Jak otevřít IIS Tinkoff, podmínky, tarify, jak získat odpočet

Investování pomocí individuálního investičního účtu je jednou z možností, jak efektivně investovat peníze. Mnoho bank poskytuje příležitost otevřít IIS. Jedním z nich je Tinkoff-Bank. V tomto článku budeme hovořit o tom, co je Tinkoff IIS, jak vydat a používat individuální investiční účet od Tinkoff a také o podmínkách použití, výhodách a nevýhodách.

Co je IIS Tinkoff

Individuální investiční účet je zvláštním druhem makléřského účtu. S tímto účtem můžete nakupovat akcie, dluhopisy, měny. Hlavním rozdílem je možnost získat daňový odpočet, což u běžného makléřského účtu není možné. Stát může také stanovit omezení a výhody ve vztahu k IIS. Podle typu řízení se rozlišují dva typy: řízené samostatně a prostřednictvím správcovské společnosti. Tinkoff-Bank poskytuje příležitost vydat IIS za výhodných podmínek. Vzdělávací video – co je Tinkoff IIS, jak na něm investovat a vydělávat v roce 2022: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Jak požádat o Tinkoff IIS – jaké údaje jsou potřeba k otevření individuálního investičního účtu u Tinkoff

IIS můžete otevřít na odkazu https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Pro registraci je třeba vyplnit formulář na webových stránkách banky. V prvním kroku budete muset uvést své celé jméno a kontaktní telefonní číslo.
Na zadané číslo bude odeslána SMS s kódem. Mělo by být zadáno v následujícím formuláři.
Zadejte heslo ke svému osobnímu účtu Tinkoff-Bank.
Ve druhém kroku byste si měli přečíst podmínky služby a podepsat formulář žádosti prostřednictvím SMS.
Ve třetím kroku si budete muset stáhnout aplikaci Tinkoff Investments. Účet bude otevřen během jednoho obchodního dne.
Stránka pro stažení aplikace vypadá takto.
V aplikaci musíte zadat telefonní číslo, ke kterému je karta Tinkoff-Bank propojena.
Na váš telefon bude zaslána SMS s potvrzovacím kódem. Musíte jej zadat do formuláře.
Zadejte heslo ke svému osobnímu účtu Tinkoff-Bank
Nastavte přístupový kód v aplikaci Tinkoff Investments.
Po instalaci kódu se otevře hlavní nabídka aplikace. Přejeďte doleva.
V okně, které se otevře, klikněte na tlačítko “Otevřít IIS”.
Služba nás upozorní, že můžete mít pouze jeden účet. Pokud tedy máte účet u jiné banky, zrušte jej. Pokud podobné účty v jiných bankách nemáte, klikněte na „Nemám jinou IIS“.
Jak otevřít individuální investiční účet u Tinkoffbank – pokyny krok za krokem pro otevření IIA v Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Kdo může otevřít IIS?

Oprávnění k založení účtu má pouze fyzická osoba, která je daňovým rezidentem a občanem Ruské federace a dosáhla věku 18 let. Chcete-li být daňovým rezidentem Ruské federace, musíte v Ruské federaci pobývat alespoň 183 dní v roce. IIS může otevřít samostatný podnikatel, OSVČ, státní zaměstnanec, důchodce, voják.

Státní zaměstnanci a vojenský personál nemají nárok vlastnit cizí majetek a majetek, jehož držení by vedlo ke střetu zájmů.

Nastavení a výběr ovládání

Investice můžete spravovat jak prostřednictvím mobilní aplikace, tak prostřednictvím terminálu Tinkoff Investments. Pro více podrobností klikněte na odkaz https://help.tinkoff.ru/terminal/ Mobilní aplikace obsahuje 5 hlavních sekcí: „Portfolio“, „Co koupit“, „Feed“, „Chat“ a „Další“. Sekce Portfolio obsahuje informace o účtu a získaných finančních aktivech. V této sekci můžete doplnit zůstatek a dozvědět se o aktivních a dokončených transakcích.
V pravém horním rohu je tlačítko “Události”, jehož stisknutím můžete vidět všechny události, které se u tohoto účtu udály.
Pokud kliknete na konkrétní událost, zobrazí se vám všechny podrobnosti o ní.
V sekci „Co koupit“ si můžete vybrat aktivum, do kterého můžete investovat. Mohou to být fondy, akcie, dluhopisy, futures, měny.
“Tape” – zprávy, analýzy a další důležité informace, které ovlivňují nabídky. Zde můžete navštívit sociální síť pro investory “Pulse”, poslouchat podcasty na téma investic, číst publikace.
“Chat” – zde si můžete vyměňovat zprávy se svými partnery a také hledat pomoc nepřetržitě technickou podporu.
V sekci “Více” jsou umístěny záložky “Nastavení”, “Profil” a “Informace”. V záložce „Profil“ si uživatel může vybrat tarif a provést test pro určení stylu obchodování a investičního profilu. Na stejné záložce můžete vyplnit formulář W-8BEN. To se vyplatí, pokud investor nakupuje zahraniční akcie například z burzy NASDAQ. Vyplněný formulář prokáže, že investor není daňovým rezidentem USA. Z této záložky můžete přejít na svůj profil v Pulse – sociální síti Tinkoff-Investments.

Pokud obchodujete se zahraničními aktivy bez vyplnění formuláře, bude daň činit 30 %. Po dokončení lze daň snížit na 13 %.

Záložka “Nastavení” umožňuje konfigurovat novinky a události, povolit push notifikace, možnosti přihlášení, SMS potvrzování obchodních operací.
Na kartě Informace můžete získat odpovědi na často kladené otázky, řešit problémy, které nebylo možné vyřešit na kartě Chat, a zobrazit podrobnosti o aplikaci. Individuální investiční účet Tinkoff si můžete otevřít online na https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Jak získat odpočet IIS z Tinkoff Bank typů A a B

IIS od Tinkoff Bank poskytuje daňové odpočty typu A a B. V prvním případě lze ročně vrátit 13 % z vložené částky. Částka doplnění by neměla přesáhnout 400 000 rublů za kalendářní rok. Odečtením typu A můžete získat až 52 000 rublů ročně. Pro příjem musí mít vlastník příjem podléhající dani z příjmu fyzických osob. Pokud je oficiální příjem 30 000 rublů, největší částka odpočtu bude 46 800 rublů.
Investor může získat odpočet tohoto typu vyplněním žádosti na webových stránkách Federální daňové služby nebo podáním žádosti osobně na okresním úřadě služby. Pro odpočet typu A jsou vyžadovány následující dokumenty:

1. Prohlášení 3-NDFL, vyplněné online na webových stránkách Federální daňové služby.
2. Certifikát 2-NDFL za rok vložení prostředků na investiční účet. Potvrdí skutečnost přijetí příjmu a placení daně ve zdaňovacím období ve výši 13 %. Vydává se v účetním oddělení pro každé pracoviště.

Certifikát 2-NDFL si můžete počkat na webu daňové služby a poté si jej stáhnout při vyplňování prohlášení 3-NDFL. Zpravidla se vypisují po 1. dubnu každého roku.

3. Dokumenty od makléře. Tinkoff-Bank je připraví po skončení kalendářního roku účtu. Bude třeba je stáhnout v aplikaci Tinkoff Investments nebo na váš osobní účet na webu tinkoff.ru a nahrát do formuláře na webu FTS.

Tinkoff-Bank poskytne zprávu o transakcích a operacích, pokud to bude finanční úřad vyžadovat. Chcete-li to provést, musíte napsat do chatu služby podpory v aplikaci nebo na webu tinkoff.ru. Dokument je připraven do 10 pracovních dnů a zaslán poštou na vhodnou adresu.

Odpočet typu B lze získat pouze při uzavření účtu. S tímto odpočtem můžete dosáhnout zisku na investicích bez placení daně. Tento typ odpočtu nelze získat dříve než 3 roky po otevření účtu.
Řekněme, že na začátku roku 2020 si investor otevřel účet a vložil na něj 300 000 rublů. Investice byla úspěšná a akcie, do kterých investoval, získaly na hodnotě. Začátkem roku 2023 se investor rozhodl akcie prodat a účet uzavřít. Účet po prodeji akcií činil 900 000 rublů. Příjem po odečtení provizí činil 600 000 rublů, daň z toho – 78 000 rublů.Žádost o odpočet typu B se podává prostřednictvím makléře těsně před uzavřením účtu nebo na finančním úřadě. Lze jej podat osobně nebo online. Makléř nebude při žádosti srážet daň z investičního příjmu. Pokud se však investor rozhodne podat žádost u Federální daňové služby, makléř odepíše platbu daně, poté Federální daňová služba po ověření připíše odpočet na kartu investora.

Investování přes IIS Tinkoff – podmínky

Tinkoff-Bank nabízí následující investiční podmínky:

1. Správa investic je celkem pohodlná – pomocí aplikace v chytrém telefonu. Má jasné rozhraní, vhodné pro začátečníky i zkušené investory.
2. Online žádost lze vyplnit během několika minut. Zástupce banky přijede s potřebnými dokumenty ve vhodnou dobu a na vhodné místo. Majitel karty Tinkoff-Bank může podepisovat dokumenty SMS kódem, po jehož zadání bude okamžitě otevřen účet. IIS bude otevřena následující pracovní den, pokud je aplikace ponechána po 19:00 moskevského času nebo na burze v den volna.
3. Můžete investovat i s 10 rublů na vašem účtu. To jsou náklady na jednu akcii fondů Eternal Portfolio od správcovské společnosti Tinkoff Capital. Cena většiny dluhopisů je 1000 rublů.
4. Sekce „Co koupit“ obsahuje výběr aktiv a informace o nejatraktivnějších společnostech. Investor s výběrem akcií neztratí.
5. Tinkoff Investments nabízí širokou škálu akcií a dluhopisů jak ruských, tak zahraničních společností. Uživatelé služby mohou investovat v 8 hlavních světových měnách.
6. V kterýkoli den v týdnu můžete získat podporu na svém osobním účtu nebo v chatu aplikace.

Provize a tarify v IIS Tinkoff Investments

IIS Tinkoff má dva tarify. Pokud uživatel obchoduje na trhu cenných papírů zřídka, je pro něj vhodný investorský tarif. Provizi si účtuje pouze při uzavírání transakcí a činí 0,3 %. Pro ty, kteří se profesionálně věnují investicím, je vhodný tarif Trader.

Odkaz na tarify: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Transakční provize je 0, 04 %, ale účtuje se měsíční poplatek 290 rublů. Měsíční platba není stržena v měsících, kdy obchodník účet nepoužívá.

Jaký je rozdíl mezi makléřským účtem a IIS Tinkoff?

Občan si může otevřít pouze jeden individuální účet, přičemž zprostředkovatelských může být několik. Pomocí IIS můžete získat odpočty od daně z příspěvků a příjmů. IIS vám umožňuje získat zaručený příjem prostřednictvím daňového odpočtu. Část zaplacené daně z příjmu fyzických osob se vrací ve formě částky až 52 000 rublů. Je také možné vyloučit platbu daně ve výši 13 % z příjmů z transakcí. Transakční daň se nepočítá každý rok, ale pouze při uzavření IIS.

Kde najdu individuální investiční účet Tinkoff?

Všechny potřebné informace, stejně jako otevřít Tinkoff IIS, najdete na odkazu https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Jaké jsou nevýhody individuálního investičního účtu

Minimální doba existence IIS je 3 roky, přičemž před uplynutím této doby je zakázáno vybírat prostředky. V opačném případě bude účet automaticky zrušen a uživatel ztratí nárok na daňový odpočet. Přestože je možné nakupovat cizí měnu pomocí IIS, účet lze doplnit pouze v ruských rublech. Maximální částka doplňování je 1 000 000 rublů ročně. Tento limit je aktualizován 1. ledna každého roku.

Proč je IIS potřeba?

Individuální investiční účet je účet pro obchodování na burze se zvýhodněným daňovým režimem. Stejně jako makléřský účet můžete s pomocí IIS nakupovat a prodávat měny, akcie a dluhopisy.

Recenze o investování do IIS Tinkoff

Byl jsem skeptický ohledně aplikací pro obchodování s akciemi. Ale když jsem vyzkoušel Tinkoff Investments, potěšila mě funkčnost a pohodlí. V aplikaci vidíte přehled a ukazatele pro nový majetek. Aplikace je stabilní, rychle přechází na bezplatné servery. Měna se zadává během několika minut cesty k bankomatu Tinkoff. Aplikaci doporučuji všem.

Jedná se o špičkový terminál a aplikaci. Odezva chatu sice není tak rychlá, ale rychlost v investici je důležitá. Státnímu zaměstnanci trvalo potvrzení o prohlášení příliš dlouho.

Na webu banki.ru je recenze od investora, který vypráví příběh výběru prostředků z účtu. Našel lepší nabídku, a tak se rozhodl účet zavřít.
Dne 31. října 2019 prodal veškerý majetek na účtu a vybral finanční prostředky. 5. listopadu podal žádost o uzavření účtu prostřednictvím chatu podpory, na což manažer odpověděl, že účet bude uzavřen do 30 dnů.
Dne 7. listopadu investor otevřel další IIA, přičemž potvrdil, že již má podobný účet, který by měl být uzavřen do 30 dnů. Dne 6. prosince Tinkoff-Bank poslala investorovi zprávu, že není možné uzavřít účet.
Poté, co si uživatel 16. prosince všiml této zprávy, pokusil se zjistit, proč nebylo možné účet uzavřít. Jednoznačnou odpověď nedostal.
Vzhledem k této neschopnosti hrozí investorovi od 16. prosince 2019, že za rok 2019 nezíská daňové výhody. Už má dva účty: v Tinkoff-Bank a u nového brokera.
Uživatel účtu varuje ostatní potenciální investory před používáním této služby.IIS Tinkoff Investments – výsledky investic do akcií za 10 měsíců, praktické zkušenosti – videorecenze: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Pro obchodování na Tinkoff Investments je k dispozici také robot pro algoritmické obchodování: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Individuální investiční účet poskytuje daňové odpočty, ale má významná omezení použití. Tinkoff-Bank nabízí celkem příznivé podmínky pro investování do IIS. Zatímco většina investorů vnímá Tinkoff Investments pozitivně, existují také nedostatky ve službách.