Alfabetització financera en llenguatge accessible: les millors lliçons i consells d’opexbot

L’article es va crear a partir d’una sèrie de publicacions del  canal OpexBot Telegram , complementades amb la visió de l’autor i l’opinió de l’IA. Opexbot ofereix lliçons sobre alfabetització financera en línia, els millors materials i consells per al 2023, en un llenguatge accessible i entenedor per a nens, estudiants i pensionistes. Assessorament pràctic i enfocament dirigit a cada situació.

Aquí estic i aquí estic .

Què és l’alfabetització financera en paraules complexes i senzilles

Anem a començar. L’alfabetització financera és com el tigre de l’Amur, molts ho han sentit, alguns l’han vist en imatges i encara menys s’han conegut en persona. Aleshores, què és l’alfabetització financera? Aquesta és la definició que dóna VIKI:

Coneixement financer sobre planificació, inversió i creixement.

Quins problemes resol una persona quan aprèn alfabetització financera?

Una teoria una mica avorrida però útil sobre l’alfabetització financera. Si us fa mandra llegir, anem directament a consells pràctics, lliçons i formació en alfabetització financera d’opexbot. L’alfabetització financera és una de les habilitats clau necessàries en el món actual per gestionar amb èxit les vostres finances i garantir l’estabilitat financera a llarg termini. Aquest terme es refereix a la capacitat d’una persona per entendre i aplicar el coneixement sobre instruments financers, inversions, pressupostos, gestió del deute i planificació d’objectius financers. Un dels components principals de l’alfabetització financera és la capacitat de gestionar eficaçment els vostres ingressos i despeses.. Això inclou elaborar i seguir un pressupost, analitzar la situació financera, planificar i controlar les despeses. Les persones amb educació financera entenen clarament quines despeses són necessàries i quines es poden ajornar per al futur. Una part important de l’alfabetització financera també és la capacitat d’invertir els diners correctament . Les persones amb coneixements financers s’esforcen per comprendre diversos instruments financers, riscos i rendiments de la inversió per tal de maximitzar els seus beneficis i minimitzar les possibles pèrdues. Prenen decisions financeres informades basades en la informació i l’anàlisi. Després de tot, l’alfabetització financera implica la capacitat de planificar a llarg termini i assolir objectius financers. Una persona amb aquesta habilitat determina les seves prioritats i desenvolupa les mesures necessàries per implementar-les. També entén la importància d’un fons d’emergència i sap gestionar els seus deutes per evitar problemes financers en el futur. L’alfabetització financera és una part integral del benestar financer reeixit i sostenible. Aquesta habilitat permet a les persones prendre decisions financeres informades i gestionar els seus recursos de manera eficaç. Les persones amb alfabetització financera tenen habilitats que els poden ajudar a aconseguir la independència financera, assegurar la seva futura jubilació i proporcionar seguretat financera a la seva família.

Per què sou pobres: psicologia, recursos i hàbits

Com arribar a l’alfabetització financera: un conjunt de lliçons d’opexbot

Lliçons d’alfabetització financera disponibles per a nens, escolars, estudiants i jubilats. Comencem el programa educatiu amb una carta del nostre lector habitual.

Des de petits ens ensenya a viure al cul

Bona tarda, administradors. Permeteu-me començar pel fet que molts de nosaltres no ens van ensenyar alfabetització financera. Van ensenyar moltes coses a l’escola, però no hi havia res sobre com no convertir-se en captaire. Es tractava de com hauria de ser tothom com un: estudiar bé, assistir a un club de macramé i anar a dies de neteja. T’has preguntat mai per què hi ha tanta gent d’èxit en el futur entre els estudiants de C? Sí, des de la infància escupen marcs i convencions. S’arrisquen i segueixen el seu camí. Els pares dicten a quina universitat entrar i quina professió dominar. La mare és metgessa. Això vol dir que també hauries d’entrar a la medicina. I no importa que els teus interessos estiguin en un altre pla. Em van trencar, van desanimar el meu desig d’autorealització i em van robar 5 anys de la meva vida. Ens ensenya a ser miopes.

El sistema de formació en si és inflexible

A diferència, per exemple, d’una escola israeliana, on cada alumne tria assignatures que li interessen per dominar. I patim pel bé d’una crosta inútil durant 5 anys. Per exemple, no tinc ni idea d’on és el meu diploma. A continuació: treballs no estimats de sou a xec. Sense ingressos passius. Un cercle viciós difícil de trencar: treball 5/8, préstecs, manca d’energia i diners, deutes, feina per pagar deutes. L’estat ens obliga a préstecs de totes les maneres possibles. La càrrega del deute de la població de la Federació Russa és propera al 50%. Cada segona persona està atrapada.

També estalviem pel cul

L’apartament és més barat: definitivament hi ha obres fora de la finestra. Crida de nervis, nits sense dormir, falta d’energia per fer qualsevol cosa al matí. Menjar ràpid barat – intoxicació i farmàcia. Pèrdua de salut, temps, diners.

Estalviar no és treure el pitjor de la vida. Es tracta de negar-te el pitjor avui, perquè en 5 anys no et neguis el millor.

Canviar de feina. Aprèn què somiaves de petit. Deixeu la vostra segona feina i n’hi ha fins a un 30% a la Federació de Rússia, per alliberar temps per millorar-vos. Invertiu 2.000 rubles en accions. El mes que ve 4k. Aquestes són quantitats elevades. I amb el temps, es formarà un coixí financer. I què pot donar més confiança si no un compte sòlid en una targeta o compte de corretatge? No tingueu vacances degradades els caps de setmana. Aprofita al màxim el teu temps lliure! No t’importen les oportunitats que et surten. Tothom els té.

El pitjor que pot passar és quedar-se al cul per sempre i enviar els teus fills pel mateix camí de la vida. Utilitzant els mateixos paràmetres i regles.

Afegiré pel meu compte: realment ens van ensenyar a viure al cul des de la infància, però no cal passar-hi tota la vida. Exigeix-te a tu com a un rei, i als qui t’envolten com a esclaus. Estic content que estic portant la il·luminació a les masses. L’alfabetització financera de la població va disminuint d’any en any, corregim-ho amb l’espasa del coneixement opexbota. El resultat de l’enquesta és si et consideres una persona amb coneixements financers com a percentatge del total:

Preguntes d’alfabetització financera sobre actituds envers els diners

Els captaires resen perquè la seva pobresa estigui garantida

Us heu preguntat mai per què els rics es fan més rics, mentre que els pobres no poden escapar del remolí de la pobresa? Una de les raons va ser explicada per Richard Thaler i el va anomenar “efecte riquesa inicial”. Si t’agradaven les històries llargues a l’escola, fes una ullada al llibre “Idees fonamentals del món financer”. Evolució”: Peter Bernstein. Per a aquells als quals els agraden els relats breus, n’indicaré l’essència. Richard Thaler va realitzar un experiment per provar la manca de pensament invariant a les finances. Va convidar un grup d’estudiants a imaginar-se que cadascun d’ells va guanyar 30 dòlars. Llavors hi ha dues opcions: tirar una moneda i, segons si surt de cap o de cua, treure més o donar 9,00. O no tireu la moneda en absolut. El 70% dels subjectes van decidir tirar una moneda.
L’endemà, Thaler va presentar als alumnes aquesta situació. El seu capital inicial és zero i escolliu una de les opcions següents: llenceu una moneda i obteniu 39 dòlars si caiguda de cap, o 21 dòlars si caiguda en cua. O no renunciïs i tens garantit que rebràs 30 dòlars. Només el 43% dels estudiants va acceptar arriscar-se a llançar, la resta va preferir una victòria assegurada.
La qüestió és que el resultat final és el MATEIX .Tant si comenceu amb 30 dòlars o des de zero, els guanys probables es contrasten cada vegada amb l’import garantit. Els estudiants, però, presenten preferències diferents, demostrant així una manca d’invariància. Thaler va anomenar aquesta discrepància “l’efecte riquesa inicial”. Si tens diners a la butxaca, acostumes a córrer riscos. Si està buit, preferiu agafar 30 USD amb garantia, en lloc de jugar amb el risc d’aconseguir 21 USD. I això no és una abstracció. En el món real, aquest efecte no té poca importància. I no només en el sector financer.

Per als pobres, la pobresa estable a llarg termini és més propera que el “risc” d’enriquir-se, però també la possibilitat de perdre un cèntim. Hi ha un desig més fort de conservar que d’augmentar, encara que amb alguns riscos. Això va en contra de la lògica, però les pors no dormen.

Però no tot és tan desesperançador. La consciència del problema és la meitat de la seva solució. Si ho mireu amb sobrietat, això no és ni un problema, sinó una característica del pensament. És d’aquests marcs artificials que hem de sortir.

Cinc objectius financers per establir i assolir abans dels 40 anys

Augmentar l’estabilitat financera

Per evitar perdre’s en deutes i fer que els teus diners funcionin per a tu i no al revés, hauries de dedicar una estona a aprendre sobre l’alfabetització financera.

Crear un fons de reserva/coixí financer

La majoria dels experts financers suggereixen que el vostre fons d’emergència hauria de cobrir almenys 3 mesos de despeses de vida. Els cignes negres de vegades volen en parelles.

Crea un repte per a tu mateix i aconsegueix resultats

Teniu 1 milió de diners de butxaca. Llegeix 1 llibre sobre finances per setmana durant un any. Deixar de fumar… Sí, sí, no només es tracta de salut, sinó també de finances.

Aconsegueix la teva propietat immobiliària, un cotxe, visita illes llunyanes, vola a un concert de Sting, compra un pug

Després d’haver aconseguit el benestar financer, realitza el teu somni. Invertiu part dels estalvis que guanyeu a la feina o al comerç. Només així el cervell entén que no tot és en va. Reinvertir-ho tot en nous projectes, accions, negocis és bo. Però també cal agradar a tu mateix.

Fes una llista de coses que realment et fan feliç

Les estadístiques mostren que no tots els multimilionaris són feliços. Alguns van acabar molt tristos. Pots tenir tots els diners del món i una carrera d’èxit, però encara ser infeliç. Els diners són només una eina. I cadascú té la seva pròpia llista de felicitat. Escriu-ho i afanya’t-hi.

Paguen poc: la dona pica, la sogra prem, el banc truca, el nen plora

La majoria dels russos (77% dels enquestats) no estan satisfets amb la seva feina actual precisament a causa del baix nivell salarial. No gestió, no perspectives de creixement, sinó ingressos. Considerem el treball com una medalla, on a cada costat hi ha dos enfocaments per resoldre el problema dels baixos ingressos.

Primera cara: augmentar els ingressos actius

Aquestes són les maneres següents: – Augmentar el sou mitjançant la promoció, mitjançant tasques addicionals o mitjançant resultats. Cadascun dels enfocaments requereix un treball preparatori. No només us ascendeixen a una posició, sinó que necessiteu desenvolupar una habilitat o ser un familiar. Heu d’assumir tasques addicionals si no us acaben. Però no tots els caps estan interessats en el resultat. — Busco feina en una direcció semblant, però amb més ingressos. HeadHunter a les mans/claus.

La segona cara: generar ingressos passius

Amb el sou actual i sense estalvi total en tot. I és possible. Només cal actuar gradualment per no esgotar-se i esgotar-se. La pressa només és bona per atrapar puces. No invertiu més del 15% dels vostres ingressos actius en invertir i operar. Muntar una cartera d’accions/bons de baix risc. Val la pena negociar amb un petit dipòsit. Dave Ramsey: “Els guanyadors financers no corren esprints, corren maratons. No tenen pressa. Ho fan a poc a poc”.

La regla del 70/30 en finances

Els rics gasten menys en luxe (Bill Gates n’és un exemple). Els rics es fan més rics i els pobres es fan més pobres. Una persona rica que guanya la loteria inverteix; una persona pobre és probable que no torni a quedar-se sense res. El 70% de l’èxit financer depèn dels hàbits de despesa adequats i només el 30% dels hàbits d’inversió adequats.Comparem dues persones que inverteixen 500 dòlars al mes i totes dues reben una suma global inesperada de 100.000 dòlars com a herència. El primer continua invertint 500 dòlars al mes i agafa un Land Cruiser per 100 mil dòlars, mentre que el segon inverteix 100 mil i 500 dòlars mensuals. Després de 30 anys, el primer tindrà uns 588.000 dòlars. I el segon tindria 1.350.000 dòlars en diners actuals… una diferència de 750.000 en termes reals a causa de la cultura de consum correcta i més d’1 milió si no tenim en compte la inflació!

Preguntes d’alfabetització financera sobre pressupostos i airbags

Estalvieu, protegiu i augmenteu les vostres finances ara mateix

Em vaig trobar amb estadístiques: el 2023, el 75% dels russos van començar a estalviar en despeses. 13% d’estalvi en càtering, 12% en vacances, en menjar – 9%, roba, sabates – 9%, salons de bellesa – 8%. Què més pots fer ràpidament per al benestar financer? Tria i actua.

Desfer-se de les “petites” despeses

Cafeteria? Viatge en taxi? Menjar ràpid? Cada article té una alternativa rendible i útil. La bicicleta és un excel·lent mitjà de transport. Ràpid, gratuït, genial! Calcula el cost de comprar o llogar un patinet/bicicleta. I si és a crèdit, quant pagarà? No necessàriament nou. Fins i tot penses en això? Observar aquests detalls ja us aproparà molt més als vostres objectius financers.

Arrodoneix la despesa en cartes

Els saldos es transfereixen automàticament a un dipòsit amb interessos.

Fes una llista de la compra “a la costa”

“Posa els aranzels pel sedàs”

Comunicació, Internet, subscripcions de pagament. Desactiveu les subscripcions innecessàries al telèfon i al televisor.

No ignoreu els programes de bonificació i la devolució de diners

Gairebé totes les botigues ofereixen descomptes als clients. No tingueu mandra descobrir-los.

Comenceu a invertir en el futur ara

En educació, coneixements, accions. En lloc de les xarxes socials i la televisió, llegiu un llibre, estudieu informació útil, obriu un compte d’intermediació, apreneu una nova habilitat.

Comença a generar ingressos passius

Podeu invertir entre 1 i 5.000 rubles en accions d’algunes ” filles blaves ” amb bon potencial de creixement i dividends.

Descobriu què és una deducció fiscal, potser en teniu dret?

Millorar l’alfabetització financera

Els teus, els teus éssers estimats i els teus fills.

Hi ha dues maneres de millorar la teva situació financera: gastar menys o guanyar més. I encara és millor combinar.

Preguntes d’alfabetització financera sobre inversions i estalvis

Les inversions haurien de funcionar per a tu, no tu per a les inversions

Per què una persona necessita un pla d’inversió personal? Tal com ho veig, per tal de construir un equilibri òptim entre la situació financera actual i la futura. I el pla d’inversió s’ha de construir de manera sàvia i personalment per adaptar-se al vostre psicotip. Per fer-te còmode personalment! Dos extrems als quals no hauríeu d’anar.

Incomptables diamants en coves de pedra

Invertir no és un fi en si mateix, sinó una manera de viure amb la màxima qualitat de vida en una edat en què la velocitat de pensament i les capacitats físiques no permeten guanyar diners mitjançant mètodes actius.

Però aquesta no és una raó per viure malament en el moment, posposant tot el millor per a la vellesa condicional. La inversió ha de ser còmoda i raonable.

En cas contrari serà com al conte: “Les pomes s’han collit. La dona va ordenar que es mengessin les pomes que havien començat a podrir-se perquè no es desaprofitessin. Mentre es mengen les pomes podrides, les bones comencen a podrir-se. Al final, només es van menjar els podrits”. Necessites viure aquí i ara. Però és per viure, i no per cremar boig.

Va menjar, va caminar i es va divertir, però no va invertir en ell mateix

Però viure un dia a la vegada és una bogeria. I hem de cuidar el futur avui, mentre encara tinguem l’oportunitat. No beguis 10 ampolles de cervesa, no mengis 10 gossos calents, no compreu un telèfon intel·ligent elegant. No es tracta de restriccions. I sobre inversions intel·ligents. Hi ha la faula de Krylov “La libèl·lula i la formiga” sobre gastadors i cremadors. Recomano llegir-lo no només per als nens. “La libèl·lula saltadora cantava l’estiu vermell; No vaig tenir temps de mirar enrere quan l’hivern em va entrar als ulls. El camp pur ha mort; Ja no hi ha dies brillants, ja que sota cada fulla hi havia a punt tant una taula com una casa. Tot ha passat: amb el fred hivern, ve la necessitat, la gana…”

Cadascú té el seu propi equilibri

Hi ha gent que gaudeix acaparant. Com a resultat, poden estalviar i invertir fàcilment. Hi ha una segona categoria, els que gaudeixen del que gasten. Els costa estalviar. S’inverteixen en emocions i qui té dret a culpar-les?

L’alfabetització financera és un 20% coneixement d’eines i estratègies i un 80% la capacitat d’entendre’s a tu mateix, els teus desitjos i necessitats ara i a llarg termini.

On invertir amb prudència i sense nervis en una crisi: l’interès us ho dirà

Com vèncer la inflació: una lliçó més avançada sobre l’alfabetització financera d’opexbota. És difícil superar la inflació, però ho intentem. O almenys el trencament. Sí, perquè sigui relativament segur. Així, la inflació a finals del 2022 era del 12%.

Bons

10-14% de rendiment. Hi ha opcions on els riscos seran moderats. Va explicar per què és millor invertir en bons que portar diners al banc. No em repetiré.

” Blue chips ” – accions del primer nivell de la Federació Russa

A llarg termini, moltes empreses creixen de manera constant. Líders de creixement de l’any Sber +92%; MTS +40%; NOVATEK + 25%; Tatneft +9%. Més detalls aquí . I les dives altes paguen. Aquest any les dives han pagat, o pagaran, Sberbank, Beluga Group, NOVATEK i altres. Però també hi ha contraexemples: caiguda. La diversificació és imprescindible. Construir una cartera amb prudència és una tasca difícil per a un principiant. Si no teniu temps d’esbrinar-ho, aleshores:

Fons d’inversió i ETF: carteres ja fetes

Permet invertir petites quantitats. Per exemple, comprant una acció d’un fons d’inversió mutu vinculat a l’índex de la Borsa de Moscou, invertirà immediatament en totes les accions de les principals empreses russes. Bonificacions: àmplia selecció, fiabilitat, deducció fiscal. La rendibilitat pot arribar al 20-30% anual. La informació està disponible públicament.

Or

13,26% de rendibilitat durant l’últim any. Una opció de treball per a inversions a llarg termini. Amb els anys, el preu del metall preciós només augmenta, i durant els períodes de crisi, el creixement s’accelera. Bé, vendre/intercanviar or t’ajuda a sobreviure en una situació crítica.

El que no recomanaria

1. Dipòsit . 8-10% anual. La inflació guanyarà. Actualment no hi ha dipòsits a Rússia que superin la inflació en termes percentuals. I la crisi bancària no s’ha cancel·lat. Les càpsules simulades també es poden trobar a la Federació Russa.
2. Efectiu . 0% anual. Els diners han de funcionar. Sota el matalàs, l’efectiu està sent devaluat per la inflació cada dia. I també poden ser “devorats” pels nens, els “desigs” inesperats i molt necessaris o els lladres. Hi hauria d’haver efectiu, però com a coixí financer al qual podeu accedir a l’instant.
3. La propietat immobiliària és estabilitat. La inversió immobiliària és un dels instruments més segurs disponibles actualment. Però no per cap capital.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

​​Seguretat financera en condicions difícils: un pla eficaç i entenedor

1. Airbag . La seguretat no és econòmica, sinó familiar. No el toquem, només en els casos en què no el podem no tocar.
2. Xarxa de seguretat financera . Una part dels diners ha d’estar sempre a la memòria cau per poder tornar a comprar la retirada.
3. Els preus poden baixar no només a zero, sinó també a menys . Utilitzem el coixí per parts per no mossegar-nos els colzes quan les accions cauen a la meitat, després que ja hagin caigut a la meitat.
4. Sense moviments bruscos . Sovint, tots els cignes negres arriben en moments no comercials. I si es tracta de negociar, les subhastes tanquen molt ràpidament. Per tant, si invertiu a llarg termini, només hauríeu de sortir de les accions com a últim recurs. Entendreu quan, però el més probable és que preferiu comprar més i fer una mitjana de la posició.
5. Hi ha una estratègia tal que el coixí financer es troba en els bons curts . I només en compres més un cop cada 3-6 mesos. Això permet no fer moviments innecessaris, o entrar en millors condicions.
6. No oblideu utilitzar el servei d’estadístiques per veure les despeses de comissions a Tinkoff . És molt preocupant per accions innecessàries. En cas contrari, utilitzeu futurs, tanqueu les vostres operacions a la nit i dormiu bé.

On es pot invertir una petita quantitat: invertir 10.000, 20.000, 30.000 rubles

Preguntes d’alfabetització financera sobre préstecs

Abans de contractar un préstec: avalueu els riscos, els beneficis i les vostres capacitats

IMPORTANT! Normes que segueixo en qualsevol situació poc clara!

Atureu-vos i penseu quines accions podeu prendre ara per evitar problemes en un futur proper o llunyà i millorar la vostra situació. Cuida la teva psique, no controlis els recursos d’Internet cada minut. El soroll de la informació només obstrueix el cervell i interfereix amb el pensament adequat. No enganyeu als vostres fills. La situació s’acabarà, la lesió es mantindrà.

Reserva d’efectiu

Segle XXI, pagaments sense contacte: tot és fantàstic. Però no us ajudaran a comprar béns de segona mà ni a pagar un taxi en una ciutat desconeguda a la nit quan de sobte no s’accepta la vostra targeta. Però tampoc ho treu tot de les cartes. L’excés d’efectiu a les butxaques en aquesta situació tampoc no és bo.

Subministrament d’aigua i aliments durant diversos dies

Es poden donar circumstàncies quan no voleu sortir de casa. I el lliurament porta a porta no funcionarà. Traiem cereals, conserves i aliments preparats del congelador i ens asseiem a casa, segurs.

Dipòsit ple de gasolina, banc d’energia carregat – llanterna – telèfon…

Si hi ha llocs on podeu acumular energia, és millor fer-ho amb antelació. I no perquè aquesta energia no hi sigui més endavant, sinó perquè hi sigui quan tothom comenci a acumular-la de sobte. Cada àmbit de la nostra vida es basa en l’equilibri. El més mínim desequilibri sobrecarrega el sistema, comencen les cues i l’emoció, i ja no n’hi ha prou per a tothom. En aquest moment, només seieu a casa i observeu què passa fins que tot torni a la normalitat.

“maleta d’alarma”

Ha de contenir: documents, diners, farmaciola, subministrament d’aigua i aliments per a tres dies, menjar per a nadons, si cal. Si necessites sortir de casa amb urgència i pots agafar una cosa, quina serà?

Punt de recollida i telèfons

Per ser sincer, encara no ho he entès completament jo mateix. Però sé que els meus pares i la meva dona coneixen el meu número de telèfon de memòria. Quan el nen creixi, també sabrà exactament l’adreça, el número de telèfon + una nota amb això a la roba.

Sense subministraments durant un any

Quan comença la pressa, tothom comença a rastrejar tot el que veu als prestatges. No pots abastar-te per a tota la teva vida. El subministrament és necessari durant un màxim d’una setmana, fins que la situació es faci evident i tot torni a la normalitat. I és important quan la situació es fa evident, per exemple, es fa evident que res d’això va ser útil. Hi hauria d’haver un pensament: “està bé que tot això no serveixi ara, no es desaprofitarà, estic genial”, i no: “Omg! Bé, calia comprar tot això en una boira i on posar-ho tot”.

Funda, cripto i altres disbarats

El més valuós és la vida i la salut de la família. Tota la resta és esquer. Bé, està clar que els que estaven en moneda estrangera ara estan més tranquils. Si cau el mercat, torneu a comprar-lo. Si es fa gran… per què creixeria ara? No compreu rubles per 120, no actualitzeu el vostre compte de corretatge cada minut. Treu una conclusió de tot el que està escrit: si una multitud corre per algun lloc, seria bo anticipar-se amb antelació i ser-hi un dia abans. És com arribar a la feina quinze minuts abans dels embussos. Sí, això és aproximadament una hora abans que tots els altres, però es tracta d’una hora de treball sencera, en lloc d’estar en un embús i cremar nervis i gasolina. Cuida’t!