アクセシブルな言語での金融リテラシー: opexbot からの最良の教訓とヒント

この記事は、 OpexBot Telegram チャネルからの一連の投稿に基づいて作成され 、著者のビジョンと AI の意見が補足されています。Opexbot は、子供、学生、年金受給者向けに、金融リテラシーに関するレッスン、2023 年に最適な教材とアドバイスを、アクセスしやすく理解しやすい言語でオンラインで提供します。それぞれの状況に対する実践的なアドバイスと的を絞ったアプローチ。

ここに私がいます、そしてここにいます。

複雑かつ簡単な言葉で金融リテラシーとは何ですか

さぁ、始めよう。金融リテラシーはアムールトラのようなもので、多くの人が聞いたことがある、写真で見たことがある、そして直接会ったことのある人はさらに少ないです。では、金融リテラシーとは何でしょうか？VIKI による定義は次のとおりです: [ネタバレタイトル=”金融リテラシー” ] 金融 リテラシー） – 財務に関する意識、知識、スキル、態度、行動の組み合わせ。健全な財務上の決定を下し、個人の経済的幸福を達成するために必要です。健全な財務上の意思決定の基礎を形成する一連の人間の能力。金融リテラシーの発達により、経済的幸福の維持および向上が可能になると考えられています。[/ネタバレ] ただし、Vika の場合はほぼ常にそうですが、少し難解です。簡単に言えば、浪費を避けて貯蓄を増やすためのスキルと知識のセットです。金融リテラシーには、予算の維持と計画、クレジットと保険商品の知識、お金の管理、請求書の正しい支払い、投資と貯蓄の能力が含まれます。

計画、投資、成長に関する金融リテラシー。

金融リテラシーを学ぶと、どのような問題が解決されるのでしょうか?

少し退屈だが役に立つ金融リテラシーに関する理論。読むのが面倒な場合は、opexbot からの実践的なアドバイス、レッスン、金融リテラシーのトレーニングに直接進みましょう。金融リテラシーは、今日の世界で財務を適切に管理し、長期的な財務の安定を確保するために必要な重要なスキルの 1 つです。この用語は、金融商品、投資、予算編成、債務管理、財務目標の計画に関する知識を理解し、応用する能力を指します。金融リテラシーの主な要素の 1 つは、収入と支出を効果的に管理する能力です。。これには、予算の作成と実行、財務状況の分析、支出の計画と管理が含まれます。財務知識のある人は、どの支出が必要で、どれが将来に繰り延べられるのかを明確に理解しています。金融リテラシーの重要な部分は、お金を正しく投資する能力でもあります。金融知識のある人々は、利益を最大化し、起こり得る損失を最小限に抑えるために、さまざまな金融商品、リスク、投資収益率を理解するよう努めています。彼らは情報と分析に基づいて、情報に基づいた財務上の意思決定を行います。 結局のところ、金融リテラシーには長期的な計画を立て、財務目標を達成する能力が含まれます。。このスキルを持つ人は、優先順位を決定し、それらを実行するために必要な措置を開発します。彼はまた、緊急資金の重要性を理解しており、将来の経済的問題を回避するために借金を管理する方法を知っています。金融リテラシーは、成功し持続可能な経済的幸福に不可欠な部分です。このスキルにより、人々は情報に基づいて財務上の意思決定を行い、リソースを効果的に管理できるようになります。金融リテラシーの高い人は、経済的自立を達成し、将来の老後を確保し、家族に経済的安全を提供するのに役立つスキルを持っています。

なぜあなたは貧しいのか – 心理学、資源、習慣

金融リテラシーを高める方法: opexbot からの一連の教訓

金融リテラシーのレッスンは、子供、学童、学生、退職者が受講できます。定期読者からの手紙から教育プログラムを始めましょう。

私たちは子供の頃からお尻の中で生きるように教えられてきました

こんにちは、管理者です。まず、私たちの多くは金融リテラシーを教えられていないという事実から始めましょう。学校では多くのことを教えましたが、物乞いにならないようにする方法については何も教えられませんでした。それは、みんながどのように一つになるべきかについてでした。よく勉強し、マクラメクラブに参加し、清掃日に参加することです。なぜCの学生には将来成功する人が多いのか疑問に思ったことはありますか？そうです、彼らは子供の頃からフレームワークや慣習に唾を吐きます。彼らはリスクを負い、独自の道を進みます。どの大学に入学し、どの職業を習得するかを決めるのは親です。お母さんは医者です。つまり、あなたも医学に進むべきです。そして、あなたの興味が別の次元にあることも問題ではありません。彼らは私を壊し、自己実現への欲求を妨げ、私の人生の5年間を奪いました。私たちは近視眼的になるように教えられています。

研修制度自体が柔軟性に欠ける

たとえばイスラエルの学校とは異なり、各生徒が興味のある科目を選択して習得します。そして私たちは役に立たない地殻のために5年間苦しみます。たとえば、卒業証書がどこにあるのかわかりません。次は、給料から給料まで愛されていない仕事です。不労所得はありません。断ち切るのが難しい悪循環: 5/8 仕事、ローン、気力とお金の不足、借金、借金を返済するために働く。国家はあらゆる方法で私たちに融資を強制しています。ロシア連邦の人口の債務負担は50％近くに達します。2人に1人が閉じ込められる。

私たちもお尻で救います

アパートの方が安いです – 窓の外では間違いなく工事が行われています。神経衰弱、眠れない夜、朝何もする気力の欠如。安いファーストフード – 中毒と薬局。健康、時間、お金を失いました。

節約とは、人生から最悪のものを取り除くことではありません。それは、5年後に最高の自分を否定しないように、今日の最悪の自分を否定することです。

転職しましょう。子供の頃に夢見たことを学びましょう。自分自身を向上させる時間を確保するために、2番目の仕事を辞めてください。ロシア連邦にはその人の最大30％がいます。2,000 ルーブルを株に投資します。来月は4K。これらはリフト量です。そして時間が経つにつれて、経済的なクッションが形成されます。そして、カードや証券口座の堅実な口座以外に、より自信を与えるものは何でしょうか? 週末に質の悪い休暇をとらないでください。自由時間を最大限に活用しましょう！自分に訪れるチャンスを気にしないでください。誰もがそれらを持っています。

起こり得る最悪のことは、永遠にお尻に留まり、子供たちを同じ人生の道に送ることです。同じ設定とルールを使用します。

私自身も付け加えておきますが、私たちは子供の頃からお尻の中で生きるように教えられてきましたが、一生をその中で過ごす必要はありません。自分自身に対しては王に対するように要求し、周囲の人に対しては奴隷に対して要求するようにしてください。大衆に啓蒙をもたらすことができてうれしいです。国民の金融リテラシーは年々低下しています。知識の剣 opexbota でこれを正しましょう。調査の結果は、あなたが全体に占める金融リテラシーが高いと思うかどうかです。

お金に対する態度に関する金融リテラシーの質問

物乞いは自分たちの貧困が保証されるように祈る

なぜ金持ちはさらに金持ちになるのに、貧しい人は貧困の渦から抜け出せないのか疑問に思ったことはありますか? その理由の 1 つはリチャード・セイラーによって説明され、彼はそれを「初期資産効果」と呼びました。学校で長編小説が好きだった人は、『金融界の基本的な考え方』という本を読んでみてください。「進化論」：ピーター・バーンスタイン。短い再話が好きな人のために、本質を述べます。リチャード・セイラーは、金融における不変思考の欠如をテストする実験を実施しました。彼は学生のグループに、各自が 30 ドルを獲得したと想像してもらいました。次に、2 つのオプションがあります。コインを投げて、表か裏かに応じて、さらに獲得するか、9.00 を与えるかです。あるいは、コインをまったく投げないでください。被験者の 70% がコインを投げることにしました。
翌日、セイラー氏は生徒たちにこの状況を説明した。初期資本はゼロで、次のオプションのいずれかを選択します。コインを投げて、表が出た場合は 39 ドルを獲得し、裏が出た場合は 21 ドルを獲得します。あるいは、諦めなければ必ず 30 ドルを獲得できます。危険を冒して投げることに同意した学生はわずか43％で、残りは確実な勝利を望んでいた。
重要なのは、最終結果が同じであるということです。30 ドルから始める場合でも、ゼロから始める場合でも、賞金の可能性は毎回保証金額と対比されます。しかし、学生は異なる好みを示し、それによって不変性の欠如を示しています。セイラー氏はこの不一致を「初期資産効果」と呼んだ。ポケットにお金があると、リスクを取る傾向があります。空の場合は、21 ドルを獲得するリスクを冒してプレイするよりも、保証付きで 30 ドルを獲得することを選択します。そして、これは抽象的なものではありません。現実の世界では、この効果は少なからず重要です。金融分野だけではありません。

貧しい人々にとって、長期的に安定した貧困は、金持ちになる「リスク」よりも身近なものであり、一銭も失う可能性でもある。多少のリスクはあるものの、増やすよりも維持したいという思いが強い。これは論理に反することですが、恐怖は眠りません。

しかし、すべてがそれほど絶望的なわけではありません。問題を認識することが解決策の半分です。冷静に考えれば、これは問題ではなく、考え方の特徴です。私たちが打ち破らなければならないのは、こうした人為的な枠組みから抜け出すことです。

40歳までに設定し達成すべき5つの経済的目標

財務の安定性を高める

借金で迷子になることを避け、お金が自分にとって有益であり、その逆ではないようにするには、時間をかけて金融リテラシーについて学ぶ必要があります。

予備資金/財務上のクッションを作成する

ほとんどの金融専門家は、緊急資金で少なくとも 3 か月の生活費をカバーする必要があると示唆しています。黒い白鳥はペアで飛ぶこともあります。

自分で課題を作り、結果を達成する

お小遣いは100万あります。金融に関する本を毎週 1 冊、1 年間読みます。禁煙…はい、はい、健康だけでなく、経済的にも重要です。

自分の不動産や車を手に入れ、遠くの島々を訪れ、スティングのコンサートに飛行機で行き、パグを買う

経済的に豊かになったら、夢を実現してください。稼いだ貯蓄の一部を仕事や取引に費やしましょう。これが、すべてが無駄ではないことを脳が理解する唯一の方法です。新しいプロジェクト、株式、ビジネスにすべてを再投資するのは良いことです。しかし、自分自身を喜ばせることも必要です。

本当に幸せなことのリストを作る

統計によると、大富豪全員が幸せであるわけではありません。非常に悲しい結末を迎えた人もいます。世界中のお金と成功したキャリアを手に入れても、それでも不幸になることはできます。お金は単なる道具です。そして誰もが独自の幸福リストを持っています。それを書き留めて急いで行ってください。

彼らはほとんど支払いません – 妻は小言を言い、義母は圧力をかけ、銀行に電話し、子供は泣きます

ロシア人の大多数（回答者の77％）は、まさに給与水準が低いために現在の仕事に満足していません。経営や成長見通しではなく、収入です。仕事をメダルのようなものとして考えてみましょう。低収入の問題を解決するために、それぞれの側に 2 つのアプローチがあります。

1 番目の側面: アクティブな収入を増やす

以下の方法があります: – 昇進、追加のタスク、または成果を通じて給与を増やす。各アプローチには準備作業が必要です。単に役職に昇進するだけではなく、スキルを身につけるか、親戚になる必要があります。それでも終わらない場合は、追加のタスクを引き受ける必要があります。しかし、すべての上司が結果に興味があるわけではありません。— 同じような方向で、より収入の高い仕事を探しています。ヘッドハンターが手/鍵を持っています。

2 番目の側面: 不労所得の生成

現在の給与では、すべての節約ができません。そしてそれは可能です。燃え尽きて燃え尽きてしまわないように、徐々に行動する必要があります。速攻はノミを捕まえる場合にのみ効果があります。アクティブな収入の 15% を超えて投資や取引に投資しないでください。低リスクの株式/債券ポートフォリオを組み立てます。少額の入金で取引する価値があります。デイブ・ラムジー：「経済的に勝った人は短距離走ではなく、マラソンを走るのです。彼らは急いでいません。彼らはそれを徐々にやっていきます。」

金融における 70/30 ルール

富裕層は贅沢品への支出を減らします（ビル・ゲイツはその一例です）。金持ちはさらに金持ちになり、貧乏人はさらに貧乏になる。宝くじに当たった金持ちは投資しますが、貧しい人は再び何も持たなくなる可能性が高くなります。経済的な成功の 70% は正しい支出習慣に依存しますが、正しい投資習慣に依存するのは 30% のみです。毎月 500 ドルを投資し、両方とも 100,000 ドルの予期せぬ一時金を相続として受け取った 2 人を比較してみましょう。1 つ目は毎月 500 ドルを投資し続け、10 万ドルでランドクルーザーを取得します。2 つ目は、10 万ドルと毎月 500 ドルを投資します。30年後、最初の1台は約58万8000ドルになる。そして 2 つ目は、現在のお金に換算すると 1,350,000 ドルになります…正しい消費文化により実質 75 万の差となり、インフレを考慮に入れなければ 100 万以上の差になります。

予算とエアバッグに関する金融リテラシーの質問

今すぐお金を節約、保護し、増やしましょう

ある統計を見つけました。2023 年には、ロシア人の 75% が支出を節約し始めました。ケータリングが 13%、休暇が 12%、食品が 9%、衣類、靴が 9%、美容院が 8% 割引になります。経済的に豊かになるために他にすぐにできることは何でしょうか? 選択して行動してください。

「小さな」出費をなくす

喫茶店？タクシー旅行？ファーストフード？各アイテムには有益で便利な代替品があります。自転車は優れた交通手段です。速い、無料、素晴らしい! スクーター/自転車の購入またはレンタルにかかる費用を計算します。また、クレジットの場合、どれくらい返済されますか? 必ずしも新しいわけではありません。これについても考えていますか？このような詳細に気づくことで、すでに経済的目標にかなり近づくことができます。

カードの支出を切り上げる

残高は利息付きで自動的に預金に移されます。

「現地で」買い物リストを作る

「関税をふるいにかけてください」

通信、インターネット、有料サブスクリプション。携帯電話やテレビで不要なサブスクリプションを無効にします。

ボーナスプログラムとキャッシュバックを無視しないでください

ほぼすべての店が顧客に割引を提供します。それらについて調べるのを怠らないでください。

今すぐ未来への投資を始めましょう

教育においては、知識、共有。ソーシャルネットワークやテレビの代わりに、本を読み、有益な情報を学び、証券口座を開設し、新しいスキルを学びましょう。

受動的収入の創出を開始する

高い成長の可能性と配当を備えた一部の「優良企業」の株式に1 ～ 5,000 ルーブルから投資できます。

税控除とは何かを調べてください。もしかしたら、あなたにも控除を受ける権利があるかもしれません?

金融リテラシーの向上

あなた、あなたの愛する人、そしてあなたの子供たち。

財務状況を改善するには、支出を減らすか、収入を増やす 2 つの方法があります。そして組み合わせるとさらにお得です。

投資と貯蓄に関する金融リテラシーの質問

投資は投資のために働くのではなく、自分のために働くべきである

なぜ個人的な投資計画が必要なのでしょうか? 私の考えでは、現在と将来の財務状況の間で最適なバランスを構築するためです。そして、投資計画は、あなたの精神タイプに合わせて賢明かつ個人的に構築する必要があります。あなたが個人的に快適になるように！行ってはいけない 2 つの極端な例。

石の洞窟に眠る無数のダイヤモンド

投資はそれ自体が目的ではなく、思考のスピードや身体能力によって能動的にお金を稼ぐことができない年齢において、最高の質の高い人生を送るための手段です。

しかし、これは、条件付きの老後のために最善を尽くして、現時点で貧しい生活をする理由にはなりません。投資は快適かつ合理的でなければなりません。

そうしないと、物語のように次のようになります。妻は、腐り始めたリンゴを無駄にしないように食べるように命じました。腐ったリンゴが食べられている間に、良いリンゴも腐り始めます。結局、腐ったものしか食べませんでした。」あなたは今、ここで生きなければなりません。しかし、それは生きることであり、狂って燃えることではありません。

彼は食べ、歩き、楽しんだが、自分自身に投資しなかった

しかし、一日一日を生きるのは狂気だ。そして、まだチャンスがあるうちに、私たちは今日、将来のことに気を配る必要があります。ビールを10本飲んではいけない、ホットドッグを10個食べてはいけない、高級なスマートフォンを買ってはいけない。これは制限に関するものではありません。そして賢い投資について。浪費家と浪費家についてのクリロフの寓話「トンボとアリ」があります。子どもだけでなく、ぜひ読んでみてください。「跳躍トンボは赤い夏を歌った。 冬が目の前に迫ってきたので、振り返る暇はありませんでした。純粋なフィールドは死んだ。 それぞれの葉の下にテーブルと家の両方が準備されていたので、もう明るい日はありません。 すべては過ぎ去った：寒い冬とともに、必要性、飢えがやってくる…」

誰もが自分のバランスを持っています

溜め込むのが好きな人もいる。その結果、彼らは簡単に貯蓄と投資を行うことができます。2 番目のカテゴリーは、自分が費やしたものを楽しむ人です。彼らにとって救うのは難しい。彼らは感情に身を投じていますが、誰が彼らを責める権利があるのでしょうか？

金融リテラシーとは、ツールと戦略に関する知識が 20%、現在および長期的に自分自身、願望、ニーズを理解する能力が 80% です。

危機の際に神経質にならずに賢く投資できる場所 – 関心が教えてくれる

インフレに勝つ方法 – opexbota からの金融リテラシーに関するより高度なレッスン。インフレを上回るのは難しいですが、頑張ってみましょう。または少なくとも損益分岐点になります。はい、比較的安全です。つまり、2022年末のインフレ率は12％でした。

債券

収率10〜14％。リスクが中程度であるオプションもあります。同氏は、銀行にお金を預けるよりも債券に投資する方が良い理由を説明した。繰り返しはしません。

「優良株」 – ロシア連邦の第一階層の株式

長期的には、多くの企業が着実に成長しています。今年の成長リーダー Sber +92%。MTS +40%; ノバテック + 25%; タトネフト +9%。詳細については、こちらをご覧ください。そして背の高い歌姫が金を払う。今年、歌姫たちはズベルバンク、ベルーガ・グループ、ノヴァテックなどに資金を支払った、あるいは支払う予定だ。しかし、反例として、秋もあります。多様化は必須です。初心者にとってポートフォリオを賢く構築するのは難しい作業です。それを理解する時間がない場合は、

投資信託とETF – 既製のポートフォリオ

少額からの投資が可能になります。たとえば、モスクワ取引所指数にリンクされた投資信託の株式を購入すると、すぐにロシアの主要企業のすべての株式に投資することになります。ボーナス: 幅広い選択肢、信頼性、税金控除。利益率は年間 20 ～ 30% に達する可能性があります。情報は公開されています。

金

過去1年間のリターンは13.26%。長期投資に適したオプションです。貴金属の価格は年月が経つにつれて上昇するばかりで、危機の時期には成長が加速します。まあ、ゴールドの販売/交換は、危機的な状況で生き残るのに役立ちます。

お勧めしないもの

1. デポジット。年間8～10％。インフレが勝つでしょう。現在、ロシアにはインフレ率を上回る預金は存在しない。そして銀行危機はまだ解消されていない。ダミーカプセルはロシア連邦でも見つかります。
2. 現金。年間0%。お金は働かなければなりません。マットレスの下では、インフレによって現金の価値が毎日下がっています。また、子供たち、予期せぬ切実に必要な「欲しいもの」、または泥棒によって「むさぼり食われる」可能性もあります。現金は必要ですが、すぐにアクセスできる経済的クッションとして必要です。
3. 不動産は安定です。不動産投資は、今日利用できる最も安全な手段の 1 つです。しかし、資本のためではありません。

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

困難な状況における財政安全保障: 効果的でわかりやすい計画

1. エアバッグ。安全は経済的なものではなく、家族のものです。触れずにはいられない場合にのみ、触れません。
2. 金融セーフティネット。ドローダウンを買い戻せるように、資金の一部は常にキャッシュに保存されている必要があります。
3. 価格はゼロになるだけでなく、マイナスになることもあります。株価が半分に下がった後、肘を噛まないように枕を部分的に使用します。
4. 突然の動きはありません。多くの場合、すべてのブラックスワンは取引時間以外に到着します。そして、それが取引の場合、オークションは非常に早く終了します。したがって、長期投資をしている場合は、株から手を引くのは最後の手段としてのみにしてください。いつになるかはわかりますが、おそらく、より多く購入してポジションを平均化することを好むでしょう。
5. 財務上の緩衝材を短期債に置くという戦略がある。追加購入するのは 3 ～ 6 か月に 1 回だけです。そうすることで無駄な動きをせずに済みますし、より良い条件でエントリーすることが可能になります。
6. Tinkoff の手数料支出を表示するには、統計サービス を使用することを忘れないでください。不必要な行動から非常に目が覚めます。それ以外の場合は、先物を使用し、夜に取引を終えて、よく寝てください。

どこに少額投資できますか: 10,000、20,000、30,000 ルーブルを投資

ローンに関する金融リテラシーの質問

ローンを組む前に: リスク、メリット、自分の能力を評価してください

重要！不明瞭な状況でも私が従うルール!

近い将来または遠い将来のトラブルを回避し、状況を改善するために今どのような行動を取れるかを立ち止まって考えてください。インターネット リソースを毎分監視しないでください。精神に気をつけてください。情報ノイズは脳を詰まらせ、適切な思考を妨げるだけです。子供たちを騙さないでください。状況は終わりますが、怪我は残ります。

現金準備金

21 世紀、非接触型決済 – すべてが素晴らしいです。しかし、中古品を購入したり、夜に見知らぬ街でカードが突然受け付けられなくなったときにタクシーの料金を払ったりするのには役立ちません。ただし、すべてを手放すこともしないでください。このような状況でポケットに余分な現金を入れておくのもよくありません。

数日分の水と食料の補給

家から出たくない状況が発生する可能性があります。また、戸別配達はできません。私たちはシリアル、缶詰、調理済み食品を冷凍庫から取り出し、安全な家で座っています。

ガソリン満タン、充電済みモバイルバッテリー、懐中電灯、電話…

エネルギーを貯められる場所がある場合は事前に済ませておいた方が良いでしょう。そして、このエネルギーが後でそこになくなるからではなく、誰もが突然それを蓄積し始めたときにそれがそこにあるようにするためです。私たちの生活のあらゆる領域はバランスに基づいています。ほんのわずかな不均衡がシステムに過負荷を与え、行列ができて興奮が始まり、誰もが満足できるものはもうありません。現時点では、すべてが正常に戻るまで家に座って何が起こっているかを見守るだけです。

「アラームスーツケース」

書類、お金、応急処置セット、3 日分の水と食料、必要に応じて離乳食を含める必要があります。緊急に家を出る必要がある場合、何か 1 つだけ手に取れるとしたら、それは何ですか?

回収拠点と電話

正直に言うと、私自身もまだ完全に理解できていません。しかし、両親と妻は私の電話番号を暗記していることを知っています。子供が大きくなったら、住所、電話番号、服に書いたメモなども正確に知ることになるでしょう。

1年間物資が無い

ラッシュが始まると、誰もが棚から目についたものをかき集め始めます。一生買いだめすることはできません。状況が明らかになり、すべてが正常に戻るまで、供給は最大1週間必要となります。そして、状況が明らかになったとき、たとえばこれがどれも役に立たなかったことが明らかになったときが重要です。「これが役に立たなくて良かった、無駄にはならない、私は素晴らしい」という考えが必要であり、「ああ、ああ！」ではありません。うーん、これをすべて購入し、どこに置くかが迷ったままにする必要がありました。」

Funda、暗号通貨、その他のナンセンス

最も大切なものは家族の命と健康です。それ以外はすべて餌です。まあ、外貨を使っていた人たちが今は落ち着いているのは明らかです。市場が下落したら買い戻します。彼が大人になったら…なぜ今大人になるのでしょうか？120 ルーブルで購入したり、証券口座を毎分更新したりしないでください。書かれたことすべてから結論を導き出すと、どこかで群衆が走っている場合は、事前に予測して1日前にそこに着くのが良いでしょう。渋滞の 15 分前に職場に到着するようなものです。はい、これは他の人より約 1 時間早いですが、交通渋滞の中で立って神経とガソリンを消耗する代わりに、これは丸々 1 時間の労働時間となります。自分を大事にして下さい！