lahko država določi omejitve in ugodnosti v zvezi z IIS. Glede na vrsto upravljanja ločimo dve vrsti: samostojno obvladovano in preko družbe za upravljanje. Tinkoff-Bank ponuja možnost izdaje IIS pod ugodnimi pogoji. Izobraževalni video – kaj je Tinkoff IIS, kako vlagati in zaslužiti na njem leta 2022: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Kako se prijaviti za Tinkoff IIS – kateri podatki so potrebni za odprtje posameznega naložbenega računa pri Tinkoffu

IIS lahko odprete na povezavi https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Za registracijo morate izpolniti obrazec na spletni strani banke. V prvem koraku boste morali navesti svoje polno ime in kontaktno telefonsko številko.
Na navedeno številko bo poslano SMS s kodo. Vnesti ga je treba v naslednji obrazec.
Vnesite geslo za svoj osebni račun Tinkoff-Bank.
V drugem koraku preberite pogoje storitve in podpišite prijavnico preko SMS-a.
Na tretjem koraku boste morali prenesti aplikacijo Tinkoff Investments. Račun bo odprt v enem trgovalnem dnevu.
Stran za prenos aplikacije izgleda takole.
V aplikaciji morate vnesti telefonsko številko, na katero je povezana kartica Tinkoff-Bank.
Na vaš telefon bo poslano SMS s potrditveno kodo. Vnesti ga morate v obrazec.
Vnesite geslo za svoj osebni račun Tinkoff-Bank
Nastavite kodo za dostop v aplikaciji Tinkoff Investments.
Po namestitvi kode se odpre glavni meni aplikacije. Povlecite levo.
V oknu, ki se odpre, kliknite na gumb “Odpri IIS”.
Storitev nas bo opozorila, da lahko imate samo en račun. Torej, če imate račun pri drugi banki, ga zaprite. Če nimate podobnih računov v drugih bankah, kliknite »Nimam drugega IIS«.
Kako odpreti individualni naložbeni račun pri Tinkoffbank – navodila po korakih za odpiranje IIA v Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Kdo lahko odpre IIS?

Pravico do odprtja računa ima le posameznik, ki je davčni rezident in državljan Ruske federacije in je dopolnil 18 let. Če želite biti davčni rezident Ruske federacije, morate ostati v Ruski federaciji najmanj 183 dni na leto. IIS lahko odpre samostojni podjetnik posameznik, samostojni podjetnik, javni uslužbenec, upokojenec, vojak.

Javni uslužbenci in vojaško osebje niso upravičeni do lastništva tujih sredstev in sredstev, katerih posest bi povzročila navzkrižje interesov.

Nastavitev in izbira nadzora

Naložbe lahko upravljate tako prek mobilne aplikacije kot prek terminala Tinkoff Investments. Za več podrobnosti sledite povezavi https://help.tinkoff.ru/terminal/ Mobilna aplikacija vključuje 5 glavnih razdelkov: »Portfelj«, »Kaj kupiti«, »Vir«, »Klepet« in »Več«. V razdelku Portfelj so podatki o računu in pridobljenih finančnih sredstvih. V tem razdelku lahko napolnite stanje in izveste o aktivnih in opravljenih transakcijah.
V zgornjem desnem kotu je gumb “Dogodki”, s pritiskom na katerega si lahko ogledate vse dogodke, ki so se zgodili s tem računom.
Če kliknete na določen dogodek, si lahko ogledate vse podrobnosti o njem.
V razdelku »Kaj kupiti« lahko izberete sredstvo, v katerega lahko investirate. Lahko so skladi, delnice, obveznice, terminske pogodbe, valute.
“Trak” – novice, analitika in druge pomembne informacije, ki vplivajo na ponudbe. Tukaj lahko obiščete družbeno omrežje za vlagatelje “Pulse”, poslušate podcaste na temo naložb, preberete publikacije.
“Klepet” – tukaj lahko izmenjujete sporočila s svojimi partnerji, pa tudi poiščete pomoč 24-urne tehnične podpore.
V razdelku »Več« so postavljeni zavihki »Nastavitve«, »Profil« in »Informacije«. V zavihku »Profil« lahko uporabnik izbere tarifni načrt in opravi test za določitev sloga trgovanja in naložbenega profila. V istem zavihku lahko izpolnite obrazec W-8BEN. To se splača storiti, če vlagatelj kupi tuje delnice, na primer na borzi NASDAQ. Izpolnjen obrazec dokazuje, da vlagatelj ni davčni rezident ZDA. S tega zavihka lahko odprete svoj profil v Pulse – socialnem omrežju Tinkoff-Investments.

Če trgujete s tujim premoženjem, ne da bi izpolnili obrazec, bo davek 30 %. Ko je izpolnjen, se davek lahko zniža na 13 %.

Zavihek »Nastavitve« vam omogoča konfiguracijo vira novic in dogodkov, omogočanje potisnih obvestil, možnosti prijave, SMS potrditev trgovalnih operacij.
V zavihku Informacije lahko dobite odgovore na pogosto zastavljena vprašanja, rešite težave, ki jih niste mogli rešiti v zavihku Klepet, in si ogledate podrobnosti aplikacije. Posamezni naložbeni račun Tinkoff lahko odprete na spletnem mestu https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Kako pridobiti odbitek IIS pri banki Tinkoff vrste A in B

IIS iz banke Tinkoff zagotavlja davčne olajšave vrst A in B. V prvem primeru je mogoče letno vrniti 13% položenega zneska. Znesek dopolnitve ne sme presegati 400.000 rubljev na koledarsko leto. Če odštejete vrsto A, lahko dobite do 52.000 rubljev na leto. Za prejem dohodka mora imeti lastnik dohodek, obdavčen z dohodnino. Če je uradni dohodek 30.000 rubljev, bo največji znesek odbitka 46.800 rubljev.
Vlagatelj lahko prejme odbitek te vrste tako, da izpolni vlogo na spletni strani Zvezne davčne službe ali osebno odda vlogo na okrožnem uradu službe. Za odbitek vrste A so potrebni naslednji dokumenti:

1. Izjava 3-NDFL, izpolnjena na spletu na spletni strani Zvezne davčne službe.
2. Potrdilo 2-NDFL za leto pologa sredstev na naložbeni račun. Potrdilo bo dejstvo prejema dohodka in plačila davka po stopnji 13% v davčnem obdobju. Izda se v računovodstvu za vsako delovno mesto.

Potrdilo 2-NDFL lahko počakate na spletni strani davčne službe in ga nato prenesete, ko izpolnite izjavo 3-NDFL. Praviloma so postavljeni po 1. aprilu vsako leto.

3. Dokumenti posrednika. Tinkoff-Bank jih bo pripravila po koncu koledarskega leta računa. Prenesti jih bo treba v aplikacijo Tinkoff Investments ali v svoj osebni račun na spletnem mestu tinkoff.ru in naložiti v obrazec na spletnem mestu FTS.

Tinkoff-Bank bo na zahtevo davčnega urada predložila poročilo o transakcijah in poslovanju. Če želite to narediti, morate pisati v klepet podporne službe v aplikaciji ali na spletnem mestu tinkoff.ru. Dokument je pripravljen v 10 delovnih dneh in poslan po pošti na primeren naslov.

Odbitek tipa B je mogoče prejeti le, ko je račun zaprt. S tem odbitkom lahko ustvarite dobiček od naložb brez plačila davka. Te vrste odbitka ni mogoče prejeti prej kot 3 leta po odprtju računa.
Recimo, da je v začetku leta 2020 vlagatelj odprl račun in nanj položil 300.000 rubljev. Naložba je bila uspešna, delnice, v katere je vložil, pa so pridobile na vrednosti. V začetku leta 2023 se je vlagatelj odločil za prodajo delnic in zaprtje računa. Račun po prodaji delnic je znašal 900.000 rubljev. Dohodek po odbitku provizij je znašal 600.000 rubljev, davek od njega – 78.000 rubljev.Vloga za odbitek tipa B se vloži preko posrednika tik pred zaprtjem računa ali na davčnem uradu. Odda se lahko osebno ali preko spleta. Posrednik ob prijavi ne bo odvedel davka na dohodek od naložb. Če pa se vlagatelj odloči vložiti vlogo pri Zvezni davčni službi, bo posrednik odpisal plačilo davka, nato pa bo Zvezna davčna služba po preverjanju pripisala odbitek na kartico vlagatelja.

Vlaganje prek IIS Tinkoff – pogoji

Tinkoff-Bank ponuja naslednje naložbene pogoje:

1. Upravljanje naložb je zelo priročno – z uporabo aplikacije na pametnem telefonu. Ima jasen vmesnik, primeren tako za začetnike kot za izkušene vlagatelje.
2. Spletno prijavo lahko izpolnite v nekaj minutah. Predstavnik banke bo prišel s potrebnimi dokumenti ob primernem času in na primernem mestu. Lastnik kartice Tinkoff-Bank lahko podpiše dokumente s kodo SMS, po kateri se takoj odpre račun. IIS bo odprt naslednji delovni dan, če je prijava zapuščena po 19:00 po moskovskem času ali na borzi na prost dan.
3. Vlagate lahko tudi z 10 rublji na računu. To je strošek ene delnice skladov Eternal Portfolio družbe za upravljanje Tinkoff Capital. Cena večine obveznic je 1000 rubljev.
4. Poglavje »Kaj kupiti« vsebuje izbor sredstev in informacije o najbolj privlačnih podjetjih. Vlagatelj z izbiro delnic ne bo izgubil.
5. Tinkoff Investments ponuja široko paleto delnic in obveznic ruskih in tujih podjetij. Uporabniki storitve lahko vlagajo v 8 glavnih svetovnih valut.
6. Vsak dan v tednu lahko dobite podporo v svojem osebnem računu ali v klepetu aplikacije.

Provizije in tarife v IIS Tinkoff Investments

Za IIS Tinkoff obstajata dve tarifi. Če uporabnik redko trguje na trgu vrednostnih papirjev, je zanj primerna tarifa Investor. Zaračuna le provizijo pri sklepanju poslov in znaša 0,3 %. Za tiste, ki se profesionalno ukvarjajo z naložbami, je primerna tarifa Trader.

Povezava do tarif: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Transakcijska provizija je 0, 04 %, vendar se zaračuna mesečna naročnina v višini 290 rubljev. Mesečno plačilo se ne bremeni v mesecih, ko trgovec ne uporablja računa.

Kakšna je razlika med posredniškim računom in IIS Tinkoff?

Državljan lahko odpre le en individualni račun, posredniških pa je lahko več. S pomočjo IIS lahko pridobite olajšave pri davku na prispevke in na dohodek. IIS vam omogoča, da dobite zajamčen dohodek z davčno olajšavo. Del plačane dohodnine se vrne v obliki zneska do 52.000 rubljev. Možna je tudi izključitev plačila davka v višini 13 % na dohodke iz transakcij. Transakcijski davek se ne obračunava vsako leto, ampak samo ob zaprtju IIS.

Kje lahko najdem posamezen naložbeni račun Tinkoff?

Vse potrebne informacije in odpiranje Tinkoff IIS najdete na povezavi https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Kakšne so slabosti individualnega naložbenega računa

Minimalno obdobje obstoja IIS je 3 leta, pred iztekom tega obdobja pa je prepovedano dvigovati sredstva. V nasprotnem primeru se račun samodejno zapre in uporabnik izgubi pravico do davčne olajšave. Čeprav je s pomočjo IIS mogoče kupiti tujo valuto, je mogoče račun dopolniti samo v ruskih rubljih. Najvišji znesek dopolnitve je 1.000.000 rubljev na leto. Ta omejitev se posodobi 1. januarja vsako leto.

Zakaj je IIS potreben?

Individualni naložbeni račun je račun za trgovanje na borzi s preferenčnim davčnim režimom. Tako kot pri posredniškem računu lahko tudi s pomočjo IIS kupujete in prodajate valute, delnice in obveznice.

Mnenja o vlaganju v IIS Tinkoff

Bil sem skeptičen glede aplikacij za trgovanje z delnicami. Ko pa sem preizkusil Tinkoff Investments, sem bil zadovoljen s funkcionalnostjo in priročnostjo. V aplikaciji si lahko ogledate pregled in indikatorje za novo sredstvo. Aplikacija je stabilna, hitro preklopi na brezplačne strežnike. Valuta se vnese v nekaj minutah po poti do bankomata Tinkoff. Aplikacijo priporočam vsem.

To je vrhunski terminal in aplikacija. Čeprav odziv na klepet ni tako hiter, je pomembna hitrost naložbe. Za javnega uslužbenca je potrdilo za napoved trajalo predolgo.

Na spletnem mestu banki.ru je pregled vlagatelja, ki pripoveduje zgodbo o dvigu sredstev z računa. Našel je boljšo ponudbo, zato se je odločil zapreti račun.
Dne 31.10.2019 je prodal vsa sredstva na računu in dvignil sredstva. 5. novembra je prek klepeta s podporo podal zahtevo za zaprtje računa, na kar je upravitelj odgovoril, da bo račun zaprt v 30 dneh.
Investitor je 7. novembra odprl še en IIA, hkrati pa potrdil, da že ima podoben račun, ki naj bi ga zaprli v 30 dneh. 6. decembra je Tinkoff-Bank poslala vlagatelju sporočilo, da računa ni mogoče zapreti.
Potem ko je uporabnik 16. decembra opazil to sporočilo, je poskušal ugotoviti, zakaj računa ni mogoče zapreti. Jasnega odgovora ni dobil.
Zaradi te nesposobnosti vlagatelju od 16. decembra 2019 grozi, da ne bo prejel davčnih ugodnosti za leto 2019. Ima že dva računa: v Tinkoff-Bank in pri novem posredniku.
Uporabnik računa opozori druge potencialne vlagatelje pred uporabo te storitve.IIS Tinkoff Investments – rezultati naložb v delnice za 10 mesecev, praktične izkušnje – video pregled: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Za trgovanje na Tinkoff Investments je na voljo tudi robot za algoritemsko trgovanje: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Individualni naložbeni račun zagotavlja davčne olajšave, vendar ima precejšnje omejitve uporabe. Tinkoff-Bank ponuja precej ugodne pogoje za vlaganje v IIS. Medtem ko večina vlagateljev pozitivno ocenjuje Tinkoff Investments, obstajajo tudi pomanjkljivosti storitev.