Как открыть ИИС Тинькофф, условия, тарифы, как получить вычет

Инвестирование с использованием индивидуального инвестиционного счета является одним из способов эффективного вложения денежных средств. Возможность открыть ИИС предоставляют многие банки. Один из них – Тинькофф-Банк.

В этой статье мы расскажем о том, что представляет собой Тинькофф ИИС, как оформить и пользоваться индивидуальным инвестиционным счетом от Tinkoff, а также об условиях пользования, преимуществах и недостатках.

Что такое ИИС Тинькофф

Индивидуальный инвестиционный счет, представляет собой особую разновидность брокерского счета. При помощи этого счета можно покупать акции, облигации, валюту. Главным отличием является возможность получить налоговый вычет, чего не позволяет обычный брокерский счет. Также государством могут устанавливаться ограничения и льготы по отношению к ИИС.

В зависимости от типа управления различают две разновидности: контролируемые самостоятельно и через управляющую компанию. Тинькофф-Банк предоставляет возможность оформления ИИС с выгодными условиями.

Обучающее видео — что такое ИИС Тинькофф, как инвестировать и заработать на нем в 2023 году:

Как оформить ИИС Тинькофф — какие данные нужны, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в Tinkoff

Для оформления нужно заполнить форму на сайте банка. На первом шаге нужно будет указать свои ФИО и контактный телефон.

На указанный номер придет SMS с кодом. Его следует ввести в следующей форме.

Укажите пароль от личного кабинета Тинькофф-Банк.

На втором шаге следует ознакомиться с условиями обслуживания и подписать по SMS заявление-анкету.

На третьем шаге нужно будет скачать приложение «Тинькофф Инвестиции». Счет будет открыт в течение одного торгового дня.

Страница загрузки приложения выглядит так.

В приложении следует ввести номер телефона, к которому привязана карта Тинькофф-Банка.

На телефон придет SMS с кодом подтверждения. Нужно ввести его в форме.

Введите пароль от личного кабинета Тинькофф-Банк

Задайте код доступа в приложении Тинькофф Инвестиции.

После установки кода откроется главное меню приложения. Проведите пальцем налево.

В открывшемся окне нажмите на кнопку «Открыть ИИС».

Сервис предупредит нас о том, что можно иметь только один счет. Так что если у Вас есть счет в другом банке, закройте его. Если у Вас нет аналогичных счетов в других банках, нажмите на «У меня нет другого ИИС».

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет Тинькоффбанка — пошаговая инструкцию по открытию ИИС в Тинькофф Инвестиции:

Кто может открыть ИИС?

Право на открытие счета имеет только физическое лицо, являющееся налоговым резидентом и гражданином РФ и достигшее 18 лет. Чтобы являться налоговым резидентом РФ, нужно не менее 183 дней в году находиться на территории РФ.

ИИС могут открывать ИП, самозанятый, государственный служащий, пенсионер, военнослужащий.

Госслужащие и военнослужащие не имеют права владеть иностранными активами и активами, владение которыми приведет к конфликту интересов.

Открыть ИИС можно по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Настройка и выбор управления

Управлять инвестициями можно как через мобильное приложение, так и через терминал Тинькофф Инвестиции.

Подробнее по ссылке https://help.tinkoff.ru/terminal/

Мобильное приложение включает в себя 5 основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Лента», «Чат» и «Еще».

Раздел «Портфель» включает в себя сведения о счете и приобретенных финансовых активах. В этом разделе можно пополнить баланс и узнать об активных и совершенных операциях.

В правом верхнем углу находится кнопка «События», нажав которую, можно увидеть все события, произошедшие с данным счетом.

Если нажать на конкретное событие, можно увидеть все детали по нему.

В разделе «Что купить» можно выбрать актив, в который можно произвести инвестиции. Это могут быть фонды, акции, облигации, фьючерсы, валюта.

«Лента» — новости, аналитика и другая важная информация, влияющая на котировки. Здесь можно посетить социальную сеть для инвесторов «Пульс», послушать подкасты на тему инвестиций, почитать публикации.

«Чат» — здесь можно обмениваться сообщениями со своими партнерами, а также обратиться за помощью круглосуточной технической поддержки.

В раздел «Еще» помещены вкладки «Настройки», «Профиль» и «Инфо».

Во вкладке «Профиль» пользователь может выбрать тарифный план и пройти тест с целью определения стиля торговли и инвестиционного профиля.

В этой же вкладке можно заполнить форму W-8BEN. Это стоит сделать, если инвестор покупает иностранные акции, например, с биржи NASDAQ. Заполненная форма докажет, что инвестор не является налоговым резидентом США. С этой вкладки можно выйти на свой профиль в Пульсе – социальной сети Тинькофф-Инвестиции.

Если торговать иностранными активами без заполнения формы, налог будет составлять 30%. После заполнения налог может быть уменьшен до 13%.

Вкладка «Настройки» позволяет настроить ленту новостей и события, включить push-уведомления, параметры входа, SMS-подтверждение торговых операций.

Во вкладке «Инфо» можно получить ответы на часто задаваемые вопросы, решить проблемы, которые не удалось решить во вкладке «Чат» и посмотреть сведения о приложении.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф можно онлайн на странице https://www.tinkoff.ru/invest/iis/:

Как получить вычет ИИС от банка Тинькофф типов А и Б

ИИС от банка Тинькофф предусматривает налоговые вычеты типа А и Б. В первом случае ежегодно можно возвращать 13% от вносимой суммы.

Сумма пополнения не должна быть больше 400000 рублей за календарный год. По вычету типа А можно получить до 52000 рублей в год.

Чтобы получить доход, владелец должен иметь доход, облагаемый НДФЛ. Если официальный доход составляет 30000 рублей, наибольшая сумма вычета составит 46800 рублей.

Вычет данного типа инвестор может получить, заполнив заявку на сайте ФНС или подав заявление лично в районном отделении службы.

Для вычета типа А понадобятся следующие документы:

1. Декларация 3-НДФЛ, заполняемая онлайн на сайте ФНС.
2. Справка 2-НДФЛ за год внесения средств на инвестиционный счет. Она подтвердит факт получения дохода и уплаты налога по ставке 13% в налоговом периоде. Она выдается в бухгалтерии по каждому месту работы.

Справки 2-НДФЛ можно дождаться на сайте налоговой службы, а затем подгрузить при заполнении декларации 3-НДФЛ. Как правило, они выкладываются после 1 апреля каждого года.

3. Документы от брокера. Тинькофф-Банк подготовит их после окончания календарного года действия счета. Их нужно будет скачать в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а замет загрузить в форму на сайте ФНС.

Тинькофф-Банк предоставит отчет о сделках и операциях, если его требует налоговая инспекция. Для этого нужно написать в чат службы поддержки в приложении или на сайте tinkoff.ru. Документ готовится в течение 10 рабочих дней и отправляется почтой на удобный адрес.

Вычет типа Б можно получить только при закрытии счета. По данному вычету можно получить прибыль от инвестиций, не уплачивая налог. Этот тип вычета нельзя получить раньше, чем через 3 года после открытия счета.

Допустим, в начале 2020 года инвестор открыл счет и внес туда 300000 рублей. Вклад был успешным, и акции, в которые он вложился, прибавили в цене. В начале 2023 года инвестор решил продать акции и закрыть счет. Счет после продажи акций составил 900000 рублей. Доход после вычета комиссий составил 600000 рублей, налог с него – 78000 рублей.

Заявка на вычет типа Б подается через брокера прямо перед закрытием счета или в налоговой инспекции. Она может быть подана как лично, так и через Интернет.

Брокер при подаче заявки не станет списывать налог на доход от инвестиций. Но если инвестор решит подать заявку в ФНС, брокер спишет платеж по налогу, затем ФНС после проверки начислит вычет на карту инвестора.

Инвестирование через ИИС Тинькофф – условия

Тинькофф-Банк предлагает следующие условия инвестирования:

1. Управление инвестициями происходит достаточно удобно – с помощью приложения на смартфоне. Оно обладает понятным интерфейсом, удобным как для новичков, так и опытных инвесторов.
2. Заявку на сайте можно заполнить за несколько минут. Представитель банка прибудет с необходимыми документами в удобное время и место. Обладатель карты Тинькофф-банка может подписать документы кодом из SMS, после чего сразу откроется счет. ИИС будет открыт в ближайший рабочий день, если заявка оставлена после 19:00 по московскому времени или на бирже выходной день.
3. Инвестировать можно даже с 10 рублями на счету. Это стоимость одного пая фондов «Вечного портфеля» от управляющей компании Тинькофф Капитал. Цена большинства облигаций – 1000 рублей.
4. В разделе «Что купить» представлены подборки активов и сведения о самых привлекательных компаниях. Инвестор не прогадает с выбором акций.
5. Тинькофф Инвестиции предлагают большой выбор акций и облигаций как российских, так и иностранных компаний. Пользователи сервиса могут вложиться в 8 основных мировых валют.
6. В любой день недели можно получить поддержку в личном кабинете или в чате приложения.

Комиссии и тарифы в ИИС Тинькофф Инвестиции

Существует два тарифа для ИИС Тинькофф. Если пользователь редко торгует на рынке ценных бумаг, ему подойдет тариф «Инвестор». По нему взимается только комиссия при заключении сделок, и составляет 0,3%. Тем, кто профессионально занят инвестициями, подойдет тариф «Трейдер».

Ссылка на тарифы: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/

Комиссия на сделки составляет 0,04%, но списывается ежемесячная плата стоимостью 290 рублей. Ежемесячный платеж не списывается в месяцы, когда трейдер не использует счет.

Чем отличается брокерский счет от ИИС Тинькофф?

Гражданин может открыть только один индивидуальный счет, в то время как брокерских может быть несколько. С помощью ИИС можно получить вычеты с налога на взносы и на доход.

ИИС позволяет получить гарантированный доход за счет налогового вычета. Часть уплаченного НДФЛ возвращается в виде суммы размером до 52000 рублей. Также возможно исключение уплаты налога в 13% с дохода по сделкам. Налог с операций рассчитывается не каждый год, а только при закрытии ИИС.

Где найти индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф?

Найти всю необходимую информацию, как и открыть ИИС Тинькофф можно по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/

Какие минусы у индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок существования ИИС – 3 года, при этом до истечения этого срока выводить средства запрещено. В противном случае счет автоматически закроется, а пользователь потеряет право на налоговый вычет.

Хотя с помощью ИИС можно купить иностранную валюту, счет может быть пополнен только в российских рублях. Максимальная сумма пополнения составляет 1000000 рублей в год. Этот лимит обновляется 1 января каждого года.

Для чего нужен ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой счет для торговли на бирже с льготным налоговым режимом. Как и брокерский счет, с помощью ИИС можно покупать и продавать валюту, акции и облигации.

Отзывы об инвестировании в ИИС Тинькофф

Я скептически относился к приложениям для биржевой торговли. Но когда я попробовал Тинькофф Инвестиции, я был доволен функционалом и удобствами. В приложении можно посмотреть обзор и показатели по новому активу. Приложение стабильно, быстро переключается на свободные серверы. Валюты вводится за минуты пути до банкомата Тинькофф. Всем советую приложение.

Это топовый терминал и приложение. Хотя в чате отвечают не так быстро, а быстрота в инвестициях важна. Для госслужащего слишком долго шла справка для декларации.

На сайте banki.ru есть отзыв от инвестора, который рассказывает историю вывода средств с счета. Он нашел более выгодные предложение, поэтому решил закрыть счет.

31 октября 2019 года он продал все активы на счете и вывел средства. 5 ноября он подал заявку на закрытие счета через чат поддержки, на что менеджер ответила, что счет закроется в течение 30 дней.

7 ноября инвестор открыл другой ИИС, при этом подтвердив, что у него уже есть аналогичный счет, который должен закрыться в течение 30 дней. 6 декабря Тинькофф-Банк отправил инвестору сообщение о том, что закрыть счет не удалось.

Заметив это сообщение 16 декабря, пользователь попытался узнать, почему не получилось закрыть счет. Внятного ответа он не получил.

По причине этой некомпетентности по состоянию на 16 декабря 2019 года инвестор рискует не получить налоговые льготы за 2019 год. У него имеется уже два счета: в Тинькофф-Банке и у нового брокера.

Пользователь счета предостерегает других потенциальных инвесторов от пользования этим сервисом.

ИИС Тинькофф Инвестиции — результаты инвестиций в акции за 10 месяцев, практический опыт — видео отзыв:

Также для торгов на Тинькоф Инвестиции доступен робот для алготрейдинга.

Индивидуальный инвестиционный счет предоставляет возможность налогового вычета, но имеет значительные ограничения по использованию. Тинькофф-Банк предлагает довольно выгодные условия инвестирования по ИИС. Хотя большинство инвесторов положительно оценивает Тинькофф-Инвестиции, тут также есть недостатки в обслуживании.

Если вам понравилась статья, то подписывайтесь на мой телеграм канал.