Финансијска писменост на приступачном језику: најбоље лекције и савети од опекбота

Чланак је настао на основу серије постова са  ОпекБот Телеграм канала , допуњених визијом аутора и мишљењем АИ. Опекбот пружа лекције о финансијској писмености онлајн, најбоље материјале и савете за 2023. годину, на приступачном и разумљивом језику за децу, студенте и пензионере. Практични савети и циљани приступ свакој ситуацији.

Ево ме и ево ме .

[цаптион ид=”аттацхмент_14991″ алигн=”алигнцентер” видтх=”780″] Бесплатна платформа за алгоритамско трговање[/цаптион]

Шта је финансијска писменост сложеним и једноставним речима

Почнимо. Финансијска писменост је као амурски тигар, многи су чули, неки су видели на сликама, а још мање их је упознало лично. Дакле, шта је финансијска писменост? Ево дефиниције коју је дао ВИКИ: [споилер титле=”Финансијска писменост” ]  Финансијска  писменост) – комбинација свести, знања, вештина, ставова и понашања у вези са финансијама и неопходних за доношење здравих финансијских одлука, као и за постизање личног финансијског благостања; скуп људских компетенција које чине основу за здраво финансијско одлучивање. Верује се да развој финансијске писмености омогућава одржавање и побољшање финансијског благостања.[/споилер] Мало замућено, као, међутим, скоро увек код Вике. Једноставно речено, то је скуп вештина и знања који вам помажу да избегнете превише трошења и повећате своју уштеду. Финансијска писменост обухвата одржавање и планирање буџета, познавање кредитних и осигуравајућих производа, способност управљања новцем, правилног плаћања рачуна, улагања и штедње.

Финансијска писменост о планирању, инвестирању и расту.

Која питања решава човек приликом учења финансијске писмености?

Мало досадна, али корисна теорија о финансијској писмености. Ако сте превише лењи да читате, идемо директно на практичне савете, лекције и обуку финансијске писмености од опекбота. Финансијска писменост је једна од кључних вештина потребних у данашњем свету за успешно управљање финансијама и обезбеђивање дугорочне финансијске стабилности. Овај термин се односи на способност особе да разуме и примени знање о финансијским инструментима, инвестирању, буџетирању, управљању дугом и планирању финансијских циљева. Једна од главних компоненти финансијске писмености је способност да ефикасно управљате својим приходима и расходима.. Ово укључује израду и праћење буџета, анализу финансијске ситуације, планирање и контролу трошкова. Финансијски писмени људи јасно разумеју који су трошкови неопходни, а који се могу одложити за будућност. Важан део финансијске писмености је и способност да правилно уложите свој новац . Финансијски писмени људи настоје да разумеју различите финансијске инструменте, ризике и приносе улагања како би максимизирали свој профит и минимизирали могуће губитке. Они доносе информисане финансијске одлуке на основу информација и анализа. На крају крајева, финансијска писменост подразумева способност дугорочног планирања и постизања финансијских циљева. Особа са овом вештином одређује своје приоритете и развија мере неопходне за њихово спровођење. Такође разуме важност фонда за хитне случајеве и зна како да управља својим дуговима како би избегао финансијске проблеме у будућности. Финансијска писменост је саставни део успешног и одрживог финансијског благостања. Ова вештина омогућава људима да доносе информисане финансијске одлуке и ефикасно управљају својим ресурсима. Финансијски писмени људи имају вештине које им могу помоћи да остваре финансијску независност, обезбеде своју будућу пензију и обезбеде финансијску сигурност за своју породицу.

Зашто си сиромашан – психологија, ресурси и навике

Како постати финансијски писмен: сет лекција из опекбота

Доступни часови финансијске писмености за децу, школарце, студенте и пензионере. Започнимо едукативни програм писмом нашег редовног читаоца.

Од детињства нас уче да живимо у гузици

Добар дан, админи. Дозволите ми да почнем са чињеницом да многи од нас нису учили финансијској писмености. Много тога су учили у школи, али није било ништа о томе како не постати просјак. Радило се о томе како сви треба да буду као једно: добро учите, похађајте макраме клуб и идите на дане чишћења. Да ли сте се икада запитали зашто међу студентима Ц има толико будућих успешних људи? Да, од детињства пљују по оквирима и конвенцијама. Они ризикују и иду својим путем. Родитељи диктирају на који факултет уписати и коју струку савладати. Мама је доктор. То значи да и ви треба да идете на медицину. И није важно што су ваши интереси на другом плану. Сломили су ме, обесхрабрили моју жељу за самоостварењем и украли 5 година мог живота. Научени смо да будемо кратковиди.

Сам систем обуке је нефлексибилан

За разлику од, на пример, израелске школе, где сваки ученик бира предмете који га занимају за савладавање. И патимо се зарад бескорисне коре 5 година. На пример, немам појма где ми је диплома. Следеће – невољени посао од плате до плате. Нема пасивног прихода. Зачарани круг који је тешко прекинути: 5/8 рада, кредити, недостатак енергије и новца, дугови, рад на отплати дугова. Држава нам тера кредите на све могуће начине. Дужничко оптерећење становништва Руске Федерације је близу 50%. Свака друга особа је заробљена.

Такође штедимо кроз гузицу

Стан је јефтинији – ван прозора је свакако градња. Нервни слом, непроспаване ноћи, недостатак енергије за било шта ујутру. Јефтина брза храна – тровање и апотека. Изгубљено здравље, време, новац.

Штедња није узимање најгорих ствари из живота. Ради се о томе да себи ускратите оно најгоре данас, да за 5 година себи не ускратите најбоље.

Промени посао. Научите о чему сте сањали као дете. Дајте отказ на другом послу, а у Руској Федерацији их има и до 30%, како бисте ослободили време за усавршавање. Уложите 2 хиљаде рубаља у акције. Следећег месеца 4к. Ово су износи за подизање. И временом ће се формирати финансијски јастук. А шта може дати више самопоуздања ако не солидан рачун на картици или брокерски рачун? Немојте имати деградиран одмор викендом. Искористите своје слободно време на најбољи начин! Не марите за прилике које вам се нађу. Сви их имају.

Најгора ствар која се може десити је да заувек останете у гузици и пошаљете своју децу истим путем у животу. Користећи иста подешавања и правила.

Додаћу и сам: Од детињства су нас заиста учили да живимо у гузици, али није неопходно да у томе проведемо цео живот. Захтевај од себе као од краља, а од оних око себе као од робова. Драго ми је што доносим просветљење масама. Финансијска писменост становништва се смањује из године у годину, исправимо ово мачем знања опекбота. Резултат анкете је да ли себе сматрате финансијски писменом особом у проценту од укупног броја:

Питања финансијске писмености о ставовима према новцу

Просјаци се моле да им је сиромаштво загарантовано

Да ли сте се икада запитали зашто се богати богате, а сиромашни не могу да избегну вртлог сиромаштва? Један од разлога је објаснио Ричард Талер и назвао га „ефекат почетног богатства“. Ако сте волели дугачке приче у школи, погледајте књигу „Основне идеје финансијског света“. Еволуција“: Петер Бернстеин. За оне који воле кратка препричавања, навешћу суштину. Ричард Талер је спровео експеримент да тестира недостатак непроменљивог размишљања у финансијама. Позвао је групу ученика да замисле да је сваки од њих освојио 30 долара. Затим постоје две опције: баците новчић и, у зависности од тога да ли се појави глава или реп, добијете више или дајте 9.00. Или не бацајте новчић уопште. 70% испитаника одлучило је да баци новчић.
Следећег дана Талер је студентима представио ову ситуацију. Њихов почетни капитал је нула и изаберите једну од следећих опција: баците новчић и добијете 39 долара ако падне на главу или 21 долара ако падне на реп. Или немојте одустати и гарантовано ћете добити 30 долара. Само 43% ученика пристало је да ризикује бацање, остали су преферирали загарантовану победу.
Поента је да је крајњи резултат ИСТИ .Било да почнете са 30 долара или од нуле, вероватни добици су сваки пут у супротности са загарантованим износом. Студенти, међутим, показују различите преференције, показујући тиме недостатак инваријантности. Талер је ову неслагање назвао „почетним ефектом богатства“. Ако имате новца у џепу, склони сте ризику. Ако је празан, онда бисте радије узели 30 УСД уз гаранцију, уместо да играте ризикујући да добијете 21 УСД. И ово није апстракција. У стварном свету, овај ефекат није од мале важности. И не само у финансијском сектору.

За сиромашне је стабилно дугорочно сиромаштво ближе од „ризика“ да се обогате, али и од могућности губитка пенија. Постоји јача жеља за очувањем, а не повећањем, иако уз одређене ризике. Ово је против логике, али страхови не спавају.

Али није све тако безнадежно. Свест о проблему је половина његовог решења. Ако погледате трезвено, то чак и није проблем, већ особина размишљања. Из ових вештачких оквира треба да изађемо.

Пет финансијских циљева које треба поставити и постићи пре 40. године

Повећајте финансијску стабилност

Да бисте избегли да се изгубите у дуговима и да ваш новац ради за вас, а не обрнуто, требало би да проведете неко време учећи о финансијској писмености.

Направите резервни фонд/финансијски јастук

Већина финансијских стручњака предлаже да ваш фонд за хитне случајеве треба да покрије најмање 3 месеца животних трошкова. Црни лабудови понекад лете у паровима.

Направите изазов за себе и остварите резултате

Имајте 1 милион џепарца. Читајте 1 књигу о финансијама недељно током годину дана. Престани пушити… Да, да, не ради се само о здрављу, већ и о финансијама.

Набавите сопствену некретнину, ауто, посетите удаљена острва, летите на Стинг концерт, купите мопса

Постигавши финансијско благостање, остварите свој сан. Потрошите део уштеђевине коју зарадите на послу или тргујући. Само тако мозак схвата да није све узалуд. Реинвестирати све у нове пројекте, акције, пословање је добро. Али морате и себи да угодите.

Направите листу ствари које вас заиста чине срећним

Статистике показују да нису сви мултимилионери срећни. Неки су завршили веома тужно. Можете имати сав новац на свету и успешну каријеру, али и даље бити несрећни. Новац је само оруђе. И свако има своју листу среће. Запишите то и пожурите.

Плаћају мало – жена кука, свекрва притиска, банка зове, дете плаче

Већина Руса (77% испитаника) није задовољна тренутним послом управо због ниског нивоа плата. Не менаџмент, не изгледи за раст, већ приход. Хајде да посматрамо рад као медаљу, где на свакој страни постоје два приступа решавању питања ниских примања.

Прва страна: повећање активног прихода

Ево следећих начина: – Повећајте своју плату кроз унапређење, кроз додатне задатке или кроз резултате. Сваки од приступа захтева припремни рад. Не добијате само унапређење на позицију – морате развити вештину или бити рођак. Морате да преузмете додатне задатке ако вас не докрајче. Али нису сви шефови заинтересовани за резултат. — Тражим посао у сличном правцу, али са већим приходима. ХеадХунтер у рукама/кључевима.

Друга страна: генерисање пасивног прихода

Са садашњом платом и без тоталне уштеде на свему. И могуће је. Само треба да делујете постепено како не бисте прегорели и изгорели. Журба је добра само за хватање бува. Уложите не више од 15% свог активног прихода у инвестирање и трговање. Саставите нискоризични портфељ акција/обвезница. Вреди трговати на малом депозиту. Дејв Ремзи: „Финансијски победници не трче спринтеве, већ маратоне. Не журе им се. Они то раде постепено.”

Правило 70/30 у финансијама

Богати троше мање на луксуз (Бил Гејтс је пример овога). Богати људи постају богатији, а сиромашни све сиромашнији. Богата особа која добије на лутрији улаже; сиромашна особа ће вероватно опет остати без ичега. 70% финансијског успеха зависи од исправних навика потрошње, а само 30% од правих навика улагања.Хајде да упоредимо две особе које улажу 500 долара месечно и обоје добијају неочекивани паушални износ од 100.000 долара као наследство. Први наставља да улаже 500 долара месечно и узима Ланд Цруисер за 100 хиљада долара, док други улаже 100 хиљада и 500 долара месечно. После 30 година, први ће имати око 588.000 долара. А други би имао 1.350.000 долара у данашњем новцу… разлика од 750 хиљада реално због исправне културе потрошње и више од милион ако не узмемо у обзир инфлацију!

Питања финансијске писмености о буџетима и ваздушним јастуцима

Сачувајте, заштитите и повећајте своје финансије управо сада

Наишао сам на статистику: 2023. године 75% Руса је почело да штеди на трошковима. Уштеда 13% на угоститељству, 12% на одмору, на храни – 9%, одећи, обући – 9%, салонима лепоте – 8%. Шта још можете учинити брзо за финансијско благостање? Бирајте и делујте.

Ослободите се “малих” трошкова

Кафић? Путовање таксијем? Ресторан брзе хране? Свака ставка има профитабилну и корисну алтернативу. Бицикл је одличан начин превоза. Брзо, бесплатно, одлично! Израчунајте цену куповине или изнајмљивања скутера/бицикла. А ако на кредит, колико ће се исплатити? Није нужно ново. Да ли уопште размишљаш о овоме? Ако приметите такве детаље, већ ће вас много приближити вашим финансијским циљевима.

Заокружите потрошњу на картице

Стање се аутоматски преноси на депозит уз камату.

Направите листу за куповину „на обали“

“Пробаците тарифе кроз сито”

Комуникација, интернет, плаћене претплате. Онемогућите непотребне претплате на телефону и ТВ-у.

Немојте занемарити бонус програме и повраћај новца

Скоро свака продавница нуди попусте купцима. Немојте бити лењи да сазнате о њима.

Почните да улажете у будућност сада

У образовању, знању, акцијама. Уместо друштвених мрежа и ТВ-а, прочитајте књигу, проучите корисне информације, отворите брокерски рачун, научите нову вештину.

Почните да остварујете пасивни приход

Можете уложити од 1-5 хиљада рубаља у акције неких „ плавих чипова “ са добрим потенцијалом раста и дивидендама.

Сазнајте шта је порески одбитак, можда имате право на то?

Побољшати финансијску писменост

Ваши, ваши најмилији и ваша деца.

Постоје два начина да побољшате своју финансијску ситуацију: потрошите мање или зарадите више. А још је боље комбиновати.

Питања финансијске писмености о инвестицијама и штедњи

Инвестиције треба да раде за вас, а не ви да радите због инвестиција

Зашто је особи потребан лични план улагања? Како ја то видим, да бисмо изградили оптималну равнотежу између финансијске ситуације данас и у будућности. А план улагања треба да се изради мудро и лично како би одговарао вашем психотипу. Да вам лично буде удобно! Две крајности у које не би требало да идете.

Безброј дијаманата у каменим пећинама

Улагање није циљ само по себи, већ начин да се живи најквалитетније у годинама када брзина размишљања и физичке могућности не дозвољавају да зарадите новац активним методама.

Али то није разлог да живите лоше у овом тренутку, одлажући све најбоље за условну старост. Улагање треба да буде удобно и разумно.

Иначе ће бити као у причи: „Јабуке су убране. Жена је наредила да се једу јабуке које су почеле да труну да не би пропале. Док се труле јабуке једу, добре почињу да труну. На крају су јели само покварене.” Треба живети овде и сада. Али то је живети, а не лудо горети.

Јео је, шетао и забављао се, али није улагао у себе

Али живјети дан по дан је лудило. А о будућности треба да бринемо данас, док још имамо прилику. Не пијте 10 флаша пива, не једите 10 виршле, не купујте фенси паметни телефон. Овде се не ради о ограничењима. И о паметним инвестицијама. Постоји Криловљева басна „Вилини коњиц и мрав“ о расипницима и горионицима. Препоручујем читање не само деци. „Вилин коњиц скачући је певао црвено лето; Нисам имао времена да се осврнем јер ми је зима ушла у очи. Чисто поље је умрло; Нема више светлих дана, пошто су испод сваког листа били спремни и сто и кућа. Све је прошло: са хладном зимом, потреба, глад долази…”

Свако има свој баланс

Има људи који уживају у гомилању. Као резултат тога, они могу лако да штеде и инвестирају. Постоји друга категорија, они који уживају у ономе што троше. Тешко им је да спасу. Улажу себе у емоције и ко има право да их криви?

Финансијска писменост је 20% знања о алатима и стратегијама и 80% способности да разумете себе, своје жеље и потребе сада и дугорочно.

Где уложити паметно и без живаца у кризи – интерес ће вам рећи

Како победити инфлацију – напреднија лекција о финансијској писмености од опекбота. Тешко је надмашити инфлацију, али хајде да покушамо. Или барем рентабилност. Да, тако да је релативно безбедно. Дакле, инфлација је на крају 2022. године била 12%.

Обвезнице

10-14% приноса. Постоје опције где ће ризици бити умерени. Он је објаснио зашто је улагање у обвезнице боље него одношење новца у банку. Нећу да се понављам. [цаптион ид=”аттацхмент_1856″ алигн=”алигнцентер” видтх=”599″] Кључни параметри везе[/цаптион]

” Блуе цхипс ” – акције првог ешалона Руске Федерације

Дугорочно, многе компаније стабилно расту. Лидери раста за годину Сбер +92%; МТС +40%; НОВАТЕК + 25%; Татнефт +9%. Више детаља овде . А високе диве плаћају. Ове године диве су платиле, или ће платити, Сбербанку, Белуга групу, НОВАТЕК и друге. Али постоје и контрапримери: пад. Диверзификација је неопходна. Мудро изградити портфолио је тежак задатак за почетника. Ако немате времена да то схватите, онда: [цаптион ид=”аттацхмент_12311″ алигн=”алигнцентер” видтх=”730″] Плави чипови руске берзе[/цаптион]

Заједнички фондови и ЕТФ-ови – готови портфељи

Омогућава вам да уложите мале износе. На пример, куповином удела у заједничком инвестиционом фонду повезаном са индексом Московске берзе, одмах ћете инвестирати у све акције водећих руских компанија. Бонуси: широк избор, поузданост, порески одбитак. Профитабилност може бити до 20-30% годишње. Информације су јавно доступне. [цаптион ид=”аттацхмент_12094″ алигн=”алигнцентер” видтх=”565″] Шта је заједнички фонд једноставним речима[/цаптион]

Злато

13,26% поврата током прошле године. Радна опција за дугорочна улагања. Током година, цена племенитог метала само расте, а током периода кризе раст се убрзава. Па, продаја/замена злата вам помаже да преживите у критичној ситуацији.

Оно што не бих препоручио

1. Депозит . 8-10% годишње. Инфлација ће победити. У Русији тренутно нема депозита који би у процентима надмашили инфлацију. А банкарска криза није отказана. Лажне капсуле се такође могу наћи у Руској Федерацији.
2. Цасх . 0% годишње. Новац мора да ради. Испод душека, готовина се сваког дана обезвређује инфлацијом. А могу да их „прогутају“ и деца, неочекиване и преко потребне „жеље“ или лопови. Требало би да постоји готовина, али као финансијски јастук којем можете одмах приступити.
3. Некретнине су стабилност. Улагање у некретнине је један од најсигурнијих инструмената који су данас доступни. Али не за било који капитал.

хттпс://иоуту.бе/0МРАТвТлвПИ?си=ЛК2КХЈиуХВкКвУуј

Финансијска сигурност у тешким условима: ефикасан и разумљив план

1. Аирбаг . Сигурност није финансијска, већ породична. Не дирамо је, само у случајевима када не можемо да је не додирнемо.
2. Мрежа финансијске сигурности . Део новца увек треба да буде у кешу како би се могао откупити повлачење.
3. Цене могу пасти не само на нулу, већ и на минус . Јастук користимо у деловима да се не би гризли за лактове када деонице падну на пола, након што су већ преполовљене.
4. Без наглих покрета . Често сви црни лабудови стижу у време када се не тргује. А ако се ради о трговини, онда се аукције врло брзо затварају. Стога, ако инвестирате на дуги рок, требало би да напустите акције само као последње средство. Разумећете када, али највероватније ћете више волети да купујете више и усредсређујете позицију.
5. Постоји таква стратегија да финансијски јастук лежи у кратким обвезницама . И купујете само једном у 3-6 месеци. Ово омогућава да се не праве непотребни покрети или да се уђе под бољим условима.
6. Не заборавите да користите услугу статистике за преглед трошкова провизије у Тинкофф-у . Веома је отрежњујуће од непотребних радњи. У супротном, користите фјучерсе, затворите своје трговине ноћу и добро спавајте.

Где можете уложити мали износ: уложите 10.000, 20.000, 30.000 рубаља

Питања финансијске писмености о кредитима

Пре узимања кредита: процените ризике, користи и своје могућности

ВАЖНО! Правила којих се придржавам у свакој нејасној ситуацији!

Зауставите се и размислите о томе које радње можете предузети сада да бисте избегли упадање у невоље у блиској или даљој будућности и побољшали своју ситуацију. Водите рачуна о својој психи, немојте пратити Интернет ресурсе сваког минута. Информациони шум само зачепљује мозак и омета адекватно размишљање. Не варајте своју децу. Ситуација ће се завршити, повреда ће остати.

Новчана резерва

Двадесет први век, бесконтактна плаћања – све је супер. Али они вам неће помоћи да купите половну робу или платите такси у непознатом граду ноћу када ваша картица изненада није прихваћена. Али немојте ни скидати све са карата. Вишак готовине у вашим џеповима у таквој ситуацији такође није добар.

Снабдевање водом и храном за неколико дана

Могу се појавити околности када не желите да напустите кућу. А достава од врата до врата неће радити. Вадимо житарице, конзерве и готову храну из замрзивача и седимо код куће, безбедни.

Пун резервоар бензина, напуњен повер банк – батеријска лампа – телефон…

Ако постоје места на којима можете акумулирати енергију, онда је боље то учинити унапред. И не зато што те енергије касније неће бити, већ зато што ће је бити када сви одједном почну да је акумулирају. Свака област нашег живота заснива се на равнотежи. И најмањи дисбаланс преоптерећује систем, почињу редови и узбуђења, а више нема довољно за све. У овом тренутку само седите код куће и гледате шта се дешава док се све не врати у нормалу.

“Алармни кофер”

Мора да садржи: документа, новац, комплет прве помоћи, залихе воде и хране за три дана, храну за бебе, ако је потребна. Ако хитно морате да напустите свој дом и можете да зграбите једну ствар, шта ће то бити?

Сабирно место и телефони

Да будем искрен, ја ово још нисам у потпуности схватио. Али знам да моји родитељи и жена знају мој број телефона напамет. Када дете порасте, знаће тачно и адресу, број телефона + цедуљицу са овим у одећи.

Годину дана нема залиха

Када крене навала, сви почињу да грабљају све што виде са полица. Не можете да правите залихе за цео живот. Снабдевање је потребно највише недељу дана, док се ситуација не разјасни и све се врати у нормалу. И важно је када се ситуација разјасни, на пример, постане јасно да ништа од овога није било корисно. Требало би да постоји мисао: „добро је што све ово сада није корисно, неће пропасти, ја сам супер“, а не: „Омг! Па, требало је све ово купити у измаглици и где све то ставити.”

Фунда, крипто и остале глупости

Највредније је живот и здравље породице. Све остало је мамац. Па, јасно је да су они који су били у страној валути сада мирнији. Ако тржиште падне, онда га откупите. Ако одрасте…зашто би сад одрастао? Не купујте рубље за 120, не ажурирајте свој брокерски рачун сваког минута. Извући закључак из свега написаног: ако нека гомила трчи негде, онда би било добро предвидјети унапред и бити дан раније. То је као да дођете на посао петнаест минута пре саобраћајне гужве. Да, ово је око сат времена раније него сви остали, али ово је читав радни сат времена, уместо да стојимо у саобраћајној гужви и сагоревамо живце и бензин. Чувајте се!