Ako otvoriť IIS Tinkoff, podmienky, tarify, ako získať odpočet

Investovanie pomocou individuálneho investičného účtu je jedným zo spôsobov, ako efektívne investovať peniaze. Mnoho bánk poskytuje možnosť otvoriť IIS. Jednou z nich je Tinkoff-Bank. V tomto článku budeme hovoriť o tom, čo je Tinkoff IIS, ako vydať a používať individuálny investičný účet od Tinkoff, ako aj o podmienkach používania, výhodách a nevýhodách.

Čo je IIS Tinkoff

Individuálny investičný účet je špeciálnym druhom maklérskeho účtu. Pomocou tohto účtu môžete nakupovať akcie, dlhopisy, meny. Hlavným rozdielom je možnosť získať daňový odpočet, čo pri bežnom sprostredkovateľskom účte nie je možné. Štát môže tiež stanoviť obmedzenia a výhody vo vzťahu k IIS. V závislosti od typu riadenia sa rozlišujú dva typy: riadené samostatne a prostredníctvom správcovskej spoločnosti. Tinkoff-Bank poskytuje možnosť vydať IIS s výhodnými podmienkami. Vzdelávacie video – čo je Tinkoff IIS, ako na ňom investovať a zarobiť v roku 2022: https://youtu.be/YUp_Fw8CPks

Ako požiadať o Tinkoff IIS – aké údaje sú potrebné na otvorenie individuálneho investičného účtu v Tinkoff

IIS si môžete otvoriť na odkaze https://www.tinkoff.ru/invest/iis/ Na registráciu musíte vyplniť formulár na webovej stránke banky. V prvom kroku budete musieť uviesť svoje celé meno a kontaktné telefónne číslo.
Na zadané číslo bude odoslaná SMS s kódom. Treba ho zadať v nasledujúcom formulári.
Zadajte heslo pre svoj osobný účet Tinkoff-Bank.
V druhom kroku by ste si mali prečítať zmluvné podmienky a podpísať prihlášku prostredníctvom SMS.
V treťom kroku si budete musieť stiahnuť aplikáciu Tinkoff Investments. Účet bude otvorený do jedného obchodného dňa.
Stránka na stiahnutie aplikácie vyzerá takto.
V aplikácii musíte zadať telefónne číslo, ku ktorému je karta Tinkoff-Bank prepojená.
Na váš telefón bude odoslaná SMS s potvrdzovacím kódom. Musíte ho zadať do formulára.
Zadajte heslo pre svoj osobný účet Tinkoff-Bank
Nastavte prístupový kód v aplikácii Tinkoff Investments.
Po nainštalovaní kódu sa otvorí hlavné menu aplikácie. Potiahnite prstom doľava.
V okne, ktoré sa otvorí, kliknite na tlačidlo “Otvoriť IIS”.
Služba nás upozorní, že môžete mať iba jeden účet. Ak teda máte účet v inej banke, zatvorte ho. Ak nemáte podobné účty v iných bankách, kliknite na „Nemám iný IIS“.
Ako otvoriť individuálny investičný účet v Tinkoffbank – podrobné pokyny na otvorenie IIA v Tinkoff Investments: https://youtu.be/WNotdO5aI2Y

Kto môže otvoriť IIS?

Oprávnenie na otvorenie účtu má iba fyzická osoba, ktorá je daňovým rezidentom a občanom Ruskej federácie a dosiahla vek 18 rokov. Ak chcete byť daňovým rezidentom Ruskej federácie, musíte sa v Ruskej federácii zdržiavať aspoň 183 dní v roku. IIS môže otvoriť individuálny podnikateľ, živnostník, štátny zamestnanec, dôchodca, vojak.

Štátni zamestnanci a vojenský personál nie sú oprávnení vlastniť cudzie aktíva a aktíva, ktorých držba by viedla ku konfliktu záujmov.

Ovládanie nastavenia a výberu

Investície môžete spravovať ako cez mobilnú aplikáciu, tak aj cez terminál Tinkoff Investments. Pre viac podrobností kliknite na odkaz https://help.tinkoff.ru/terminal/ Mobilná aplikácia obsahuje 5 hlavných sekcií: „Portfólio“, „Čo kúpiť“, „Feed“, „Chat“ a „Viac“. Sekcia Portfólio obsahuje informácie o účte a nadobudnutom finančnom majetku. V tejto časti môžete doplniť zostatok a dozvedieť sa o aktívnych a dokončených transakciách.
V pravom hornom rohu sa nachádza tlačidlo „Udalosti“, po stlačení ktorého môžete vidieť všetky udalosti, ktoré sa s týmto účtom vyskytli.
Ak kliknete na konkrétnu udalosť, zobrazia sa vám všetky podrobnosti o nej.
V sekcii „Čo kúpiť“ si môžete vybrať aktívum, do ktorého môžete investovať. Môžu to byť fondy, akcie, dlhopisy, futures, meny.
“páska” – správy, analýzy a ďalšie dôležité informácie, ktoré ovplyvňujú cenové ponuky. Tu môžete navštíviť sociálnu sieť pre investorov “Pulse”, počúvať podcasty na tému investícií, čítať publikácie.
“Chat” – tu si môžete vymieňať správy so svojimi partnermi, ako aj hľadať pomoc nepretržite technickú podporu.
V časti „Viac“ sú umiestnené karty „Nastavenia“, „Profil“ a „Informácie“. V záložke „Profil“ si používateľ môže vybrať tarifný plán a vykonať test na určenie obchodného štýlu a investičného profilu. Na tej istej karte môžete vyplniť formulár W-8BEN. To sa oplatí urobiť, ak investor nakupuje zahraničné akcie napríklad z burzy NASDAQ. Vyplnený formulár preukáže, že investor nie je daňovým rezidentom USA. Z tejto záložky môžete prejsť do svojho profilu v Pulse – sociálnej sieti Tinkoff-Investments.

Ak obchodujete so zahraničným majetkom bez vyplnenia formulára, daň bude 30 %. Po dokončení je možné daň znížiť na 13 %.

Záložka „Nastavenia“ vám umožňuje konfigurovať news feed a udalosti, povoliť push notifikácie, možnosti prihlásenia, SMS potvrdzovanie obchodných operácií.
Na karte Informácie môžete získať odpovede na často kladené otázky, riešiť problémy, ktoré nebolo možné vyriešiť na karte Rozhovor, a zobraziť podrobnosti aplikácie. Individuálny investičný účet Tinkoff si môžete otvoriť online na https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Ako získať odpočet IIS z Tinkoff Bank typu A a B

IIS od Tinkoff Bank poskytuje daňové odpočty typu A a B. V prvom prípade je možné vrátiť 13 % z vloženej sumy ročne. Suma doplnenia by nemala presiahnuť 400 000 rubľov za kalendárny rok. Odpočítaním typu A môžete získať až 52 000 rubľov ročne. Na získanie príjmu musí mať vlastník príjem podliehajúci dani z príjmu fyzických osôb. Ak je oficiálny príjem 30 000 rubľov, najväčšia suma odpočtu bude 46 800 rubľov.
Investor môže získať odpočet tohto typu vyplnením žiadosti na webovej stránke Federálnej daňovej služby alebo osobným podaním žiadosti na okresnom úrade služby. Na odpočet typu A sú potrebné tieto dokumenty:

1. Vyhlásenie 3-NDFL, vyplnené online na webovej stránke Federálnej daňovej služby.
2. Certifikát 2-NDFL za rok vloženia prostriedkov na investičný účet. Potvrdí skutočnosť príjmu a platenia dane vo výške 13 % v zdaňovacom období. Vydáva sa v účtovníctve pre každé pracovisko.

Môžete počkať na certifikát 2-NDFL na webovej stránke daňovej služby a potom si ho stiahnuť pri vypĺňaní vyhlásenia 3-NDFL. Spravidla sú rozvrhnuté po 1. apríli každého roka.

3. Dokumenty od makléra. Tinkoff-Bank ich pripraví po skončení kalendárneho roka účtu. Bude potrebné ich stiahnuť v aplikácii Tinkoff Investments alebo vo vašom osobnom účte na webovej stránke tinkoff.ru a nahrať do formulára na webovej stránke FTS.

Tinkoff-Bank poskytne správu o transakciách a operáciách, ak si to vyžiada daňový úrad. Ak to chcete urobiť, musíte napísať do chatu služby podpory v aplikácii alebo na webovej stránke tinkoff.ru. Dokument je pripravený do 10 pracovných dní a odoslaný poštou na vhodnú adresu.

Odpočet typu B je možné prijať len pri zatvorení účtu. S týmto odpočtom môžete dosiahnuť zisk z investícií bez platenia dane. Tento typ odpočtu nie je možné prijať skôr ako 3 roky po otvorení účtu.
Povedzme, že začiatkom roku 2020 si investor otvoril účet a vložil naň 300 000 rubľov. Investícia bola úspešná a akcie, do ktorých investoval, získali na hodnote. Začiatkom roka 2023 sa investor rozhodol akcie predať a účet uzavrieť. Účet po predaji akcií predstavoval 900 000 rubľov. Príjem po odpočítaní provízií predstavoval 600 000 rubľov, daň z toho – 78 000 rubľov.Žiadosť o odpočet typu B sa podáva prostredníctvom makléra tesne pred zrušením účtu alebo na daňovom úrade. Dá sa podať osobne alebo online. Maklér pri žiadosti nezrazí daň z príjmov z investícií. Ak sa však investor rozhodne podať žiadosť Federálnej daňovej službe, maklér odpíše platbu dane a potom Federálna daňová služba po overení pripíše odpočet na kartu investora.

Investovanie cez IIS Tinkoff – podmienky

Tinkoff-Bank ponúka tieto investičné podmienky:

1. Správa investícií je celkom pohodlná – pomocou aplikácie v smartfóne. Má jasné rozhranie, vhodné pre začiatočníkov aj skúsených investorov.
2. Online prihlášku je možné vyplniť za pár minút. Zástupca banky príde s potrebnými dokumentmi vo vhodnom čase a na vhodné miesto. Majiteľ karty Tinkoff-Bank môže podpisovať dokumenty SMS kódom, po ktorom sa mu okamžite otvorí účet. IIS bude otvorený nasledujúci pracovný deň, ak je žiadosť ponechaná po 19:00 moskovského času alebo na burze v deň voľna.
3. Môžete investovať aj s 10 rubľov na vašom účte. Ide o náklady na jednu akciu fondov Eternal Portfolio od správcovskej spoločnosti Tinkoff Capital. Cena väčšiny dlhopisov je 1000 rubľov.
4. Sekcia „Čo kúpiť“ obsahuje výber aktív a informácie o najatraktívnejších spoločnostiach. Investor výberom akcií nestratí.
5. Tinkoff Investments ponúka širokú škálu akcií a dlhopisov od ruských aj zahraničných spoločností. Používatelia služby môžu investovať v 8 hlavných svetových menách.
6. V ktorýkoľvek deň v týždni môžete získať podporu vo svojom osobnom účte alebo v chate aplikácie.

Provízie a tarify v IIS Tinkoff Investments

Pre IIS Tinkoff existujú dve tarify. Ak užívateľ obchoduje na trhu cenných papierov zriedkavo, je pre neho vhodná Investorská tarifa. Províziu si účtuje len pri uzatváraní transakcií, a to vo výške 0,3 %. Pre tých, ktorí sa profesionálne venujú investíciám, je vhodná tarifa Trader.

Odkaz na tarify: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/ Transakčná provízia je 0, 04 %, ale účtuje sa mesačný poplatok 290 rubľov. Mesačná platba sa neúčtuje v mesiacoch, keď obchodník nepoužíva účet.

Aký je rozdiel medzi maklérskym účtom a IIS Tinkoff?

Občan si môže založiť len jeden individuálny účet, pričom sprostredkovateľských môže byť viacero. Pomocou IIS môžete získať zrážky z dane z príspevkov a príjmu. IIS vám umožňuje získať zaručený príjem prostredníctvom zníženia dane. Časť zaplatenej dane z príjmu fyzických osôb sa vracia vo forme sumy do 52 000 rubľov. Taktiež je možné vylúčiť platenie dane vo výške 13 % z príjmov z transakcií. Daň z transakcie sa nevypočítava každý rok, ale len pri zatvorení IIS.

Kde nájdem individuálny investičný účet Tinkoff?

Všetky potrebné informácie, ako aj otvorenie Tinkoff IIS nájdete na odkaze https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Aké sú nevýhody individuálneho investičného účtu

Minimálna doba existencie IIS je 3 roky, pričom pred uplynutím tejto doby je zakázané vyberať prostriedky. V opačnom prípade bude účet automaticky zrušený a používateľ stratí nárok na odpočet dane. Aj keď je možné nakupovať cudziu menu pomocou IIS, účet je možné doplniť iba v ruských rubľoch. Maximálna výška doplňovania je 1 000 000 rubľov ročne. Tento limit sa aktualizuje 1. januára každého roka.

Prečo je potrebné IIS?

Individuálny investičný účet je účet na obchodovanie na burze so zvýhodneným daňovým režimom. Rovnako ako maklérsky účet, pomocou IIS môžete nakupovať a predávať meny, akcie a dlhopisy.

Recenzie o investovaní do IIS Tinkoff

Bol som skeptický k aplikáciám na obchodovanie s akciami. Ale keď som vyskúšal Tinkoff Investments, potešila ma funkčnosť a pohodlie. V aplikácii môžete vidieť prehľad a ukazovatele pre nový majetok. Aplikácia je stabilná, rýchlo sa prepína na bezplatné servery. Mena sa zadáva do niekoľkých minút od cesty do bankomatu Tinkoff. Aplikáciu odporúčam všetkým.

Toto je špičkový terminál a aplikácia. Odozva chatu síce nie je taká rýchla, no dôležitá je rýchlosť v investícii. Štátnemu zamestnancovi trvalo potvrdenie o vyhlásení príliš dlho.

Na webovej stránke banki.ru je recenzia od investora, ktorý rozpráva príbeh výberu prostriedkov z účtu. Našiel lepšiu ponuku, a tak sa rozhodol účet zavrieť.
Dňa 31.10.2019 predal všetok majetok na účte a vybral prostriedky. Dňa 5. novembra podal žiadosť o zrušenie účtu cez chat podpory, na čo mu manažér odpovedal, že účet bude zrušený do 30 dní.
7. novembra investor otvoril ďalšiu IIA, pričom potvrdil, že už má podobný účet, ktorý by mal byť uzavretý do 30 dní. Tinkoff-Bank poslala 6. decembra investorovi správu, že účet nie je možné zrušiť.
Po tom, čo si používateľ 16. decembra všimol túto správu, sa pokúsil zistiť, prečo nebolo možné zrušiť účet. Jednoznačnú odpoveď nedostal.
Pre túto nekompetentnosť hrozí investorovi od 16.12.2019, že za rok 2019 nedostane daňové výhody. Už má dva účty: v Tinkoff-Bank a u nového brokera.
Používateľ účtu varuje ostatných potenciálnych investorov pred využívaním tejto služby.IIS Tinkoff Investments – výsledky investícií do akcií za 10 mesiacov, praktické skúsenosti – video recenzia: https://youtu.be/d2jUT4Laga4 Na obchodovanie na Tinkoff Investments je k dispozícii aj robot na algoritmické obchodovanie: https://articles.opexflow .com/trading-bots/tinkoff-investicii.htm Individuálny investičný účet poskytuje daňové odpočty, ale má výrazné obmedzenia používania. Tinkoff-Bank ponúka celkom priaznivé podmienky pre investovanie do IIS. Zatiaľ čo väčšina investorov vníma Tinkoff Investments pozitívne, existujú aj nedostatky v oblasti služieb.