用易于理解的语言进行金融素养：来自 opexbot 的最佳课程和技巧

这篇文章是根据OpexBot Telegram 频道的一系列帖子创作的 ，并补充了作者的愿景和 AI 的意见。Opexbot 以儿童、学生和养老金领取者易于理解的语言提供在线金融知识课程、2023 年的最佳材料和建议。针对每种情况的实用建议和有针对性的方法。

我在这里，我在这里。

用复杂和简单的话说什么是金融素养

让我们开始。金融素养就像东北虎，听说过的人很多，图片里见过的人也很多，亲眼见过的人就更少了。那么什么是金融素养呢？以下是 VIKI 给出的定义：

 金融 素养) – 与金融相关的意识、知识、技能、态度和行为的结合，是做出正确的财务决策以及实现个人财务福祉所必需的；一系列构成健全财务决策基础的人类能力。人们相信，金融知识的发展使得维持和改善财务状况成为可能。[/剧透]有点深奥，然而，维卡几乎总是如此。简而言之，它是一套可以帮助您避免过多支出并增加储蓄的技能和知识。金融素养包括维持和规划预算、信贷和保险产品知识、管理资金、正确支付账单、投资和储蓄的能力。

有关规划、投资和增长的金融知识。

学习金融知识时可以解决哪些问题？

关于金融知识的有点无聊但有用的理论。如果您懒得阅读，让我们直接阅读 opexbot 提供的实用建议、课程和金融知识培训。金融知识是当今世界成功管理财务和确保长期财务稳定所需的关键技能之一。该术语指的是一个人理解和应用有关金融工具、投资、预算、债务管理和规划财务目标知识的能力。金融知识的主要组成部分之一是有效管理收入和支出的能力。。这包括制定和遵循预算、分析财务状况、规划和控制费用。有财务知识的人清楚地知道哪些费用是必要的，哪些费用可以推迟到未来。金融知识的一个重要组成部分也是正确投资资金的能力。具有金融知识的人努力了解各种金融工具、风险和投资回报，以便最大化利润并最小化可能的损失。他们根据信息和分析做出明智的财务决策。 毕竟，金融素养涉及长期规划和实现财务目标的能力。具有这种技能的人可以确定他的优先事项并制定实施这些优先事项所需的措施。他还了解应急基金的重要性，并知道如何管理债务以避免未来出现财务问题。金融知识是成功和可持续的金融福祉不可或缺的一部分。这项技能使人们能够做出明智的财务决策并有效地管理他们的资源。具有财务知识的人拥有可以帮助他们实现财务独立、确保未来退休并为家庭提供财务保障的技能。

你为什么穷——心理、资源和习惯

如何具备财务素养：来自 opexbot 的一系列课程

为儿童、学童、学生和退休人员提供金融知识课程。让我们从我们的普通读者的来信开始这个教育计划。

从小我们就被教导要生活在屁股里

下午好，管理员们。首先，我们中的许多人都没有接受过金融知识教育。他们在学校教了很多东西，但没有讲如何不成为乞丐。这是关于每个人应该如何成为一个人：好好学习，参加花边俱乐部，参加清洁日。你有没有想过为什么C学生中有那么多未来成功的人？是的，他们从小就对框架和约定吐口水。他们敢于冒险，走自己的路。父母决定进入哪所大学以及掌握哪个专业。妈妈是一名医生。这意味着你也应该进入医学领域。即使您的兴趣位于不同的层面也没关系。他们摧毁了我，挫败了我自我实现的欲望，并偷走了我五年的生命。我们被教导要目光短浅。

培训体系本身不灵活

与以色列的学校不同，以色列的学校每个学生都选择自己感兴趣的科目。我们为了无用的外壳而受苦了五年。例如，我不知道我的文凭在哪里。接下来 – 从薪水到薪水的不受欢迎的工作。没有被动收入。一个难以打破的恶性循环：5/8工作，贷款，缺乏精力和金钱，负债，工作还债。国家千方百计向我们强行贷款。俄罗斯联邦人口的债务负担接近50%。每隔一个人就被困住。

我们也通过我们的屁股来节省

公寓更便宜——窗外肯定有施工。精神崩溃，彻夜难眠，早上没有精力做任何事。便宜的快餐-中毒和药房。失去了健康、时间、金钱。

储蓄并不是把生活中最糟糕的事情去掉。这是关于今天否定自己最坏的一面，这样五年后你就不会否定自己最好的一面。

换工作。了解您小时候的梦想。辞去第二份工作，俄罗斯联邦有高达30%的人，为了腾出时间来提高自己。投资2千卢布股票。下个月4k。这些都是提升量。随着时间的推移，财务缓冲将会形成。如果不是银行卡或经纪账户上的可靠账户，还有什么可以给人更多信心呢？周末不要有一个低级的假期。充分利用您的空闲时间！不要太在意你遇到的机会。每个人都有。

最糟糕的事情就是永远留在原地，让你的孩子走上同样的人生道路。使用相同的设置和规则。

我自己补充一下：我们确实从小就被教导要生活在屁股里，但没有必要一生都在其中度过。像对国王一样要求自己，像对奴隶一样要求周围的人。我很高兴能为大众带来启蒙。人们的金融素养逐年下降，让我们用知识之剑opexbota来纠正这一点。调查结果是您认为自己是否具有财务知识的人占总数的百分比：

关于金钱态度的金融素养问题

乞丐祈祷他们的贫困得到保障

你有没有想过，为什么富人越富，而穷人却无法摆脱贫困的漩涡？理查德·泰勒解释了其中的原因之一，他称之为“初始财富效应”。如果您喜欢学校里的长篇故事，请查看《金融世界的基本思想》一书。进化论”：彼得·伯恩斯坦。对于那些喜欢简短复述的人，我会陈述本质。理查德·塞勒（Richard Thaler）进行了一项实验来测试金融领域是否缺乏不变思维。他邀请一群学生想象他们每人赢得了 30 美元。然后有两个选择：抛一枚硬币，根据正面或反面，获得更多或给出 9.00。或者根本不掷硬币。70% 的受试者决定掷硬币。
第二天，泰勒向学生们展示了这个情况。他们的初始资本为零，并选择以下选项之一：抛硬币，如果正面朝上，则获得 39 美元；如果反面朝上，则获得 21 美元。或者不要放弃，您保证能获得 30 美元。只有 43% 的学生同意冒险投掷，其余的则更愿意保证获胜。
关键是最终结果是相同的。无论您是从 30 美元开始还是从零开始，每次都会将可能的奖金与保证金额进行对比。然而，学生表现出不同的偏好，从而表现出缺乏不变性。塞勒将这种差异称为“初始财富效应”。如果你口袋里有钱，你就会倾向于冒险。如果是空的，那么你宁愿拿 30 美元有保证，也不愿冒着拿 21 美元的风险去玩。这不是一个抽象的概念。在现实世界中，这种影响并不小。不仅是在金融领域。

对于穷人来说，稳定的长期贫困比致富的“风险”更接近，但也有可能损失一分钱。尽管存在一些风险，但人们更希望保持而不是增加。这不符合逻辑，但恐惧不会消失。

但并非一切都那么无望。对问题的认识是问题解决的一半。如果清醒地看的话，这根本就不是问题，而是思维的一个特点。我们需要突破这些人为框架。

40 岁之前设定并实现的五个财务目标

提高金融稳定性

为了避免陷入债务困境并让你的钱为你工作而不是相反，你应该花一些时间学习财务知识。

创建储备基金/财务缓冲

大多数财务专家建议您的应急基金应至少涵盖 3 个月的生活费用。黑天鹅有时成对飞行。

为自己创造挑战并取得成果

有100万零花钱。每周阅读一本有关金融的书，持续一年。戒烟……是的，是的，不仅关乎健康，还关乎财务。

拥有自己的房产、汽车、参观遥远的岛屿、飞往斯汀音乐会、购买哈巴狗

实现财务健康后，实现您的梦想。花一些你在工作或交易中赚到的积蓄。这是大脑明白一切并非徒劳的唯一方式。将一切资金再投资于新项目、股票、业务是件好事。但你也需要取悦自己。

列出真正让你快乐的事情

统计数据显示，并非所有百万富翁都幸福。有的结局很悲惨。你可以拥有世界上所有的钱和成功的事业，但仍然不快乐。金钱只是一个工具。每个人都有自己的幸福清单。写下来并赶紧去做。

他们付的钱很少——妻子的唠叨、婆婆的催促、银行的电话、孩子的哭泣

大多数俄罗斯人（77%的受访者）对目前的工作不满意正是因为工资水平低。不是管理，不是增长前景，而是收入。让我们把工作想象成一枚奖牌，双方都有两种方法来解决低收入问题。

第一面：增加主动收入

以下是以下方法： – 通过晋升、额外任务或结果来增加薪水。每种方法都需要准备工作。你不只是晋升到一个职位——你需要发展一项技能，或者成为一个亲戚。如果额外的任务无法完成你的任务，你就需要承担这些任务。但并非所有老板都对结果感兴趣。— 寻找类似方向的工作，但收入更高。猎头在手/钥匙。

第二面：产生被动收入

以目前的工资，没有所有东西的总储蓄。这是可能的。你只需要循序渐进地行动，以免精疲力竭、精疲力竭。匆忙只适合捕捉跳蚤。将不超过 15% 的主动收入投资于投资和交易。组建低风险的股票/债券投资组合。值得用小额存款进行交易。戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）：“财务赢家不会跑短跑，他们会跑马拉松。他们并不着急。他们逐渐这样做。”

金融中的 70/30 规则

富人在奢侈品上的花费较少（比尔·盖茨就是一个例子）。富人愈富，穷人愈穷。中了彩票的富人会进行投资；穷人很可能会再次一无所有。70%的财务成功取决于正确的消费习惯，而只有30%取决于正确的投资习惯。让我们比较一下两个每月投资 500 美元的人，两人都意外收到了 100,000 美元的一笔遗产。第一个继续每月投资 500 美元，并以 10 万美元购买一辆陆地巡洋舰，而第二个则每月投资 10 万美元，每月 500 美元。30年后，第一个人将拥有约588,000美元。而第二个则以今天的货币计算为 1,350,000 美元……由于正确的消费文化，实际价值相差 75 万美元，如果我们不考虑通货膨胀，则相差超过 100 万美元！

有关预算和安全气囊的金融知识问题

立即节省、保护和增加您的财务

我看到统计数据：2023年，75%的俄罗斯人开始节省开支。餐饮节省 13%，度假节省 12%，食品 – 9%，衣服、鞋子 – 9%，美容院 – 8%。您还可以快速采取哪些措施来实现财务健康？选择并行动。

摆脱“小”开支

咖啡屋？出租车出行？快餐？每个项目都有一个有利可图且有用的替代方案。自行车是一种极好的交通工具。快速，免费，太棒了！计算购买或租赁踏板车/自行车的成本。如果赊账的话，能还清多少钱？不一定是新的。你有想过这个吗？注意到这些细节已经会让您更接近您的财务目标。

汇总卡上的支出

余额会自动转入有息存款。

“在岸上”列一份购物清单

“把关税过筛”

通讯、互联网、付费订阅。禁用手机和电视上不必要的订阅。

不要忽视奖金计划和现金返还

几乎每家商店都为顾客提供折扣。不要懒惰去了解它们。

现在就开始投资未来

在教育、知识、分享中。阅读一本书，研究有用的信息，开设一个经纪账户，学习一项新技能，而不是社交网络和电视。

开始产生被动收入

您可以以1-5千卢布的价格投资一些具有良好增长潜力和股息的“蓝筹股”股票。

了解什么是税收减免，也许您有权享受减税？

提高金融素养

你的，你所爱的人和你的孩子。

有两种方法可以改善您的财务状况：减少支出或增加收入。而且结合起来就更好了。

有关投资和储蓄的金融知识问题

投资应该为你工作，而不是你为了投资而工作

为什么一个人需要个人投资计划？在我看来，为了在当前和未来的财务状况之间建立最佳平衡。投资计划需要明智且个性化地制定，以适合您的心理类型。让您个人感到舒适！你不应该走两个极端。

石洞里有无数的钻石

投资本身并不是目的，而是在思维速度和身体能力不允许你通过主动方法赚钱的时代过上最高品质生活的一种方式。

但这并不是当下过得不好的理由，把最好的一切都推迟到有条件的晚年。投资应该是舒适且合理的。

否则就会像故事里那样：“苹果已经收割了。妻子吩咐把已经开始腐烂的苹果吃掉，以免浪费。当烂苹果被吃掉时，好苹果就开始腐烂。最后，他们只吃腐烂的。” 你需要活在此时此地。但这是为了生存，而不是疯狂燃烧。

他吃、走、玩，但没有投资自己

但一天一天地生活是疯狂的。我们需要在今天还有机会的时候照顾未来。不要喝10瓶啤酒，不要吃10个热狗，不要买昂贵的智能手机。这与限制无关。还有关于明智的投资。克雷洛夫的寓言《蜻蜓和蚂蚁》是关于花钱者和燃烧者的。我建议不仅为孩子们阅读它。“跳蜻蜓唱红夏； 我没有时间回头看，冬天已经进入我的眼帘。净土已死； 不再有明亮的日子，因为每片叶子下都准备好了一张桌子和一座房子。 一切都过去了：随着寒冷的冬天，需要，饥饿来临……”

每个人都有自己的平衡点

有些人喜欢囤积。因此，他们可以轻松储蓄和投资。还有第二类人，即那些喜欢花钱的人。他们很难挽救。他们把自己投入到情感之中，谁有权利责怪他们呢？

金融素养包括 20% 的工具和策略知识以及 80% 的了解自己、您现在和长期的愿望和需求的能力。

​​在危机中如何明智且毫不紧张地进行投资 – 兴趣会告诉你

如何击败通货膨胀——来自 opexbota 的更高级的金融知识课程。超越通货膨胀很难，但让我们尝试一下。或者至少收支平衡。是的，这样比较安全。因此，2022 年底的通货膨胀率为 12%。

债券

10-14% 的产量。有一些风险适中的选择。他解释了为什么投资债券比把钱存入银行更好。我不会重复自己。

“蓝筹股”——俄罗斯联邦第一梯队股票

从长远来看，许多企业稳步发展。Sber 年度增长领先者 +92%；MTS +40%；联咏+25%；塔特石油公司+9%。更多详细信息请参见此处。高个子女主角付钱。今年，这些明星已经或将要向俄罗斯联邦储蓄银行、白鲸集团、诺瓦泰克等公司付款。但也有反例：跌倒。多元化是必须的。对于初学者来说，明智地建立投资组合是一项艰巨的任务。如果你没有时间弄清楚，那么：

共同基金和 ETF – 现成的投资组合

允许您进行少量投资。例如，通过购买与莫斯科交易所指数挂钩的共同投资基金的份额，您将立即投资俄罗斯领先公司的所有股票。优点：选择广泛、可靠、减税。年盈利能力可达20-30%。信息是公开的。

金子

去年回报率为13.26%。长期投资的工作选择。多年来，贵金属的价格只会上涨，而在危机时期，增长会加速。好吧，出售/交换黄金可以帮助您在危急情况下生存。

我不推荐什么

1. 押金。每年 8-10%。通货膨胀将会获胜。目前俄罗斯的存款没有任何百分比可以超过通货膨胀率。银行业危机并没有被取消。俄罗斯联邦也可以找到虚拟胶囊。
2. 现金。每年 0%。钱必须起作用。在床垫下，现金每天都在因通货膨胀而贬值。它们也可能被儿童、意外且急需的“需求”或小偷“吞噬”。应该有现金，但作为您可以立即获得的财务缓冲。
3. 房地产是稳定的。房地产投资是当今最安全的工具之一。但不是为了任何资本。

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

​​困难条件下的财务安全：有效且易于理解的计划

1. 安全气囊。安全感不是经济上的，而是家庭上的。我们不会碰它，只有在我们无法不碰它的情况下。
2. 金融安全网。部分资金应该始终存在缓存中，以便能够回购回撤资金。
3. 价格不仅可以跌至零，还可以跌至负数。我们把枕头分成几部分使用，以免股票下跌一半时，在股票已经下跌一半之后，咬到我们的肘部。
4. 没有突然的动作。通常所有黑天鹅都会在非交易时间到达。如果是交易，那么拍卖会很快结束。因此，如果您进行长期投资，只有在万不得已的情况下才应该退出股票。你会明白什么时候，但很可能你会更愿意购买更多并平均仓位。
5. 有这样一种策略，财务缓冲在于做空债券。而且您每 3-6 个月才多购买一次。这样就可以不进行不必要的动作，或者达成更好的条件。
6. 不要忘记使用统计服务 来查看 Tinkoff 的佣金支出。不必要的行动非常令人警醒。否则，使用期货，晚上平仓并睡个好觉。

您可以在哪里进行少量投资：投资10,000、20,000、30,000卢布

有关贷款的金融知识问题

贷款前：评估风险、收益和您的能力

重要的！在任何不清楚的情况下我遵循的规则！

停下来想想你现在可以采取什么行动来避免在不久或遥远的将来陷入麻烦并改善你的处境。照顾好自己的心理，不要每时每刻都监控互联网资源。信息噪音只会堵塞大脑并干扰充分的思考。不要欺骗你的孩子。情况终将结束，伤痛仍将存在。

现金储备

二十一世纪，非接触式支付——一切都很棒。但当你的卡突然不被接受时，他们不会帮助你购买二手商品或在陌生的城市支付夜间出租车费。但也不要把一切都从卡片上删除。在这种情况下，口袋里有多余的现金也不好。

供应数天的水和食物

可能会出现您不想离开家的情况。而且送货上门也行不通。我们从冰箱里拿出谷物、罐头食品和预制食品，安全地坐在家里。

加满汽油、充电宝、手电筒、手机……

如果有可以积蓄能量的地方，那么最好提前进行。并不是因为这种能量以后不会存在，而是因为当每个人突然开始积累它时它就会存在。我们生活的每个领域都建立在平衡的基础上。最轻微的不平衡就会使系统超载，排队和兴奋就会开始，而不再足以满足每个人的需要。这个时候，你就坐在家里看着发生的事情，直到一切恢复正常。

《报警手提箱》

它必须包含：文件、金钱、急救箱、三天的水和食物供应、婴儿食品（如果需要）。如果你迫切需要离开家，并且可以抓一件东西，你会拿什么？

收集点和电话

说实话，我自己还没有完全弄清楚这一点。但我知道我的父母和妻子都记得我的电话号码。等孩子长大了，他也会准确地知道地址、电话号码+衣服上的便条。

一年没有补给

当抢购开始时，每个人都开始抢购他们看到的所有东西。你不可能一辈子都在囤货。供应最多需要一周，直到情况明朗并且一切恢复正常。重要的是，当情况变得清晰时，例如，很明显这些都没有用。应该有一个想法：“现在这一切都没有用了，这很好，不会浪费，我很棒”，而不是：“天哪！好吧，有必要在阴霾中购买所有这些以及将它们放在哪里。”

Funda、加密货币和其他废话

最宝贵的是家人的生命和健康。其他一切都是诱饵。嗯，很明显，那些持有外币的人现在更加平静了。如果市场下跌，那就买回来。如果他长大了……为什么现在才长大？不要花 120 卢布购买，不要每分钟更新你的经纪账户。从所写的所有内容中得出结论：如果人群正在某个地方奔跑，那么最好提前预测并提前一天到达那里。这就像在交通堵塞前十五分钟到达工作地点一样。是的，这比其他人早了大约一个小时，但这是一整个工作小时的时间，而不是站在交通堵塞中燃烧神经和汽油。照顾好你自己！