قابل رسائی زبان میں مالی خواندگی: opexbot سے بہترین اسباق اور نکات

یہ مضمون OpexBot ٹیلیگرام چینل کی پوسٹس کی ایک سیریز کی بنیاد پر تخلیق کیا گیا تھا  ، جو مصنف کے وژن اور AI کی رائے سے پورا کیا گیا تھا۔ Opexbot آن لائن مالی خواندگی کے بارے میں اسباق فراہم کرتا ہے، 2023 کے لیے بہترین مواد اور مشورے، بچوں، طالب علموں اور پنشنرز کے لیے قابل رسائی اور قابل فہم زبان میں۔ عملی مشورہ اور ہر صورت حال کے لیے ایک ہدفی نقطہ نظر۔

میں یہاں ہوں اور میں یہاں ہوں ۔

پیچیدہ اور آسان الفاظ میں مالیاتی خواندگی کیا ہے؟

چلو شروع کریں. مالی خواندگی امور شیر کی طرح ہے، بہت سے لوگوں نے سنا ہے، کچھ نے تصویروں میں دیکھا ہے، اور یہاں تک کہ بہت کم لوگ ذاتی طور پر ملے ہیں۔ تو مالی خواندگی کیا ہے؟ یہاں VIKI کی طرف سے دی گئی تعریف ہے:

 مالی  خواندگی) – مالیات سے متعلق آگاہی، علم، مہارت، رویوں اور رویے کا مجموعہ اور صحیح مالی فیصلے کرنے کے ساتھ ساتھ ذاتی مالیاتی فلاح کے حصول کے لیے ضروری؛ انسانی قابلیت کا ایک مجموعہ جو درست مالیاتی فیصلہ سازی کی بنیاد بناتا ہے۔ یہ خیال کیا جاتا ہے کہ مالیاتی خواندگی کی ترقی سے مالی بہبود کو برقرار رکھنا اور بہتر بنانا ممکن ہو جاتا ہے۔ آسان الفاظ میں، یہ مہارتوں اور علم کا ایک مجموعہ ہے جو آپ کو بہت زیادہ خرچ کرنے سے بچنے اور اپنی بچت بڑھانے میں مدد کرتا ہے۔ مالی خواندگی میں بجٹ کو برقرار رکھنا اور منصوبہ بندی کرنا، کریڈٹ اور انشورنس مصنوعات کا علم، رقم کا انتظام کرنے کی صلاحیت، بلوں کی صحیح ادائیگی، سرمایہ کاری اور بچت شامل ہے۔

منصوبہ بندی، سرمایہ کاری اور ترقی کے بارے میں مالی خواندگی۔

مالیاتی خواندگی سیکھنے پر ایک شخص کن مسائل کو حل کرتا ہے؟

مالی خواندگی کے بارے میں تھوڑا سا بورنگ لیکن مفید نظریہ۔ اگر آپ پڑھنے میں بہت سست ہیں، تو آئیے براہ راست opexbot سے عملی مشورے، اسباق اور مالیاتی خواندگی کی تربیت پر جائیں۔ مالی خواندگی آج کی دنیا میں آپ کے مالیات کو کامیابی سے منظم کرنے اور طویل مدتی مالی استحکام کو یقینی بنانے کے لیے درکار کلیدی مہارتوں میں سے ایک ہے۔ اس اصطلاح سے مراد کسی شخص کی مالیاتی آلات، سرمایہ کاری، بجٹ، قرض کے انتظام اور مالی اہداف کی منصوبہ بندی کے بارے میں علم کو سمجھنے اور لاگو کرنے کی صلاحیت ہے۔ مالی خواندگی کے اہم اجزاء میں سے ایک آپ کی آمدنی اور اخراجات کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کی صلاحیت ہے۔. اس میں بجٹ تیار کرنا اور اس کی پیروی کرنا، مالی صورتحال کا تجزیہ کرنا، منصوبہ بندی کرنا اور اخراجات کو کنٹرول کرنا شامل ہے۔ مالی طور پر خواندہ لوگ واضح طور پر سمجھتے ہیں کہ کون سے اخراجات ضروری ہیں اور کون سے مستقبل کے لیے موخر کیے جا سکتے ہیں۔ مالیاتی خواندگی کا ایک اہم حصہ اپنے پیسے کو صحیح طریقے سے لگانے کی صلاحیت بھی ہے ۔ مالی طور پر خواندہ لوگ اپنے منافع کو زیادہ سے زیادہ کرنے اور ممکنہ نقصانات کو کم کرنے کے لیے مختلف مالیاتی آلات، خطرات اور سرمایہ کاری کے منافع کو سمجھنے کی کوشش کرتے ہیں۔ وہ معلومات اور تجزیہ کی بنیاد پر باخبر مالی فیصلے کرتے ہیں۔ آخرکار، مالیاتی خواندگی میں طویل مدتی منصوبہ بندی کرنے اور مالی اہداف حاصل کرنے کی صلاحیت شامل ہے۔. اس مہارت کا حامل شخص اپنی ترجیحات کا تعین کرتا ہے اور ان پر عمل درآمد کے لیے ضروری اقدامات تیار کرتا ہے۔ وہ ہنگامی فنڈ کی اہمیت کو بھی سمجھتا ہے اور جانتا ہے کہ مستقبل میں مالی مسائل سے بچنے کے لیے اپنے قرضوں کا انتظام کیسے کرنا ہے۔ مالی خواندگی کامیاب اور پائیدار مالی بہبود کا ایک لازمی حصہ ہے۔ یہ ہنر لوگوں کو باخبر مالی فیصلے کرنے اور اپنے وسائل کا مؤثر طریقے سے انتظام کرنے کا اختیار دیتا ہے۔ مالی طور پر خواندہ افراد کے پاس ایسی مہارتیں ہوتی ہیں جو انہیں مالی خود مختاری حاصل کرنے، ان کی مستقبل کی ریٹائرمنٹ کو محفوظ بنانے اور اپنے خاندان کے لیے مالی تحفظ فراہم کرنے میں مدد کر سکتی ہیں۔

تم غریب کیوں ہو؟نفسیات، وسائل اور عادات

مالی طور پر خواندہ کیسے بنیں: opexbot سے اسباق کا ایک مجموعہ

مالی خواندگی کے اسباق بچوں، اسکول کے بچوں، طلباء اور ریٹائر ہونے والوں کے لیے دستیاب ہیں۔ آئیے تعلیمی پروگرام کا آغاز اپنے باقاعدہ قاری کے خط سے کرتے ہیں۔

بچپن سے ہمیں گدی میں رہنا سکھایا جاتا ہے۔

صبح بخیر، منتظمین۔ میں اس حقیقت سے شروع کرتا ہوں کہ ہم میں سے بہت سے لوگوں کو مالی خواندگی نہیں سکھائی گئی تھی۔ انہوں نے اسکول میں بہت سی چیزیں سکھائیں، لیکن بھکاری نہ بننے کے بارے میں کچھ نہیں تھا۔ یہ اس بارے میں تھا کہ ہر کسی کو ایک جیسا ہونا چاہئے: اچھی طرح سے مطالعہ کریں، میکریم کلب میں جائیں اور صفائی کے دنوں میں جائیں۔ کیا آپ نے کبھی سوچا ہے کہ C کے طلباء میں مستقبل کے کامیاب لوگ کیوں ہیں؟ ہاں، بچپن سے ہی وہ فریم ورک اور کنونشن پر تھوکتے ہیں۔ وہ خطرہ مول لیتے ہیں اور اپنے راستے پر چلتے ہیں۔ والدین حکم دیتے ہیں کہ کس یونیورسٹی میں داخلہ لینا ہے اور کس پیشے میں ماسٹر کرنا ہے۔ ماں ڈاکٹر ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کو دوائیوں میں بھی جانا چاہئے۔ اور اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کی دلچسپیاں کسی اور جہاز میں ہیں۔ انہوں نے مجھے توڑ دیا، خود شناسی کی خواہش کی حوصلہ شکنی کی، اور میری زندگی کے 5 سال چرائے۔ ہمیں کم نظر ہونا سکھایا جاتا ہے۔

تربیت کا نظام خود ہی پیچیدہ ہے۔

مثال کے طور پر، ایک اسرائیلی اسکول کے برعکس، جہاں ہر طالب علم ایسے مضامین کا انتخاب کرتا ہے جن میں اسے مہارت حاصل کرنے میں دلچسپی ہوتی ہے۔ اور ہم ایک بیکار کرسٹ کی خاطر 5 سال تک بھگت رہے ہیں۔ مثال کے طور پر، مجھے نہیں معلوم کہ میرا ڈپلومہ کہاں ہے۔ اگلا – پے چیک سے پے چیک تک ناپسندیدہ کام۔ غیر فعال آمدنی نہیں ہے۔ ایک شیطانی دائرہ جسے توڑنا مشکل ہے: 5/8 کام، قرض، توانائی اور پیسے کی کمی، قرض، قرض کی ادائیگی کے لیے کام۔ ریاست ہم پر ہر ممکن طریقے سے قرضے اتار رہی ہے۔ روسی فیڈریشن کی آبادی پر قرضوں کا بوجھ 50 فیصد کے قریب ہے۔ ہر دوسرا شخص پھنس گیا ہے۔

ہم اپنے پچھواڑے کے ذریعے بھی بچاتے ہیں۔

اپارٹمنٹ سستا ہے – کھڑکی کے باہر تعمیر ضرور ہے۔ اعصابی خرابی، نیند کی کمی، صبح کچھ کرنے کے لیے توانائی کی کمی۔ سستا فاسٹ فوڈ – زہر اور فارمیسی. صحت، وقت، پیسہ کھو دیا.

بچت کرنا زندگی کی بدترین چیزوں کو نکالنے کے بارے میں نہیں ہے۔ یہ آج اپنے آپ کو بدترین ہونے سے انکار کرنے کے بارے میں ہے، تاکہ 5 سالوں میں آپ خود کو بہترین سے انکار نہ کریں۔

نوکریاں بدلیں۔ جانیں کہ آپ نے بچپن میں کیا خواب دیکھا تھا۔ اپنی دوسری نوکری چھوڑ دیں، اور روسی فیڈریشن میں ان میں سے 30% تک ہیں، تاکہ اپنے آپ کو بہتر بنانے کے لیے وقت نکال سکیں۔ حصص میں 2k روبل کی سرمایہ کاری کریں۔ اگلے مہینے 4k۔ یہ لفٹنگ رقوم ہیں۔ اور وقت گزرنے کے ساتھ ساتھ ایک مالیاتی کشن تشکیل پائے گا۔ اور کیا زیادہ اعتماد دے سکتا ہے اگر کارڈ یا بروکریج اکاؤنٹ پر ٹھوس اکاؤنٹ نہیں ہے؟ ویک اینڈ پر کم تعطیل نہ کریں۔ اپنے فارغ وقت کا زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھائیں! آپ کے راستے میں آنے والے مواقع کے بارے میں لات نہ لگائیں۔ ہر ایک کے پاس ہے۔

سب سے بری چیز جو ہو سکتی ہے وہ ہے ہمیشہ کے لیے گدی میں رہنا اور اپنے بچوں کو زندگی میں اسی راستے پر بھیجنا۔ ایک جیسی ترتیبات اور قواعد کا استعمال۔

میں اپنے آپ کو شامل کروں گا: ہمیں واقعی بچپن سے گدھے میں رہنا سکھایا گیا تھا، لیکن یہ ضروری نہیں ہے کہ ہم اپنی پوری زندگی اس میں گزاریں۔ اپنے آپ سے اس طرح مانگو جیسے بادشاہ سے، اور اپنے اردگرد کے لوگوں سے جیسے غلاموں سے۔ مجھے خوشی ہے کہ میں عوام تک روشن خیالی لا رہا ہوں۔ آبادی کی مالی خواندگی سال بہ سال کم ہو رہی ہے، آئیے علم کی تلوار سے اسے درست کریں۔ سروے کا نتیجہ یہ ہے کہ کیا آپ اپنے آپ کو مالی طور پر پڑھے لکھے شخص سمجھتے ہیں جو کل کے فیصد ہیں:

پیسے کی طرف رویوں کے بارے میں مالی خواندگی کے سوالات

بھکاری دعا کرتے ہیں کہ ان کی غربت کی ضمانت ہو۔

کیا آپ نے کبھی سوچا ہے کہ امیر کیوں امیر تر ہوتا جاتا ہے جبکہ غریب غربت کے بھنور سے نہیں بچ پاتا؟ اس کی ایک وجہ رچرڈ تھیلر نے بیان کی اور اسے “ابتدائی دولت کا اثر” قرار دیا۔ اگر آپ کو اسکول میں لمبی کہانیاں پسند ہیں، تو کتاب “مالی دنیا کے بنیادی خیالات” دیکھیں۔ ارتقاء”: پیٹر برنسٹین۔ ان لوگوں کے لیے جو مختصر تکرار پسند کرتے ہیں، میں اس کا خلاصہ بیان کروں گا۔ رچرڈ تھیلر نے فنانس میں متغیر سوچ کی کمی کو جانچنے کے لیے ایک تجربہ کیا۔ اس نے طلباء کے ایک گروپ کو یہ تصور کرنے کے لیے مدعو کیا کہ ان میں سے ہر ایک نے $30 جیتے۔ اس کے بعد دو اختیارات ہیں: ایک سکے کو ٹاس کریں اور، اس بات پر منحصر ہے کہ آیا یہ سر پر آتا ہے یا دم، زیادہ حاصل کریں یا 9.00 دیں۔ یا سکے کو بالکل نہ پلٹیں۔ 70% مضامین نے ایک سکے کو ٹاس کرنے کا فیصلہ کیا۔
اگلے دن تھیلر نے طلباء کو اس صورتحال سے آگاہ کیا۔ ان کا ابتدائی سرمایہ صفر ہے، اور درج ذیل اختیارات میں سے ایک کا انتخاب کریں: ایک سکے کو ٹاس کریں اور اگر یہ سر پر آجائے تو $39، یا اگر دم پر اترے تو $21 حاصل کریں۔ یا اسے ترک نہ کریں اور آپ کو $30 ملنے کی ضمانت ہے۔ صرف 43% طلباء نے خطرہ پھینکنے پر اتفاق کیا، باقیوں نے یقینی جیت کو ترجیح دی۔
بات یہ ہے کہ آخر نتیجہ ایک ہی ہے ۔چاہے آپ $30 سے ​​شروع کریں یا صفر سے، ہر بار ممکنہ جیت گارنٹی شدہ رقم سے متضاد ہوتی ہے۔ تاہم، طالب علم مختلف ترجیحات کا مظاہرہ کرتے ہیں، اس طرح انتفاضہ کی کمی کو ظاہر کرتے ہیں۔ تھیلر نے اس تضاد کو “ابتدائی دولت کا اثر” قرار دیا۔ اگر آپ کی جیب میں پیسے ہیں، تو آپ خطرہ مول لیتے ہیں۔ اگر یہ خالی ہے، تو آپ 21 USD حاصل کرنے کے خطرے سے کھیلنے کے بجائے گارنٹی کے ساتھ 30 USD لینے کو ترجیح دیں گے۔ اور یہ کوئی تجرید نہیں ہے۔ حقیقی دنیا میں یہ اثر کوئی معمولی اہمیت نہیں رکھتا۔ اور نہ صرف مالیاتی شعبے میں۔

غریبوں کے لیے، مستحکم طویل مدتی غربت امیر بننے کے “خطرے” سے زیادہ قریب ہے، بلکہ ایک پیسہ کھونے کا امکان بھی ہے۔ کچھ خطرات کے باوجود، بڑھانے کے بجائے محفوظ کرنے کی شدید خواہش ہے۔ یہ منطق کے خلاف ہے، لیکن خوف نہیں سوتا۔

لیکن ہر چیز اتنی ناامید نہیں ہوتی۔ مسئلے سے آگاہی اس کا نصف حل ہے۔ اگر غور سے دیکھا جائے تو یہ بھی کوئی مسئلہ نہیں بلکہ سوچ کی خصوصیت ہے۔ ان مصنوعی فریم ورک سے ہی ہمیں باہر نکلنے کی ضرورت ہے۔

40 سال کی عمر سے پہلے طے کرنے اور حاصل کرنے کے لیے پانچ مالی اہداف

مالی استحکام میں اضافہ

قرض میں گم ہونے سے بچنے کے لیے اور آپ کے پیسے کو آپ کے لیے کارآمد بنانے کے لیے، آپ کو مالی خواندگی کے بارے میں سیکھنے میں کچھ وقت گزارنا چاہیے۔

ایک ریزرو فنڈ/مالی کشن بنائیں

زیادہ تر مالیاتی ماہرین تجویز کرتے ہیں کہ آپ کے ایمرجنسی فنڈ میں کم از کم 3 ماہ کے رہنے کے اخراجات پورے ہونے چاہئیں۔ سیاہ ہنس کبھی کبھی جوڑوں میں اڑتے ہیں۔

اپنے لیے چیلنج بنائیں اور نتائج حاصل کریں۔

جیب خرچ میں 1 ملین ہے۔ ایک سال کے لیے فی ہفتہ فنانس کے بارے میں 1 کتاب پڑھیں۔ تمباکو نوشی چھوڑ دو… ہاں، ہاں، یہ صرف صحت کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ مالیات کے بارے میں بھی ہے۔

اپنی رئیل اسٹیٹ، ایک کار حاصل کریں، دور دراز کے جزیروں کا دورہ کریں، اسٹنگ کنسرٹ کے لیے پرواز کریں، ایک پگ خریدیں

مالی بہبود حاصل کرنے کے بعد، اپنے خواب کو پورا کریں۔ کچھ بچتیں جو آپ کام یا تجارت پر کماتے ہیں خرچ کریں۔ یہ واحد طریقہ ہے جس سے دماغ سمجھتا ہے کہ سب کچھ بیکار نہیں ہے۔ نئے منصوبوں، حصص، کاروبار میں ہر چیز کی دوبارہ سرمایہ کاری کرنا اچھا ہے۔ لیکن آپ کو اپنے آپ کو خوش کرنے کی بھی ضرورت ہے۔

ان چیزوں کی فہرست بنائیں جو واقعی آپ کو خوش کرتی ہیں۔

اعداد و شمار بتاتے ہیں کہ تمام کروڑ پتی خوش نہیں ہیں۔ کچھ بہت افسوس کے ساتھ ختم ہوئے۔ آپ کے پاس دنیا میں تمام پیسہ اور ایک کامیاب کیریئر ہوسکتا ہے، لیکن پھر بھی ناخوش رہیں۔ پیسہ صرف ایک آلہ ہے۔ اور ہر ایک کی اپنی خوشی کی فہرست ہے۔ اسے لکھو اور جلدی کرو۔

وہ بہت کم تنخواہ دیتے ہیں – بیوی تنگ کرتی ہے، ساس دباتی ہے، بینک کال کرتی ہے، بچہ روتا ہے

روسیوں کی اکثریت (77% جواب دہندگان) تنخواہ کی کم سطح کی وجہ سے اپنی موجودہ ملازمت سے قطعی طور پر مطمئن نہیں ہیں۔ انتظام نہیں، ترقی کے امکانات نہیں، بلکہ آمدنی۔ آئیے کام کو تمغے کی طرح سمجھتے ہیں، جہاں ہر طرف کم آمدنی کے مسئلے کو حل کرنے کے لیے دو طریقے ہیں۔

پہلا پہلو: فعال آمدنی میں اضافہ کریں۔

یہاں درج ذیل طریقے ہیں: – پروموشن کے ذریعے، اضافی کاموں کے ذریعے، یا نتائج کے ذریعے اپنی تنخواہ میں اضافہ۔ ہر ایک نقطہ نظر کو تیاری کے کام کی ضرورت ہوتی ہے۔ آپ کو صرف کسی عہدے پر ترقی نہیں ملتی ہے – آپ کو ایک مہارت پیدا کرنے کی ضرورت ہے، یا رشتہ دار بننا ہوگا۔ اگر وہ آپ کو ختم نہیں کرتے ہیں تو آپ کو اضافی کام کرنے کی ضرورت ہے۔ لیکن تمام مالکان نتیجہ میں دلچسپی نہیں رکھتے۔ – اسی سمت میں ملازمت کی تلاش، لیکن زیادہ آمدنی کے ساتھ۔ ہاتھوں / چابیاں میں ہیڈ ہنٹر۔

دوسری طرف: غیر فعال آمدنی پیدا کریں۔

موجودہ تنخواہ کے ساتھ اور ہر چیز پر کل بچت کے بغیر۔ اور یہ ممکن ہے۔ آپ کو صرف آہستہ آہستہ کام کرنے کی ضرورت ہے تاکہ جلنے اور جل نہ جائیں۔ جلد بازی صرف پسو پکڑنے کے لیے اچھی ہے۔ اپنی فعال آمدنی کا 15% سے زیادہ سرمایہ کاری اور تجارت میں نہ لگائیں۔ کم خطرے والے اسٹاک/بانڈ پورٹ فولیو کو جمع کریں۔ یہ ایک چھوٹے ڈپازٹ پر تجارت کرنے کے قابل ہے۔ ڈیو رمسی: “مالی جیتنے والے سپرنٹ نہیں چلاتے، وہ میراتھن دوڑتے ہیں۔ انہیں کوئی جلدی نہیں ہے۔ وہ آہستہ آہستہ کرتے ہیں۔”

فنانس میں 70/30 اصول

امیر عیش و آرام پر کم خرچ کرتے ہیں (بل گیٹس اس کی ایک مثال ہے)۔ امیر لوگ امیر تر اور غریب لوگ غریب تر ہوتے جاتے ہیں۔ ایک امیر شخص جو لاٹری جیتتا ہے سرمایہ کاری کرتا ہے؛ ایک غریب شخص کے پاس دوبارہ کچھ نہ ہونے کا امکان ہے۔ 70% مالی کامیابی کا انحصار صحیح خرچ کرنے کی عادات پر ہے اور صرف 30% سرمایہ کاری کی صحیح عادات پر۔آئیے ان دو لوگوں کا موازنہ کریں جو ہر ماہ $500 کی سرمایہ کاری کرتے ہیں اور دونوں کو وراثت کے طور پر $100,000 کی ایک غیر متوقع رقم ملتی ہے۔ پہلا والا ماہانہ $500 کی سرمایہ کاری کرتا ہے اور $100 ہزار میں لینڈ کروزر لیتا ہے، جب کہ دوسرا $100 ہزار اور $500 ماہانہ کی سرمایہ کاری کرتا ہے۔ 30 سال کے بعد، پہلے والے کے پاس تقریباً 588,000 ڈالر ہوں گے۔ اور دوسرے کے پاس آج کے پیسے میں $1,350,000 ہوں گے… صحیح استعمال کے کلچر کی وجہ سے حقیقی معنوں میں 750k کا فرق ہے اور اگر ہم افراط زر کو مدنظر نہیں رکھتے تو 1 ملین سے زیادہ!

بجٹ اور ایئر بیگ کے بارے میں مالی خواندگی کے سوالات

ابھی اپنے مالیات کو بچائیں، محفوظ کریں اور بڑھائیں۔

میں نے اعدادوشمار دیکھے: 2023 میں، 75% روسیوں نے اخراجات کو بچانا شروع کیا۔ 13% کیٹرنگ پر، 12% چھٹی پر، کھانے پر – 9%، کپڑے، جوتے – 9%، بیوٹی سیلون – 8%۔ آپ مالی بہبود کے لیے جلدی اور کیا کر سکتے ہیں؟ منتخب کریں اور عمل کریں۔

“چھوٹے” اخراجات سے چھٹکارا حاصل کریں۔

کافی کی دوکان؟ ٹیکسی سفر؟ فاسٹ فوڈ؟ ہر شے کا ایک منافع بخش اور مفید متبادل ہوتا ہے۔ ایک سائیکل نقل و حمل کی ایک بہترین شکل ہے۔ تیز، مفت، بہت اچھا! سکوٹر/سائیکل خریدنے یا کرائے پر لینے کی لاگت کا حساب لگائیں۔ اور اگر کریڈٹ پر ہے تو اس کی ادائیگی کتنی ہوگی؟ ضروری نہیں کہ نیا ہو۔ کیا آپ اس کے بارے میں سوچتے ہیں؟ اس طرح کی تفصیلات کو دیکھنا آپ کو اپنے مالی اہداف کے بہت قریب لے آئے گا۔

کارڈز پر ہونے والے اخراجات کو جمع کریں۔

بیلنس خود بخود سود پر ڈپازٹ میں منتقل ہو جاتے ہیں۔

“ساحل پر” خریداری کی فہرست بنائیں

“چھلنی میں ٹیرف ڈالیں”

مواصلات، انٹرنیٹ، ادا شدہ سبسکرپشنز۔ اپنے فون اور ٹی وی پر غیر ضروری سبسکرپشنز کو غیر فعال کریں۔

بونس پروگرام اور کیش بیک کو نظر انداز نہ کریں۔

تقریباً ہر اسٹور صارفین کو رعایت دیتا ہے۔ ان کے بارے میں جاننے میں سستی نہ کریں۔

ابھی مستقبل میں سرمایہ کاری شروع کریں۔

تعلیم، علم، حصص میں۔ سوشل نیٹ ورک اور ٹی وی کے بجائے، کوئی کتاب پڑھیں، مفید معلومات کا مطالعہ کریں، بروکریج اکاؤنٹ کھولیں، کوئی نیا ہنر سیکھیں۔

غیر فعال آمدنی پیدا کرنا شروع کریں۔

آپ اچھی ترقی کی صلاحیت اور منافع کے ساتھ
کچھ ” بلیو چپس ” کے حصص میں 1-5k روبل تک سرمایہ کاری کر سکتے ہیں۔

معلوم کریں کہ ٹیکس کٹوتی کیا ہے، شاید آپ اس کے حقدار ہیں؟

مالی خواندگی کو بہتر بنائیں

آپ کا، آپ کے پیاروں کا اور آپ کے بچوں کا۔

اپنی مالی حالت کو بہتر بنانے کے دو طریقے ہیں: کم خرچ کریں یا زیادہ کمائیں۔ اور یکجا کرنا اور بھی بہتر ہے۔

سرمایہ کاری اور بچت کے بارے میں مالی خواندگی کے سوالات

سرمایہ کاری آپ کے لیے کام کرے، نہ کہ آپ سرمایہ کاری کے لیے کام کریں۔

ایک شخص کو ذاتی سرمایہ کاری کے منصوبے کی ضرورت کیوں ہے؟ جیسا کہ میں دیکھ رہا ہوں، آج اور مستقبل میں مالی صورتحال کے درمیان ایک بہترین توازن قائم کرنے کے لیے۔ اور سرمایہ کاری کے منصوبے کو آپ کی نفسیات کے مطابق سمجھداری اور ذاتی طور پر بنانے کی ضرورت ہے۔ آپ کو ذاتی طور پر آرام دہ بنانے کے لئے! دو انتہا جن پر آپ کو نہیں جانا چاہیے۔

پتھر کے غاروں میں ان گنت ہیرے

سرمایہ کاری بذات خود ایک خاتمہ نہیں ہے بلکہ اس عمر میں اعلیٰ ترین معیار کی زندگی گزارنے کا ایک طریقہ ہے جب سوچنے کی رفتار اور جسمانی صلاحیتیں آپ کو فعال طریقوں سے پیسہ کمانے کی اجازت نہیں دیتی ہیں۔

لیکن یہ اس لمحے میں خراب زندگی گزارنے کی کوئی وجہ نہیں ہے، مشروط بڑھاپے کے لیے سب سے بہتر کو ملتوی کرنا۔ سرمایہ کاری آرام دہ اور معقول ہونی چاہیے۔

ورنہ یہ کہانی کی طرح ہو گا: “سیب کاٹ چکے ہیں۔ بیوی نے حکم دیا کہ جو سیب سڑنے لگے ہیں انہیں کھا لیا جائے تاکہ وہ ضائع نہ ہوں۔ جب سڑے ہوئے سیب کھائے جاتے ہیں تو اچھے سڑنے لگتے ہیں۔ آخر میں، انہوں نے صرف بوسیدہ کو کھایا۔” آپ کو یہاں اور ابھی رہنے کی ضرورت ہے۔ لیکن یہ جینا ہے، اور دیوانہ وار جلنا نہیں۔

اس نے کھایا، چلایا اور مزہ کیا، لیکن اپنے آپ میں سرمایہ کاری نہیں کی۔

لیکن ایک وقت میں ایک دن جینا پاگل پن ہے۔ اور ہمیں آج مستقبل کا خیال رکھنے کی ضرورت ہے، جبکہ ہمارے پاس ابھی بھی موقع ہے۔ بیئر کی 10 بوتلیں نہ پئیں، 10 ہاٹ ڈاگ نہ کھائیں، فینسی اسمارٹ فون نہ خریدیں۔ یہ پابندیوں کے بارے میں نہیں ہے۔ اور ہوشیار سرمایہ کاری کے بارے میں۔ خرچ کرنے والوں اور جلانے والوں کے بارے میں کریلوف کا افسانہ “ڈریگن فلائی اور چیونٹی” ہے۔ میں اسے نہ صرف بچوں کے لیے پڑھنے کی تجویز کرتا ہوں۔ “جمپنگ ڈریگن فلائی نے سرخ موسم گرما گایا۔ میرے پاس پیچھے مڑ کر دیکھنے کا وقت نہیں تھا کیونکہ موسم سرما میری آنکھوں میں گھوم رہا تھا۔ خالص میدان مر گیا ہے۔ اس سے زیادہ روشن دن نہیں ہیں، کیونکہ ہر پتی کے نیچے ایک میز اور ایک مکان دونوں تیار تھے۔ سب کچھ گزر گیا: سردی کے ساتھ، ضرورت، بھوک آتی ہے …”

ہر ایک کا اپنا توازن ہے۔

ایسے لوگ ہیں جو ذخیرہ اندوزی سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔ نتیجے کے طور پر، وہ آسانی سے بچت اور سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. ایک دوسری قسم ہے، وہ جو خرچ کرتے ہیں اس سے لطف اندوز ہوتے ہیں۔ ان کے لیے بچانا مشکل ہے۔ وہ اپنے آپ کو جذبات میں لگاتے ہیں اور ان پر الزام لگانے کا حق کس کو ہے؟

مالیاتی خواندگی ٹولز اور حکمت عملیوں کا 20% علم اور 80% خود کو، اپنی خواہشات اور ضروریات کو ابھی اور طویل مدتی میں سمجھنے کی صلاحیت ہے۔

کسی بحران میں عقلمندی اور اعصاب کے بغیر کہاں سرمایہ کاری کرنی ہے – دلچسپی آپ کو بتائے گی۔

افراط زر کو کیسے شکست دی جائے – opexbota سے مالیاتی خواندگی پر ایک زیادہ جدید سبق۔ افراط زر پر قابو پانا مشکل ہے، لیکن آئیے کوشش کریں۔ یا کم از کم توڑ دو۔ ہاں، تاکہ یہ نسبتاً محفوظ ہو۔ لہذا، 2022 کے آخر میں افراط زر 12 فیصد تھا۔

بانڈز

10-14% پیداوار۔ ایسے اختیارات ہیں جہاں خطرات اعتدال پسند ہوں گے۔ انہوں نے بتایا کہ بانڈز میں سرمایہ کاری کرنا بینک میں پیسے لے جانے سے بہتر کیوں ہے۔ میں اپنے آپ کو نہیں دہراؤں گا۔

” بلیو چپس ” – روسی فیڈریشن کے پہلے حصص کے حصص

طویل مدت کے دوران، بہت سی کمپنیاں مسلسل ترقی کرتی ہیں۔ سال کے لیے گروتھ لیڈرز Sber +92%; MTS +40%; NOVATEK + 25%; Tatneft +9%۔ مزید تفصیلات یہاں ۔ اور لمبے دیواس ادا کرتے ہیں۔ اس سال دیواس نے Sberbank، Beluga Group، NOVATEK اور دیگر کو ادائیگی کی ہے، یا ادا کریں گے۔ لیکن جوابی مثالیں بھی ہیں: گر۔ تنوع ضروری ہے۔ ایک پورٹ فولیو کو سمجھداری سے بنانا ایک ابتدائی کے لیے ایک مشکل کام ہے۔ اگر آپ کے پاس اس کا پتہ لگانے کا وقت نہیں ہے تو:

میوچل فنڈز اور ETFs – ریڈی میڈ پورٹ فولیو

آپ کو چھوٹی مقدار میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ مثال کے طور پر، ماسکو ایکسچینج انڈیکس سے منسلک ایک باہمی سرمایہ کاری فنڈ کا حصہ خرید کر، آپ فوری طور پر معروف روسی کمپنیوں کے تمام حصص میں سرمایہ کاری کریں گے۔ بونس: وسیع انتخاب، وشوسنییتا، ٹیکس کٹوتی۔ منافع 20-30% سالانہ تک ہو سکتا ہے۔ معلومات عوامی طور پر دستیاب ہیں۔

سونا

پچھلے سال کے مقابلے میں 13.26% منافع۔ طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے کام کرنے کا آپشن۔ سالوں کے دوران، قیمتی دھات کی قیمت میں اضافہ ہی ہوتا ہے، اور بحران کے دوران، ترقی میں تیزی آتی ہے۔ ٹھیک ہے، سونے کی فروخت/تبادلہ آپ کو نازک صورتحال میں زندہ رہنے میں مدد کرتا ہے۔

جس کی میں سفارش نہیں کروں گا۔

1. جمع _ 8-10% سالانہ۔ مہنگائی جیت جائے گی۔ فی الحال روس میں کوئی ذخائر نہیں ہیں جو فیصد کے لحاظ سے افراط زر کو پیچھے چھوڑ دیں۔ اور بینکنگ کا بحران منسوخ نہیں ہوا ہے۔ روسی فیڈریشن میں بھی ڈمی کیپسول مل سکتے ہیں۔
2. کیش _ 0% سالانہ۔ پیسہ کام کرنا چاہیے۔ گدے کے نیچے ہر روز مہنگائی سے نقدی کی قدر میں کمی ہو رہی ہے۔ اور وہ بچوں، غیر متوقع اور انتہائی ضروری “خواہشات”، یا چوروں کی طرف سے “غلط” بھی ہو سکتے ہیں۔ نقد ہونا چاہئے، لیکن ایک مالی کشن کے طور پر جس تک آپ فوری طور پر رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔
3. ریل اسٹیٹ استحکام ہے۔ رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری آج دستیاب سب سے محفوظ آلات میں سے ایک ہے۔ لیکن کسی سرمائے کے لیے نہیں۔

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

مشکل حالات میں مالی تحفظ: ایک موثر اور قابل فہم منصوبہ

1. ایئر بیگ سیکورٹی مالی نہیں، خاندان ہے. ہم اسے نہیں چھوتے، صرف ان صورتوں میں جب ہم اسے چھو نہیں سکتے۔
2. مالیاتی حفاظت کا جال ۔ رقم کا کچھ حصہ ہمیشہ کیش میں ہونا چاہیے تاکہ ڈرا ڈاؤن کو واپس خرید سکیں۔
3. قیمتیں نہ صرف صفر تک گر سکتی ہیں بلکہ مائنس تک بھی گر سکتی ہیں ۔ ہم تکیے کو حصوں میں استعمال کرتے ہیں تاکہ جب حصص آدھے سے گر جائیں تو ہماری کہنیوں کو نہ کاٹیں، جب وہ پہلے ہی آدھے سے گر چکے ہوں۔
4. کوئی اچانک حرکت نہیں ۔ اکثر تمام کالے ہنس غیر تجارتی اوقات پر پہنچتے ہیں۔ اور اگر یہ ٹریڈنگ ہے، تو نیلامی بہت تیزی سے بند ہو جاتی ہے۔ لہذا، اگر آپ طویل مدتی کے لیے سرمایہ کاری کر رہے ہیں، تو آپ کو صرف آخری حربے کے طور پر اسٹاک سے باہر نکلنا چاہیے۔ آپ سمجھ جائیں گے کہ کب، لیکن زیادہ تر امکان ہے کہ آپ زیادہ خریدنا اور اوسط پوزیشن کو ترجیح دیں گے۔
5. ایسی حکمت عملی ہے کہ مالیاتی کشن مختصر بانڈز میں ہے ۔ اور آپ ہر 3-6 ماہ میں صرف ایک بار مزید خریدتے ہیں۔ اس سے غیر ضروری حرکت نہ کرنا، یا بہتر شرائط پر داخل ہونا ممکن ہو جاتا ہے۔
6. Tinkoff پر کمیشن کے اخراجات دیکھنے کے لیے شماریات کی سروس استعمال کرنا نہ بھولیں ۔ یہ غیر ضروری کاموں سے بہت پرہیزگار ہے۔ بصورت دیگر، مستقبل کا استعمال کریں، رات کو اپنی تجارت بند کریں اور اچھی طرح سو جائیں۔

آپ تھوڑی سی رقم کہاں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں: 10,000، 20,000، 30,000 روبل کی سرمایہ کاری کریں

قرضوں کے بارے میں مالی خواندگی کے سوالات

قرض لینے سے پہلے: خطرات، فوائد اور اپنی صلاحیتوں کا اندازہ لگائیں۔

اہم! کسی بھی غیر واضح صورتحال میں میں جن اصولوں کی پیروی کرتا ہوں!

رکیں اور اس بارے میں سوچیں کہ آپ مستقبل قریب یا بعید میں مصیبت میں پڑنے سے بچنے اور اپنی صورتحال کو بہتر بنانے کے لیے ابھی کیا اقدامات کر سکتے ہیں۔ اپنی نفسیات کا خیال رکھیں، ہر منٹ انٹرنیٹ کے وسائل کی نگرانی نہ کریں۔ معلومات کا شور صرف دماغ کو روکتا ہے اور مناسب سوچ میں مداخلت کرتا ہے۔ اپنے بچوں کو دھوکہ نہ دیں۔ حالات ختم ہو جائیں گے، چوٹ باقی رہے گی۔

کیش ریزرو

اکیسویں صدی، کنٹیکٹ لیس ادائیگیاں – سب کچھ بہت اچھا ہے۔ لیکن جب آپ کا کارڈ اچانک قبول نہیں ہوتا ہے تو وہ آپ کو دوسرے ہاتھ سے سامان خریدنے یا کسی انجان شہر میں ٹیکسی کی ادائیگی میں مدد نہیں کریں گے۔ لیکن ہر چیز کو کارڈ سے بھی نہ نکالیں۔ ایسی صورت حال میں آپ کی جیب میں زیادہ نقدی بھی اچھی بات نہیں ہے۔

کئی دنوں تک پانی اور خوراک کی فراہمی

حالات پیدا ہو سکتے ہیں جب آپ گھر سے باہر نہیں نکلنا چاہتے۔ اور ڈور ٹو ڈور ڈیلیوری کام نہیں کرے گی۔ ہم فریزر سے اناج، ڈبہ بند سامان، اور تیار شدہ کھانے نکالتے ہیں اور گھر میں محفوظ رہتے ہیں۔

پٹرول کا مکمل ٹینک، چارج شدہ پاور بینک – ٹارچ – فون…

اگر ایسی جگہیں ہیں جہاں آپ توانائی جمع کر سکتے ہیں، تو بہتر ہے کہ یہ کام پہلے ہی کر لیں۔ اور اس لیے نہیں کہ یہ توانائی بعد میں وہاں نہیں رہے گی، بلکہ اس لیے کہ یہ اس وقت موجود رہے گی جب ہر کوئی اسے اچانک جمع کرنا شروع کر دے گا۔ ہماری زندگی کا ہر شعبہ توازن پر مبنی ہے۔ معمولی سا عدم توازن سسٹم کو اوورلوڈ کر دیتا ہے، قطاریں لگ جاتی ہیں اور جوش و خروش شروع ہو جاتا ہے، اور اب ہر کسی کے لیے کافی نہیں ہے۔ اس وقت، آپ صرف گھر پر بیٹھ کر دیکھتے ہیں کہ کیا ہو رہا ہے جب تک کہ سب کچھ معمول پر نہ آجائے۔

“الارم سوٹ کیس”

اس میں ہونا چاہیے: دستاویزات، رقم، ایک فرسٹ ایڈ کٹ، تین دن کے لیے پانی اور خوراک کی فراہمی، اگر ضرورت ہو تو بچوں کا کھانا۔ اگر آپ کو فوری طور پر اپنا گھر چھوڑنے کی ضرورت ہے اور آپ ایک چیز پکڑ سکتے ہیں، تو وہ کیا ہوگا؟

کلیکشن پوائنٹ اور ٹیلی فون

سچ پوچھیں تو، میں نے ابھی تک اس کا مکمل اندازہ نہیں لگایا۔ لیکن میں جانتا ہوں کہ میرے والدین اور بیوی میرا فون نمبر دل سے جانتے ہیں۔ جب بچہ بڑا ہو گا تو اسے پتہ، فون نمبر + ایک نوٹ بھی معلوم ہو جائے گا جس کے ساتھ اس کے کپڑوں میں موجود ہے۔

ایک سال سے کوئی سامان نہیں ہے۔

جب رش شروع ہوتا ہے، تو ہر کوئی اپنی ہر چیز کو شیلف سے ہٹانا شروع کر دیتا ہے۔ آپ اپنی پوری زندگی کے لیے ذخیرہ نہیں کر سکتے۔ سپلائی زیادہ سے زیادہ ایک ہفتے کی ضرورت ہے، جب تک کہ صورتحال واضح نہیں ہو جاتی اور سب کچھ معمول پر آجاتا ہے۔ اور یہ اہم ہے جب صورت حال واضح ہو جائے، مثال کے طور پر، یہ واضح ہو جاتا ہے کہ اس میں سے کوئی بھی مفید نہیں تھا۔ ایک سوچ ہونا چاہئے: “یہ اچھا ہے کہ یہ سب کچھ اب کارآمد نہیں ہے، یہ ضائع نہیں جائے گا، میں بہت اچھا ہوں،” اور نہیں: “او ایم جی! خیر یہ سب کچھ کہر میں خریدنا اور کہاں رکھنا ضروری تھا۔

فنڈا، کرپٹو اور دیگر بکواس

سب سے قیمتی چیز خاندان کی زندگی اور صحت ہے۔ باقی سب بیت ہے۔ ٹھیک ہے، یہ واضح ہے کہ وہ لوگ جو غیر ملکی کرنسی میں تھے اب پرسکون ہیں۔ بازار گرے تو واپس خرید لیں۔ اگر وہ بڑا ہو گیا تو اب کیوں بڑا ہو گا؟ 120 میں روبل نہ خریدیں، ہر منٹ اپنے بروکریج اکاؤنٹ کو اپ ڈیٹ نہ کریں۔ لکھی ہوئی ہر چیز سے نتیجہ اخذ کرنا: اگر ہجوم کہیں بھاگ رہا ہے، تو پہلے سے اندازہ لگا لینا اور ایک دن پہلے وہاں پہنچ جانا اچھا ہوگا۔ یہ ٹریفک جام سے پندرہ منٹ پہلے کام پر پہنچنے جیسا ہے۔ جی ہاں، یہ سب کے مقابلے میں تقریباً ایک گھنٹہ پہلے کی بات ہے، لیکن یہ ٹریفک جام میں کھڑے ہو کر اعصاب اور پٹرول جلانے کے بجائے پورے کام کا وقت ہے۔ اپنا خیال رکھنا!