Comment ouvrir IIS Tinkoff, conditions, tarifs, comment obtenir une déduction

Investir à l’aide d’un compte de placement individuel est l’un des moyens d’investir efficacement de l’argent. De nombreuses banques offrent la possibilité d’ouvrir IIS. L’un d’eux est Tinkoff-Bank. Dans cet article, nous parlerons de ce qu’est Tinkoff IIS, comment enregistrer et utiliser un compte d’investissement individuel de Tinkoff, ainsi que les conditions d’utilisation, les avantages et les inconvénients.

Qu’est-ce qu’IIS Tinkoff

Un compte de placement individuel est un type particulier de compte de courtage. En utilisant ce compte, vous pouvez acheter des actions, des obligations, des devises. La principale différence est la possibilité de bénéficier d’une déduction fiscale, ce qui n’est pas possible avec un compte de courtage classique. En outre, l’État peut établir des restrictions et des avantages liés à l’AII. Selon le type de gestion, on distingue deux types : à contrôle indépendant et à travers une société de gestion. Tinkoff-Bank offre la possibilité d’enregistrer IIS à des conditions favorables. Vidéo de formation – qu’est-ce qu’IIS Tinkoff, comment investir et gagner de l’argent dessus en 2022 : https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Comment demander un IIS Tinkoff – quelles données sont nécessaires pour ouvrir un compte d’investissement individuel avec Tinkoff

Vous pouvez ouvrir l’IIS en suivant le lien https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Pour vous inscrire, vous devez remplir le formulaire sur le site Web de la banque. Lors de la première étape, vous devrez indiquer votre nom complet et votre numéro de téléphone de contact.
Un SMS avec un code sera envoyé au numéro spécifié. Il doit être saisi sous la forme suivante.
Saisissez le mot de passe du compte personnel Tinkoff-Bank.
Lors de la deuxième étape, vous devez vous familiariser avec les conditions d’utilisation et signer un formulaire de demande par SMS.
À la troisième étape, vous devrez télécharger l’application Tinkoff Investments. Le compte sera ouvert dans un délai d’un jour de bourse.
La page de téléchargement de l’application ressemble à ceci.
Dans l’application, vous devez saisir le numéro de téléphone auquel la carte Tinkoff-Bank est liée.
Un SMS avec un code de confirmation sera envoyé sur le téléphone. Vous devez le saisir dans le formulaire.
Saisissez le mot de passe du Saisissez le mot de passe du compte personnel Tinkoff-Bank
. Définissez le code d’accès dans l’application Tinkoff Investments.
Après avoir installé le code, le menu principal de l’application s’ouvrira. Balayez vers la gauche.
Dans la fenêtre qui s’ouvre, cliquez sur le bouton « Ouvrir IIS ».
Le service nous avertira que vous ne pouvez avoir qu’un seul compte. Donc, si vous avez un compte dans une autre banque, fermez-le. Si vous n’avez pas de comptes similaires dans d’autres banques, cliquez sur « Je n’ai pas d’autre IIS ».
Comment ouvrir un compte d’investissement individuel de Tinkoffbank – instructions étape par étape pour ouvrir un IIS dans Tinkoff Investments : https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Qui peut ouvrir IIS ?

Seule une personne physique résidente fiscale et citoyenne de la Fédération de Russie et ayant atteint l’âge de 18 ans a le droit d’ouvrir un compte. Pour être résident fiscal de la Fédération de Russie, vous devez être sur le territoire de la Fédération de Russie au moins 183 jours par an. IIS peut être ouvert par un entrepreneur individuel, indépendant, fonctionnaire, retraité, militaire.

Les fonctionnaires et les militaires n’ont pas le droit de détenir des avoirs étrangers et des avoirs dont la possession entraînerait un conflit d’intérêts.

Configuration et sélection des contrôles

Les investissements peuvent être gérés à la fois via l’application mobile et via le terminal Tinkoff Investments. Pour plus de détails, suivez le lien https://help.tinkoff.ru/terminal/ L’application mobile comprend 5 sections principales : « Portfolio », « Quoi acheter », « Flux », « Chat » et « Plus ». La section « Portefeuille » comprend des informations sur le compte et les actifs financiers acquis. Dans cette section, vous pouvez recharger votre solde et connaître les transactions actives et terminées.
Dans le coin supérieur droit se trouve un bouton « Événements », en cliquant sur lequel, vous pouvez voir tous les événements qui se sont produits avec ce compte.
Si vous cliquez sur un événement spécifique, vous pouvez voir tous les détails de celui-ci.
Dans la section « Quoi acheter », vous pouvez sélectionner un actif dans lequel vous pouvez investir. Il peut s’agir de fonds, d’actions, d’obligations, de contrats à terme, de devises.
« Lenta » – actualités, analyses et autres informations importantes qui affectent les cotations. Ici, vous pouvez visiter le réseau social pour investisseurs « Pulse », écouter des podcasts sur le thème des investissements, lire des publications.
« Chat » – ici, vous pouvez échanger des messages avec vos partenaires, ainsi que demander l’aide du support technique 24h/24.
La section « Plus » contient les onglets « Paramètres », « Profil » et « Info ». Dans l’onglet « Profil », l’utilisateur peut sélectionner un plan tarifaire et effectuer un test pour déterminer le style de trading et le profil d’investissement. Dans le même onglet, vous pouvez remplir le formulaire W-8BEN. Cela vaut la peine si l’investisseur achète des actions étrangères, par exemple, à la bourse NASDAQ. Le formulaire complété prouvera que l’investisseur n’est pas un résident fiscal américain. Depuis cet onglet, vous pouvez accéder à votre profil dans Pulse, le réseau social de Tinkoff Investments.

Si vous négociez des actifs étrangers sans remplir le formulaire, la taxe sera de 30 %. Une fois terminé, la taxe peut être réduite à 13%.

L’onglet « Paramètres » vous permet de personnaliser le fil d’actualités et les événements, d’activer les notifications push, les options de connexion, la confirmation par SMS des opérations commerciales.
Dans l’onglet Info, vous pouvez obtenir des réponses aux questions fréquemment posées, résoudre des problèmes qui n’ont pas pu être résolus dans l’onglet Chat et afficher des informations sur l’application. Vous pouvez ouvrir un compte d’investissement individuel Tinkoff en ligne sur https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ :

Comment obtenir une déduction IIS des banques Tinkoff types A et B

IIS de Tinkoff Bank prévoit des déductions fiscales de type A et B. Dans le premier cas, 13% du montant déposé peut être restitué chaque année. Le montant de la recharge ne doit pas dépasser 400 000 RUB par année civile. Par déduction de type A, vous pouvez obtenir jusqu’à 52 000 roubles par an. Pour percevoir des revenus, le propriétaire doit avoir des revenus imposables à l’impôt sur le revenu des personnes physiques. Si le revenu officiel est de 30 000 RUB, la déduction la plus importante est de 46 800 RUB.
Un investisseur peut bénéficier d’une telle déduction en remplissant une demande sur le site Internet de FTS ou en soumettant une demande en personne au bureau régional du service. Pour une déduction de type A, les documents suivants seront nécessaires :

1. Déclaration 3-NDFL, remplie en ligne sur le site FTS.
2. Certificat 2-NDFL pour l’année de dépôt des fonds sur le compte d’investissement. Elle confirmera le fait de la perception des revenus et du paiement de l’impôt au taux de 13% dans la période fiscale. Il est délivré par le service comptable de chaque lieu de travail.

Vous pouvez attendre les certificats 2-NDFL sur le site du service des impôts, puis les télécharger lors du remplissage de la déclaration 3-NDFL. Ils sont généralement affichés après le 1er avril de chaque année.

3. Documents du courtier. Tinkoff-Bank les préparera après la fin de l’année civile du compte. Vous devrez les télécharger dans l’application Tinkoff Investments ou dans votre compte personnel sur le site Web tinkoff.ru, puis les télécharger sur le formulaire du site Web FTS.

Tinkoff-Bank fournira un rapport sur les transactions et les opérations, si requis par le bureau des impôts. Pour ce faire, vous devez écrire au chat d’assistance dans l’application ou sur le site Web tinkoff.ru. Le document est préparé dans les 10 jours ouvrables et envoyé par courrier à une adresse appropriée.

Une déduction de type B ne peut être obtenue qu’à la clôture du compte. Avec cette déduction, vous pouvez profiter de votre investissement sans payer d’impôt. Ce type de déduction ne peut être perçu avant 3 ans après l’ouverture du compte.
Disons qu’un investisseur a ouvert un compte début 2020 et y a déposé 300 000 roubles. L’investissement a été fructueux et les actions dans lesquelles il a investi ont ajouté de la valeur. Début 2023, l’investisseur a décidé de vendre des actions et de fermer le compte. La facture après la vente d’actions s’élevait à 900 000 roubles. Le revenu après déduction des commissions était de 600 000 roubles, l’impôt sur celui-ci était de 78 000 roubles.Une demande de déduction de type B est soumise par l’intermédiaire d’un courtier juste avant la fermeture d’un compte ou auprès du bureau des impôts. Il peut être soumis en personne ou en ligne. Le courtier ne déduira pas d’impôt sur les revenus de placement lors de la soumission d’une demande. Mais si l’investisseur décide de soumettre une demande au FTS, le courtier annulera le paiement de la taxe, puis le FTS, après vérification, facturera une déduction sur la carte de l’investisseur.

Investir via IIS Tinkoff – conditions

Tinkoff-Bank propose les conditions d’investissement suivantes :

1. La gestion des investissements est assez pratique – en utilisant une application sur un smartphone. Il possède une interface intuitive qui convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.
2. La demande sur le site Web peut être complétée en quelques minutes. Un représentant de la banque arrivera avec les documents nécessaires à l’heure et au lieu qui vous conviennent. Le titulaire de la carte Tinkoff Bank peut signer des documents avec un code SMS, après quoi un compte sera immédiatement ouvert. L’IIS sera ouvert le jour ouvrable suivant si la demande est laissée après 19h00, heure de Moscou ou à la bourse un jour de congé.
3. Vous pouvez même investir avec 10 roubles sur votre compte. Il s’agit du coût d’une part des fonds Eternal Portfolio de la société de gestion Tinkoff Capital. La plupart des obligations sont au prix de 1 000 RUB.
4. La section « Quoi acheter » contient une sélection d’actifs et des informations sur les entreprises les plus attractives. L’investisseur aura raison avec le choix des actions.
5. Tinkoff Investments propose une large gamme d’actions et d’obligations d’entreprises russes et étrangères. Les utilisateurs du service peuvent investir dans 8 principales devises mondiales.
6. N’importe quel jour de la semaine, vous pouvez obtenir de l’aide dans votre compte personnel ou dans le chat de l’application.

Un exemple d’investissement dans Tinkoff IIS, une calculatrice sur le lien https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ [/caption
]

Commissions et tarifs dans IIS Tinkoff Investments

Il existe deux tarifs pour IIS Tinkoff. Si l’utilisateur négocie rarement sur le marché des valeurs mobilières, le tarif « Investisseur » lui convient. Sur celui-ci, seule une commission est prélevée à la conclusion des transactions, et est de 0,3%. Pour ceux qui sont professionnellement engagés dans des investissements, le tarif « Trader » convient.
Tarifs T. Investissement [/ caption] Lien vers les tarifs : https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ La commission pour les transactions est de 0, 04%, mais une redevance mensuelle de 290 roubles est débitée. La mensualité n’est pas débitée les mois où le commerçant n’utilise pas le compte. Les
tarifs peuvent être trouvés via l’application pour les investissements IIS Tinkoff [/ caption]

Quelle est la différence entre un compte de courtage et IIS Tinkoff ?

Un citoyen ne peut ouvrir qu’un seul compte individuel, alors qu’il peut y avoir plusieurs comptes de courtage. Avec l’aide d’IIS, vous pouvez obtenir des déductions fiscales sur les cotisations et les revenus. IIS vous permet d’obtenir un revenu garanti grâce à la déduction fiscale. Une partie de l’impôt sur le revenu des personnes physiques payé est restituée sous la forme d’un montant pouvant aller jusqu’à 52 000 roubles. Il est également possible d’exclure le paiement de l’impôt de 13% sur les revenus des transactions. La taxe sur les transactions n’est pas calculée chaque année, mais uniquement lors de la fermeture de l’IIS.

Où puis-je trouver un compte de placement individuel Tinkoff ?

Vous pouvez trouver toutes les informations nécessaires, comment ouvrir IIS Tinkoff sur le lien https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Quels sont les inconvénients d’un compte de placement individuel

La période minimale pour l’existence d’un IIS est de 3 ans, alors qu’il est interdit de retirer des fonds avant l’expiration de cette période. Dans le cas contraire, le compte sera automatiquement fermé et l’utilisateur perdra le droit à déduction fiscale. Bien qu’il soit possible d’acheter des devises à l’aide d’IIS, le compte ne peut être rechargé qu’en roubles russes. Le montant maximum de la recharge est de 1 000 000 de roubles par an. Cette limite est mise à jour au 1er janvier de chaque année.

A quoi sert IIS ?

Un compte d’investissement individuel est un compte de négociation en bourse bénéficiant d’un régime fiscal préférentiel. Comme un compte de courtage, vous pouvez acheter et vendre des devises, des actions et des obligations à l’aide d’IIS.

Commentaires sur l’investissement dans IIS Tinkoff

J’étais sceptique quant aux applications de trading d’actions. Mais lorsque j’ai essayé Tinkoff Investments, j’ai été satisfait de la fonctionnalité et de la commodité. Dans l’application, vous pouvez voir un aperçu et des indicateurs pour le nouvel actif. L’application est stable, passe rapidement sur des serveurs gratuits. Les devises sont saisies en quelques minutes au guichet automatique Tinkoff. Je recommande l’application à tout le monde.

Il s’agit d’un terminal et d’une application supérieurs. Bien qu’ils ne répondent pas aussi rapidement dans le chat, un investissement rapide est important. Pour un fonctionnaire, il fallait trop de temps pour obtenir une attestation de déclaration.

Le site banki.ru a un avis d’un investisseur qui raconte l’histoire du retrait de fonds d’un compte. Il a trouvé une meilleure offre, alors il a décidé de fermer le compte.
Le 31 octobre 2019, il a vendu tous les actifs du compte et a retiré des fonds. Le 5 novembre, il a demandé la fermeture du compte via le chat d’assistance, auquel le responsable a répondu que le compte serait fermé dans les 30 jours.
Le 7 novembre, l’investisseur a ouvert un autre IIA, tout en confirmant qu’il possède déjà un compte similaire, qui devrait être fermé dans les 30 jours. Le 6 décembre, Tinkoff-Bank a envoyé un message à l’investisseur indiquant que le compte ne pouvait pas être fermé.
Remarquant ce message le 16 décembre, l’utilisateur a tenté de savoir pourquoi le compte n’avait pas pu être fermé. Il n’a reçu aucune réponse claire.
En raison de cette incompétence, au 16 décembre 2019, l’investisseur risque de ne pas bénéficier d’avantages fiscaux pour 2019. Il a déjà deux comptes : chez Tinkoff-Bank et chez un nouveau courtier.
L’utilisateur du compte met en garde les autres investisseurs potentiels contre l’utilisation de ce service.IIS Tinkoff Investments – résultats des investissements en actions pendant 10 mois, expérience pratique – revue vidéo : https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Un robot de trading algorithmique est également disponible pour le trading sur Tinkoff Investments : https://articles.opexflow. com/trading-bots / tinkoff-investicii.htm Un compte de placement individuel offre une option de déduction fiscale, mais comporte des restrictions importantes quant à son utilisation. Tinkoff-Bank offre des conditions d’investissement assez favorables pour IIS. Bien que Tinkoff Investments soit perçu favorablement par la plupart des investisseurs, il existe également des lacunes dans les services.